Dans cet article, nous analyserons les avantages, les inconvénients, les frais, les mesures de sécurité et la comparaison de Mintos avec d'autres robots-conseillers.
Visiter le site webEn tant qu'investisseur européen, vous avez probablement entendu parler de Mintos, la plus grande plateforme de prêt en Europe, dont la mission est de changer la façon dont les gens se constituent un patrimoine par le biais d'investissements à long terme.
Fondée en 2014 en tant que place de marché de prêt peer-to-peer, Mintos a depuis connu une croissance significative, affichant actuellement plus de 500k utilisateurs et plus de 600M$ d'actifs sous gestion (AUM), soutenus par une équipe de plus de 150 employés.
Ces dernières années, Mintos a élargi son offre et exploré de nouveaux produits d'investissement, tels que les titres adossés à des prêts, les obligations et, plus récemment, le portefeuille Mintos Core ETF, qui se concentre sur les objectifs d'investissement à long terme et permet aux investisseurs d'avoir un portefeuille géré automatiquement.
Dans cet examen, nous allons approfondir les principales caractéristiques et les avantages de Mintos, en nous concentrant plus particulièrement sur le Mintos Core ETF. Ce produit sert de service de conseil automatique de Mintos, offrant aux investisseurs une approche simplifiée de la gestion de leurs investissements. Nous nous pencherons également sur les mesures de sécurité de Mintos et sur la façon dont les investisseurs sont protégés lorsqu'ils investissent avec Mintos.
En définitive, nous recommandons Mintos aux investisseurs débutants à long terme qui peuvent bénéficier du Mintos Core ETF sans frais de gestion. C'est un bon moyen d'investir en bourse de manière automatique et avec des frais réduits.
En revanche, certains des produits de Mintos, y compris leur produit de prêt, sont des investissements à plus haut risque, ce qui pourrait entrer en conflit avec l'objectif des utilisateurs qui investissent dans l'aspect "robo-advisory" de l'entreprise.
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Les conditions générales peuvent être consultées ici. Capital à risque.
Fondée en 2014, Mintos est la première place de marché de prêt peer-to-peer en Europe. Depuis sa création, Mintos a connu une croissance exponentielle, sans craindre le changement. Initialement axée sur la facilitation des investissements dans les prêts, Mintos a fait évoluer sa mission principale pour révolutionner la façon dont les individus accumulent des richesses par le biais d'investissements à long terme.
En 2023, Mintos a élargi son offre aux obligations et aux ETF, dans le but de démocratiser les investissements obligataires pour les investisseurs particuliers et de simplifier les options d'investissement afin de répondre à la tolérance au risque et aux objectifs financiers uniques de chaque investisseur.
En outre, Mintos opère en tant qu'entreprise autorisée en vertu de la réglementation MiFID, ce qui garantit aux investisseurs une protection et une assistance accrues lorsqu'ils investissent par l'intermédiaire de la plateforme. En outre, Mintos est agréée et supervisée par la Banque centrale de Lettonie.
Mintos propose une plateforme de trading web et mobile, qui sera mise en évidence dans cette revue. Ci-dessous, nous vous guiderons à travers l'application de trading web de Mintos. Cette revue se concentrera sur la plateforme de trading liée au Mintos Core ETF.
En vous connectant, vous aurez accès à une vue d'ensemble de votre profil, vous permettant de naviguer facilement à travers les différentes options d'investissement disponibles sur Mintos : Prêts, Obligations et ETF.
Sur le côté droit, vous avez la possibilité d'ajouter de l'argent à votre compte, ce qui est une procédure simple et directe, comme l'illustre l'image ci-dessous :
Ensélectionnant votre pays, vous aurez accès à une liste de banques dans votre pays qui peuvent être utilisées pour transférer de l'argent à partir de votre compte bancaire. Vous aurez également accès à un tableau de bord pour chaque option d'investissement, comme le montre l'exemple des "Prêts". En cliquant sur "Investissements actuels", vous pouvez consulter vos investissements dans "Prêts".
En haut à droite, vous pouvez soit créer votre portefeuille de prêts, soit parcourir les listes disponibles sur la plateforme sur les marchés primaire et secondaire. La recherche est complète, car vous pouvez filtrer les investissements selon diverses catégories, notamment le type de prêt sous-jacent, la société prêteuse, etc.
