Bonjour, investisseur ! Cet article présente notre analyse de Revolut Robo-Advisor , nouvellement lancé dans l'EEE.
Sur Robo-Advisor Finder, nous suivons plus de 80 Robo-advisors dans le monde, dont plus de 30 offrent leurs services aux investisseurs européens. Cela fait beaucoup à vérifier, n'est-ce pas ? Dans cet article, nous allons vous faciliter la tâche en examinant la fonction Robo-advisor de Revoluts.
Le site Robo-Advisor de Revolut est conçu pour ceux qui souhaitent automatiser leurs investissements sans consacrer beaucoup de temps à la recherche ou à la gestion de portefeuilles.
Le service offre une expérience d'investissement personnalisée en tenant compte de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers, ce qui le rend adapté aux débutants et aux personnes ayant une expérience limitée du trading.
L'une des caractéristiques les plus remarquables du site Robo-Advisor de Revolut est son faible investissement minimum de 100 €, ce qui permet à un plus grand nombre de personnes de commencer à investir. Toutefois, des frais de gestion annuels de 0,75 % sont prélevés, ce qui doit être pris en compte par les utilisateurs potentiels.
Revolut, une super-application financière comptant plus de 35 millions de clients dans le monde, élargit sa gamme de services avec ce site Robo-Advisor, dans le but de simplifier et d'améliorer le processus d'investissement pour ses utilisateurs.
Voilà en quelques mots le site Robo-Advisor de Revolut. Si vous souhaitez connaître l'avis de notre équipe de recherche après avoir soigneusement analysé ce nouveau service, poursuivez votre lecture.
En résumé, nous considérons que Revolut Robo-advisor est une excellente option pour tout investisseur débutant qui souhaite construire un portefeuille d'investissement diversifié avec peu d'efforts, en particulier pour les petits montants. C'est à notre avis l'une des meilleures alternatives en Europe pour les petits montants.
Pour les investisseurs débutants, cela leur évite d'avoir à choisir une mauvaise plateforme de trading ou de mauvais instruments d'investissement, et leur permet de commencer avec de petites sommes et d'économiser au fil du temps. C'est pourquoi nous pensons qu'il s'agit d'une excellente solution ! Revolut est également une société transparente et le site robo-advisor est aligné sur les objectifs des utilisateurs : faire des profits.
En revanche, si vous êtes à l'aise pour gérer vos propres investissements et économiser la commission annuelle de 0,75 %, il est préférable d'utiliser une plateforme de négociation plutôt qu'un site robo-advisor. Nous vous recommandons également d'utiliser un courtier en ligne si le montant de votre investissement est élevé.
Revolut dispose d'un service clientèle inférieur à la moyenne. En cas de problème, il sera plus difficile de contacter le service clientèle que d'utiliser une plateforme de courtage haut de gamme comme celles mentionnées précédemment. De plus, le cœur de Revolut n'est pas le robo-advisor, et cette société n'a pas encore fait ses preuves.
Fondée en 2015, Revolut a rapidement étendu ses services pour devenir une super-app financière complète avec plus de 35 millions de clients dans le monde. L'introduction du site Robo-Advisor dans l'EEE s'inscrit dans la mission permanente de Revolut de démocratiser les services financiers et de rendre l'investissement plus accessible.
Le site Robo-Advisor de Revolut s'appuie sur la technologie pour offrir une expérience d'investissement entièrement automatisée. Le service construit des portefeuilles personnalisés en fonction de la tolérance au risque et des objectifs financiers de chacun, et les rééquilibre en permanence pour s'aligner sur les mouvements du marché. Cette approche garantit une stratégie d'investissement sans intervention, qui convient aussi bien aux débutants qu'aux personnes ayant un emploi du temps chargé.
L'une des caractéristiques notables est le faible investissement minimum requis de 100 euros, qui permet à un plus grand nombre de personnes de commencer leur parcours d'investissement. Bien que les frais de gestion annuels de 0,75 % soient compétitifs, les utilisateurs doivent tenir compte de ce coût dans leur stratégie d'investissement globale.
L'engagement de Revolut en faveur de solutions financières conviviales va au-delà du site Robo-Advisor. L'application offre également un large éventail d'opportunités d'investissement, y compris des titres cotés aux États-Unis et dans l'UE et divers ETF, fournissant ainsi une plateforme complète pour des options d'investissement diversifiées.
