La plateforme inbestMe robo-advisor a été examinée par notre équipe. Nous avons analysé ses avantages, ses inconvénients, ses stratégies d'investissement et bien plus encore !
Visiter le site webBonjour à tous !
Les robots-conseillers deviennent un choix populaire pour les investisseurs à la recherche de plateformes de gestion de patrimoine peu coûteuses. Dans ce court article, nous allons fournir une analyse impartiale d'Inbestme, une plateforme d'investissement automatisée espagnole.
Sivous ne savez pas encore ce qu'est un Robo-advisor , il peut être utile de lire notre introduction aux robots-conseillers pour avoir une vue d'ensemble de cette innovation et de ses principales caractéristiques.
Simplementdit, InbestMe est un service d'investissement automatisé qui vous permet de construire un portefeuille personnalisé basé sur vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Il convient à tous ceux qui recherchent des stratégies d'investissement passives, dans lesquelles ils achètent et conservent un ensemble d'actifs pendant une période relativement longue.
Voilà l'avis sur inbestMe en quelques mots. Si vous voulez découvrir ce que notre équipe de recherche a à dire après avoir soigneusement analysé inbestMe, continuez à lire.
Fondée par Jordi Mercader en 2017, inbestMe a pour objectif d'offrir une meilleure rentabilité avec moins de commissions que les autres sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles. En 2019, elle a levé un total de 1,3M€ de fonds à travers un tour d'amorçage.
L'ouverture d'un compte avec inbestMe est rapide et facile, et vous effectuez l'ensemble du processus en ligne. Les étapes sont simples et il ne vous faut que trois étapes pour commencer :
Vous pouvez accéder à la plateforme via leur site web ou l'application mobile, disponible sur iOS et Android.
Les deux interfaces sont simples et vous donnent accès à votre tableau de bord d'investissement, où vous pouvez vérifier la performance de vos investissements dans les différents plans.
Après avoir répondu aux questions, inbestMe vous propose un portefeuille basé sur votre profil de risque et vos objectifs financiers (comme le montre l'image ci-dessous).
Tout le monde peut faire cette simulation car elle est totalement gratuite.
Les questions posées portent sur votre statut professionnel, votre revenu annuel, votre opinion sur les pertes maximales et d'autres paramètres utilisés pour évaluer la capacité de risque de votre profil ainsi que votre perception du risque.
InbestMe propose plusieurs produits adaptés à différents profils d'investisseurs, et vous disposez d'une certaine marge pour ajuster le portefeuille à vos préférences et à votre profil de risque.
Les portefeuilles disponibles sur InbestMe sont divisés en trois catégories : Plans de pension, ETFs et Fonds indiciels. Attention, seuls les investisseurs espagnols peuvent ouvrir des portefeuilles de plans de pension et de fonds indiciels.
Pourrappel, les plans de pension, également appelés plans de retraite, vous aident à mettre de côté une partie de votre épargne mensuelle pour constituer un portefeuille qui vous soutiendra financièrement dans votre phase de retraite. Les ETF et les fonds indiciels sont des pools de titres qui suivent un secteur ou un indice sous-jacent.
Vous disposez de quatre styles d'investissement ETF : l'ETF inbestMe, l'ETF inbestMe Dynamic, l'ETF inbestMe Value, et un ETF d'investissement socialement responsable.
L'ETF inbestMe investit dans des fonds indiciels cotés qui répliquent la performance des meilleurs indices mondiaux. Vous pouvez commencer à investir dans ce portefeuille avec un minimum de €/$5,000.
Les portefeuilles d'ETF d'InbestMe sont composés de 8 à 13 ETF, en fonction du profil de l'investisseur. Votre portefeuille peut inclure les ETF suivants :
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En revanche, l'ETF inbestMe Dynamic est géré de manière plus active et combine des stratégies à long terme avec des tactiques à court terme, avec un objectif clair : réduire la volatilité et profiter des tendances haussières du marché. Ainsi, les ajustements de votre portefeuille seront plus périodiques pour une partie du portefeuille, tandis que l'autre partie sera gérée sur la base du même plan stratégique que l'ETF inbestMe. Le montant minimum à investir dans cette stratégie est de €/$10,000.
