Hei, sijoittaja! Tässä artikkelissa esitämme katsauksen äskettäin Euroopan talousalueella lanseeratusta Revolut Robo-Advisor -palvelusta.
Osoitteessa Robo-Advisor Finder seuraamme maailmanlaajuisesti yli 80:tä roboneuvojaa, joista yli 30 tarjoaa palvelujaan eurooppalaisille sijoittajille. Siinä on paljon tarkistettavaa, eikö totta? Tässä artikkelissa teemme siitä sinulle helpompaa tarkastelemalla Revolutsin Robo-advisor -ominaisuutta.
Revolutin Robo-Advisor on suunniteltu niille, jotka haluavat automatisoida sijoittamisensa käyttämättä paljon aikaa tutkimukseen tai salkkujen hallintaan.
Palvelu tarjoaa yksilöllisen sijoituskokemuksen ottamalla huomioon riskinsietokykysi ja taloudelliset tavoitteesi, joten se sopii sekä aloittelijoille että niille, joilla on vähän kokemusta kaupankäynnistä.
Yksi Revolutin Robo-Advisor -palvelun erityispiirteistä on sen alhainen, 100 euron vähimmäisvaatimus, mikä helpottaa laajemman yleisön sijoittamisen aloittamista. Se veloittaa kuitenkin 0,75 %:n vuotuisen hallinnointipalkkion, mikä on potentiaalisten käyttäjien syytä ottaa huomioon.
Revolut, rahoitussupersovellus, jolla on maailmanlaajuisesti yli 35 miljoonaa asiakasta, laajentaa palveluvalikoimaansa tällä Robo-Advisor-sivustolla, jonka tavoitteena on yksinkertaistaa ja tehostaa käyttäjiensä sijoitusprosessia.
Siinä Revolutin Robo-Advisor pähkinänkuoressa. Jos haluat tietää, mitä tutkimusryhmämme sanoo analysoituaan huolellisesti tätä uutta palvelua, jatka lukemista.
Kaiken kaikkiaan pidämme Revolut Robo-advisor -sivustoa loistavana vaihtoehtona kaikille aloitteleville sijoittajille, jotka haluavat rakentaa hajautetun sijoitussalkun pienellä vaivalla, erityisesti pienemmillä summilla. Se on mielestämme yksi Euroopan parhaista vaihtoehdoista pienille summille.
Aloitteleville sijoittajille se "säästää" huonon kaupankäyntialustan ja väärien sijoitusinstrumenttien valintaan liittyvät ongelmat, ja voit aloittaa pienillä summilla ja säästää ajan myötä. Tästä syystä uskomme, että tämä on loistava ratkaisu! Revolut on myös läpinäkyvä yritys ja robo-advisor on linjassa käyttäjien tavoitteiden kanssa: voittojen tekeminen.
Toisaalta, jos haluat hallita omia sijoituksiasi ja säästää 0,75 %:n vuosimaksun, sinun on parempi käyttää kaupankäyntialustaa kuin robo-advisor. Suosittelemme myös verkkovälittäjää, jos sijoitussummasi on suuri.
Revolutilla on keskimääräistä huonompi asiakastuki. Jos sinulla on ongelmia, asiakastukeen on vaikeampi ottaa yhteyttä kuin käyttämällä edellä mainittujen kaltaista premium-välitysalustaa. Lisäksi Revolutin ydin ei ole robo-advisor, ja tällä yrityksellä on vielä lyhyt historia.
Vuonna 2015 perustettu Revolut on laajentanut palveluitaan nopeasti kattavaksi finanssialan supersovellukseksi, jolla on yli 35 miljoonaa asiakasta maailmanlaajuisesti. Robo-Advisor :n käyttöönotto ETA-alueella on osa Revolutin jatkuvaa tehtävää demokratisoida rahoituspalveluja ja tehdä sijoittamisesta helpommin lähestyttävää.
Revolutin Robo-Advisor hyödyntää teknologiaa tarjotakseen täysin automatisoidun sijoituskokemuksen. Palvelu rakentaa yksilölliseen riskinsietokykyyn ja taloudellisiin tavoitteisiin perustuvia henkilökohtaisia salkkuja ja tasapainottaa niitä jatkuvasti markkinoiden liikkeiden mukaan. Tämä lähestymistapa takaa hands off -sijoitusstrategian, joka sopii sekä aloittelijoille että niille, joilla on kiireinen aikataulu.