En termes de sécurité, les services d'investissement au sein de l'EEE sont fournis par Revolut Securities Europe UAB, une entreprise d'investissement autorisée et réglementée par la Banque de Lituanie. Les investissements des utilisateurs sont ainsi protégés par des normes réglementaires strictes.
En résumé, le site Robo-Advisor de Revolut est un ajout stratégique à sa gamme d'outils financiers, conçu pour simplifier et améliorer le processus d'investissement pour ses utilisateurs.
Le site Robo-Advisor de Revolut fonctionne exclusivement via son application mobile, sans plateforme web distincte. Cette approche " mobile-first " s'aligne sur l'objectif global de Revolut de fournir des services financiers par le biais d'une application pratique et conviviale. Voici un aperçu des principales caractéristiques et fonctionnalités de l'application.
La navigation dans l'application mobile de Revolut est très simple. Pour accéder au site Robo-Advisor, cliquez sur l'onglet "Investir" et sélectionnez-le. Vous y verrez le portefeuille que vous avez précédemment sélectionné. Dans cet exemple, il s'agit du portefeuille "Aggressive Growth".
Pour visualiser toutes les répartitions du portefeuille, il suffit d'appuyer à l'endroit où il est indiqué "Voir tout". Vous verrez alors tous les avoirs du portefeuille, y compris les ETF qui suivent les indices contenant des actions, les ETF qui suivent les obligations et le pourcentage de liquidités allouées.
Revolut propose une interface intuitive et conviviale accessible via son application mobile. La plateforme est conçue pour permettre aux utilisateurs de naviguer et de gérer facilement leurs investissements en déplacement. Les principales caractéristiques sont les suivantes :
Contenu éducatif : Revolut propose des ressources éducatives dans sa section "Learn", principalement axée sur les crypto-monnaies. Cependant, vous pouvez également trouver des informations sur la sensibilisation à la fraude et la protection de votre argent, ce qui est utile pour tous les utilisateurs.
Le site Robo-Advisor de Revolut adapte votre parcours d'investissement à travers une approche personnalisée, en commençant par un questionnaire initial pour évaluer votre tolérance au risque, vos objectifs financiers et votre horizon d'investissement. Ces informations constituent la base du portefeuille qui vous est recommandé. Bien que vous puissiez ajuster votre profil de risque ultérieurement, il est essentiel de noter que vos réponses initiales auront un impact significatif sur la composition du portefeuille recommandé.
Voici la liste des offres de Revolut Robo-Advisor en fonction de votre profil:
1. Portefeuille défensif
Conçu pour des objectifs d'investissement à court terme. Il convient mieux aux investisseurs qui privilégient la stabilité et la préservation du capital plutôt qu'une croissance élevée.
Ce portefeuille comprend généralement 98 % d'ETF répliquant des obligations et 2 % de liquidités (EUR) pour assurer la préservation du capital.
Pourun investissement de 1 000 € sur 10 ans, avec un rendement annuel moyen de 2,09 %, la valeur finale attendue est d'environ 1 221 €.
2. Portefeuille lent et stable
Conçu pour des objectifs d'investissement à court et moyen terme. Idéal pour les investisseurs qui attachent de l'importance à la conservation du capital, mais qui acceptent un faible degré de risque et de volatilité pour rechercher un certain potentiel de croissance.
Ce portefeuille se compose généralement de 25 % d'ETF contenant des actions, de 73 % d'ETF répliquant des obligations et de 2 % de liquidités (EUR). Pour un investissement de 1 000 euros sur 10 ans, avec un rendement annuel moyen de 5,55 %, la valeur finale attendue est d'environ 1 717 euros.
3. Portefeuille groupé équilibré
Ce portefeuille est conçu pour des objectifs d'investissement à moyen terme. Il convient aux investisseurs qui recherchent des rendements relativement élevés tout en étant prêts à accepter un risque modeste.
Ce portefeuille comprend généralement une combinaison diversifiée de 52 % d'ETF contenant des actions, 48 % d'ETF répliquant des obligations et 2 % de liquidités (EUR). Pour un investissement de 1 000 euros sur 10 ans, avec un rendement annuel moyen de 10,13 %, la valeur finale attendue est d'environ 2 625 euros.
4. Portefeuille Bold Stack
Conçu pour des objectifs d'investissement à moyen-long terme. Il convient aux investisseurs qui recherchent une croissance à long terme avec des rendements un peu moins variables et une volatilité supérieure à la moyenne.