Tout comme pour les "Prêts", vous pouvez facilement vérifier vos investissements dans "Mintos" en sélectionnant la catégorie sur votre tableau de bord.
En ce qui concerne le Mintos Core ETF, lorsque vous sélectionnez ETFs sur le tableau de bord, vous verrez votre portefeuille actuel. Dans ce menu, vous pouvez facilement consulter la valeur actuelle de votre investissement, le montant initial investi et comparer les deux pour calculer le gain ou la perte totale.
En cliquant sur "Investir", vous pouvez ajouter des fonds à votre portefeuille. Lorsque vous accédez à la section "Détails", vous obtenez une vue d'ensemble de votre portefeuille. Il comprend l'exposition géographique et sectorielle, la composition en termes d'actifs sous-jacents et une brève description du profil d'investissement pour lequel le portefeuille a été construit.
Mintos propose essentiellement trois types d'investissements, comme nous l'avons vu plus haut : Les prêts, les obligations et les ETF. Cependant, l'offre dans chacune de ces catégories est vaste, en particulier pour les prêts, qui sont le produit le plus ancien de Mintos et, par conséquent, le plus établi.
Mintos fonctionne comme une place de marché pour les prêts, où les investisseurs peuvent investir dans des prêts du monde entier. Il s'agit d'un investissement alternatif présentant un risque plus élevé que d'autres options d'investissement traditionnelles, car le rendement dépendra toujours de la crédibilité de l'emprunteur et de la gestion de la dette par l'entité émettrice.
Vous pouvez accéder à cet investissement alternatif avec des montants supérieurs à 50 euros, qui peuvent être investis annuellement en construisant un portefeuille d'obligations, ou être investis automatiquement en fonction de la rentabilité, ou encore suivre un ensemble de règles préalablement définies par les investisseurs. Ceci reflète les trois options disponibles pour investir dans les prêts : Mintos Core, Mintos Custom et Manual Investing.
Pour commencer à utiliser Mintos Custom, vous devez définir les critères que vous souhaitez voir refléter dans le portefeuille créé pour vous. Ces paramètres vous permettent d'avoir un portefeuille adapté à votre profil et à vos préférences d'investissement. Outre cette option, il existe Mintos Core, qui automatise les investissements pour tenter d'atteindre un taux de rendement projeté, le portefeuille étant rééquilibré pour gérer le risque du portefeuille. D'autre part, il y a aussi l'option d'investissement manuel, qui offre aux investisseurs la possibilité de définir où ils préfèrent investir entièrement manuellement, avec une grande variété de prêts disponibles sur les marchés primaires et secondaires.
À la fin de l'année 2023, Mintos a introduit les obligations fractionnées, qui rendent les obligations d'entreprise accessibles aux investisseurs particuliers. Tout comme pour les "prêts", l'investissement minimum disponible est de 50 euros. Étant donné que le montant minimum à investir est faible, Mintos démocratise l'investissement dans les obligations, en permettant aux investisseurs d'investir dans une petite partie des obligations.
Mais comment cela fonctionne-t-il ?
En investissant dans des obligations fractionnées sur Mintos, les investisseurs achètent des titres adossés à des actifs sans détenir physiquement les obligations elles-mêmes. Au lieu de cela, ils acquièrent des droits aux bénéfices, l'émetteur conservant la propriété des obligations sous-jacentes et partageant les bénéfices. Ces obligations sont émises par une entité ad hoc au sein du groupe Mintos, chargée d'acquérir et de gérer les paiements des obligations sous-jacentes, qui sont ensuite distribués aux investisseurs.
À l'heure où nous écrivons ces lignes, Mintos n'a pas d'obligations fractionnées répertoriées sur son site web. Pour obtenir les dernières mises à jour sur les options d'investissement disponibles, vous pouvez consulter le site ici.
Mintos propose également un tout nouveau produit, le Mintos Core ETF, qui fonctionne comme un robo-advisor pour les investisseurs après qu'ils aient complété l'évaluation de l'aptitude et de l'adéquation. En fonction de vos réponses et de vos objectifs financiers, la plateforme construira pour vous un portefeuille composé uniquement d'ETF.