Yksi merkittävä piirre on alhainen 100 euron vähimmäisvaatimus, joka avaa oven laajemmalle yleisölle aloittaa sijoitusmatkansa. Vaikka 0,75 prosentin vuotuinen hallinnointipalkkio on kilpailukykyinen, käyttäjien on otettava tämä kustannus huomioon yleisessä sijoitusstrategiassaan.
Revolut on sitoutunut käyttäjäystävällisiin rahoitusratkaisuihin myös muualla kuin osoitteessa Robo-Advisor. Sovellus tarjoaa myös laajan valikoiman sijoitusmahdollisuuksia, mukaan lukien Yhdysvalloissa ja EU:ssa noteeratut arvopaperit ja erilaiset ETF-rahastot, mikä tarjoaa kattavan alustan monipuolisille sijoitusvaihtoehdoille.
Turvallisuuden osalta sijoituspalveluja ETA-alueella tarjoaa Revolut Securities Europe UAB, joka on Liettuan keskuspankin valtuuttama ja sääntelemä sijoituspalveluyritys. Näin varmistetaan, että käyttäjien sijoitukset on suojattu tiukkojen sääntelystandardien mukaisesti.
Yhteenvetona voidaan todeta, että Revolutin Robo-Advisor on strateginen lisä sen rahoitusvälineiden valikoimaan, jonka tarkoituksena on yksinkertaistaa ja tehostaa käyttäjien sijoitusprosessia.
Revolutin Robo-Advisor toimii yksinomaan sen mobiilisovelluksen kautta, eikä se tarjoa erillistä verkkoalustaa. Tämä mobiilipohjainen lähestymistapa vastaa Revolutin yleistä pyrkimystä tarjota rahoituspalveluja kätevän ja käyttäjäystävällisen sovelluksen kautta. Alla on katsaus tärkeimpiin ominaisuuksiin ja toimintoihin.
Navigointi Revolutin mobiilisovelluksessa on melko yksinkertaista. Pääset osoitteeseen Robo-Advisor, siirry "Invest" -välilehdelle ja valitse se. Täällä näet aiemmin valitsemasi salkun. Tässä esimerkissä se näyttää "Aggressive Growth" -salkun.
Jos haluat tarkastella kaikkia salkun allokaatioita, paina vain kohtaa, jossa lukee "Katso kaikki". Tämä paljastaa kaikki salkun omistukset, mukaan lukien osakkeita sisältäviä indeksejä seuraavat ETF-rahastot, joukkovelkakirjoja seuraavat ETF-rahastot ja käteisvarojen prosenttiosuuden.
Revolut tarjoaa intuitiivisen ja käyttäjäystävällisen käyttöliittymän, jota voi käyttää sen mobiilisovelluksen kautta. Alusta on suunniteltu niin, että käyttäjien on helppo navigoida ja hallita sijoituksiaan liikkeellä. Tärkeimpiä ominaisuuksia ovat mm:
Koulutuksellinen sisältö: Revolut tarjoaa opetusresursseja "Opi"-osiossaan, joka keskittyy pääasiassa kryptovaluuttoihin. Löydät kuitenkin myös tietoa petostietoisuudesta ja rahojesi suojaamisesta, mikä on hyödyllistä kaikille käyttäjille.
Revolut Robo-Advisor räätälöi sijoitusmatkasi yksilöllisen lähestymistavan avulla, joka alkaa ensimmäisellä kyselylomakkeella, jossa arvioidaan riskinsietokykysi, taloudelliset tavoitteesi ja sijoitusaikahorisontti. Nämä tiedot muodostavat perustan suositellulle salkullesi. Vaikka voit muokata riskiprofiiliasi myöhemmin, on tärkeää huomata, että alkuperäiset vastauksesi vaikuttavat merkittävästi suositellun salkun koostumukseen.
Tässä on luettelo Revolut Robo-Advisor -palvelun tarjoamista palveluista profiilisi perusteella:
1. Puolustava salkku
Suunniteltu lyhyen aikavälin sijoitustavoitteisiin. Se sopii parhaiten sijoittajille, jotka pitävät vakautta ja pääoman säilyttämistä tärkeämpänä kuin suurta kasvua.
Tämä salkku sisältää tyypillisesti 98 % joukkolainoja jäljitteleviä ETF-rahastoja ja 2 % käteistä (EUR) pääoman säilyttämisen varmistamiseksi.
