La plateforme Clim8 robo-advisor a été examinée par notre équipe. Nous avons analysé ses avantages, ses inconvénients, ses stratégies d'investissement et bien plus encore !
Cet article vous donnera notre avis honnête sur l'une des plateformes d'investissement socialement responsable : Clim8.
Clim8 est un siteRobo-Advisor qui promeut les investissements durables. Vouspouvez commencer à investir avec 25 livres sterling, ce qui constitue un avantage concurrentiel majeur par rapport à d'autres sociétés robo-advisor , et vous pouvez mettre en place des paiements récurrents automatiques. L'inconvénient est que le service n'est accessible que par le biais d'une application mobile et qu'il n'est disponible que pour les résidents du Royaume-Uni. En outre, l'historique des performances de la société est court, car les portefeuilles ont été créés en août 2020.
Sivous ne savez pas encore ce qu'est un Robo-advisor , il peut être utile de lire notreIntroduction aux robots-conseillers pour avoir une vue d'ensemble de cette innovation et de ses principales caractéristiques.
Voilà Clim8 en quelques mots. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur notre analyse de Clim8.
Vue d'ensemble
Clim8 a été fondée en 2020 alors que la pandémie émergeait, et a réussi à lever plus de 18 millions de dollars depuis. La plateforme vise à simplifier l'investissement en mettant l'accent sur l'investissement durable dans les secteurs suivants : énergie verte, mobilité propre, technologie climatique, systèmes hydriques, alimentation durable et économie circulaire.
Selon Duncan Grierson, fondateur et directeur général de Clim8 Invest :
"L'ESG est une énorme distraction dans la lutte contre le changement climatique. Les investisseurs ont besoin d'une nouvelle catégorie qui fasse ce qui est écrit sur la boîte : l'impact sur le climat".
Clim8 propose deux types de produits : Les comptes d'épargne individuels (ISA) et les comptes d'investissement généraux (GIA). Vous pouvez finaliser votre inscription en ligne via l'appli, mais sachez qu'elle n'est disponible que pour les résidents britanniques.
Avantages et inconvénients
Pour
Un montant minimum très bas pour commencer à investir (seulement 25 £) ;
Pas de frais de retrait ni de transfert ;
Inscription 100% en ligne ;
Investir pour une cause.
Cons
Non disponible sur le bureau ;
Disponible uniquement au Royaume-Uni ;
Le type de risque du portefeuille ne peut pas être modifié sur l'application (vous devez les contacter par e-mail pour une modification) ;
Les demandes de retrait doivent être faites par courrier électronique et ne sont pas automatisées.
Plate-forme
Vous devez être à l'aise avec la gestion de vos investissements via une application mobile, car Clim8 n'est actuellement disponible que via une application iOS et Android.
La direction de Clim8 travaille activement à l'amélioration des services offerts car elle est consciente des inconvénients de sa plateforme. Ils ont l'intention de proposer ultérieurement une application de bureau, d'effectuer des demandes de retrait automatique par le biais de l'application et de permettre d'ajuster le risque du portefeuille sans contacter l'assistance à la clientèle.
Offre de produits, portefeuilles et stratégie d'investissement
Clim8 propose actuellement deux produits : les comptes d'épargne individuels (ISA) et les comptes d'investissement généraux (GIA).
Actions et parts sociales Compte d'épargne individuel (ISA)
Chaque année fiscale, le gouvernement permet à tout résident fiscal britannique d'investir jusqu'à un certain montant sur un compte d'épargne individuel sans payer d'impôt sur la croissance ou les revenus (pour l'année fiscale en cours 2022 -2023, ce montant est de 20 000 livres sterling).
Si vous disposez d'un compte ISA auprès d'un autre prestataire, vous pouvez répartir la franchise d'impôt entre les deux comptes ou transférer le compte ISA chez Clim8 Invest.
Compte général d'investissement (CGI)
Si vous souhaitez investir sans les restrictions fiscales des comptes ISA, le GIA est un produit adapté. Contrairement aux ISA actions et parts, vous devez rendre des comptes régulièrement et payer des impôts sur les plus-values et sur les dividendes.
