Tiimimme tarkisti Sarwa robo-advisor -alustan. Analysoimme sen etuja, haittoja, sijoitusstrategioita ja paljon muuta!
Vieraile verkkosivustollaHei!
Tässä artikkelissa annamme rehellisen arviomme Sarwasta, fintech-yrityksestä, joka tarjoaa roboneuvontapalveluja helposti, yksinkertaisesti ja edullisesti.
Vuonna 2017 perustettu Sarwa, jonka pääkonttori sijaitsee Arabiemiirikunnissa, on fintech-yritys, joka tarjoaa kahta erillistä sijoituspalvelua: Sarwa Invest, Robo-advisor , joka tarjoaa erilaisia edullisia automaattisesti hallinnoitavia salkkuja, ja Sarwa Trade, nollaprovisiota tarjoava kaupankäyntialusta, jolla voit käydä kauppaa osakkeilla ja ETF-rahastoilla. Sarwa on sopiva Robo-advisor uusille sijoittajille, jotka etsivät edullista automaattista sijoittamista Sarwa Investin kautta. Se sopii hyvin myös kokeneille sijoittajille, sillä sen avulla he voivat sijoittaa itsenäisesti Sarwa Traden kautta.
Voit aloittaa sijoittamisen jo 5 dollarilla, ja voit valita erityyppisiä tilejä sekä käyttää rahoitusasiantuntijoita ja rahoitussuunnittelua. Sarwa on ainutlaatuinen siinä mielessä, että se tarjoaa neljä erilaista sijoitustuotetta: Tämä erottaa sen muista roboneuvojista. Huonona puolena on se, että et voi avata tiliä, jos olet Yhdysvaltain kansalainen, ja se, että sinulla on suora pääsy kaupankäyntiin, lisää riskiä poiketa automaattisesta sijoittamisesta. Kun käydään kauppaa yksin, sijoituspäätöksiin vaikuttavat suuresti tunteet, joten sijoitusriskit kasvavat.
Uudet käyttäjät saavat 50 dollarin suosittelubonuksen suosittelukoodilla GHEF9ED9.
Jos et vielä tiedä, mikä on Robo-advisor , saatat pitää hyödyllisenä lukea meidän Robo-neuvojien opas saadaksesi yleiskuvan tästä innovaatiosta ja sen tärkeimmistä ominaisuuksista.
Jos haluat sijoittaa suuria summia, niin Vault Wealth on parempi ratkaisu (se vaatii vähintään 100 000 dollarin talletuksen). Vault Wealth on Yhdistyneiden arabiemiirikuntien ensimmäinen digitaalisesti toimiva yksityinen varallisuudenhoitosovellus, joka on suunniteltu suurille varakkaille henkilöille. Se tarjoaa henkilökohtaista ohjausta omistautuneilta rahoitusneuvojilta, jotka asettavat asiakkaiden edun etusijalle. Vault tarjoaa joukon sijoitusmahdollisuuksia, kuten hajautettuja osake- ja joukkovelkakirjasalkkuja, yksityismarkkinoiden mahdollisuuksia, kuten pääomasijoituksia ja riskipääomaa, sekä korkeatuottoisen käteisvarojen hallinnointiratkaisun.
Vuonna 2017 perustettu Sarwa on varainhoitoyhtiö, joka tarjoaa kaupankäynti- ja sijoituspalveluja. Se käyttää algoritmia suositellakseen salkkua, joka perustuu taloudellisiin tavoitteisiisi ja riskinottokykyysi. Sarwa keskittyy pitkän aikavälin varallisuuden rakentamiseen sijoittamalla passiivisesti joukosta pörssinoteerattuja rahastoja(ETF). Sillä on monipuolinen valikoima salkkuja, jotka sopivat lähes kaikkiin sijoittajaprofiileihin. Sillä on myös kryptosalkkuja, sosiaalisesti vastuullisia salkkuja ja halal-salkkuja, mikä tekee yrityksestä houkuttelevan kaikille sijoittajille. Plussaa on se, että voit nostaa rahaa milloin tahansa ilman kuluja.
