10 experts donnent leur avis sur les robots-conseillers

Les robots-conseillers, plateformes utilisant des algorithmes pour générer et gérer des portefeuilles, continuent de gagner en popularité. Depuis 2008, le nombre de sociétés proposant des services de gestion de patrimoine automatisés a augmenté en même temps que le nombre d'utilisateurs à la recherche de ces services.

Nous avons invité quelques experts de la finance à donner leur avis sur les robo-advisors, notamment sur leurs avantages et leurs inconvénients.

Que pensez-vous des robots-conseillers ?

Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, fondateur et planificateur financier, Navigateurs financiers du Bélier: "Les robots-conseillers peuvent être une excellente option pour ceux qui ont peu de complexité financière, souvent des personnes plus jeunes ou des familles qui sont encore dans la phase d'"accumulation" de la croissance des actifs. Mais lorsque la complexité financière augmente, et souvent la complexité fiscale - les propriétaires d'entreprise, ceux qui ont des options d'achat d'actions substantielles ou des plans de rémunération en actions, les investisseurs immobiliers et les personnes fortunées - les robots-conseillers commencent à ne pas être à la hauteur de ce qu'un conseiller financier expérimenté et/ou un professionnel de la fiscalité pourrait être en mesure d'accomplir. À l'instar des problèmes médicaux et de la nécessité de consulter un médecin, le "besoin" d'un planificateur financier se fait généralement sentir lorsqu'il y a un problème : comment gérer l'imposition ou le réinvestissement d'un héritage, comment faire face à des changements professionnels ou familiaux majeurs, comment vendre une entreprise avant la retraite, ou d'autres problèmes similaires.

Mark StewartExpert-comptable agréé pour L'entreprise pas à pas: "Mon opinion sur les robo-advisors est qu'ils sont construits principalement pour les investisseurs de détail qui sont nouveaux dans l'investissement ou qui ne veulent investir que de petites sommes. Ils ne peuvent pas prédire les tendances du marché. Ainsi, engager un conseiller financier humain sera idéal si vous allez investir une grande somme d'argent ou si vous voulez investir en vous basant sur la prédiction des tendances du marché. Toutefois, vous devez comprendre que le robot-conseiller et le conseiller humain ne peuvent pas empêcher la perte d'un investissement."

Quels sont les avantages et les inconvénients des robots-conseillers ?

Pour

• ‍SaraGraves, fondatrice de USTitleLoans: "Les robots-conseillers sont très peu coûteux et n'exigent souvent aucun solde minimum. Ils utilisent des modèles d'investissement remarquables pour créer un portefeuille d'investissement avec le meilleur rendement pour le risque le plus faible. Ils offrent un portefeuille d'investissement personnalisé basé sur les données de l'utilisateur après avoir répondu à des questionnaires en ligne."
• ‍JakeHill, PDG de DebtHammer: "De nombreux robo-advisors proposent la récolte de pertes fiscales dans leurs comptes imposables. Cela permet de compenser les gains en capital imposables en vendant des fonds qui affichent des pertes. Les investissements perdants sont remplacés par des fonds similaires afin de maintenir l'allocation d'actifs constante. Cette activité réduit votre facture fiscale et améliore en fin de compte les rendements."
• ‍JohnM. Nowicki, Président , LCM Capital Management: "Les robo-advisors sont une merveilleuse option dont beaucoup d'investisseurs devraient tirer parti par rapport à la voie traditionnelle du conseiller/courtier. La principale raison en est les frais et la simplicité associés à la plupart des robo-advisors et à leurs modèles d'investissement. La composante IA que la plupart d'entre eux vantent comme étant à l'origine de leurs modèles met les investisseurs à l'aise et leur donne, dans une certaine mesure, le sentiment qu'il existe une boîte noire magique. Le problème est qu'aucun scénario de Monte-Carlo ou de boîte noire ne peut jamais reproduire ce qui se passe réellement, et j'ai donc l'impression que les robo-advisors peuvent donner un faux sentiment de sécurité.
• ‍MatthewDebbage, COO de Creditsafe et PDG de Creditsafe Asie et Amériques: "Je crois que l'on peut faire confiance aux robo-advisors et, en fait, c'est la direction dans laquelle le monde moderne s'est engagé depuis un certain temps. Je comprends qu'il y ait une certaine hésitation lorsqu'il s'agit de ce genre de choses, mais en réalité, les robots-conseillers sont souvent capables de faire ce que les humains ne peuvent pas faire. De plus, en raison de leur programmation, ils n'ont pas vraiment droit à l'erreur. Les robots-conseillers sont en fait assez bon marché par rapport aux conseillers en personne. Il existe une pléthore de robo-advisors parmi lesquels il est possible de choisir et qui présentent tous une gamme variée de prix abordables pour les investisseurs débutants et les investisseurs plus avancés."

Cons

• ‍CarterSeuthe, CEO , Sommet du crédit: "L'un des plus gros inconvénients des robo-conseillers est le manque de personnalisation. Votre portefeuille peut finir par ne pas être aussi personnalisé que vous le souhaiteriez, et c'est souvent parce qu'ils ne proposent pas d'autres options d'investissement."
• ‍MilaGarcia, cofondatrice de iPaydayLoans: "Bien qu'ils constituent un excellent point de départ pour créer de la richesse, les robo-advisors ne sont pas réellement conçus pour battre le marché. Ils sont faits pour travailler en synchronisation avec lui, ce qui signifie qu'il y a des limites sur le montant et la rapidité des gains, contrairement à la collaboration avec une équipe d'experts humains entièrement dévoués."
• ‍Robert R. JohnsonPhD, CFA, CAIA, professeur de finance, Heider College of Business, Creighton University : "Le plus grand inconvénient des robo-advisors est qu'ils sont en grande partie une solution unique pour tous. En d'autres termes, si deux personnes ont le même âge et indiquent qu'elles ont la même tolérance au risque, les robo-advisors fourniront des solutions similaires. Mais nous sommes tous différents, nous avons d'autres actifs différents et des solutions personnalisées sont nécessaires."

Comment choisir un Robo-advisor?

Jonathan Merry, directeur de Bankless Times: "Vous devez rechercher comment un site robo-advisor pourrait améliorer votre situation particulière avant de décider s'il vaut la peine d'en utiliser un. Vous devez d'abord déterminer vos besoins précis et voir si un site robo-advisor pourrait les satisfaire afin de décider si un site robo-advisor vaut la peine d'être utilisé. Vous aurez le choix entre plusieurs options susceptibles de répondre à vos attentes, car les robots-conseillers offrent une grande variété de fonctions automatisées et de gammes de prix, avec des niveaux variables d'assistance humaine. Toutefois, si vous n'êtes pas sûr de ce dont vous avez besoin, il pourrait être plus sage d'acheter un robo-advisor entièrement fonctionnel, car il sera capable de monter ou descendre pour répondre à vos besoins et de s'adapter à mesure que ces besoins changent."

Conclusion

Enfin, avant d'ouvrir un compte sur robo-advisor, nous vous recommandons d'effectuer des recherches et de visiter leurs sites web. Vous pourrez ainsi vous renseigner sur leur processus d'investissement, comparer les frais facturés et vous assurer que la société est réglementée.

Si vous avez des questions, n'hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous.

Nous rappelons que ce qui précède ne doit pas être interprété comme un conseil en investissement et doit être considéré comme une simple information. Les investisseurs doivent effectuer leurs propres recherches et faire preuve de diligence raisonnable en ce qui concerne les services et les opportunités les mieux adaptés à leur stratégie de risque, de rendement et d'impact.