Structure du portefeuille et participations
Pour chaque produit, Clim8 propose trois portefeuilles : Prudent, Equilibré et Aventureux. Ces portefeuilles ont des allocations d'actifs différentes en fonction de votre profil de risque (votre volonté et votre capacité à prendre des risques).
Répartition du portefeuille de chaque stratégie
En fonction de votre profil de risque, les avoirs de votre portefeuille comprendront une combinaison de.. :
Actions : actions de sociétés ou fonds et ETF ;
Revenu fixe : obligations vertes, banques gouvernementales et de développement durable, fonds et ETF à revenu fixe ;
Investissements alternatifs : investissements dans les matières premières, les fonds spéculatifs, la sylviculture ou les crypto-monnaies ;
Argent liquide.
Les investissements de Clim8 couvrent six thèmes d'investissement : l'énergie verte, la mobilité propre, la technologie climatique, les systèmes d'eau, l'alimentation durable et l'économie circulaire. L'objectif ultime est d'investir avec une mission d'impact environnemental, en s'abstenant d'investir dans les combustibles fossiles, le tabac, les jeux d'argent, les armes et les grandes entreprises technologiques.
Votre portefeuille peut comprendre certains des titres mentionnés dans la liste ci-dessous :
Portefeuille prudent Clim8
Si vous avez une faible tolérance au risque, vous investirez généralement dans des portefeuilles à faible risque, similaires au portefeuille "prudent", mais avec une plus grande part de titres à revenu fixe (catégorie d'investissement plus sûre).
Le graphique ci-dessous montre la répartition des revenus des entreprises par thème du portefeuille prudent :
Portefeuille équilibré Clim8
Ce portefeuille convient aux investisseurs qui recherchent une combinaison équilibrée entre le risque et le rendement. Près de la moitié du portefeuille est allouée aux actions (53%).
Clim8 Portefeuille des Aventuriers
Si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour générer des rendements plus élevés, et que vous avez une plus grande capacité à supporter des pertes potentielles, vous serez généralement orienté vers le portefeuille "Aventureux", avec une plus grande allocation en actions.
Performance des portefeuilles Clim8
En ce qui concerne la performance, les indices de référence utilisés pour mesurer la performance des portefeuilles sont l'indice MSCI World et l'indice Barclays Global Aggregate Bond, mais avec des combinaisons de poids différentes pour chaque portefeuille :
Portefeuille de référence prudent : 25 % de l'indice MSCI World et 75 % de l'indice Barclays Global Aggregate Bond ;
Portefeuille équilibré de référence : 50 % de l'indice MSCI World et 50 % de l'indice Barclays Global Aggregate Bond ;
Portefeuille de référence aventureux : 75 % de l'indice MSCI World et 25 % de l'indice Barclays Global Aggregate Bond.
Dans le tableau ci-dessous, nous avons compilé les performances des trois portefeuilles, depuis leur création en août 2020 jusqu'au 28 février 2022 :
Performance des trois portefeuilles depuis leur création - août 2020
N'oubliez pas que les performances passées ne sont pas indicatives des performances futures.
Vous ne pouvez avoir qu'un seul compte ISA avec un seul type de profil de risque, tandis que vous pouvez avoir jusqu'à trois comptes d'investissement généraux (CIG).
Impact sur l'environnement
Vous pouvez facilement connaître l'impact environnemental de votre investissement. Par exemple, Clim8 estime qu'un investissement de 1 000 £ dans un portefeuille équilibré pendant un an aurait permis d'économiser 117 kg d'émissions de CO2 et de produire 42 kWh d'électricité propre.
L'image ci-dessous montre une estimation de l'impact environnemental d'un investissement de 1 000 £ dans chacun des trois portefeuilles.