Sarwan salkut tasapainotetaan automaattisesti uudelleen säännöllisesti, jotta varmistetaan, että rahasi on sijoitettu tavoitepainoilla. Yritystä sääntelevät Dubai International Financial Center (DIFC) ja Abu Dhabi Global Market Center (ADGM). Se on kansainvälisten sijoittajien saatavilla, lukuun ottamatta Yhdysvalloissa, Iranissa, Pohjois-Koreassa, Pohjois-Kyproksella ja Jemenissä asuvia henkilöitä.
Voit käyttää Sarwaa verkkosivujen tai mobiilisovelluksen kautta (saatavilla iOS- ja Android-käyttöjärjestelmissä). Molemmat käyttöliittymät ovat suoraviivaisia ja käyttäjäystävällisiä, ja niistä saat kaikki tarvitsemasi tiedot käyttöön muutamassa sekunnissa.
Kun kirjaudut tilillesi, kaikki salkkuasi koskevat tiedot ovat saatavilla yhdellä sivulla. Koska salkkujasi hallinnoidaan automaattisesti, voit vain muuttaa salkkusi riskitasoa tai lisätä Bitcoin-altistusta (5 %), jolloin mukautus näkyy yhden kaupankäyntipäivän kuluessa. Voit helposti tarkistaa tilisi positiot, ennakoidut voitot, aikaisemman suorituskyvyn ja tavoiteallokaation klikkaamalla kutakin vastaavaa välilehteä. Voit myös tarkistaa toimintatietosi ja ladata salkun tiliotteet "Toimintalaskelman" kautta.
Sarwan mobiilisovellus on myös hyvin yksinkertainen. Sarwa Invest -välilehti sisältää verkkosivujen tapaan kaikki salkkuusi liittyvät tiedot, kuten tilin saldon, nettotalletukset ja tuotot.
Voit myös tarkistaa joitakin salkun tunnuslukuja, kuten rahapainotetun ja aikapainotetun tuottoprosentin.
Jos tarkistat "Salkun tiedot" -välilehden, näet lyhyen kuvauksen kustakin ETF:stä sekä sen tuoton, markkina-arvon ja omistamiesi osuuksien määrän.
Voit käyttää kaksivaiheista todennusta valitsemalla "Tili"-välilehden näytön oikeassa alakulmassa ja ottamalla kasvojentunnistuksen käyttöön "Turvallisuus"-välilehdellä.
Sarwa lanseerasi hiljattain Sarwa Trade -kaupankäyntipalvelun, jossa voit ostaa osakkeita ja ETF-rahastoja ilman palkkioita. Tämä on erillinen palvelu Sarwa Investistä, jossa käydään kauppaa ja sijoitetaan itse. Sarwa Trade on tällä hetkellä saatavilla vain Sarwan mobiilisovelluksessa.
Sarwa tarjoaa neljä erilaista tuotetta, jotka on suunnattu eri sijoittajille.
Sarwa suosittelee tiettyjä ETF-rahastoja. Allokaatio eri omaisuusluokkiin vaihtelee taloudellisen tavoitteesi ja riskiprofiilisi mukaan. Sarwa tarjoaa perinteisille, sosiaalisesti vastuullisille ja Crypro-tileille jopa kuusi erilaista salkkua kutakin tuotetta varten: Erittäin konservatiivinen, konservatiivinen, kohtalaisen konservatiivinen, tasapainoinen, kohtalaisen kasvava ja kasvava. Halal-tileille se tarjoaa lisäksi aggressiivisen salkun.
