Le site Robo-advisor est un service de gestion de patrimoine en ligne qui aide les utilisateurs à automatiser leur processus d'investissement avec peu ou pas d'intervention humaine. Il apprend à connaître votre profil d'investisseur en vous posant une série de questions sur votre situation financière, vos objectifs d'investissement et votre perception du risque. Il vous propose ensuite une stratégie de portefeuille qui correspond le mieux à vos préférences et investit automatiquement vos fonds sur la base de cette stratégie.
Découvrez comment fonctionne un site Robo-advisor , quels sont les services proposés et si ce type d'investissement automatisé vous convient ou non.
Les robots-conseillers fonctionnent de la même manière que les conseillers financiers humains. Ils vous posent quelques questions pour mieux vous connaître, puis vous proposent un portefeuille diversifié spécifique qui, selon eux, correspond à votre profil et vous convient. La principale différence réside dans le fait que ses services de gestion de portefeuille sont automatisés.
Les robots-conseillers posent les mêmes types de questions. Vous pourriez être amené à répondre à des questions concernant
Ensuite, le site Robo-advisor utilise vos réponses pour alimenter un algorithme informatique intelligent qui vous propose un portefeuille d'investissements adapté à votre profil. Ces portefeuilles sont constitués d'une combinaison de titres d'investissement qui correspondent à des profils spécifiques et peuvent inclure une ou une combinaison des classes d'actifs suivantes :
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La majorité des robots-conseillers ont tendance à investir dans des actions et des obligations. Ils s'efforcent de répartir vos investissements entre différentes classes d'actifs, ce qui est un processus appelé diversification. La diversification peut réduire la volatilité de votre portefeuille, car toutes les catégories d'actifs n'évoluent pas dans la même direction, et peut également améliorer vos rendements ajustés au risque. Elle permet donc d'équilibrer le risque de l'ensemble du portefeuille et de protéger votre patrimoine.
Pour avoir un portefeuille diversifié, les robots-conseillers vous exposent à un ensemble de classes d'actifs en utilisant un ou une combinaison des instruments ci-dessous :
Comme nous l'avons décrit précédemment, les robots-conseillers connaissent votre profil grâce aux réponses que vous donnez à leurs questionnaires internes. Cette enquête est la principale source de données utilisée pour recommander un portefeuille approprié aux nouveaux investisseurs.
Une fois que le portefeuille du client est construit, le rééquilibrage est effectué périodiquement, lorsque les pondérations de chaque classe d'actifs sont ramenées à leurs pourcentages d'allocation cibles. En général, ces pourcentages sont indiqués dans la fiche technique d'une stratégie ou clairement indiqués sur le site web de la société.
Certains robots-conseillers donnent accès à des conseillers financiers. Ces services peuvent être offerts aux grands portefeuilles après avoir atteint un certain montant ou simplement pour aider les nouveaux clients à planifier leurs investissements. Bien que certains robots-conseillers n'offrent pas l'accès à un conseiller financier personnel, ils disposent d'une équipe d'assistance à la clientèle qui peut vous aider à mieux comprendre le processus d'investissement et répondre à vos questions.
Les robots-conseillers peuvent fournir des services fiscalement avantageux, c'est-à-dire qu'ils s'efforcent de maximiser ce que vous obtiendrez après avoir pris en compte les impôts, plutôt que de maximiser les profits en général. Ils peuvent utiliser des techniques de récolte de pertes fiscales , une stratégie qui implique la vente de titres à perte pour compenser une plus-value réalisée et, par conséquent, contribuer à accroître l'efficacité fiscale de vos investissements. Par exemple, si un ETF perd de la valeur de manière significative, il sera vendu automatiquement pour bloquer une perte en capital, et simultanément, il achètera un autre ETF ayant la même exposition. Les algorithmes des robots-conseillers permettent d'effectuer automatiquement la récolte des pertes fiscales.
D'autres services peuvent inclure l'accès à des comptes fiscalement avantageux tels que les ISA pour les résidents britanniques (où vous serez exonéré d'impôt pour un certain montant) ou les comptes IRA aux États-Unis.
