Betterment est-il disponible au Canada ? Alternatives pour 2024

Betterment est une plateforme d'investissement numérique populaire créée aux États-Unis en 2008. Il s'agit d'un site robo-advisor qui fournit aux investisseurs individuels des services automatisés d'investissement et de planification financière.

L'objectif de la plateforme est de simplifier le processus d'investissement et de le rendre plus accessible aux investisseurs moyens, indépendamment de leur richesse ou de leur expérience. Betterment crée et gère divers portefeuilles d'investissement en fonction des objectifs, de la tolérance au risque et de l'horizon temporel de l'investisseur, à l'aide d'algorithmes et de technologies innovants.

Dans cet article, nous allons découvrir la disponibilité et les plans d'expansion de Betterment au Canada, ainsi que des solutions alternatives.

Betterment est-il disponible au Canada ?

Malheureusement, Betterment n'est pas encore disponible au Canada et n'a pas l'intention de se développer sur le marché canadien pour le moment.

Selon son site Internet, Betterment "n'opère actuellement qu'aux États-Unis et, pour des raisons réglementaires, ne peut accepter de clients résidant en dehors du pays. Cela inclut les citoyens américains qui vivent et/ou travaillent à l'étranger".

À mesure que le monde de l'investissement numérique évolue, les Canadiens à la recherche de plateformes d'investissement sophistiquées et conviviales disposent d'un large éventail de possibilités. Betterment a gagné en popularité aux États-Unis en raison de ses services d'investissement automatisés et de ses coûts peu élevés.

Cet article tente de mettre en lumière certaines des meilleures alternatives à Betterment accessibles aux investisseurs canadiens souhaitant profiter des avantages offerts par les robo-advisors et autres plateformes d'investissement innovantes.

Nous examinerons les principales plateformes d'investissement qui répondent aux besoins et aux préférences des investisseurs canadiens dans le marché financier volatil d'aujourd'hui, de la technologie de pointe aux portefeuilles diversifiés. Que vous soyez un investisseur expérimenté ou débutant, continuez à lire pour découvrir les meilleures options pour atteindre vos objectifs financiers.

‍BettermentAlternatives au Canada

Voici un tableau comparatif des meilleures plateformes financières au Canada qui partagent des caractéristiques comparables à Betterment, et qui peuvent être la meilleure alternative que vous recherchez.

Richesse simple

Wealthsimple est une société canadienne de technologie financière bien connue qui sert de plateforme d'investissement et de robo-advisor . En tant que robo-advisor, elle utilise des algorithmes et des analyses de données approfondies pour développer et maintenir divers portefeuilles d'investissement au nom de ses clients.

Les utilisateurs peuvent spécifier leurs objectifs financiers, leur tolérance au risque et leurs préférences d'investissement, et la plateforme de Wealthsimple déploiera automatiquement leurs fonds parmi une variété de fonds négociés en bourse (ETF) en fonction de ces critères.

‍Caractéristiques principales

• Frais de gestion : Les frais de gestion annuels de Wealthsimple varient entre 0,40 % et 0,50 %. Si vous détenez un compte dont les actifs sont inférieurs à 100 000 $, vous payez des frais de gestion annuels de 0,50 %. Pour les comptes supérieurs à 100 000 $, les frais annuels sont de 0,40 %. La commission tombe à 0,20 % si vous détenez des actifs d'une valeur supérieure ou égale à 10 000 000 $.
• Dépôts minimums : Aucun dépôt minimum n'est requis pour ouvrir un compte, vous pouvez commencer avec seulement 1 $.
• Classes d'actifs : Actions canadiennes et américaines, ETFs, Cryptocurrencies, Penny Stocks, Islamic Halal Investments, et Fractional stocks and ETFs.
• Stratégie d'investissement : Wealthsimple utilise l'investissement indiciel et la théorie moderne du portefeuille pour maximiser les rendements et réduire le risque.

Les coûts :

• Aucune commission de négociation sur les actions et les ETF.
• Vous pouvez ouvrir un compte Wealthsimple de base gratuit ou choisir le plan Plus qui vous offre des fonctionnalités supplémentaires telles que des comptes commerciaux en USD, un nombre illimité de cotations en temps réel, des alertes de prix, etc. pour 10 $ par mois.
• La conversion de devises entre le CAD et le USD coûte 1,50 % de frais de conversion lorsque l'on négocie des actions américaines dans le cadre de l'offre de base. En revanche, avec le plan plus, les frais de conversion sont nuls pour les transactions en $.
• Le ratio des frais de gestion (RFG) des ETF se situe entre 0,12 % et 0,15 % pour les portefeuilles classiques, entre 0,21 % et 0,23 % pour les portefeuilles ISR et entre 0,25 % et 0,50 % pour les portefeuilles halal.