Tuhannen euron sijoituksen odotettu loppuarvo on noin 1221 euroa 10 vuoden aikana, kun keskimääräinen vuotuinen tuotto on 2,09 prosenttia.
2. Hidas ja tasainen salkku
Suunniteltu lyhyen ja keskipitkän aikavälin sijoitustavoitteisiin. Ihanteellinen sijoittajille, jotka arvostavat pääoman säilyttämistä, mutta joille sopii pieni riski ja volatiliteetti kasvupotentiaalin saavuttamiseksi.
Tämä salkku koostuu tyypillisesti 25 % osakkeita sisältävistä ETF:istä, 73 % joukkovelkakirjoja jäljittelevistä ETF:istä ja 2 % käteisestä (EUR). Kun sijoitus on 1 000 euroa 10 vuoden aikana ja keskimääräinen vuotuinen tuotto on 5,55 %, odotettu loppuarvo on noin 1 717 euroa.
3. Tasapainotettu salkku
Tämä salkku on suunniteltu keskipitkän aikavälin sijoitustavoitteisiin. Se soveltuu parhaiten sijoittajille, jotka etsivät suhteellisen korkeaa tuottoa ja ovat valmiita ottamaan pienen riskin.
Tämä salkku sisältää yleensä hajautetun yhdistelmän, jossa 52 % on osakkeita sisältävissä ETF-rahastoissa, 48 % joukkovelkakirjoja jäljittelevissä ETF-rahastoissa ja 2 % käteistä (EUR). Kun sijoitus on 1 000 euroa 10 vuoden aikana ja keskimääräinen vuotuinen tuotto on 10,13 prosenttia, odotettu loppuarvo on noin 2 625 euroa.
4. Bold Stack Portfolio
Suunniteltu keskipitkän ja pitkän aikavälin sijoitustavoitteisiin. Se sopii parhaiten sijoittajille, jotka etsivät pitkän aikavälin kasvua, jossa tuotto vaihtelee hieman vähemmän ja volatiliteetti on keskimääräistä suurempi.
Tämä salkku koostuu pääasiassa 70 %:sti osakkeita sisältävistä ETF:istä, 28 %:sti joukkovelkakirjalainoja jäljittelevistä ETF:istä ja 2 %:sti käteisvaroista (euroa).Kun sijoitus on 1 000 euroa 10 vuoden aikana ja keskimääräinen vuotuinen tuotto on 12,46 %, odotettu loppuarvo on noin 3 241 euroa.
5. Aggressiivinen kasvusalkku
Tämä salkku on suunniteltu pitkän aikavälin sijoitustavoitteisiin. Se sopii parhaiten sijoittajille, jotka keskittyvät korkeaan kasvupotentiaaliin ja kestävät suurempia markkinavaihteluita.
Tämä salkku painottuu 88 %:sti osakkeita sisältäviin ETF-rahastoihin, 10 %:sti joukkovelkakirjalainoja jäljitteleviin ETF-rahastoihin ja 2 %:sti käteisvaroihin (EUR), ja sen tavoitteena on maksimaalinen kasvu suuresta volatiliteetista huolimatta.Kun sijoitus on 1 000 euroa 10 vuoden aikana ja keskimääräinen vuotuinen tuotto 15,62 %, odotettu loppuarvo on noin 4 258 euroa.
Käyttäjät voivat automatisoida säännöllisiä sijoituksia jo 10 eurosta alkaen valitsemaansa salkkuun. Tämä ominaisuus mahdollistaa johdonmukaiset maksut määrittelemälläsi taajuudella ja määrällä.
Sijoittamalla säännöllisesti voit hyötyä dollarikustannusten keskiarvottamisesta, joka on strategia, joka voi auttaa lieventämään lyhyen aikavälin markkinavaihteluiden vaikutusta. Se edistää myös johdonmukaisen sijoittamisen tapaa, mikä voi olla avainasemassa varallisuuden kartuttamisessa ajan mittaan.
Revolut tasapainottaa salkkusi automaattisesti uudelleen, jotta se voi ylläpitää tavoitteellista varojen jakautumista ajan myötä. Tässä prosessissa varoja ostetaan ja myydään määräajoin, jotta salkun riskitaso pysyy alkuperäisten asetusten mukaisena myös markkinaolosuhteiden vaihdellessa.