Risque de change
Vous devez prendre en compte le risque de change car vos avoirs sont répartis sur différentes zones géographiques. Lorsque vous ouvrez un compte chez Clim8, une partie de vos fonds sera convertie en EUR ou en USD en fonction des titres détenus dans le portefeuille. Cette conversion augmente votre exposition au risque de change, car des mouvements inattendus des taux de change peuvent éroder ou augmenter les bénéfices de vos investissements. Par exemple, vos avoirs étrangers seront reconvertis en GBP (partiellement ou totalement) afin d'exécuter une demande de retrait ou de clôture de votre compte.
Honoraires
Clim8 facture des frais de gestion annuels de 0,6 %. Les frais sont calculés et facturés mensuellement à terme échu (après la fourniture du service).
En outre, vous devrez tenir compte de deux types de coûts (non générés par Clim8) :
Les frais de portefeuille, qui varient entre 0,35 % et 0,5 %, selon la société de gestion du fonds ;
L'écart de marché, qui est la différence entre le prix d'achat et le prix de vente des instruments d'investissement.
Clim8 s'efforce de minimiser ces coûts de transaction en trouvant les taux les plus bas du marché et en fournissant aux utilisateurs des taux institutionnels.
Bien que les frais annuels soient similaires à ceux d'autres sociétés robo-advisor au Royaume-Uni, Clim8 ne propose pas de tarification échelonnée, ce qui fait de la concurrence un meilleur choix pour les clients disposant de montants importants. En outre, par rapport à d'autres robo-advisors internationaux, les frais de Clim8 sont légèrement plus élevés (ETFmatic 0,48 % et Simplewealth 0,5 %).
Frais de retrait et de dépôt
Clim8 ne prélève pas de frais pour les retraits ou les dépôts, ou si vous souhaitez transférer vos fonds vers un autre fournisseur. Pour les retraits partiels, un minimum de 5£ doit être conservé dans votre portefeuille, et le montant retiré doit toujours être supérieur à 25£.
Sécurité et fiabilité
Clim8 Invest est un représentant désigné (une entreprise ou une personne qui exerce des activités réglementées et agit en tant qu'agent d'une entreprise directement autorisée par la FCA) de WealthKernel Ltd, qui est le dépositaire (détient les actifs des clients).
WealthKernel est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) et est également membre du Financial Services Compensation Scheme (FSCS). En conséquence, en cas d'insolvabilité, votre argent est protégé par la FCA jusqu'à 85 000 £ du montant investi via Clim8.
Soutien à la clientèle
Le service clientèle de Clim8 est disponible par téléphone, ou vous pouvez soumettre votre demande en ligne, et ils vous répondront dans les 24 heures. De plus, Clim8 est actif sur les principales plateformes de médias sociaux comme Facebook, Instagram, Twitter et LinkedIn.
Ouverture de compte
L'application de Clim8 est gratuite et vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes. Tout ce dont vous avez besoin, c'est d'un numéro d'assurance nationale et d'une résidence au Royaume-Uni.
Tout d'abord, vous devez choisir le type de compte sur lequel vous souhaitez investir : un compte d'épargne individuel (ISA) ou un compte d'investissement général (GIA).
Ensuite, ils évaluent l'adéquation de votre profil en vous posant quelques questions :
Vos connaissances et votre expérience en matière d'investissement: si vous prenez vos propres décisions d'investissement ou si vous demandez des conseils financiers avant d'investir ;
Votre situation financière: si vous avez plus d'épargne que de dettes ;
Votre capacité à supporter des pertes: si votre niveau de vie peut être affecté par la performance du portefeuille et si vous disposez d'une épargne suffisante pour couvrir vos frais de subsistance pendant 3 mois ;
Vos objectifs d'investissement: le nombre d'années pendant lesquelles vous souhaitez investir ;
Votre perception du risque: si vous êtes prêt à prendre n'importe quel risque ou si vous êtes soucieux d'éviter les pertes importantes.
En fonction de vos réponses, Clim8 vous proposera un portefeuille adapté à votre profil. Vous pouvez choisir un autre portefeuille que celui proposé en fonction du niveau de risque que vous êtes prêt à assumer.
