Dans un communiqué de presse publié le 27 octobre 2023, Vanguard a décidé d'arrêter ses services de courtage en Allemagne, lancés en 2019, pour se concentrer sur son activité principale, à savoir la fourniture de fonds indiciels et d'ETF à faible coût.
La division de VanguardInvest en Allemagne sera fermée le 7 novembre 2023. Cela concerne le service d'investissement Vanguard Invest et Vanguard Invest Direkt. La décision de mettre fin à ces services signale une réévaluation stratégique de Vanguard en réponse à l'évolution de la dynamique du marché et aux pressions concurrentielles. La société indique que la décision a été prise en raison de l'incapacité de Vanguard à atteindre la taille nécessaire (en termes de nombre de clients) pour assurer un service efficace en Allemagne.
Alors que le secteur allemand de l'investissement s'adapte à cette évolution, les investisseurs et les professionnels du secteur doivent examiner les ramifications et explorer des options alternatives pour la gestion d'investissement numérique et le robo-advisory.
Que vous soyez un client de longue date de Vanguard Invest Germany ou que vous ayez récemment ouvert un compte, vous vous demandez probablement quelles sont les prochaines étapes à suivre pour gérer vos investissements. En fait, si la transition peut initialement susciter des inquiétudes, elle est aussi l'occasion de réévaluer vos stratégies d'investissement et d'explorer des options alternatives qui correspondent à vos objectifs financiers individuels.
Voici les options disponibles pour les clients actuels de Vanguard en Allemagne :
Vous pouvez vendre vos avoirs et recevoir le produit de la vente, moins les taxes, sur le compte bancaire que vous avez indiqué lors de l'ouverture d'un compte d'investissement auprès de Vanguard ou sur un autre compte bancaire (vous devez fournir le nouvel IBAN avant la vente).
Si vous choisissez cette option, vous devez vendre avant le 8 décembre 2023, via le portail Vanguard Invest. Vous recevrez votre argent dans un délai de cinq à onze jours. Bien qu'il s'agisse de la manière la plus rapide de recevoir votre argent, vous devez savoir qu'il y a plusieurs facteurs à prendre en compte, tels que le risque de marché, si vous vendez pendant une baisse du marché, les frais et dépenses puisque Vanguard peut facturer des frais de transaction, des frais de rachat ou des frais de fermeture de compte pour la vente de vos avoirs, et le coût de l'opportunité. Vanguard vous versera toutefois un paiement unique de 25 euros en compensation des frais de transaction encourus, que vous recevrez après la clôture de votre compte.
Vous pouvez transférer vos investissements à un autre prestataire de services financiers qui propose des produits d'investissement similaires. Ces prestataires peuvent être des banques, des gestionnaires d'actifs, des courtiers en ligne ou des institutions financières qui fournissent des services de robo-advisory. Notez que tous les prestataires n'acceptent pas les transferts de titres, et que certains excluent les actions de fonds ou d'ETF du transfert. Vous devez donc vérifier auprès de votre nouveau prestataire s'il acceptera vos fonds/ETF pour un transfert avant de le choisir.
Si vous choisissez cette option, vous devez envoyer un message sécurisé à la société via le portail Vanguard Invest avec les informations suivantes : le nom du nouveau fournisseur, des informations sur votre portefeuille chez le nouveau fournisseur, et une confirmation que le nouveau fournisseur accepte les fonds et ETF que vous détenez actuellement chez Vanguard Invest. Le transfert prend environ 3 semaines.
Il existe en Allemagne plusieurs robo-advisors qui proposent des produits et services d'investissement similaires à ceux de Vanguard. Voici quelques alternatives à considérer :
💵 Solde minimum : €0
💲 Frais de gestion : Entre 0,48% et 1,20%
💰 Plans d'épargne : À partir de 25 euros
Quirionrésumé: Quirion est le premier site allemand robo-advisor. Il propose des portefeuilles personnalisés et des stratégies d'investissement automatisées pour s'adapter à votre profil risque-rendement. La société offre de nombreuses fonctionnalités spéciales telles qu'un centre d'apprentissage, l'épargne automatique, l'analyse intelligente des flux de trésorerie et l'accès à la plateforme Open Banking.
Conseils financiers: Oui
Rééquilibrage automatique: Oui
Régulateurs: BaFin, FMA, FINMA
Portefeuilles disponibles: Plan d'épargne ETF PLUS, Portefeuille ETF mondial, Portefeuille ETF durable, Rendement pour tous, Portefeuille Megatrends, Placement de trésorerie et 13 autres stratégies thématiques.
Produits et marchés: Obligations d'État et d'entreprise, actions, ETF, obligations du Trésor protégées contre l'inflation (TIPS) et matières premières.
Solde minimum : 50 $ pour ouvrir un compte ; 500 $ pour investir dans les Portefeuilles intelligents.