Service clientèle : Disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, par téléphone ou par chat. Vous pouvez accéder au centre d'aide sur le site Web de Wealthsimple. Les clients peuvent effectuer des transactions assistées par un courtier par téléphone moyennant des frais.

Plateforme de trading : Il existe principalement 3 plateformes simples et conviviales : Wealthsimple Invest : une plateforme d'investissement automatisée qui utilise robo-advisor, Wealthsimple Trade : une plateforme de trading autogérée, et Wealthsimple Crypto : une plateforme pour le trading de crypto assists.

Types de comptes : Comptes de courtage individuels et professionnels, comptes d'épargne libre d'impôt (CELI), régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER), régimes enregistrés d'épargne-études (REEE) et comptes de retraite immobilisés (CRI).

Protection des investissements : Les dépôts et les titres sont protégés par la SADC ou le FCPE dans les limites spécifiées. Wealthsimple utilise un cryptage de pointe pour assurer la sécurité de vos données et de votre argent.

Comptes en espèces : Wealthsimple Cash est un type de compte d'épargne qui rapporte entre 4,00 % et 5,00 % d'intérêts versés mensuellement directement sur votre compte.

Promotions : 2 incitations pour les nouveaux comptes sont actuellement disponibles chez Wealthsimple.

• Vous pouvez obtenir un bonus de 25 $ si vous ouvrez un nouveau compte Wealthsimple Invest et déposez un minimum de 500 $.
• Si vous transférez un minimum de 5 000 $ d'un autre courtier ou d'une banque, Wealthsimple remboursera les frais de transfert facturés par votre ancien courtier jusqu'à concurrence de 150 $.

QuestWealth

Questrade, une société canadienne de trading en ligne, propose Questwealth Portfolios en tant que service robo-advisor . Questwealth Portfolios, qui a fait ses débuts en 2018, a pour objectif de permettre aux investisseurs d'avoir une approche autonome de l'investissement. Il utilise un algorithme sophistiqué pour concevoir et gérer des portefeuilles d'investissement diversifiés en fonction de la tolérance au risque et des objectifs financiers de ses clients.

Les clients commencent le processus d'investissement avec Questwealth Portfolios en remplissant un questionnaire qui examine leur tolérance au risque, leur horizon temporel et leurs objectifs financiers. A partir de ces informations, l'algorithme robo-advisor crée un portefeuille personnalisé adapté aux circonstances spécifiques de l'individu.

Caractéristiques principales

• Frais de gestion : Les frais de gestion annuels de QuestWealth sont compris entre 0,20% et 0,25%. Si vous détenez un compte dont les actifs sont inférieurs à 100 000 $, vous payez des frais de gestion annuels de 0,25 %. Pour les comptes supérieurs à 100 000 $, les frais annuels sont de 0,20%.
• Dépôts minimums : Un dépôt minimum de 1 000 $ est requis pour ouvrir un compte.
• Classes d'actifs : introductions en bourse, CFD, fonds communs de placement, obligations, CPG, actions internationales et métaux précieux.
• Stratégie d'investissement : QuestWealth utilise des stratégies d'investissement actives pour gérer vos investissements en rééquilibrant votre portefeuille afin d'augmenter vos rendements.

Les coûts :

• Aucune commission de négociation sur les actions et les ETF.
• Des frais de conversion de 100 points de base s'appliquent lors de la conversion entre le CAD et le USD pour négocier des ETF.
• Le ratio des frais de gestion (RFG) des ETF se situe entre 0,17 % et 0,22 % pour les ETF ordinaires et entre 0,21 % et 0,35 % pour les portefeuilles ISR.

Service clientèle : Disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, par téléphone ou par chat. Vous pouvez accéder au centre d'aide sur le site Web de QuestWealth. Questrade a reçu le sceau DALBAR pour l'excellence de son service.

Plateforme de trading : L'application mobile Questwealth Portfolios est facile à utiliser et offre le Smart Score de TipRanks ainsi qu'un mode d'apprentissage pour vous aider à en savoir plus sur le trading de marché.

Types de comptes : Compte d'épargne libre d'impôt (CELI), Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) personnel et de conjoint, REER immobilisé, Compte de retraite immobilisé (CRI), Régime enregistré d'épargne-études (REEE), Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), Fonds de revenu viager (FRV).

Protection des investissements : Les dépôts et les titres jusqu'à 1 million de dollars sont protégés par le FCPE. Questwealth propose également une assurance privée gratuite pour une protection supplémentaire de 10 000 000 $.