Huomautus: Nämä ennusteet tarjoavat välähdyksen mahdollisista tulevista tuotoista, jotka perustuvat historiatietoihin. On kuitenkin tärkeää huomata, että todelliset tuotot voivat vaihdella, ja sijoituksiin liittyy riskejä. Ota aina huomioon taloudelliset tavoitteesi ja riskinsietokykysi ennen salkun valintaa.
Revolutin Robo-Advisor -palvelussa on yksinkertainen maksurakenne Euroopan talousalueella (ETA) asuville käyttäjille. Ensisijainen maksu on 0,75 prosentin vuotuinen hallinnointipalkkio, joka lasketaan kuukausittain sijoitustesi keskimääräisen päivittäisen saldon perusteella. Tämä maksu kattaa salkunhoidon kustannukset, ja se vähennetään automaattisesti Robo-Advisor -tililtäsi kunkin kuukauden lopussa.
Jos salkun keskimääräinen kuukausittainen saldo on 10 000 euroa, kuukausittainen hallinnointipalkkio on 6,16 euroa. Tämä lasketaan seuraavasti:
€10,000 * 0.0075 * (30/365) = €6.16
Asuinmaastasi riippuen tämä 0,75 prosentin maksu voi sisältää Liettuassa vahvistetun 21 prosentin arvonlisäveron. Jos arvonlisäveroa sovelletaan, se on jo sisällytetty 0,75 %:n maksuun, joten sinulle ei tule lisämaksuja.
Ainoat lisämaksut ovat ETF-rahastojen sisältämät kokonaiskustannussuhteet, jotka vaihtelevat sen mukaan, mitkä ETF-rahastot on valittu sijoitusstrategiaasi.
Nämä kustannukset ovat ETF:ille ominaisia, eikä Revolut veloita niitä suoraan.
Revolut ei veloita maksuja seuraavista:
Revolutin maksujen täydellisen erittelyn löydät niiden verkkosivuilta.
Revolutin sijoitusalustassa on erilaisia turvatoimia, ja se toimii säännellyssä kehyksessä käyttäjien varojen suojaamiseksi. Tutustutaanpa tarkemmin siihen, miten Revolut turvaa sijoituksesi.
Revolutin Robo-Advisor -palvelun tarjoaa Revolut Securities Europe UAB, joka on Liettuan keskuspankin toimiluvan saanut ja sen toimintaa säännellään. Tämä sääntelykehys takaa, että foorumi noudattaa tiukkoja rahoitusstandardeja ja -käytäntöjä.
Revolut Robo-Advisor -käyttäjät hyötyvät Liettuan talletus- ja sijoitusvakuutusjärjestelmän tarjoamasta suojasta. Jos Revolut Securities Europe UAB joutuu maksukyvyttömäksi, tämä järjestelmä turvaa sijoituksesi 22 000 euroon asti, mikä kattaa sekä käteisen että arvopaperit, jotka ovat Robo-Advisor -tililläsi.
Tämä suoja ei kata sijoittamiseen liittyviä markkinariskejä. Kuten mihin tahansa rahoitusvälineeseen, myös Robo-Advisor -sivuston käyttämiseen liittyy riski, että menetät kaikki tai osan sijoittamistasi rahoista.
Jos haluat lisätietoja siitä, miten Revolut suojaa sijoituksesi, voit tutustua heidän Avaintietoja sijoittajille myönnettävistä vastuista -vakuutusjärjestelmästä täällä.
Revolut käyttää kehittyneitä turvaprotokollia käyttäjien tietojen ja sijoitusten suojaamiseksi. Tärkeimpiä turvaominaisuuksia ovat mm:
Revolut varmistaa, että sijoituksiasi säilytetään ja hallinnoidaan turvallisesti:
Lisätietoja saat Revolutin avaintiedoista sijoittajavastuuvakuutusjärjestelmästä täältä.
Revolut tarjoaa asiakastukea ensisijaisesti sovelluksen sisäisen neuvontakeskuksen kautta, jossa on kattava kokoelma usein kysyttyjä kysymyksiä, jotka on suunniteltu vastaamaan yleisimpiin kysymyksiin ja ongelmiin. Henkilökohtaisempaa apua varten yritys ilmoittaa, että live-chat-tuki on saatavilla suoraan sovelluksen kautta.
