Les robots-conseillers se généralisent rapidement dans le monde entier, car ils peuvent constituer l'une des meilleures options disponibles pour les investisseurs à la recherche de services de gestion de patrimoine peu coûteux. Le nombre de robots-conseillers augmente régulièrement, tout comme la gamme de services qu'ils proposent. Parmi ces services, les robots-conseillers proposent des outils de planification financière, des techniques d'optimisation fiscale, l'accès à l'assistance de conseillers financiers humains, des portefeuilles socialement responsables et bien d'autres services.
Sur Robo-Advisor Finder, nous suivons plus de 80 Robo-advisors dans le monde, dont plus de 30 offrent leurs services aux investisseurs européens. Cela fait beaucoup à vérifier, n'est-ce pas ? Dans cet article, nous allons vous faciliter la tâche en mentionnant les meilleurs Robo-advisors en Europe et les raisons pour lesquelles nous pensons qu'ils font partie des meilleures plateformes de gestion de patrimoine automatisées.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les robots-conseillers, leur fonctionnement, les services qu'ils proposent et si ce type d'investissement automatisé vous convient ou non, vous pouvez consulter notre article "Qu'est-ce qu'un Robo-advisor?"
Voici la liste rapide des sujets que nous aborderons :
Alors que les robots-conseillers sont populaires depuis plusieurs années aux États-Unis et que de nombreux acteurs se disputent les parts de marché en proposant des services gratuits de robo-conseil, l'Europe est restée à la traîne. Cependant, de plus en plus de robots-conseillers arrivent sur le marché, dans le but de fournir des services plus innovants et de rendre l'investissement plus accessible à tous. En général, des prix bas, des exigences de dépôt minimum peu élevées et une personnalisation accrue des portefeuilles figurent sans aucun doute parmi les principaux facteurs dont tiennent compte les investisseurs lorsqu'ils recherchent une solution adaptée : Robo-advisor.
Pour dresser la liste des meilleurs Robo-advisors en Europe, nous avons vérifié différentes plateformes et évalué ces trois caractéristiques principales, et voici les résultats de notre recherche approfondie.
💲Frais : Entre 0,15 % et 0,50 % par an
Solde minimum : 1 000 € pour les investisseurs espagnols (250 € pour les pensions) ; 5 000 $/€ pour les investisseurs internationaux.
🚩Pays disponibles: Le monde entier sauf les États-Unis, le Japon, Hong Kong et l'Australie
💬 Langues supportées : anglais et espagnol
Un site espagnol Robo-advisor qui propose une large gamme de portefeuilles gérés automatiquement. Il propose notamment des portefeuilles socialement responsables et vous permet de personnaliser votre portefeuille afin qu'il corresponde mieux à votre profil d'investisseur. Il offre de nombreuses autres fonctionnalités, comme le rééquilibrage automatique, la récupération des pertes fiscales et l'accès à un conseiller financier personnel pour les montants supérieurs à 100 000 euros. Vous pouvez lire notre avis sur inbestMe pour en savoir plus.
inbestMe convient à tous les investisseurs européens à la recherche d'un site Robo-advisor à frais réduits avec un certain degré de personnalisation du portefeuille.
💲Frais : Zéro frais de gestion et de compte. D'autres frais s'appliquent.
💵 Solde minimum : Varie selon les pays
🚩Pays disponibles : La plupart des pays de l'UE
💬 Langues prises en charge : Plusieurs langues
eToro est une plateforme de courtage multi-actifs et de trading social créée en 2007. Elle s'est imposée comme une plateforme en ligne de premier plan pour l'investissement social et le trading dans une large gamme d'actifs financiers tels que les actions, les crypto-monnaies, les matières premières, les devises, et autres.
Bien qu'eToro offre certaines fonctionnalités de trading social et de gestion de portefeuille qui sont comparables à celles des robo-advisors, il est important de se rappeler que la fonctionnalité principale d'eToro est centrée sur le trading social, et que sa plateforme peut ne pas imiter complètement les services fournis par les sociétés de robo-advisors dédiées.