Kun sijoitat Sarwaan, se hajauttaa sijoituksesi pörssinoteerattujen rahastojen(ETF) avulla. Tarkistimme eri salkkujen omistusten rakenteen ja teimme niistä yhteenvedon alla:
Erittäin konservatiivinen salkku sijoittaa suurimman osan varoista (92 %) globaaleihin ja yhdysvaltalaisiin joukkovelkakirjalainoihin, ja loput 8 % sijoitetaan osakkeisiin. Kun riskiprofiili muuttuu vähemmän konservatiiviseksi, joukkovelkakirjojen osuus vähenee 6 prosenttiin ja muiden omaisuusluokkien osuus kasvaa: 5 % kiinteistöihin, 36 % maailmanlaajuisiin osakkeisiin, 41 % yhdysvaltalaisiin osakkeisiin ja 12 % kehittyvien markkinoiden osakkeisiin.
.png)
Jos haluat sijoittaa ainoastaan yrityksiin, jotka täyttävät tietyt sosiaalisesti vastuulliset standardit ja joilla on myönteinen vaikutus yhteiskuntaan ja ympäristöön, SRI-salkut kiinnostavat sinua. Samoin kuin perinteisissä salkuissa, mitä konservatiivisempi sijoittaja olet, sitä enemmän salkku painottuu turvallisiin sijoituksiin, kuten joukkovelkakirjoihin. Sitä vastoin, kun olet valmis ottamaan suurempia riskejä, osake- ja kiinteistöosuudet kasvavat.
Jos haluat sijoittaessasi altistua Bitcoinille , Sarwa suosittelee, että sijoitat vain 5 prosenttia salkustasi Greyscale Bitcoin Trustiin(GBTC). Saat suoran altistumisen Bitcoinin kurssille ilman, että sinun tarvitsee omistaa ja säilyttää Bitcoineja. Et kuitenkaan pääse altistumaan muille kryptovaluutoille, kuten Ethereumille, Litecoinille tai Ripplelle. Lisäksi, koska vain 5 % salkustasi on allokoitu kryptoihin, se on edelleen puolueellinen perinteisiin omaisuusluokkiin (osakkeet ja joukkovelkakirjat) nähden. Kyseessä ei siis ole varsinaisesti "kryptosalkku".
Alla näet, miten allokaatio vaihtelee riskitasosi mukaan:
Jos et tiedä, mitä halal-salkut ovat, ne ovat islamin mukaisia salkkuja, joissa sijoittajat eivät sijoita yrityksiin, jotka hyötyvät tietyistä toiminnoista, kuten alkoholista, tupakasta ja uhkapeleistä. Sarwa tarjoaa seitsemän erilaista allokaatiota, jotka on tiivistetty alla.
Sarwa toteaa, että optimaalisesti hajautetun ETF-salkun odotetaan tuottavan vuosittain 3-8 prosenttia riippuen siitä, kuinka suuren riskin olet valmis ottamaan. Teoriassa mitä enemmän riskiä olet valmis ottamaan, sitä korkeampaa tuottoa voit odottaa, mutta muista, että tämä ei ole taattu, sillä aiemmat tulokset eivät takaa tulevia tuottoja. Alla on esitetty perinteisten, halal- ja sosiaalisesti vastuullisten sijoitussalkkujen historiallinen kehitys viimeisten kolmen vuoden ajalta.
On huomattava, että Sarwan salkut lanseerattiin virallisesti vuonna 2017, ja historialliset tuotot ovat nettotuottoja ilman hallinnointipalkkioita (tässä oletetaan, että ne ovat 0,5 prosenttia).
Sarwalla on ilmainen eläkelaskuri, jonka avulla voit selvittää, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle jäämiseen. Sinun tarvitsee vain säätää muutama henkilökohtaiseen taloudelliseen tilanteeseesi liittyvä parametri (alkusäästöt, kuukausittaiset maksut, ikä jne.), minkä jälkeen laskuri arvioi eläkesäästötilanteesi.
