Les robots-conseillers gagnent en popularité auprès des investisseurs individuels parce qu'ils sont souvent peu coûteux et ne nécessitent qu'un petit solde de départ pour commencer à investir. Les robots-conseillers sont une forme de service de gestion de patrimoine en ligne qui vous aide à automatiser votre processus d'investissement en vous faisant des recommandations et en gérant votre compte.
Vous pouvez en savoir plus sur les robots-conseillers, leur fonctionnement, les services qu'ils proposent et la question de savoir si ce type d'investissement automatisé est bon pour vous en consultant notre article "Qu'est-ce qu'un Robo-advisor?"
Auparavant, vous deviez payer des frais élevés à des conseillers financiers personnels pour des services de gestion de patrimoine et des conseils en matière d'investissement. Au contraire, les robots-conseillers facturent des frais relativement moins élevés pour presque les mêmes services, tout en étant entièrement automatisés.
Voici une liste des Robo-advisors les moins chers (y compris des Robo-advisors gratuits!) disponibles pour les investisseurs américains qui souhaitent explorer l'investissement de manière diversifiée et gérée automatiquement ou qui veulent commencer à peu de frais ou gratuitement.
💲Frais: Totalement gratuit
💵 So lde minimum : 100
M1 Finance est une société fintech populaire connue pour ses portefeuilles d'investissement automatisés et sans commission. Elle propose également d'autres services financiers tels que l'investissement, l'emprunt et les services bancaires. Sa plateforme vous permet de gérer toutes vos finances en un seul endroit.
Votre portefeuille est présenté sous forme de tartes divisées en tranches, ce qui vous permet d'identifier facilement la répartition de chaque investissement. Vous pouvez soit construire un portefeuille entièrement personnalisé adapté à vos objectifs financiers et à vos préférences, soit choisir parmi un ensemble de tartes pré-construites.
Vous pouvez bénéficier d'avantages supplémentaires en souscrivant à M1 Finance Plus. Parmi ces avantages : un rendement élevé sur les liquidités, une remise en argent sur les achats et l'accès à une ligne de crédit.
Si vous choisissez d'ouvrir un compte chez M1 Finance, jetez un coup d'œil à cet article sur le bonus de parrainage M1 et découvrez comment vous pouvez bénéficier d'un bonus de bienvenue de 10 $.
💲Frais: Gratuit
💵 So lde minimum : 5 000
Schwab Intelligent Portfolio est un site gratuit Robo-advisor qui offre des services personnalisés de gestion automatisée de portefeuille avec une assistance financière personnelle. Le plan de base est gratuit et propose différents types de comptes pour répondre à vos besoins. Une fois que vous avez répondu au questionnaire, l'algorithme classe vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon, et vous propose un portefeuille personnalisé. Ils ont sélectionné 51 ETF couvrant plus de 20 classes d'actifs, et l'allocation de votre portefeuille dépend de la stratégie d'investissement (Global, US Focused ou Income Focused) et de votre profil de risque (allant de Conservative à Aggressive Growth).
Ils proposent également un service premium qui vous permet de bénéficier de conseils illimités de la part de planificateurs financiers certifiés (CFP).
💲Fees: Totalement gratuit
💵 So lde minimum : 1
SoFi Automated Investing est un autre site gratuit robo-advisor disponible pour les investisseurs américains. Il cherche à comprendre vos objectifs d'investissement et offre des conseils financiers et professionnels gratuits dans le cadre de son service de gestion des investissements.
Comme d'autres robo-advisors, SoFi recommandera un portefeuille (entre quatre et neuf ETF) en fonction de votre profil de risque et gérera et rééquilibrera automatiquement le portefeuille. Outre le service de Robo-advisory, vous aurez accès aux autres produits de SoFi, tels que les cartes de crédit, les assurances, les prêts et les crypto-monnaies.
💲Frais: Gratuit pour les portefeuilles détenant un minimum de 30% de liquidités.
💵 So lde minimum : 100
Ally Invest est le site Robo-advisor d'Ally Bank. Elle propose des portefeuilles à faible coût, gérés automatiquement. C'est une option facile pour les clients d'Ally car ils relient leurs comptes à leurs portefeuilles, et la fonction de conseil automatique est intégrée à l'application mobile de la banque. La seule condition pour bénéficier d'un compte géré gratuit est de conserver 30 % de votre portefeuille sous forme de liquidités (les frais sont de 0,30 % par an si vous ne remplissez pas cette condition). Ally utilise des ETF pour créer votre portefeuille, et vous pouvez choisir parmi quatre stratégies différentes (Core, Income, Tax-optimized, ou Socially Responsible), et la répartition au sein du portefeuille varie en fonction de votre risque et de votre horizon temporel.