Votre portefeuille peut être réparti entre les ETF suivants :
Le troisième portefeuille est inbestMe ETFs Value, un portefeuille ayant un biais pour les ETFs Value, et est composé de 6 à 13 ETFs. Le montant minimum pour commencer à investir dans cette stratégie est de €/$15,000.
Votre portefeuille peut être composé des ETF suivants :
Les fonds indiciels inbestMe investissent à long terme dans un portefeuille de fonds indiciels hautement diversifiés et vous donnent accès aux classes institutionnelles iSharesClass D et Vanguard. Ils sont gérés passivement avec une révision annuelle et un rééquilibrage automatique. Vous pouvez commencer à investir avec seulement 1 000 €/$.
Votre portefeuille comprendra jusqu'à 16 fonds provenant de 4 gestionnaires différents : Vanguard, iShares, Amundi et Deutsche Bank.
Pour les portefeuilles de moins de 5 000 euros, deux des quatre fonds suivants sont combinés :
Pour les portefeuilles de plus de 5 000 €, inbestMe utilise jusqu'à 16 fonds pour créer le portefeuille :
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Le plan de pension InbestMe est un portefeuille combinant un plan à revenu fixe et un plan en actions. En combinant les deux et en variant le montant investi en actions et en obligations, inbestMe offre jusqu'à 11 portefeuilles de plans de pension différents. Vous pouvez démarrer un plan de pension avec inbestMe Plan de Pension à partir de 250€.
Outre les trois portefeuilles susmentionnés, vous avez la possibilité de choisir l'investissement socialement responsable lors de la sélection de votre plan, que vous souhaitiez investir dans des fonds indiciels, des ETF ou des plans de pension.
Pour que votre investissement ait un impact social, InbestMe crée des portefeuilles avec un niveau élevé de score de durabilité tout en offrant les meilleurs avantages déjà mentionnés pour chaque catégorie (Plans de pension, ETFs, et Fonds indiciels).
Enfin, InbestMe propose un compte conçu pour les enfants et adolescents espagnols de moins de 18 ans, où la mère, le père ou le tuteur légal sera la personne autorisée jusqu'à ce que le titulaire du compte atteigne 18 ans. Le portefeuille peut commencer à 1 000 euros.
Le portefeuille de moins de 5 000 euros sera composé de deux fonds diversifiés à l'échelle mondiale et sera la combinaison de quatre fonds possibles en fonction du profil sélectionné.
En revanche, le portefeuille de plus de 5 000 euros sera composé d'un maximum de 16 fonds à ultra-diversification mondiale.
Si vous avez plus de €/$100 000, vous aurez un accès direct à inbestMe Plus. Vous bénéficierez de tous les avantages du compte inbestMe normal en plus de l'accès à un gestionnaire personnel qui vous assistera personnellement, sans coût supplémentaire.
InbestMe a une structure tarifaire variable qui fluctue en fonction du montant investi dans chaque portefeuille. Au fur et à mesure que le montant investi augmente, le pourcentage des frais payés diminue.
Dans le tableau ci-dessous, nous avons résumé la structure des frais des portefeuilles d'ETF :
Pour les ETFs inbestMe SRI, les frais de gestion varient entre 0,13% et 0,41%, tandis que les frais de transaction et les coûts intégrés moyens sont fixés à 0,11% et 0,23%, respectivement.
Quant aux frais prélevés sur les fonds indiciels, ils sont présentés dans le tableau ci-dessous :
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En plus des frais mentionnés, inbestMe facture une commission de succès variable, sur la performance obtenue, de 5% basée sur le calcul de la commission de performance High Water Mark, mais uniquement dans les ETFs inbestMe Dynamic.