Alusta tarjoaa monia muita houkuttelevia ominaisuuksia, jotka tekevät sijoitusmatkastasi helppoa ja automatisoitua:
Muiden roboneuvojien tavoin Sarwa veloittaa suhteellisen alhaisemman palkkion kuin perinteiset rahoitusneuvojat. Se riippuu siitä, minkä verran olet valmis sijoittamaan, ja se vaihtelee 0-0,85 prosentin välillä vuosittain. Palkkiot laskutetaan kuukausittain.
Sarwan neuvontapalkkioiden lisäksi sinun on otettava huomioon ETF-rahastojen hoitajien perimät palkkiot. Sarwa pyrkii valitsemaan edullisia ETF-rahastoja, ja se väittää, että ne veloittavat keskimäärin 0,10 % vuodessa.
Sarwa ei veloita maksuja nostoista tai talletuksista. Jos rahoitat tai nostat AED:nä Arabiemiirikuntien pankista, pankkisiirtomaksuja ei peritä. Jos kuitenkin teet kansainvälisen siirron, saatat maksaa pankkisi asettaman siirtomaksun.
Sarwaa sääntelevät ja valvovat kaksi parasta sääntelyviranomaista: Dubai Financial Services Authority(DFSA), joka on riippumaton rahoituspalvelujen sääntelyviranomainen Dubain kansainvälisessä rahoituskeskuksessa (DIFC), ja Financial Services Regulatory Authority(FSRA), joka on riippumaton sääntelyviranomainen Abu Dhabin globaalissa markkinakeskuksessa.
Kun olet tallettanut tilillesi rahaa, Sarwa siirtää rahat Saxo bankissa olevalle erilliselle tilille (jota valvoo Tanskan rahoitusvalvontaviranomainen Finanstilsynet), jossa ne säilytetään kuvan mukaisesti. Jos Saxo ei pystyisi palauttamaan turvallisesti säilytettyjä, hallinnoituja tai hoidettuja arvopapereita (esim. ETF-rahastoja), Tanskan takuurahasto korvaa enintään 20 000 euroa (tai vastaavan summan Yhdysvaltain dollareina ) asiakasta kohden. Käteistalletusten (rahaa, jota Sarwa ei ole vielä sijoittanut) osalta suoja on enintään 100 000 euroa (tai vastaava määrä Yhdysvaltain dollareina).
Toimintariski on kuitenkin olemassa siitä hetkestä lähtien, kun talletat rahasi, siihen asti, kun ne siirretään säilytysyhteisölle. Tuona aikana et ole suojattu, koska Sarwaan ei sovelleta sijoittajansuojajärjestelmää (ICS). Huolimatta siitä, että Sarwaa sääntelevät Dubain rahoituspalveluviranomainen (DFSA) ja Abu Dhabin rahoituspalvelujen sääntelyviranomainen (FSRA), ICS:n puuttuminen Sarwan toimintahäiriöiden (tai jopa petosten) kaltaisten tilanteiden varalta on edelleen huolestuttavaa, ja sen käyttäjien olisi tunnustettava se.
Tietosuojasta voidaan todeta, että Sarwan alusta on suojattu 256-bittisellä salauksella. Näin sekä henkilökohtaiset että tilitietosi ovat turvallisesti tallennettuina.
Sarwalla on erinomainen asiakastukitiimi, joka vastaa yleensä 24 tunnin kuluessa (kokemuksemme oli erittäin myönteinen, he vastasivat ajoissa ja ammattimaisesti). Voit tavoittaa heidät lähettämällä kyselysi heidän verkkosivustollaan, puhelimitse tai jopa WhatsAppissa. He ovat tavoitettavissa maanantaista perjantaihin klo 10:00-17:00 (Dubain aikaa). Voit tarkistaa heidän Help Centerinsä, jossa he vastaavat moniin usein kysyttyihin kysymyksiin.
