Les robots-conseillers sont devenus populaires en France en tant que solution d'investissement pratique et rentable. Ces plateformes automatisées utilisent des algorithmes avancés et des interfaces conviviales pour permettre aux investisseurs de gérer leurs portefeuilles et d'atteindre leurs objectifs financiers. Cependant, avec un large éventail de Robo-advisors disponibles, il peut être difficile de déterminer lequel correspond le mieux à vos besoins. C'est là que Robo-Advisor Finder entre en jeu.
Pour vous aider à prendre une décision éclairée, nous avons compilé une liste des meilleurs Robo-advisors en France pour 2024. Nous avons pris en compte des facteurs clés tels que les frais, les options d'investissement, le service client et l'expérience utilisateur lors de nos choix.
Voici une liste rapide des meilleurs robots-conseillers en France :
Si vous êtes un investisseur résidant en France, il y a quelques points à prendre en compte lors du choix d'un site Robo-advisor:
Pour dresser la liste des meilleurs Robo-advisors en France, nous avons vérifié différentes plateformes et évalué leurs principales caractéristiques, et voici les résultats de notre recherche approfondie.
💲Frais : 1,60% par an
💵 Solde minimum : 1 000 euros
💰 Des plans d'épargne et de retraite sont disponibles : Oui
Yomoni est un leader Robo-advisor en France qui a été fondé en 2014 pour rendre la gestion de patrimoine accessible à tous. Ils fournissent des portefeuilles personnalisés et une gestion de l'épargne en ligne pour les investisseurs français, aidant les individus à trouver des solutions d'investissement qui s'alignent sur leurs besoins et leurs objectifs. Avec Yomoni, vous pouvez déterminer votre profil d'investissement en moins de 5 minutes et commencer à investir facilement.
L'approche de Yomoni en matière d'investissement commence par une simulation afin de comprendre votre profil d'investissement, ce qui lui permet de vous proposer un portefeuille adapté. Les portefeuilles gérés par Yomoni intègrent des ETF et des investissements immobiliers afin d'améliorer la diversification tout en maintenant les coûts à un niveau bas. Les équipes d'experts de Yomoni optimisent et rééquilibrent continuellement les portefeuilles en fonction des conditions du marché, garantissant ainsi que vos investissements restent alignés sur vos objectifs.
Yomoni propose différentes stratégies d'investissement, notamment une stratégie d'assurance-vie (Assurance-Vie) avec une option dédiée aux investissements ESG, un compte-titres ordinaire (Compte Titres) et un plan d'épargne en actions (PEA). Au sein de chaque stratégie, vous pouvez être classé dans l'un des dix profils maximum, chacun ayant un niveau de risque et une allocation d'actifs spécifiques.
Tout au long du processus d'investissement, l'équipe de Yomoni vous apporte un soutien complet. Elle vous aide à trouver le véhicule d'investissement idéal et à gérer votre portefeuille. Que vous ayez besoin de conseils en matière de fiscalité ou d'une compréhension plus approfondie de votre profil d'investissement, ils peuvent vous apporter des réponses. Yomoni propose une plateforme en ligne conviviale qui vous permet de suivre la performance de votre portefeuille à l'aide de graphiques interactifs, de mettre en place des contributions et des retraits programmés ou ponctuels, de rester informé des nouvelles du marché et de recevoir des recommandations personnalisées.
Pour ouvrir un compte chez Yomoni, vous avez besoin d'un investissement initial de 1 000 euros, et il n'y a pas d'obligations pour les dépôts ultérieurs. Vous pouvez verser des montants supplémentaires à partir de 50 €. Le coût annuel maximum d'une stratégie d'investissement Yomoni est de 1,60 %. Ce coût se décompose en 0,70 % pour Yomoni, 0,60 % pour le Crédit Agricole, teneur de compte, et 0,30 % pour les fonds utilisés dans le portefeuille. Il est important de noter que ces coûts peuvent varier légèrement en fonction du profil d'investissement choisi.
💲Frais : Entre 0,85% et 1,65% par an
💵 Solde minimum : 1 000 euros
💰 Des plans d'épargne et de retraite sont disponibles : Oui
Fondé en 2016, Nalo est un autre site français Robo-advisor qui propose des solutions de gestion de patrimoine automatisées. Leur approche est centrée sur des stratégies d'investissement personnalisées, axées sur l'assurance-vie et un plan d'épargne retraite (PER). Nalo se distingue en offrant une expérience entièrement en ligne qui combine technologie avancée et expertise humaine.
Contrairement aux profils d'investisseurs traditionnels, Nalo reconnaît le caractère unique de chaque individu et adapte ses investissements en fonction de sa situation financière et de ses objectifs. En conséquence, l'approche de la plateforme est hautement personnalisée, évitant les termes génériques tels que profils d'investisseurs défensifs, équilibrés ou agressifs. Au lieu de cela, Nalo crée un portefeuille d'investissement unique basé sur les projets que vous souhaitez financer (tels que la retraite, l'éducation...) et les informations fournies sur votre situation financière. Au cours du processus de simulation, vous pouvez également sélectionner la thématique de vos investissements, par exemple standard, socialement responsable, investissement hors immobilier, ou complémentaire à un PEA (plan d'épargne en actions).