En Europe, l'entreprise propose des services de conseil en ligne par l'intermédiaire de ses "Smart Portfolios", conçus pour aider les investisseurs à créer des portefeuilles diversifiés.
💲Frais : 0%.
💵 Solde minimum : €50
🚩Pays disponibles : Europe
💬 Langues prises en charge : Plusieurs langues
Fondée en 2015, mintos est une plateforme d'investissement qui vous expose à un mélange de classes d'actifs : traditionnelles (obligations, ETF) et alternatives (prêts). Elle compte plus de 500 000 clients avec des actifs sous gestion de +600 millions d'euros.
Les nouveaux utilisateurs peuvent utiliser le code promo "M24STARTNOW" et obtenir immédiatement 50 € s'ils déposent un minimum de 1 000 €. En plus du bonus de 50 €, les investisseurs bénéficient d'un bonus supplémentaire de 1 % sur la moyenne quotidienne des nouveaux investissements de l'investisseur détenus sur la plateforme sur une période de 90 jours suivant la date de début de l'offre de bonus.
Dans les portefeuilles d'ETF, vous pouvez investir sans frais (les ETF ont des frais intégrés, appelés Total Expense Ratio - TER - et sont indépendants des mintos). Les ETF utilisés pour personnaliser chaque portefeuille proviennent des principaux fournisseurs d'ETF, tels que iShares et Vanguard.
💲Frais : Entre 0,35 % et 0,95 % par an
💵 Solde minimum : €25
🚩Pays disponibles: Dans le monde entier, sauf aux États-Unis
💬 Langues supportées : Deutsch
Whitebox est un site allemand Robo-Advisor qui gère des portefeuilles de manière automatique, mais sur la base de stratégies d'investissement hybrides (actives et passives). Vous pouvez choisir parmi quatre stratégies d'investissement différentes : Value, Value Green, Global et Global Green. Bien que le site web ne soit disponible qu'en allemand, tout investisseur international peut ouvrir un compte chez Whitebox (à l'exception des personnes de nationalité américaine ou assujetties à l'impôt américain). La seule condition est de disposer d'un compte en euros compatible avec le SEPA.
Whitebox est un site Robo-advisor adapté à tous les investisseurs européens (plus particulièrement les investisseurs allemands) qui souhaitent commencer à investir avec un montant très faible et qui sont familiarisés avec la langue allemande.
💲Frais : Entre 0,15 % et 0,43 % par an
💵 Solde minimum : 1 500 € pour les investisseurs espagnols ; 3 000 € pour les investisseurs internationaux.
🚩Pays disponibles: La plupart des pays de l'UE, le Royaume-Uni et la Suisse
💬 Langues supportées : Espagnol et français
Indexa Capital est un des principaux sites Robo-advisor en Espagne qui se concentre sur les fonds indiciels. Indexa Capital détermine votre profil d'investisseur sur la base de vos réponses à son questionnaire et vous recommande un portefeuille diversifié en conséquence. Ensuite, ils gèrent votre portefeuille en le rééquilibrant automatiquement et en garantissant une diversification globale à des coûts de gestion peu élevés.
Indexa Capital est un bon site Robo-advisor pour toute personne résidant dans l'un des pays de l'UE (à l'exception de Chypre, Gibraltar et Malte), au Royaume-Uni ou en Suisse, connaissant le français ou l'espagnol, et souhaitant investir de manière automatisée avec des frais peu élevés.
💲Frais : 0,60 % à 1,00 % par an
💵 Solde minimum : €50
🚩Pays disponibles : Belgique
💬 Langues supportées : Anglais
Curvo est un nouveau site Robo-advisor accessible aux citoyens belges, qui propose des portefeuilles automatisés adaptés aux objectifs des investisseurs. Après un bref questionnaire, ils recommandent l'un de leurs cinq portefeuilles : Protective, Calm, Smooth, Energetic et Growth. Ils investissent dans des fonds indiciels et votre argent est rééquilibré régulièrement.
