Les robots-conseillers visent à constituer un patrimoine progressivement au fil du temps, en suivant un processus de gestion de portefeuille automatisé. Le nombre de robots-conseillers est en constante augmentation, ce service de gestion de patrimoine devenant rapidement populaire dans le monde entier. Les robots-conseillers facilitent l'investissement en minimisant le temps de recherche, en supprimant les émotions lors de la sélection des investissements et en automatisant le processus de gestion de portefeuille. En outre, les frais de gestion sont relativement moins élevés que ceux des conseillers financiers traditionnels. Parmi les autres services offerts, certaines plateformes proposent des outils de planification financière, des techniques d'optimisation fiscale, l'accès à des conseillers financiers humains, des portefeuilles socialement responsables et une variété d'autres services.
Sur Robo-Advisor Finder, nous suivons plus de 80 Robo-advisors dans le monde, dont plus de 15 offrent leurs services aux investisseurs canadiens. Cela fait beaucoup à vérifier, n'est-ce pas ? Dans cet article, nous allons vous faciliter la tâche en mentionnant les meilleurs Robo-advisors au Canada et les raisons pour lesquelles nous pensons qu'ils font partie des meilleures plateformes de gestion de patrimoine automatisées.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les robots-conseillers, leur fonctionnement, les services qu'ils proposent et si ce type d'investissement automatisé vous convient ou non, vous pouvez consulter notre article "Qu'est-ce qu'un Robo-advisor?"
Voici la liste rapide des sujets que nous aborderons :
Alors que les robo-advisors sont populaires aux États-Unis depuis plusieurs années, de nombreuses institutions financières ayant ajouté cette fonctionnalité à leurs services, le Canada est resté à la traîne. Pourtant, il existe de nombreux robo-advisors disponibles pour les Canadiens qui fournissent des services innovants à un coût très bas, rendant l'investissement plus accessible à tous. En général, lorsque nous essayons de classer les robots-conseillers, nous recherchons des prix bas, de faibles exigences de dépôt minimum et une personnalisation accrue des portefeuilles. Ces facteurs sont sans aucun doute parmi les plus importants que les investisseurs doivent prendre en compte lorsqu'ils choisissent un Robo-advisor approprié.
Pour dresser la liste des meilleurs Robo-advisors au Canada, nous avons vérifié différentes plateformes et évalué ces trois caractéristiques principales, et voici les résultats de notre recherche approfondie.
💲Frais : Entre 0,4 % et 0,5 % par an
💵 Solde minimum : 0
💁 Accès à des conseillers humains : Oui
💬 Langues prises en charge : anglais et français
Fondée en 2014, Wealthsimple propose trois solutions de gestion de patrimoine intelligentes aux investisseurs :
Wealthsimple convient à tous les investisseurs canadiens à la recherche d'un site Robo-advisor à frais réduits, doté de certaines fonctions supplémentaires et d'un certain degré de personnalisation des portefeuilles.
Frais : 0,25 % sur les premiers 100 000 $ ; 0,20 % après 100 000 $ par an.
💵 Solde minimum : Pas de minimum pour ouvrir un compte, mais 1 000 $ pour commencer à investir.
💁 Accès à des conseillers humains : Oui
💬 Langues prises en charge : anglais et français
Questwealth est le site Robo-advisor fourni par Questrade Wealth Management Inc, une société canadienne de gestion d'investissements. La société a été fondée en 1999 à Toronto et propose des portefeuilles pré-construits avec différents niveaux de tolérance au risque : Agressif, Croissance, Équilibré, Revenu et Conservateur. Elle propose également une option d'investissement socialement responsable avec des portefeuilles présentant les mêmes profils de risque que les portefeuilles standard.
L'avantage par rapport à d'autres Robo-advisors est que les portefeuilles de Questwealth ont un historique relativement long, et vous pouvez vérifier la performance de tous les portefeuilles depuis leur création. Questwealth offre également la possibilité de récolter des pertes fiscales et de réinvestir automatiquement tous les dividendes reçus. En outre, vous avez accès à Questrade si vous souhaitez autogérer votre portefeuille en ayant accès aux actions, aux options et aux ETF.
Questwealth convient aux Canadiens qui souhaitent investir dans des portefeuilles gérés automatiquement à un coût très bas.
💲Frais : 0,50 % par an
💵 Solde minimum : Pas de minimum pour ouvrir un compte, mais 1 000 $ pour commencer à investir.
💁 Accès à des conseillers humains : Oui
💬 Langues prises en charge : anglais et français
RBC InvestEase est la plateforme robo-advisor de la Banque Royale du Canada, la plus grande banque du Canada en termes de capitalisation boursière et qui compte plus de 17 millions de clients. À la suite d'un bref questionnaire, ils recommandent un portefeuille de FNB diversifiés géré automatiquement. Leurs FNB à faible coût cherchent à reproduire des indices de marché de haute qualité, et la combinaison de liquidités, de titres à revenu fixe et de FNB d'actions dépend de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. RBC InvestEase n'exige aucun minimum pour l'ouverture d'un compte. Cependant, dès que votre solde atteint 1 000 $, vous pouvez commencer à investir.