Saadaksemme käsityksen siitä, mitä asiakkaat ajattelevat Sarwasta, tarkistimme heidän arvostelunsa TrustPilot-sivustolla. Useimmat arviot ovat myönteisiä, vaikka heidän salkkujensa suorituskykyyn liittyykin joitain huonoja arvioita, joiden uskomme liittyvän markkinoiden suorituskykyyn ja yleisiin sijoittamiseen liittyviin riskeihin.
Sarwa on kansainvälisten asiakkaiden käytettävissä, lukuun ottamatta Yhdysvaltain kansalaisia tai Iranin, Pohjois-Korean, Pohjois-Kyproksen ja Jemenin kansalaisia, joilla on yksi passi. Tilin avausprosessi on hyvin yksinkertainen. Tarvitset vain passin ja todisteen asuinpaikasta. Alla olevassa osiossa esittelemme joitakin kysymyksiä, joihin sinua pyydetään vastaamaan.
Kun olet ladannut hakemuksen, voit aloittaa vastaamisen kysymyksiin, jotka liittyvät taloudelliseen tilanteeseesi (nykyinen nettovarallisuus, vuositulot ja työllisyystilanne).
Sen jälkeen he yrittävät selvittää tarkemmin riskiprofiiliasi: haluatko maksimoida voitot vai minimoida tappiot, miten suhtaudut tappioihin ja millaisia sijoitusodotuksia sinulla on.
Tässä vaiheessa Sarwa pystyy vastaustenne perusteella suosittelemaan sijoitusstrategiaa, joka maksimoi tuoton ja hallitsee samalla riskit. Sinulla on mahdollisuus muuttaa sinulle määritettyä riskitasoa, ja voit jopa suorittaa kyselyn uudelleen.
Lopuksi sinun on vastattava joihinkin henkilökohtaisiin tietoihin (siviilisääty, asuinpaikka jne.), ladattava vaaditut asiakirjat ja otettava selfie.
Prosessi kestää enintään 15 minuuttia, ja jos sinulta puuttuu asiakirjoja (meidän tapauksessamme puuttui), Sarwan tiimi ottaa sinuun yhteyttä sähköpostitse ja viimeistelee prosessin. Pystyimme avaamaan tilin, toimittamaan puuttuvat asiakirjat ja saimme vahvistuksen 24 tunnin kuluessa.
Sarwa hyväksyy rahoituksen ja nostot AED:nä tai USD:nä, mutta kaikki summat muunnetaan USD:ksi.
Yhteenvetona voidaan todeta, että Sarwa on fintech-yritys, joka tarjoaa roboneuvontapalveluja monenlaisten tilien kautta: Crypto ja Halal. Se sopii parhaiten uusille sijoittajille, jotka ovat halukkaita aloittamaan sijoitusmatkansa. Pidimme eniten siitä, että sisäänkirjautumisprosessi on helppo, pääset käsiksi rahoitusneuvojiin, uudet käyttäjät saavat 50 dollarin suosittelubonuksen suosittelukoodilla GHEF9ED9, ja vähimmäissumma sijoittamisen aloittamiseen on suhteellisen pieni (vain 5 dollaria).
Se tarjoaa myös Sarwa Trade -palvelun, jos haluat käyttää enemmän harkintavaltaa osakkeiden ja ETF:ien valinnassa. Mielestämme se on kuitenkin kaksiteräinen miekka, sillä se voi häiritä automaattista sijoitusstrategiaasi. Huonona puolena on se, että Sarwa ei ole saatavilla Yhdysvalloissa, et voi valita ETF-rahastoja kussakin strategiassa, ja kryptosalkun osalta vain 5 % on varattu Bitcoin-rahastoon, kun taas loput on tarkoitettu osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin.
Oliko tästä arvostelusta apua? Vastasiko se kaikkiin kysymyksiisi? Kerro meille palautteesi tai ota suoraan yhteyttä!
.png)