Ce portefeuille est composé principalement de 70% d'ETF contenant des actions, de 28% d'ETF répliquant des obligations et de 2% de liquidités (EUR).Pour un investissement de 1.000 € sur 10 ans, avec un rendement annuel moyen de 12,46%, la valeur finale attendue est d'environ 3.241 €.
5. Portefeuille de croissance dynamique
Ce portefeuille est conçu pour des objectifs d'investissement à long terme. Il convient aux investisseurs qui recherchent un potentiel de croissance élevé et qui sont capables de résister à des fluctuations plus importantes du marché.
Ce portefeuille est fortement pondéré à 88% en ETF contenant des actions, 10% en ETF répliquant des obligations, et 2% en liquidités (EUR), visant une croissance maximale malgré une forte volatilité.Pour un investissement de 1.000 € sur 10 ans, avec un rendement annuel moyen de 15,62%, la valeur finale attendue est d'environ 4.258 € .
Les utilisateurs peuvent automatiser des investissements réguliers à partir de 10 euros dans le portefeuille de leur choix. Cette fonction permet d'effectuer des contributions régulières à la fréquence et au montant que vous définissez.
En investissant régulièrement, vous pouvez bénéficier de la méthode des achats périodiques par sommes fixes, une stratégie qui peut contribuer à atténuer l'impact de la volatilité du marché à court terme. Cette stratégie permet également de prendre l'habitude d'investir de manière cohérente, ce qui peut s'avérer essentiel pour se constituer un patrimoine au fil du temps.
Revolut rééquilibre automatiquement votre portefeuille pour maintenir son allocation d'actifs cible au fil du temps. Ce processus implique d'acheter et de vendre périodiquement des actifs pour s'assurer que le niveau de risque de votre portefeuille reste aligné sur vos préférences initiales, même si les conditions du marché fluctuent.
Note : Ces projections donnent un aperçu des rendements potentiels futurs sur la base de données historiques. Toutefois, il est important de noter que les rendements réels peuvent varier et que les investissements sont soumis à des risques. Tenez toujours compte de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque avant de choisir un portefeuille.
Le service Robo-Advisor de Revolut est assorti d'une structure de frais simple pour les utilisateurs de l'Espace économique européen (EEE). La commission principale est une commission de gestion annuelle de 0,75 %, calculée mensuellement sur la base du solde quotidien moyen de vos investissements. Ces frais couvrent le coût de la gestion du portefeuille et sont automatiquement déduits de votre compte Robo-Advisor à la fin de chaque mois.
Par exemple, si le solde mensuel moyen de votre portefeuille est de 10 000 euros, les frais de gestion mensuels s'élèvent à 6,16 euros. Ces frais sont calculés comme suit :
€10,000 * 0.0075 * (30/365) = €6.16
En fonction de votre pays de résidence, ces frais de 0,75 % peuvent inclure une TVA de 21 % en Lituanie. Si la TVA est applicable, elle est déjà incorporée dans les frais de 0,75 %, de sorte que vous ne verrez pas de frais supplémentaires.
Les seuls frais supplémentaires sont les ratios de dépenses totales inclus dans les ETF, qui varient en fonction des ETF spécifiques choisis pour votre stratégie d'investissement.
Ces coûts sont inhérents aux ETF et ne sont pas directement facturés par Revolut.
Revolut ne facture pas de frais pour :
Pour une analyse complète des frais de Revolut, vous pouvez trouver des détails supplémentaires sur leur site web.
La plateforme d'investissement de Revolut comporte plusieurs mesures de sécurité et fonctionne dans un cadre réglementé pour protéger les actifs des utilisateurs. Voyons plus en détail comment Revolut protège vos investissements.
Le service Robo-Advisor de Revolut est fourni par Revolut Securities Europe UAB, qui est autorisé et réglementé par la Banque de Lituanie. Ce cadre réglementaire garantit que la plateforme adhère à des normes et pratiques financières strictes.
Les utilisateurs de Revolut Robo-Advisor bénéficient de la protection du système lituanien d'assurance des dépôts et des investissements. Si Revolut Securities Europe UAB devient insolvable, ce système protège vos investissements jusqu'à 22 000 €, ce qui comprend les espèces et les titres détenus sur votre compte Robo-Advisor .
Cette protection ne couvre pas les risques de marché liés à l'investissement. Comme pour tout instrument financier, l'utilisation de Robo-Advisor implique le risque de perdre tout ou partie de l'argent investi.