Vaikka Revolut ilmoittaa, että live-chat-tuki on käytettävissä, kokemukseni käyttäjänä Portugalissa viittaa muuhun. Vaikka seurasin Revolutissa esitettyjä ohjeita live-chatin käyttämiseksi, sain vain usein kysytyt kysymykset, mutta en saanut mahdollisuutta keskustella live-agentin kanssa. Tämä viittaa siihen, että live-chatin saatavuus voi vaihdella sijainnin tai muiden tekijöiden mukaan.
Jos et pääse live-chattiin, Revolut tarjoaa sähköpostiosoitteen ja automaattisen puhelinlinjan asiakastukitiedusteluja varten.
Lisätietoja näistä vaihtoehtoisista yhteydenottomenetelmistä ja muista tukiresursseista löydät Revolutin virallisilta verkkosivuilta.
Revolutin Robo-Advisor on suunniteltu yksinkertaistamaan Euroopan talousalueen (ETA) asukkaiden sijoitusprosessia. Aloittaaksesi tarvitset ensin aktiivisen Revolut Bank UAB -tilin ja tarkistetun henkilöllisyyden.
Sinun on täytettävä seuraavat kriteerit avataksesi tilin Robo-Advisor :
Voit hakea Robo-Advisor -tiliä suoraan Revolut-sovelluksessa:
Revolut tarkistaa hakemuksesi yleensä 48 tunnin kuluessa ja ilmoittaa sinulle, kun kaupankäyntitilisi on valmis.
Robo-Advisor vaatii vähintään 100 euron alkuinvestoinnin, joten se on monenlaisten sijoittajien saatavilla.
Täytät myös soveltuvuuskyselyn, jossa arvioidaan taloudellinen tilanteesi, riskinsietokykysi ja sijoituskokemuksesi. Näiden tietojen perusteella luodaan henkilökohtainen sijoitusstrategia ja mallisalkku, joka vastaa yksilöllisiä tarpeitasi ja tavoitteitasi.
Rekisteröitymisprosessin aikana sinun on annettava seuraavat tiedot:
Robo-Advisor toimii Revolut-tilisi perusvaluutalla. Revolut tukee useita eri valuuttoja, mutta Robo-Advisor -sijoituksesi tehdään ja niitä hallinnoidaan valitsemassasi perusvaluutassa. Jos talletat varoja muussa valuutassa kuin perusvaluutassa, Revolut muuntaa summan automaattisesti vallitsevaan valuuttakurssiin, mistä voi aiheutua maksuja tilityypistäsi ja kyseessä olevista valuutoista riippuen.
Revolutin Robo-Advisor -palvelu on tällä hetkellä seuraavien Euroopan maiden asukkaiden käytettävissä:
Alankomaat, Belgia, Bulgaria, Espanja, Irlanti, Islanti, Iso-Britannia, Italia, Itävalta, Kreikka, Kroatia, Kypros, Latvia, Liechtenstein, Liettua, Luxemburg, Malta, Norja, Portugali, Puola, Ranska, Romania, Ruotsi, Saksa, Slovakia, Slovenia, Suomi, Tanska, Tšekki, Unkari, Viro ja Suomi.
Yhteenvetona voidaan todeta, että Revolutin Robo-Advisor tarjoaa kätevän ja helposti lähestyttävän pääsyn sijoitusmaailmaan erityisesti niille, jotka haluavat olla huolettomia. Sen käyttäjäystävällinen käyttöliittymä, alhainen vähimmäissijoitus ja kilpailukykyiset maksut tekevät siitä houkuttelevan vaihtoehdon sekä aloittelijoille että kokeneille sijoittajille.
Huomioon on kuitenkin otettava sijoitusvaihtoehtojen rajallisuus, ESG-salkkujen puuttuminen ja mahdolliset asiakastukeen liittyvät haasteet.
Lisäksi, jos olet tyytyväinen omien sijoitustesi hallinnointiin ja säästät vuosimaksun, sinun kannattaa käyttää mieluummin kaupankäyntialustaa ja ostaa ETF:t itse robo-advisor sijaan.
Etsitkö vaihtoehtoja Revolut Robo-Advisor? Tutustu kattavaan luetteloon saatavilla olevista robo-neuvojista vertaillaksesi ominaisuuksia ja löytääksesi sijoitustarpeisiisi täydellisesti sopivan.
Toivottavasti meistä oli apua, ja ota rohkeasti yhteyttä, jos haluat jakaa palautetta tai sinulla on kysyttävää.
.png)