La principale source de revenus des robots-conseillers est une commission calculée en pourcentage des actifs sous gestion (AUM), connue sous le nom de "commission de gestion", ou même une commission mensuelle fixe. En général, le pourcentage varie entre 0,25 % et 1,00 %, en fonction de la société et du montant investi. De nombreuses sociétés proposent une tarification par paliers, c'est-à-dire des pourcentages différents pour des tranches de montants différents.
Robo-advisor Les entreprises peuvent également gagner de l'argent grâce à des commissions sur les dépôts, les retraits et les transferts (elles l'indiquent généralement clairement sur leur site web). En outre, les entreprises peuvent utiliser des stratégies de vente croisée pour monétiser davantage leur base d'utilisateurs. Par exemple, si le site Robo-advisor fait partie d'une banque, vous pourriez finir par ouvrir un compte auprès de la banque. Les entreprises peuvent également conclure des partenariats stratégiques dans le cadre desquels elles commercialisent des produits financiers ciblés auprès de leurs utilisateurs.
Une autre façon de générer de l'argent est de percevoir des intérêts sur les liquidités allouées au compte de chaque client. Cela peut constituer une source de revenus importante si l'entreprise a un nombre élevé d'utilisateurs.
Avant de vérifier quel site Robo-advisor vous convient le mieux, vous devez d'abord déterminer si les services de Robo-advisory vous conviennent.
Les investisseurs qui disposent d'un capital limité, qui recherchent des opportunités d'investissement à long terme, qui ne veulent pas être obligés de surveiller constamment leur portefeuille et qui acceptent que les fonds soient gérés sur la base d'une stratégie automatisée sans intervention humaine, ou avec une intervention humaine minimale, trouveront que les robots-conseillers sont le meilleur choix pour eux.
En revanche, plus votre patrimoine est important, plus vous aurez besoin d'un plan personnalisé pour gérer vos fonds. Vous pourriez donc avoir besoin d'une assistance plus personnelle, adaptée à votre situation et à vos objectifs spécifiques.
Il existe de nombreux robots-conseillers. Nous énumérons ci-dessous quelques-unes des principales caractéristiques que vous devriez vérifier avant de choisir le site Robo-advisor qui vous convient le mieux.
Les services de robo-conseil peuvent constituer une option d'investissement pratique pour de nombreux investisseurs. Les portefeuilles d'investissement automatisés des robots-conseillers offrent une option d'investissement à faible coût pour les investisseurs qui ne sont pas en mesure d'investir auprès des sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles.
Les robots-conseillers ne peuvent pas remplacer les conseillers financiers personnels qui fournissent des plans d'investissement sur mesure aux investisseurs. Toutefois, des tâches spécifiques telles que la sélection des titres les mieux diversifiés en fonction du profil de risque, le rééquilibrage automatique et la récupération des pertes fiscales peuvent être automatisées pour les nouveaux investisseurs.
Curieux d'explorer nos revues des Robo-advisors disponibles sur le marché ? Vous pouvez consulter notre page d'évaluation pour obtenir un avis impartial sur plusieurs Robo-advisors.
Peut-on perdre de l'argent en investissant par l'intermédiaire de Robo-advisor?
Bien que les robots-conseillers proposent une stratégie diversifiée et s'efforcent de minimiser les risques, vous risquez toujours de perdre de l'argent. Gardez à l'esprit qu'en général, aucun investissement ne peut garantir des résultats positifs.
Puis-je battre le marché avec Robo-advisor?
Non, l'objectif des robots-conseillers n'est pas de battre le marché. Ils investissent généralement dans des ETF et vous exposent à l'ensemble du marché ou à un secteur spécifique, et s'efforcent de reproduire fidèlement les performances de leur indice de référence.
Quel est le montant minimum pour commencer à investir sur Robo-advisor?
Certaines sociétés Robo-advisor n'imposent pas de montant minimum. Vous pouvez commencer avec seulement 1 $.
Vous pouvez consulter notre liste de Robo-advisors disponibles avec leur dépôt minimum requis.
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