Pour plus d'informations sur la façon dont Revolut protège vos investissements, vous pouvez consulter leurs informations clés sur le système d'assurance des responsabilités envers les investisseurs ici.
Revolut utilise des protocoles de sécurité avancés pour protéger les données et les investissements des utilisateurs. Les principales caractéristiques de sécurité sont les suivantes :
Revolut s'assure que vos investissements sont conservés et gérés en toute sécurité :
Pour plus d'informations, vous pouvez consulter les informations clés de Revolut sur le régime d'assurance des engagements envers les investisseurs ici.
Revolut offre une assistance clientèle principalement par le biais de son centre d'aide intégré à l'application, qui contient une collection complète de FAQ conçues pour répondre aux questions et problèmes les plus courants. Pour une assistance plus personnalisée, la société indique qu'un service de chat en direct est disponible directement dans l'application.
Alors que Revolut indique que l'assistance par chat en direct est accessible, mon expérience en tant qu'utilisateur au Portugal suggère le contraire. Bien que j'aie suivi les étapes décrites par Revolut pour accéder au chat en direct, je n'ai eu accès qu'à des FAQ et à aucune option de chat avec un agent en direct. Cela suggère que la disponibilité du chat en direct peut varier en fonction de votre localisation ou d'autres facteurs.
Si vous ne pouvez pas accéder au chat en direct, Revolut fournit une adresse e-mail et une ligne téléphonique automatisée pour les demandes d'assistance à la clientèle.
Vous trouverez plus de détails sur ces méthodes de contact alternatives et d'autres ressources d'assistance sur le site officiel de Revolut.
Le site Robo-Advisor de Revolut est conçu pour simplifier le processus d'investissement pour les résidents de l'Espace économique européen (EEE). Pour commencer, vous aurez besoin d'un compte Revolut Bank UAB actif et d'une identité vérifiée.
Vous devez répondre aux critères suivants pour ouvrir un compte Robo-Advisor :
Vous pouvez demander un compte Robo-Advisor directement dans l'application Revolut :
Revolut examine généralement votre demande dans les 48 heures et vous informe lorsque votre compte de trading est prêt.
Le site Robo-Advisor exige un investissement initial minimum de 100 euros, ce qui le rend accessible à un large éventail d'investisseurs.
Vous remplirez également un questionnaire d'adéquation afin d'évaluer votre situation financière, votre tolérance au risque et votre expérience en matière d'investissement. Ces informations sont utilisées pour créer une stratégie d'investissement personnalisée et un portefeuille modèle qui correspond à vos besoins et objectifs individuels.
Au cours de la procédure d'inscription, vous devrez fournir les informations suivantes :
Le Robo-Advisor fonctionne avec la devise de base de votre compte Revolut. Bien que Revolut prenne en charge plusieurs devises, vos investissements sur Robo-Advisor seront libellés et gérés dans la devise de base que vous avez choisie. Si vous déposez des fonds dans une devise différente de votre devise de base, Revolut convertira automatiquement le montant au taux de change en vigueur, ce qui peut entraîner des frais en fonction de votre type de compte et des devises spécifiques concernées.
Le service Robo-Advisor de Revolut est actuellement accessible aux résidents des pays européens suivants :
Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie et Suède.
En résumé, le site Robo-Advisor de Revolut offre un point d'entrée pratique et accessible dans le monde de l'investissement, en particulier pour ceux qui recherchent une approche non interventionniste. Son interface conviviale, son investissement minimum peu élevé et ses frais compétitifs en font une option attrayante pour les débutants comme pour les investisseurs expérimentés.
Toutefois, les choix d'investissement limités, l'absence de portefeuilles ESG et les difficultés potentielles liées à l'assistance à la clientèle sont des facteurs à prendre en considération.
En outre, si vous vous sentez à l'aise pour gérer vos propres investissements et économiser la cotisation annuelle, il est préférable d'utiliser une plateforme de négociation et d'acheter vous-même les ETF au lieu de vous rendre sur le site robo-advisor.
Vous cherchez des alternatives à Revolut Robo-Advisor? Consultez notre liste complète des robo-advisors disponibles pour comparer leurs caractéristiques et trouver celui qui répondra parfaitement à vos besoins d'investissement.
J'espère que nous vous avons aidés, et n'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez nous faire part de vos commentaires ou si vous avez des questions.
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