Pour les plans de pension, le coût total moyen est de 0,96 % et varie en fonction du profil du plan. Cette commission est incluse dans le prix du plan concerné.
Il n'y a pas de frais supplémentaires associés aux dépôts ou aux retraits sur inbestMe. Mais attention, les retraits gratuits ne sont autorisés qu'une fois par mois, et un solde minimum doit être maintenu en fonction de votre stratégie de portefeuille.
InbestMe est régulé et supervisé par la CNMV (Commission Nationale du Marché des Valeurs), l'organisme chargé de superviser et d'inspecter les marchés espagnols des valeurs mobilières.
Vos investissements sont protégés jusqu'à 100 000 € par FOGAIN, et en fonction du compte Interactive Brokers ouvert (20 000 € pour IB Irlande, et jusqu'à 500 000 $ pour IB États-Unis).
Le support client d'InbestMe est disponible par chat en direct pendant les heures ouvrables du lundi au vendredi, de 9h30 à 17h30 heure d'Espagne. De plus, ils sont disponibles par téléphone, ou vous pouvez soumettre votre demande en ligne, et ils vous répondront dans les 24 heures. Ils disposent également d'une FAQ très détaillée pour vous aider à répondre aux principales questions qui vous viennent à l'esprit.
D'après notre expérience, nous pouvons dire que le service d'assistance clientèle d'inbestMe est très réactif. Grâce au chat en direct, l'équipe répond aux demandes des clients dans les meilleurs délais.
InbestMe permet aux utilisateurs d'investir depuis presque tous les pays du monde. Cependant, les clients internationaux ne peuvent investir que dans des ETF, et vous devez savoir que la plateforme ne prend actuellement en charge que trois langues : L'anglais, l'espagnol et le catalan.
Vous pouvez ensuite procéder à l'ouverture du compte en cliquant sur continuer.
Après avoir créé un nom d'utilisateur, il vous suffit de remplir les informations requises pour finaliser le processus. En ce qui concerne les documents nécessaires, il vous suffit d'un passeport valide et de votre numéro d'identification fiscale. Pour certains plans d'investissement, vous pourriez avoir besoin d'une preuve de résidence.
Si vous avez le temps, nous vous recommandons de jeter un coup d'œil au contrat et aux conditions générales de la plateforme. Après l'avoir accepté, vous pouvez finaliser le processus.
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Le compte peut être validé en quelques minutes une fois que tous les détails ont été remplis et que les documents requis ont été téléchargés. Vous pouvez ensuite commencer à investir dès que les fonds sont versés sur votre compte.
En conclusion, inbestMe est une plateforme très solide sur laquelle vous pouvez commencer à investir passivement et vous exposer aux ETF. Après avoir vérifié votre profil d'investisseur et évalué votre aversion au risque à l'aide d'un questionnaire rapide, ils vous suggèrent un portefeuille que vous pouvez partiellement ajuster à vos préférences. Le test est très convivial et présente de nombreuses caractéristiques visuelles qui le rendent agréable. Vous pouvez toujours faire le test. Il est gratuit.
Ils offrent un ensemble de portefeuilles très diversifiés avec des frais relativement acceptables. Vous pouvez commencer à investir dans certains plans à partir de 1 000 $/€. Leur devise de base est l'euro ou le dollar, et les limites et la structure des frais sont les mêmes pour les deux devises. Par ailleurs, si vous vous sentez plus à l'aise pour investir de manière responsable, il existe des portefeuilles d'investissement socialement responsable.
Le rendement attendu si vous investissez dans inbestMe varie en fonction de votre profil de risque. Théoriquement, plus la part des revenus fixes dans votre portefeuille est élevée, plus le rendement à long terme est faible, mais n'oubliez pas que cela n'est pas garanti à 100%. InbestMe estime des rendements de 0,9% à 7,6% par an, sur la base d'études obtenues les années précédentes (gardez à l'esprit que les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs).
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