Promotions : Les promotions actuellement disponibles pour Questwealth sont les suivantes :

• Vous recevez 50 $ pour chaque ami recommandé lors de l'ouverture de son premier compte de trading (jusqu'à 30 amis par an).
• Remboursement des frais de transfert jusqu'à 150 $ si vous transférez votre compte d'un autre courtier ou d'une banque. Aucun montant minimum n'est requis.
• Données avancées gratuites et 30 jours d'opérations illimitées sur actions et options sans commission si vous ouvrez un nouveau compte enregistré, un compte sur marge ou un CELI et que vous l'approvisionnez avec un minimum de 25 000 $ dans les 30 jours suivant l'activation du compte. Utilisez le code promotionnel AVANTAGE14
• 5 transactions gratuites sur actions, options ou ETF pour les nouveaux comptes de trading en ligne en utilisant le code promotionnel 5FREETRADES. Les transactions doivent être effectuées dans les 60 jours.

JustWealth

Justwealth est un site robo-advisor et une plateforme de gestion d'investissement en ligne basée au Canada. Elle a été fondée en 2015 dans le but de fournir des solutions d'investissement individualisées aux particuliers, aux familles et aux institutions en combinant une technologie moderne et des conseils financiers compétents.Justwealth fournit une variété de portefeuilles d'investissement adaptés à différents profils de risque et objectifs financiers.

Caractéristiques principales

• Frais de gestion : Les frais de gestion annuels de Justwealth varient entre 0,40 % et 0,50 %. Si vous détenez un compte dont les actifs sont inférieurs à 500 000 $, vous payez une commission de gestion de compte annuelle de 0,50 %. Pour les comptes supérieurs à 500 000 $, les frais annuels sont de 0,40 %.
• Classes d'actifs : Actions, titres à revenu fixe et actifs alternatifs
• Dépôts minimums : Un dépôt minimum de 5 000 $ est requis pour ouvrir un compte. Pour les comptes REEE, le dépôt minimum est de 500 $.
• Stratégie d'investissement : Justwealth utilise une approche d'investissement active en ajustant fréquemment les portefeuilles en fonction des fluctuations du marché.

Les coûts :

• Aucune commission de négociation sur les actions et les ETF.
• Aucun frais de conversion ne s'applique à la négociation des ETF car JustWealth utilise des ETF basés au Canada dans les comptes en dollars canadiens et des ETF basés aux États-Unis dans les comptes en dollars américains, ce qui élimine les pertes de l'investisseur sur les opérations de change.
• Le ratio des frais de gestion (RFG) moyen des ETF est de 0,20 %.

Service clientèle : Disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, par téléphone ou par chat. Une équipe d'assistance composée de gestionnaires de portefeuille est disponible pour conseiller les clients pendant les heures ouvrables.

Plateforme de trading : Justwealth ne fournit pas d'application mobile, le trading est uniquement disponible sur leur site web.

Types de comptes : Régime d'épargne-retraite individuel et conjoint (REER), Régime d'épargne-études (REEE), Fonds de revenu de retraite (FERR), Compte d'épargne libre d'impôt (CELI), Compte de retraite immobilisé (CRI), Fonds de revenu viager (FRV), Comptes d'investissement non enregistrés.

Protection des investissements : Les dépôts et les titres jusqu'à 1 million de dollars sont protégés par le FCPE. CI Investment Services Inc. (anciennement BBS Securities Inc.), le dépositaire utilisé par Justwealth, est une société membre du FCPE.

Promotions : Les promotions actuellement disponibles chez JustWealth sont les suivantes :

• Vous recevez entre 50 et 500 dollars (en fonction du montant déposé) de bonus de bienvenue si vous ouvrez un nouveau compte et l'approvisionnez avec un minimum de 5 000 dollars.
• Remboursement des frais de transfert jusqu'à 150 $ si vous transférez 25 000 $ ou plus d'un autre courtier ou d'une banque.
• 0 frais de gestion pendant 6 mois, plus un investissement minimum de 500 $ pour les étudiants et les jeunes diplômés (comptes REEE)

Réflexions finales

Lorsqu'il s'agit de choisir la meilleure alternative Betterment au Canada, il est nécessaire de comprendre les caractéristiques et avantages distincts de ces plateformes afin d'aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées et à sélectionner celle qui répond le mieux à leurs besoins.

Parmi les meilleures alternatives à Betterment au Canada, citons Wealthsimple Invest, Questwealth Portfolios et JustWealth, qui offrent des caractéristiques et des avantages comparables.

Nous espérons que cet article vous a aidé à trouver des alternatives canadiennes à Betterment qui offrent des capacités de gestion de portefeuille similaires et qui peuvent vous aider à améliorer votre approche d'investissement.

Autres FAQ sur Betterment au Canada

Puis-je utiliser Betterment depuis le Canada avec un VPN ?

Non, vous ne pouvez pas utiliser un VPN pour ouvrir un compte Betterment depuis le Canada car vous devez fournir des documents spécifiques prouvant que vous êtes un citoyen américain lors de l'ouverture du compte.

Puis-je utiliser ma Betterment Card au Canada ?

Oui, vous pouvez utiliser votre carte en dehors des États-Unis pour effectuer des achats et dans les distributeurs automatiques de billets où les cartes de débit Visa sont acceptées.