L'investissement minimum pour ce produit est également de 50 euros et il ne comporte aucuns frais. Par conséquent, les investisseurs ne paieront que le Total Expense Ratio (TER) des ETF du portefeuille, et à cet égard, Mintos s'engage à gérer la sélection des actifs (ETF) avec des TER bas afin de réduire les coûts pour les investisseurs. Cette gestion de la sélection des actifs est basée sur les points suivants :
Lorsque vous aurez terminé votre évaluation de l'adéquation et du caractère approprié et que vous aurez sélectionné "ETF" dans votre tableau de bord, vous verrez le portefeuille qui a été choisi pour vous. Vous pourrez vérifier le rendement à tout moment, ainsi que le poids de chaque ETF dans le portefeuille et sa contribution au rendement total. Les pondérations et la sélection de chaque ETF varieront en fonction du profilage résultant du questionnaire auquel vous avez répondu, Mintos classant les clients en trois types essentiels d'ETF :
Mintos offre aux investisseurs une structure de frais claire et transparente. Il est important de noter qu'il n'y a pas de frais liés à l'investissement, au retrait ou au dépôt d'argent. Cependant, certains points importants sont à prendre en compte : les frais de compte inactif, les frais associés à la vente d'actifs sur le marché secondaire et les frais d'échange de devises (FX).
En résumé, les frais pour chaque produit d'investissement sur Mintos sont les suivants :
Mintos est agréée et supervisée par Latvijas Banka, la banque centrale de Lettonie, avec le numéro de licence 06.06.08.719/534. En tant qu'entreprise d'investissement basée dans l'UE, elle est soumise à la réglementation financière, y compris la MiFID II, qui fournit une protection supplémentaire aux investisseurs en garantissant que Mintos adhère aux règles et exigences établies.
En termes de sécurité, il est essentiel de prendre en compte deux facteurs : la façon dont vos investissements sont protégés et les antécédents du courtier. Mintos est couvert par le système letton de protection des investisseurs, qui protège les investisseurs pour des montants allant jusqu'à 20 000 euros si Mintos ne restitue pas les instruments financiers ou les fonds aux investisseurs. Cependant, Mintos ne protège pas contre les risques d'investissement tels que la mauvaise performance des prêts sous-jacents, la défaillance de l'emprunteur ou la défaillance de la société de prêt.
Il convient de souligner que les actifs des clients sont entièrement séparés. Cette séparation garantit que, même en cas de faillite de Mintos, les clients pourront toujours accéder à leurs actifs.
Mintos est une société d'investissement européenne accessible à la plupart des citoyens de l'UE. En outre, les personnes originaires de pays tels que l'Argentine, le Brésil, le Canada et le Chili peuvent également utiliser la plateforme. Cependant, Mintos n'est pas disponible dans certaines régions, notamment aux États-Unis, au Royaume-Uni et dans les territoires français d'outre-mer comme la Guyane française, la Guadeloupe, la Martinique, Mayotte et la Réunion.
L'un des inconvénients de Mintos est l'impossibilité de déposer des fonds à l'aide d'une carte de crédit/débit, les dépôts étant limités aux virements électroniques et à certains services de paiement tiers. Bien que le dépôt minimum soit de 0 €, un minimum de 50 € est requis pour commencer à investir. Il est important de noter que la devise de base de Mintos est l'euro, et que toute conversion de devise nécessaire entraînera des frais de change d'au moins 0,5 %.
En bref, Mintos offre une large gamme d'options d'investissement adaptées aux investisseurs européens, telles que des prêts, des obligations et le tout nouveau Mintos Core ETF. Avec sa plateforme facile à utiliser et sa structure de frais transparente, Mintos vise à démocratiser les opportunités d'investissement et à fournir aux investisseurs les outils nécessaires à la construction d'un patrimoine à long terme.
Avec plus de 500 000 utilisateurs et 600 millions de dollars d'actifs sous gestion, Mintos est une société d'investissement remarquable qui opère dans le cadre de la réglementation MiFID et détient une licence de la Latvijas Banka. Cette licence garantit que les investisseurs sont protégés par le système letton de protection des investisseurs, qui couvre les montants jusqu'à un maximum de 20 000 euros.
Il est important de souligner que Mintos est plus qu'une simple société de prêt entre particuliers. Elle se positionne comme une option fiable en matière d'investissements alternatifs, offrant des outils qui se concentrent sur la démocratisation de l'investissement et la promotion d'une approche à long terme, comme le service robo-advisor , Mintos Core ETF.
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