Ensuite, vous devrez remplir vos données personnelles. Pour approvisionner votre compte, vous pouvez utiliser un virement bancaire simple par l'intermédiaire de TrueLayer, l'un des principaux fournisseurs de technologie Open Banking du Royaume-Uni, ou par un virement bancaire ordinaire.
Vous pouvez mettre en place un paiement direct récurrent qui vous permet d'alimenter automatiquement votre compte sur une base mensuelle. Le dépôt peut aller de 10 livres sterling à 2 000 livres sterling par paiement. Pour un dépôt unique, vous pouvez également commencer par 25 livres sterling, sans limite de montant.
Le bilan
Clim8 est une nouvelle société robo-advisor qui promeut l'investissement durable. Elle convient aux nouveaux investisseurs à la recherche d'investissements automatisés ayant un impact positif sur le changement climatique. Vous pouvez commencer à investir avec 25 livres sterling, ce qui constitue un avantage concurrentiel majeur par rapport à d'autres sociétés robo-advisor , et vous pouvez mettre en place des paiements récurrents automatiques. En revanche, le service n'est accessible que par le biais d'une application mobile et n'est disponible que pour les résidents du Royaume-Uni. En outre, l'historique des performances de la société est court, car ses portefeuilles ont été créés en août 2020. Enfin, de nombreuses fonctionnalités doivent être automatisées afin d'améliorer l'expérience des utilisateurs, comme les demandes de retrait et les modifications de portefeuille.
En résumé, si vous souhaitez investir une somme importante en utilisant les services de robo-advisor , vous risquez de trouver Clim8 Invest cher lorsque vous évaluerez ses caractéristiques par rapport à d'autres sociétés.
Ce commentaire vous a-t-il été utile ? A-t-il répondu à toutes vos questions ? Faites-nous part de vos réactions dans les commentaires ci-dessous ou contactez-nous directement !
Cet article vous donnera notre avis honnête sur l'une des plateformes d'investissement socialement responsable : Clim8.
Clim8 est un siteRobo-Advisor qui promeut les investissements durables. Vouspouvez commencer à investir avec 25 livres sterling, ce qui constitue un avantage concurrentiel majeur par rapport à d'autres sociétés robo-advisor , et vous pouvez mettre en place des paiements récurrents automatiques. L'inconvénient est que le service n'est accessible que par le biais d'une application mobile et qu'il n'est disponible que pour les résidents du Royaume-Uni. En outre, l'historique des performances de la société est court, car les portefeuilles ont été créés en août 2020.
Sivous ne savez pas encore ce qu'est un Robo-advisor , il peut être utile de lire notreIntroduction aux robots-conseillers pour avoir une vue d'ensemble de cette innovation et de ses principales caractéristiques.
Voilà Clim8 en quelques mots. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur notre analyse de Clim8.
Voilà Clim8 en quelques mots. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur notre analyse de Clim8.
Clim8 Review - Clim8 Invest Overview
Clim8 Invest - Vue d'ensemble
Clim8 a été fondée en 2020 alors que la pandémie émergeait, et a réussi à lever plus de 18 millions de dollars depuis. La plateforme vise à simplifier l'investissement en mettant l'accent sur l'investissement durable dans les secteurs suivants : énergie verte, mobilité propre, technologie climatique, systèmes hydriques, alimentation durable et économie circulaire.
Selon Duncan Grierson, fondateur et directeur général de Clim8 Invest :
"L'ESG est une énorme distraction dans la lutte contre le changement climatique. Les investisseurs ont besoin d'une nouvelle catégorie qui fasse ce qui est écrit sur la boîte : l'impact sur le climat".
Clim8 propose deux types de produits : Les comptes d'épargne individuels (ISA) et les comptes d'investissement généraux (GIA). Vous pouvez finaliser votre inscription en ligne via l'appli, mais sachez qu'elle n'est disponible que pour les résidents britanniques.
Clim8 Review - Clim8 Invest : avantages et inconvénients
Clim8 Invest : avantages et inconvénients
Pour
Un montant minimum très bas pour commencer à investir (seulement 25 £) ;
Pas de frais de retrait ni de transfert ;
Inscription 100% en ligne ;
Investir pour une cause.