💲Frais : 0,50 % par an
💵 Solde minimum : 5 000 CHF
🚩Pays disponibles : Pays de l'UE et Suisse
💬 Langues supportées : Anglais
Simplewealth est un site Robo-advisor basé à Zurich qui propose des services automatisés de gestion de patrimoine pour les résidents de Suisse ou de l'Union européenne. Simplewealth vous posera environ 10 à 15 questions pour mieux comprendre vos objectifs, vos attentes en matière d'investissement et votre horizon de placement. Ensuite, ils vous recommanderont un portefeuille après avoir analysé vos réponses et travailleront à sa gestion automatique.
💲Frais : 0,75 % par an
💵 Solde minimum : 20 € par mois ou un montant forfaitaire de 1 000 €.
🚩Pays disponibles: Autriche, Allemagne.
💬 Langues prises en charge : anglais, allemand.
Scalable Capital est une société fintech qui propose des services de courtage et de Robo-advisory. Ils aident les particuliers à investir dans des actions, des ETF et des crypto-monnaies par eux-mêmes, ainsi qu'à obtenir un portefeuille personnalisé, diversifié à l'échelle internationale et entièrement géré. Ils proposent une variété de stratégies d'investissement basées sur des thèmes spécifiques (GDP Global, Value, Dynamic Risk Management, ...). Ils proposent également des stratégies d'investissement durable et la possibilité de diversifier votre portefeuille avec de l'or et des crypto-monnaies.
Comme d'autres promotions d'actions gratuites en Europe(le code de réduction Trading 212 en est un exemple), les nouveaux utilisateurs de Scalable Capital reçoivent une action ou un ETF gratuit en utilisant le lien mentionné ci-dessus.
💲Frais : Royaume-Uni : entre 0,35% et 0,75% par an - Italie: entre 0,40% et 1,00% par an
💵 Solde minimum : 500 £ (Royaume-Uni) 5 000 € (Italie)
🚩Pays disponibles: Royaume-Uni et Italie
💬 Langues prises en charge : anglais et italien
Moneyfarm est un site Robo-advisor qui propose sept portefeuilles composés d'une combinaison d'ETF en fonction de votre profil de risque. L'une des principales différences entre Moneyfarm et les autres robots-conseillers est qu'un conseiller financier vous est attribué et qu'il peut vous guider pendant que vous commencez votre parcours d'investissement. Moneyfarm accepte actuellement des clients du Royaume-Uni et d'Italie et convient aux nouveaux investisseurs qui souhaitent placer leurs petites économies à moindre coût.
Dans l'ensemble, les robots-conseillers sont idéaux pour les investisseurs qui recherchent des solutions d'investissement "prêtes à l'emploi". Toutefois, compte tenu du nombre croissant de robots-conseillers en Europe, il devient de plus en plus difficile pour les investisseurs de choisir celui qui répond le mieux à leurs besoins.
Pour vous faciliter la tâche, nous avons dressé une liste des six meilleures options Robo-advisor en Europe. Toutefois, de nombreuses autres sociétés pourraient également répondre à vos besoins, c'est pourquoi nous vous encourageons à consulter notre liste complète de robots-conseillers. D'une manière générale, nous vous suggérons de visiter leurs sites web, de lire comment ils mettent en œuvre leurs stratégies d'investissement, de comparer les frais facturés et de vérifier que la société est réglementée.
Si vous avez des questions, n'hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous.
Nous rappelons que ce qui précède ne doit pas être interprété comme un conseil en investissement et doit être considéré comme une simple information. Les investisseurs doivent effectuer leurs propres recherches et faire preuve de diligence raisonnable en ce qui concerne les services et les opportunités les mieux adaptés à leur stratégie de risque, de rendement et d'impact.
Joyeux investissements !
La plupart des Robo-advisors ont un solde minimum très bas pour commencer à investir (vous pouvez trouver des Robo-advisors qui vous permettent de commencer à investir à partir de 5 $).
Non, la plupart des robots-conseillers investissent dans des ETF et s'efforcent d'égaler les performances d'un indice de référence particulier. Ils ont donc tendance à reproduire fidèlement les performances du marché plutôt qu'à les surpasser.
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