Frais: Gratuit pendant les 90 premiers jours, puis 0,20 % par an.
💵 So lde minimum : 3 000
Vanguard Digital Advisor est le service de Robo-advisory de Vanguard. Il s'agit d'un service peu coûteux ( robo-advisor ) qui utilise les ETF de Vanguard pour créer un portefeuille personnalisé pour chaque investisseur en fonction de sa tolérance au risque et de ses préférences, tout en travaillant sur une stratégie axée sur les objectifs. Par conséquent, il est recommandé de connecter tous vos comptes autres que ceux de Vanguard afin de les intégrer dans vos projections d'objectifs. Au fur et à mesure que vous vous rapprochez de vos objectifs, ils réduiront le risque de votre portefeuille.
Sachez que l'allocation du portefeuille est répartie entre seulement quatre ETF Vanguard, et que la pondération varie en fonction de vos objectifs et de votre horizon temporel.
💲Frais: Entre 0,25 % et 0,40 % par an
💵 So lde minimum : 0
Betterment est un site robo-advisor qui vous aide à gérer votre argent grâce à un ensemble de portefeuilles gérés automatiquement, à des fonctions de gestion de trésorerie et à des outils de planification financière. Il propose deux services:
Depuis 2008, Betterment s'est efforcé d'élargir son offre de produits au fil des ans. Elle a récemment acquis Makara, une société innovante qui propose des portefeuilles automatisés de crypto-monnaies.
Frais: 1, 5 ou 9 dollars par mois (selon le plan de compte)
💵 So lde minimum : 0
Ellevest propose des services de gestion financière tels que des services bancaires, d'investissement, de coaching et d'apprentissage. Elle dispose d'un service de robo-advisory qui propose des portefeuilles d'investissement personnalisés gérés automatiquement et assortis de conseils financiers. Bien que toute personne puisse ouvrir un compte chez Ellevest, la société concentre son offre sur les femmes. Elle propose trois plans d'adhésion avec des caractéristiques différentes : Essential, Plus et Executive.
Pour constituer votre portefeuille d'investissement, Ellevest utilise une combinaison de fonds négociés en bourse (ETF) et de fonds communs de placement qui couvrent plusieurs catégories d'actifs. La répartition dépend de votre tolérance au risque, de votre situation financière et de vos objectifs d'investissement.
En conclusion, les robots-conseillers peuvent constituer une option d'investissement pratique pour de nombreux investisseurs. Si vous êtes un investisseur américain à la recherche d'un Robo-advisor et que la structure des frais est un facteur crucial, cette liste de Robo-advisors à bas prix (y compris certains Robo-advisors gratuits !) peut être un bon point de départ. Bien que cette liste ne présente que sept Robo-advisors qui fournissent des services de gestion de portefeuille gratuits ou à bas prix, il existe de nombreuses autres sociétés qui fournissent des services de Robo-advisor que vous trouverez peut-être mieux adaptés à vos besoins.
Nous espérons vous avoir facilité la tâche. Gardez à l'esprit qu'il n'y a pas de Robo-advisor qui convienne à tout le monde, et que votre décision finale doit être guidée par une recherche autonome et une diligence raisonnable personnelle en fonction de vos objectifs financiers et de vos préférences globales en matière de plateforme d'investissement. Vous pouvez prendre d'autres facteurs en considération lorsque vous recherchez le meilleur site Robo-advisor , tels que les stratégies d'investissement socialement responsable, l'accès à un conseiller financier personnel et d'autres services complémentaires offerts. D'une manière générale, nous vous recommandons de consulter leurs sites web, de lire comment leur processus d'investissement est mis en œuvre, de comparer les frais facturés et de vous assurer que la société est réglementée. Vous pouvez consulter la liste complète des robots-conseillers.
Si vous avez des questions, n'hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous.
Nous rappelons que ce qui précède ne doit pas être interprété comme un conseil en investissement et doit être considéré comme une simple information. Les investisseurs doivent effectuer leurs propres recherches et faire preuve de diligence raisonnable en ce qui concerne les services et les opportunités les mieux adaptés à leur stratégie de risque, de rendement et d'impact.
Les robots-conseillers peuvent facturer des frais de différentes manières. La majorité des robots-conseillers facturent des frais annuels basés sur un pourcentage des actifs sous gestion, tandis que d'autres facturent des frais mensuels fixes en fonction des services qu'ils fournissent ou de la taille de votre portefeuille.
En général, les robots-conseillers facturent des frais annuels compris entre 0 % et 1 % des actifs sous gestion.
Oui, il existe de nombreux robots-conseillers qui ne facturent pas de frais de gestion. Mais vous devez savoir que tous les ETF facturent des frais annuels.
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