Cons
Non disponible sur le bureau ;
Disponible uniquement au Royaume-Uni ;
Le type de risque du portefeuille ne peut pas être modifié sur l'application (vous devez les contacter par e-mail pour une modification) ;
Les demandes de retrait doivent être faites par courrier électronique et ne sont pas automatisées.
Clim8 Review - Clim8 Invest Platforms
Plateformes Clim8 Invest
Vous devez être à l'aise avec la gestion de vos investissements via une application mobile, car Clim8 n'est actuellement disponible que via une application iOS et Android.
La direction de Clim8 travaille activement à l'amélioration des services offerts car elle est consciente des inconvénients de sa plateforme. Ils ont l'intention de proposer ultérieurement une application de bureau, d'effectuer des demandes de retrait automatique par le biais de l'application et de permettre d'ajuster le risque du portefeuille sans contacter l'assistance à la clientèle.
Clim8 Review - Offre de produits, portefeuilles et stratégie d'investissement de Clim8 Invest
Offre de produits, portefeuilles et stratégie d'investissement de Clim8 Invest
Clim8 propose actuellement deux produits : les comptes d'épargne individuels (ISA) et les comptes d'investissement généraux (GIA).
Actions et parts sociales Compte d'épargne individuel (ISA)
Chaque année fiscale, le gouvernement permet à tout résident fiscal britannique d'investir jusqu'à un certain montant sur un compte d'épargne individuel sans payer d'impôt sur la croissance ou les revenus (pour l'année fiscale en cours 2022 -2023, ce montant est de 20 000 livres sterling).
Si vous disposez d'un compte ISA auprès d'un autre prestataire, vous pouvez répartir la franchise d'impôt entre les deux comptes ou transférer le compte ISA chez Clim8 Invest.
Compte général d'investissement (CGI)
Si vous souhaitez investir sans les restrictions fiscales des comptes ISA, le GIA est un produit adapté. Contrairement aux ISA actions et parts, vous devez rendre des comptes régulièrement et payer des impôts sur les plus-values et sur les dividendes.
Structure du portefeuille et participations
Pour chaque produit, Clim8 propose trois portefeuilles : Prudent, Equilibré et Aventureux. Ces portefeuilles ont des allocations d'actifs différentes en fonction de votre profil de risque (votre volonté et votre capacité à prendre des risques).
Répartition du portefeuille de chaque stratégie
En fonction de votre profil de risque, les avoirs de votre portefeuille comprendront une combinaison de.. :
Actions : actions de sociétés ou fonds et ETF ;
Revenu fixe : obligations vertes, banques gouvernementales et de développement durable, fonds et ETF à revenu fixe ;
Investissements alternatifs : investissements dans les matières premières, les fonds spéculatifs, la sylviculture ou les crypto-monnaies ;
Argent liquide.
Les investissements de Clim8 couvrent six thèmes d'investissement : l'énergie verte, la mobilité propre, la technologie climatique, les systèmes d'eau, l'alimentation durable et l'économie circulaire. L'objectif ultime est d'investir avec une mission d'impact environnemental, en s'abstenant d'investir dans les combustibles fossiles, le tabac, les jeux d'argent, les armes et les grandes entreprises technologiques.
Votre portefeuille peut comprendre certains des titres mentionnés dans la liste ci-dessous :
Portefeuille prudent Clim8
Si vous avez une faible tolérance au risque, vous investirez généralement dans des portefeuilles à faible risque, similaires au portefeuille "prudent", mais avec une plus grande part de titres à revenu fixe (catégorie d'investissement plus sûre).
Le graphique ci-dessous montre la répartition des revenus des entreprises par thème du portefeuille prudent :
Portefeuille équilibré Clim8
Ce portefeuille convient aux investisseurs qui recherchent une combinaison équilibrée entre le risque et le rendement. Près de la moitié du portefeuille est allouée aux actions (53%).
Clim8 Portefeuille des Aventuriers
Si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour générer des rendements plus élevés, et que vous avez une plus grande capacité à supporter des pertes potentielles, vous serez généralement orienté vers le portefeuille "Aventureux", avec une plus grande allocation en actions.