Nalo propose différents canaux de communication, y compris le chat, le téléphone ou des réunions en personne avec des conseillers privés qui sont disponibles pour discuter des options d'investissement ou effectuer des simulations d'investissement. Une fois les investissements effectués, Nalo se charge de la gestion des fonds. Elle assure la diversification grâce à des fonds négociés en bourse (ETF), rééquilibre automatiquement les portefeuilles pour maintenir l'allocation cible et ajuste progressivement le niveau de sécurité au fur et à mesure que l'échéance du projet approche.
Nalo maintient la transparence sur sa structure de coûts, les frais variant en fonction du produit d'investissement choisi (assurance-vie ou plan d'épargne-retraite) et de la composition personnalisée des investissements.
💲Frais : Pas de frais de gestion (d'autres frais s'appliquent)
Solde minimum : 50 $ pour ouvrir un compte ; 500 $ pour investir dans les Portefeuilles intelligents.
💰 Des plans d'épargne et de retraite sont disponibles : Non
eToro est une plateforme de courtage multi-actifs et de trading social fondée en 2007. Elle est devenue une plateforme en ligne de premier plan pour l'investissement social et le trading dans une large gamme d'actifs financiers, y compris les actions, les cryptocurrencies, les matières premières, le Forex, et autres.
eToro propose des Smart Portfolios, un moyen avant-gardiste et automatisé pour les investisseurs de diversifier leurs portefeuilles et de s'exposer aux principales tendances du marché. Ces portefeuilles prêts à l'emploi sont créés par les analystes d'eToro et des startups d'investissement innovantes. Il existe plus de 80 Smart Portfolios couvrant un éventail de thèmes, de tendances et d'industries de premier plan, y compris les technologies de rupture, la révolution 5G, les énergies renouvelables, le métavers, et plus encore.
Ces stratégies d'investissement uniques offrent aux investisseurs un moyen pratique et diversifié d'investir sans encourir de frais de gestion de portefeuille. Cependant, vous devez choisir le portefeuille intelligent qui vous convient le mieux, car il n'existe pas d'algorithme pour vous recommander celui qui correspond le mieux à votre profil. Pour ce faire, suivez les trois étapes suivantes :
Commencez à investir : La plupart des Portefeuilles intelligents exigent un investissement minimum de 500 $.
Vous voulez en savoir plus sur eToro Smart Portfolios, ses avantages et ses inconvénients ? Consultez notre analyse approfondie et visitez directement la page d'eToro.
💲Frais : Entre 0,15 % et 0,42 % par an
💵 Solde minimum : €500
💰 Des plans d'épargne et de retraite sont disponibles : Oui
Indexa Capital est l'un des principaux sites espagnols Robo-advisor avec une forte présence en Europe, gérant plus de 1,8 milliard d'euros d'actifs et servant plus de 67 000 clients. Le groupe Indexa Capital est une société cotée à la bourse BME Growth. La plateforme opère sous la surveillance réglementaire du régulateur espagnol CNMV, est enregistrée auprès de l'Autorité des marchés financiers (FSMA) en Belgique, et opère en tant que courtier d'assurance spécialisé dans l'assurance vie en France.
Les stratégies d'Indexa Capital s'appuient sur trois grandes classes d'actifs : les actions, les obligations et les actifs indexés sur l'inflation. Elles mettent l'accent sur l'importance de la diversification et offrent également aux investisseurs la possibilité d'aligner leurs portefeuilles sur leurs valeurs par le biais d'investissements socialement responsables. Chaque stratégie proposée s'adresse à des investisseurs dont les montants d'investissement varient : portefeuilles inférieurs à 10 000 euros, portefeuilles compris entre 10 000 et 100 000 euros et portefeuilles supérieurs à 100 000 euros. Au sein de chacune de ces trois stratégies, Indexa Capital tient compte des préférences individuelles en matière de risque en proposant dix structures de portefeuille différentes.
Lors de l'ouverture d'un compte chez Indexa Capital, vous devez remplir un questionnaire afin de déterminer votre profil d'investisseur. Sur la base des résultats, Indexa Capital vous recommande un plan d'investissement adapté à vos besoins et préférences spécifiques.
Le montant minimum d'investissement pour le produit d'investissement en assurance-vie d'Indexa Capital est de 500 euros, offrant un accès à des portefeuilles diversifiés à l'échelle mondiale avec rééquilibrage automatique à des frais de gestion peu élevés. Le coût moyen total est de 0,81 %, comprenant les frais de gestion annuels de 0,67 % facturés par Indexa Capital et les coûts moyens des fonds d'investissement de 0,14 % facturés par les fournisseurs d'ETF tels que Vanguard et iShares.