💲 Frais de gestion : Pas de frais
💰 Plans d'épargne : Non disponible
Résumé d'eToro : Plateforme de trading social et de courtage multi-actifs qui permet aux utilisateurs de négocier divers instruments financiers. eToro propose la fonction "Smart Portfolios" qui permet aux utilisateurs de créer un portefeuille d'investissement diversifié en fonction de leur tolérance au risque, de leurs objectifs d'investissement et d'autres préférences.
Conseils financiers: Non
Rééquilibrage automatique: Non
Régulateurs: BaFin, CySEC, ASIC, FCA, FMA, FINMA
Portefeuilles disponibles: Les portefeuilles intelligents d'eToro comprennent : Portefeuilles Top Trader, Portefeuilles Thématiques de Marché et Portefeuilles Partenaires.
Produits et marchés: Actions, ETFs, Cryptocurrencies et CFDs sur actions, ETFs, matières premières, Forex, indices et cryptocurrencies.
💵 Solde minimum : €25
💲 Frais de gestion : Entre 0,35 % et 0,95 %
💰 Plans d'épargne : À partir de 25 euros
Résumé de Whitebox: Whitebox est une société allemande bien connue ( Robo-advisor ) qui combine des stratégies d'investissement actives et passives avec une gestion de portefeuille automatisée. La plateforme propose également des plans de paiement pour ceux qui souhaitent retirer des fonds.
Conseils financiers: Non
Rééquilibrage automatique: Oui
Régulateurs: BaFin
Portefeuilles disponibles: 5 stratégies d'investissement : White box value, Whitebox Value Green, Whitebox Global, Whitebox Global Green et Whitebox interest portfolio.
Produits et marchés: Actions, obligations, immobilier (investissements), ETF et matières premières.
💵 Solde minimum : 1 000 euros
💲 Frais de gestion : Entre 0,49% et 0,75%
💰 Plans d'épargne : À partir de 20 euros
Résumé de Scalable Capital : Scalable Capital est une société de technologie financière qui propose une gamme de produits et de services d'investissement, notamment des services de conseil en ligne, de gestion de patrimoine et de courtage. L'entreprise a été fondée au Royaume-Uni et possède des bureaux supplémentaires dans plusieurs autres endroits, notamment à Berlin et à Munich.
Conseils financiers: Oui
Rééquilibrage automatique: Oui
Régulateurs: BaFin, FCA
Portefeuilles disponibles: Portefeuille de croissance Scalable Capital, Portefeuille de revenu Scalable Capital, Portefeuille conservateur Scalable Capital, Portefeuille équilibré Scalable Capital, Portefeuille d'actions Scalable Capital, Portefeuille de revenu fixe Scalable Capital, Portefeuille immobilier Scalable Capital et Portefeuille alternatif Scalable Capital.
Produits et marchés: Actions, obligations, immobilier, investissements alternatifs, matières premières, ETF et fonds communs de placement.
💵 Solde minimum : €500
💲 Frais de gestion : Entre 0,38% et 0,68%.
💰 Plans d'épargne : À partir de 25 euros
Résumé de Growney: société fintech allemande qui a été fondée en 2017 et dont le siège se trouve à Berlin. Il s'agit d'une plateforme de robo-advisory qui utilise des algorithmes d'apprentissage automatique et des analyses de données pour créer des portefeuilles d'investissement personnalisés pour ses clients, en tenant compte de leur tolérance au risque, de leurs objectifs d'investissement et de leur horizon temporel.
Conseils financiers: Oui
Rééquilibrage automatique: Oui
Régulateurs: BaFin, FMA, FINMA, AFM, FSMA, CSSF, AMF, CONSOB, CNMV et CMVM
Portefeuilles disponibles: Portefeuille conservateur, Portefeuille modéré, Portefeuille de croissance, Portefeuille de croissance dynamique, Portefeuille de revenu, Portefeuille socialement responsable, Portefeuille à impact, Portefeuille de dividendes, Portefeuille indiciel, Portefeuille ETF et Portefeuille alternatif.
Produits et marchés: Actions, obligations, ETF, fonds communs de placement, immobilier, investissements alternatifs, crypto-monnaies, or et autres métaux précieux.
La décision de Vanguard de cesser d'offrir ses services de robo-advisory en Allemagne représente une grande évolution dans le secteur de la fintech. Malgré cette sortie, l'Allemagne compte encore un certain nombre d'autres robo-advisors qui offrent divers services et possibilités d'investissement. Ces plateformes gagnent en popularité auprès des investisseurs allemands qui recherchent des options d'investissement accessibles, abordables et pratiques.
N'oubliez jamais d'évaluer soigneusement vos options et de choisir un site robo-advisor qui corresponde à vos objectifs d'investissement et à votre tolérance au risque.
Le portail restera ouvert jusqu'à la fin du mois d'avril 2024. Assurez-vous d'avoir téléchargé tous les documents importants pour vous d'ici là.
Si vous choisissez de transférer vos avoirs à un nouveau prestataire, vos données fiscales seront automatiquement transmises au nouveau prestataire.
Oui, les conditions de votre portefeuille restent d'application jusqu'à ce que vous le vendiez.
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