Performance des portefeuilles Clim8
En ce qui concerne la performance, les indices de référence utilisés pour mesurer la performance des portefeuilles sont l'indice MSCI World et l'indice Barclays Global Aggregate Bond, mais avec des combinaisons de poids différentes pour chaque portefeuille :
Portefeuille de référence prudent : 25 % de l'indice MSCI World et 75 % de l'indice Barclays Global Aggregate Bond ;
Portefeuille équilibré de référence : 50 % de l'indice MSCI World et 50 % de l'indice Barclays Global Aggregate Bond ;
Portefeuille de référence aventureux : 75 % de l'indice MSCI World et 25 % de l'indice Barclays Global Aggregate Bond.
Dans le tableau ci-dessous, nous avons compilé les performances des trois portefeuilles, depuis leur création en août 2020 jusqu'au 28 février 2022 :
Performance des trois portefeuilles depuis leur création - août 2020
N'oubliez pas que les performances passées ne sont pas indicatives des performances futures.
Vous ne pouvez avoir qu'un seul compte ISA avec un seul type de profil de risque, tandis que vous pouvez avoir jusqu'à trois comptes d'investissement généraux (CIG).
Impact sur l'environnement
Vous pouvez facilement connaître l'impact environnemental de votre investissement. Par exemple, Clim8 estime qu'un investissement de 1 000 £ dans un portefeuille équilibré pendant un an aurait permis d'économiser 117 kg d'émissions de CO2 et de produire 42 kWh d'électricité propre.
L'image ci-dessous montre une estimation de l'impact environnemental d'un investissement de 1 000 £ dans chacun des trois portefeuilles.
Risque de change
Vous devez prendre en compte le risque de change car vos avoirs sont répartis sur différentes zones géographiques. Lorsque vous ouvrez un compte chez Clim8, une partie de vos fonds sera convertie en EUR ou en USD en fonction des titres détenus dans le portefeuille. Cette conversion augmente votre exposition au risque de change, car des mouvements inattendus des taux de change peuvent éroder ou augmenter les bénéfices de vos investissements. Par exemple, vos avoirs étrangers seront reconvertis en GBP (partiellement ou totalement) afin d'exécuter une demande de retrait ou de clôture de votre compte.
Clim8 Review - Clim8 Invest Fees
Clim8 Invest Frais
Clim8 facture des frais de gestion annuels de 0,6 %. Les frais sont calculés et facturés mensuellement à terme échu (après la fourniture du service).
En outre, vous devrez tenir compte de deux types de coûts (non générés par Clim8) :
Les frais de portefeuille, qui varient entre 0,35 % et 0,5 %, selon la société de gestion du fonds ;
L'écart de marché, qui est la différence entre le prix d'achat et le prix de vente des instruments d'investissement.
Clim8 s'efforce de minimiser ces coûts de transaction en trouvant les taux les plus bas du marché et en fournissant aux utilisateurs des taux institutionnels.
Bien que les frais annuels soient similaires à ceux d'autres sociétés robo-advisor au Royaume-Uni, Clim8 ne propose pas de tarification échelonnée, ce qui fait de la concurrence un meilleur choix pour les clients disposant de montants importants. En outre, par rapport à d'autres robo-advisors internationaux, les frais de Clim8 sont légèrement plus élevés (ETFmatic 0,48 % et Simplewealth 0,5 %).
Frais de retrait et de dépôt
Clim8 ne prélève pas de frais pour les retraits ou les dépôts, ou si vous souhaitez transférer vos fonds vers un autre fournisseur. Pour les retraits partiels, un minimum de 5£ doit être conservé dans votre portefeuille, et le montant retiré doit toujours être supérieur à 25£.
Clim8 Review - Clim8 Invest : sécurité et fiabilité
Clim8 Invest Sécurité et fiabilité
Clim8 Invest est un représentant désigné (une entreprise ou une personne qui exerce des activités réglementées et agit en tant qu'agent d'une entreprise directement autorisée par la FCA) de WealthKernel Ltd, qui est le dépositaire (détient les actifs des clients).