💲Frais : 1,00 % par an
💵 Solde minimum : €50
💰 Des plans d'épargne et de retraite sont disponibles : Oui
Établie en 2015, Birdee est une société luxembourgeoise Robo-advisor qui vise à démocratiser l'investissement responsable pour les individus de tous horizons. En tant que filiale à 100 % de BNP Paribas Asset Management, une institution financière européenne très réputée, Birdee bénéficie d'un solide soutien de la part de l'entreprise, ce qui ajoute à sa crédibilité et à sa fiabilité en tant que plateforme d'investissement.
Birdee se distingue par son engagement en faveur de l'investissement responsable. La plateforme a été créée avec la conviction que l'investissement peut avoir un impact direct sur la société, c'est pourquoi elle s'attache à proposer des portefeuilles composés de titres durables et responsables. En investissant par l'intermédiaire de Birdee, vous avez la possibilité de contribuer à un avenir plus durable tout en poursuivant vos objectifs financiers. Avec 14 portefeuilles disponibles, chacun composé de fonds indiciels cotés ou d'ETF, vous pouvez sélectionner le thème d'investissement qui correspond à vos intérêts et à vos objectifs, qu'il s'agisse de biotechnologie, de petites capitalisations et de PME, d'immobilier ou d'une approche plus diversifiée.
Un autre avantage clé de Birdee est le faible investissement minimum requis de seulement 50 €, ce qui rend l'investissement accessible à tous. Cependant, en ce qui concerne les frais, ils s'élèvent à 1,00 % par an, ce qui est un peu plus élevé que sur d'autres plateformes. Le processus d'intégration est simple : après avoir répondu à une série de cinq questions pour définir votre profil de risque, vous pouvez choisir votre thème d'investissement préféré et approvisionner votre compte. Birdee propose également un simulateur pour tester la performance de différents portefeuilles.
En revanche, comme le mentionne Investing in the Web, certains des fonds recommandés par Birdee lors de la création des portefeuilles des utilisateurs sont détenus par BNP Paribas, qui est actionnaire de Birdee. Ces fonds ont leurs propres frais, ce qui signifie qu'il peut y avoir un conflit d'intérêt potentiel :
"Birdee est très transparent sur cette question et l'aborde très clairement sur cette page. Sur les 46 ETF utilisés dans toutes les stratégies, 12 proviennent de BNP Paribas... À notre avis, ce n'est pas un chiffre "choquant", mais vous devriez garder un œil attentif pour vous assurer que vous ne payez pas plus que vous ne le devriez."
En conclusion, les robots-conseillers sont devenus une option populaire pour les investisseurs qui recherchent des solutions d'investissement automatisées et sans souci. Comme le nombre de Robo-advisors en France continue d'augmenter, choisir le bon peut être un défi.
Dans cet article, nous avons dressé une liste des meilleurs robots-conseillers de France afin d'aider les investisseurs à réduire leurs choix. Cependant, il est important de noter qu'il existe de nombreuses autres sociétés qui méritent d'être prises en compte. Nous vous encourageons à consulter notre liste complète des Robo-advisors en France pour plus d'options.
Lors de l'évaluation des robots-conseillers, nous recommandons de visiter leurs sites web pour en savoir plus sur leurs stratégies d'investissement et leurs approches. En outre, la comparaison des frais facturés, des caractéristiques et de l'expérience client est une étape essentielle du processus de sélection.
Nous rappelons que ce qui précède ne doit pas être interprété comme un conseil en investissement et doit être considéré comme une simple information. Les investisseurs doivent effectuer leurs propres recherches et faire preuve de diligence raisonnable en ce qui concerne les services et les opportunités les mieux adaptés à leur stratégie de risque, de rendement et d'impact.
Nous vous souhaitons des investissements fructueux et bien informés !
Quel est le meilleur site Robo-advisor en France ?
Les meilleurs Robo-advisor en France peuvent varier en fonction de vos préférences individuelles, de vos objectifs d'investissement et de votre tolérance au risque. Cependant, voici une liste de Robo-advisors que nous pensons être parmi les meilleurs pour les investisseurs français :
Puis-je personnaliser mon portefeuille d'investissement avec Robo-advisor?
Le degré de personnalisation peut varier d'un robot-conseiller à l'autre. En règle générale, vous pouvez choisir parmi une gamme de portefeuilles préconstruits en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs d'investissement et de vos préférences. En outre, certains robots-conseillers peuvent offrir la possibilité d'ajuster la répartition du portefeuille en fonction de préférences ou de restrictions d'investissement spécifiques, ou ils peuvent suggérer des stratégies personnalisées.
Combien d'argent dois-je investir dans un site Robo-advisor?
La plupart des robots-conseillers ont un solde minimum très bas pour commencer à investir (vous pouvez trouver des robots-conseillers qui vous permettent de commencer à investir à partir de 1 €).
DoRobo-advisors beat market ?
Non, la plupart des robots-conseillers investissent dans des ETF et s'efforcent d'égaler les performances d'un indice de référence particulier. Ils ont donc tendance à reproduire fidèlement les performances du marché plutôt qu'à les surpasser.
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