RBC InvestEase convient aux Canadiens qui se sentent plus à l'aise avec un site Robo-advisor soutenu par une banque.
Frais : 0,50 % sur les soldes jusqu'à 500 000 $, et 0,40 % au-delà de 500 000 $ par an (min 4,99 $/mois).
💵 Solde minimum : 5 000
💁 Accès à des conseillers humains : Oui
💬 Langues supportées : Anglais
Fondé en 2016, Justwealth est un autre site canadien Robo-advisor qui offre une large gamme de portefeuilles gérés automatiquement. Ils ont plus de 60 portefeuilles différents, ciblant différents profils d'investisseurs, et suivent une approche basée sur les objectifs dans leur processus de construction de portefeuille. Leurs portefeuilles comprennent des options d'investissement socialement responsable et les frais sont très simples : 0,50 % pour les comptes dont le solde est inférieur à 500 000 dollars et 0,40 % pour tous les soldes supérieurs à ce seuil. De plus, leurs professionnels de l'investissement qualifiés proposent de vous fournir un examen gratuit de votre portefeuille d'investissement actuel. En revanche, le solde minimum requis est élevé (5 000 $) par rapport à d'autres robots-conseillers canadiens.
Justwealth convient aux investisseurs canadiens qui recherchent un niveau élevé de personnalisation des portefeuilles tout en ayant accès à des services de planification financière.
💲Frais : Entre 5 $/mois (moins de 10 000 $) et 150 $/mois (plus de 325 000 $).
💵 Solde minimum : 100
💁 Accès à des conseillers humains : Oui
💬 Langues supportées : Anglais
Nest Wealth est une société canadienne fondée en 2014, offrant des solutions de gestion de patrimoine pour les investisseurs individuels, les conseillers financiers et les institutions financières. Sur la base de votre tolérance personnelle au risque, de vos objectifs et de votre situation financière actuelle, ils développent une allocation d'actifs idéale personnalisée qui comprend des obligations, des actions et des ETF immobiliers. Un gestionnaire de portefeuille vous contactera pour s'assurer que vous êtes à l'aise avec les réponses données dans le questionnaire sur le risque, et vous pourrez ajuster la répartition et l'objectif de trésorerie de votre portefeuille pour répondre à vos besoins de liquidités à court terme. Ensuite, il s'occupe de la gestion de votre portefeuille en le rééquilibrant automatiquement et en veillant à ce que les coûts de gestion soient faibles.
Contrairement à la plupart des robots-conseillers, Nest Wealth facture des frais mensuels fixes basés sur le solde de votre compte, allant de 5 $ par mois pour les comptes inférieurs à 10 000 $ à 150 $ par mois pour les comptes supérieurs à 325 000 $.
Nestwealth convient aux investisseurs canadiens qui recherchent des portefeuilles automatisés tout en ayant un accès illimité aux gestionnaires de portefeuille.
Dans l'ensemble, les robots-conseillers sont idéaux pour les investisseurs qui recherchent des solutions d'investissement "prêtes à l'emploi". Toutefois, compte tenu du nombre croissant de robots-conseillers au Canada, il devient de plus en plus difficile pour les investisseurs de choisir celui qui répond le mieux à leurs besoins.
Pour vous faciliter la tâche, nous avons dressé une liste des cinq meilleures options Robo-advisor au Canada. Toutefois, de nombreuses autres sociétés pourraient également répondre à vos besoins. Nous vous encourageons donc à consulter notre liste complète de robots-conseillers. En général, nous vous suggérons de visiter leurs sites Web, de lire comment ils mettent en œuvre leurs stratégies d'investissement, de comparer les frais facturés et de vérifier que la société est réglementée.
Si vous avez des questions, n'hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous.
Nous rappelons que ce qui précède ne doit pas être interprété comme un conseil en investissement et doit être considéré comme une simple information. Les investisseurs doivent effectuer leurs propres recherches et faire preuve de diligence raisonnable en ce qui concerne les services et les opportunités les mieux adaptés à leur stratégie de risque, de rendement et d'impact.
Joyeux investissements !
La plupart des Robo-advisors ont un solde minimum très bas pour commencer à investir (vous pouvez trouver des Robo-advisors qui vous permettent de commencer à investir à partir de 5 $).
Non, la plupart des robots-conseillers investissent dans des ETF et s'efforcent d'égaler les performances d'un indice de référence particulier. Ils ont donc tendance à reproduire fidèlement les performances du marché plutôt qu'à les surpasser.
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