WealthKernel est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) et est également membre du Financial Services Compensation Scheme (FSCS). En conséquence, en cas d'insolvabilité, votre argent est protégé par la FCA jusqu'à 85 000 £ du montant investi via Clim8.
Clim8 Review - Clim8 Invest Customer Support
Clim8 Invest Customer Support
Le service clientèle de Clim8 est disponible par téléphone, ou vous pouvez soumettre votre demande en ligne, et ils vous répondront dans les 24 heures. De plus, Clim8 est actif sur les principales plateformes de médias sociaux comme Facebook, Instagram, Twitter et LinkedIn.
Clim8 Review - Clim8 Invest Ouverture de compte
Ouverture du compte Clim8 Invest
L'application de Clim8 est gratuite et vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes. Tout ce dont vous avez besoin, c'est d'un numéro d'assurance nationale et d'une résidence au Royaume-Uni.
Tout d'abord, vous devez choisir le type de compte sur lequel vous souhaitez investir : un compte d'épargne individuel (ISA) ou un compte d'investissement général (GIA).
Ensuite, ils évaluent l'adéquation de votre profil en vous posant quelques questions :
Vos connaissances et votre expérience en matière d'investissement: si vous prenez vos propres décisions d'investissement ou si vous demandez des conseils financiers avant d'investir ;
Votre situation financière: si vous avez plus d'épargne que de dettes ;
Votre capacité à supporter des pertes: si votre niveau de vie peut être affecté par la performance du portefeuille et si vous disposez d'une épargne suffisante pour couvrir vos frais de subsistance pendant 3 mois ;
Vos objectifs d'investissement: le nombre d'années pendant lesquelles vous souhaitez investir ;
Votre perception du risque: si vous êtes prêt à prendre n'importe quel risque ou si vous êtes soucieux d'éviter les pertes importantes.
En fonction de vos réponses, Clim8 vous proposera un portefeuille adapté à votre profil. Vous pouvez choisir un autre portefeuille que celui proposé en fonction du niveau de risque que vous êtes prêt à assumer.
Ensuite, vous devrez remplir vos données personnelles. Pour approvisionner votre compte, vous pouvez utiliser un virement bancaire simple par l'intermédiaire de TrueLayer, l'un des principaux fournisseurs de technologie Open Banking du Royaume-Uni, ou par un virement bancaire ordinaire.
Vous pouvez mettre en place un paiement direct récurrent qui vous permet d'alimenter automatiquement votre compte sur une base mensuelle. Le dépôt peut aller de 10 livres sterling à 2 000 livres sterling par paiement. Pour un dépôt unique, vous pouvez également commencer par 25 livres sterling, sans limite de montant.
Clim8 Review - L'essentiel
Le bilan
Clim8 est une nouvelle société robo-advisor qui promeut l'investissement durable. Elle convient aux nouveaux investisseurs à la recherche d'investissements automatisés ayant un impact positif sur le changement climatique. Vous pouvez commencer à investir avec 25 livres sterling, ce qui constitue un avantage concurrentiel majeur par rapport à d'autres sociétés robo-advisor , et vous pouvez mettre en place des paiements récurrents automatiques. En revanche, le service n'est accessible que par le biais d'une application mobile et n'est disponible que pour les résidents du Royaume-Uni. En outre, l'historique des performances de la société est court, car ses portefeuilles ont été créés en août 2020. Enfin, de nombreuses fonctionnalités doivent être automatisées afin d'améliorer l'expérience des utilisateurs, comme les demandes de retrait et les modifications de portefeuille.
En résumé, si vous souhaitez investir une somme importante en utilisant les services de robo-advisor , vous risquez de trouver Clim8 Invest cher lorsque vous évaluerez ses caractéristiques par rapport à d'autres sociétés.
Ce commentaire vous a-t-il été utile ? A-t-il répondu à toutes vos questions ? Faites-nous part de vos réactions dans les commentaires ci-dessous ou contactez-nous directement !