Tiimimme tutki inbestMe robo-advisor -alustan. Analysoimme sen etuja, haittoja, sijoitusstrategioita ja paljon muuta!
Vieraile verkkosivustollaHei siellä!
Robo-neuvojista on tulossa suosittu valinta sijoittajille, jotka etsivät edullisia varainhoitoalustoja. Tässä lyhyessä artikkelissa tarjoamme puolueettoman katsauksen Inbestmeen, espanjalaiseen automatisoituun sijoitusalustaan.
Joset vielä tiedä, mikä on Robo-advisor , saatat pitää hyödyllisenä lukea Johdatus roboneuvojiin -teoksemme, jotta saat yleiskatsauksen tästä innovaatiosta ja sen tärkeimmistä ominaisuuksista.
Yksinkertaisesti sanottuna InbestMe on automatisoitu sijoituspalvelu, jonka avulla voit rakentaa räätälöidyn salkun taloudellisten tavoitteidesi ja riskinsietokykysi perusteella. Se sopii kaikille, jotka etsivät passiivisia sijoitusstrategioita, joissa ostetaan ja pidetään hallussaan omaisuuserien yhdistelmää suhteellisen pitkän ajanjakson ajan.
Siinä inbestMe-arviointi pähkinänkuoressa. Jos haluat tietää, mitä tutkimusryhmällämme on sanottavaa inbestMe:n huolellisen analysoinnin jälkeen, jatka lukemista.
Jordi Mercaderin vuonna 2017 perustama inbestMe pyrkii tarjoamaan korkeampaa kannattavuutta pienemmillä provisioilla kuin muut perinteiset varainhoitoyritykset. Vuonna 2019 se keräsi yhteensä 1,3 miljoonan euron rahoituksen yhdellä siemenkierroksella.
Tilin avaaminen inbestMe:ssä on nopeaa ja helppoa, ja koko prosessi tapahtuu verkossa. Vaiheet ovat suoraviivaisia, ja alkuun pääset vain kolmessa vaiheessa:
Voit käyttää alustaa verkkosivuston tai iOS- ja Android-käyttöjärjestelmiin saatavilla olevan mobiilisovelluksen kautta.
Molemmat käyttöliittymät ovat yksinkertaisia, ja niiden avulla pääset sijoitusten kojelautaan, josta voit tarkistaa sijoitustuloksesi eri suunnitelmissa.
Kun olet vastannut kysymyksiin, inbestMe ehdottaa salkkua, joka perustuu riskiprofiiliisi ja taloudellisiin tavoitteisiisi (kuten alla olevassa kuvassa näkyy).
Kuka tahansa voi tehdä tämän simulaation, sillä se on täysin ilmainen.
He kysyvät muun muassa työmarkkina-asemasi, vuositulosi, mitä mieltä olet enimmäistappioista ja joitakin muita mittareita, joita he käyttävät arvioidakseen profiilisi riskikykyä ja riskinäkemystäsi.
InbestMe tarjoaa useita eri sijoittajaprofiileille sopivia tuotteita, ja sinulla on tietty liikkumavara mukauttaa salkku mieltymyksiesi ja riskiprofiilisi mukaan.
InbestMe:ssä saatavilla olevat portfoliot on jaettu kolmeen luokkaan: Eläkesuunnitelmat, ETF-rahastot ja indeksirahastot. Huomaa, että vain espanjalaiset sijoittajat voivat avata eläkesuunnitelma- ja indeksirahastosalkkuja.
Virkistyksenä mainittakoon, että eläkejärjestelyt, jotka tunnetaan myös nimellä eläkejärjestelyt, auttavat sinua asettamaan osan kuukausittaisista säästöistäsi sivuun sellaisen salkun rakentamiseksi, joka tukee sinua taloudellisesti eläkevaiheessa. ETF:t ja indeksirahastot ovat arvopaperipooleja, jotka seuraavat taustalla olevaa sektoria tai indeksiä.
Käytettävissäsi on neljä ETF-sijoitustyyliä: inbestMe ETF, inbestMe ETFs Dynamic, inbestMe ETFs Value ja sosiaalisesti vastuullisen sijoittamisen ETF.
inbestMe ETF sijoittaa joihinkin listattuihin indeksirahastoihin, jotka jäljittelevät maailman parhaiden indeksien kehitystä. Voit aloittaa sijoittamisen tähän salkkuun vähintään 5 000 eurolla/$.
InbestMe ETF-salkut koostuvat 8-13 ETF:stä sijoittajan profiilista riippuen. Ja salkkuusi saattaa kuulua alla olevia ETF:iä:
.png)
Toisaalta inbestMe ETFs Dynamic on aktiivisemmin hallinnoitu, ja siinä yhdistyvät pitkän aikavälin strategiat ja lyhyen aikavälin taktiikat, ja sillä on selkeä tavoite: volatiliteetin vähentäminen ja noususuhdanteista hyötyminen. Näin ollen salkkusi mukautukset ovat salkun yhden osan osalta jaksoittaisempia, kun taas toista osaa hallinnoidaan saman strategisen suunnitelman pohjalta kuin inbestMe ETF:ää. Tähän strategiaan voi sijoittaa vähintään 10 000 €/$.
Salkkusi voi olla allokoitu seuraaviin ETF-rahastoihin:
Kolmas salkku on inbestMe ETFs Value, salkku, joka painottuu arvo-osuusrahastoihin ja koostuu 6-13 ETF:stä. Minimimäärä, jolla voit aloittaa sijoittamisen tähän strategiaan, on 15 000 €/$.
Salkkusi voi koostua alla olevista ETF-rahastoista:
inbestMe-indeksirahastot sijoittavat pitkällä aikavälillä hyvin hajautettuun indeksirahastosalkkuun, ja niiden avulla pääset käyttämään iSharesClass D -luokan institutionaalisia luokkia ja Vanguardia. Niitä hallinnoidaan passiivisesti vuosittaisella tarkistuksella ja automaattisella tasapainotuksella. Voit aloittaa sijoittamisen vain 1 000 eurolla.
Salkkuusi kuuluu enintään 16 rahastoa neljältä eri rahastonhoitajalta: Vanguard, iShares, Amundi ja Deutsche Bank.
Alle 5 000 euron salkuissa yhdistetään kaksi seuraavista neljästä rahastosta:
Yli 5 000 euron salkuissa inbestMe käyttää salkun muodostamiseen enintään 16 rahastoa:
.png)
InbestMe Pension Plan on salkku, jossa yhdistyvät korkosijoitus ja puhdas osakesijoitus. Kun yhdistetään molemmat ja vaihdellaan osake- ja korkosijoitusten määrää, inbestMe tarjoaa jopa 11 erilaista eläkesuunnitelmasalkkua. Voit aloittaa eläkesuunnitelman inbestMe Eläkesuunnitelmilla jo 250 eurosta.
Edellä mainittujen kolmen salkun lisäksi sinulla on mahdollisuus valita sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen, kun valitset suunnitelmaasi, halusitpa sitten sijoittaa indeksirahastoihin, ETF-rahastoihin tai eläkesuunnitelmiin.
Jotta sijoituksillasi olisi sosiaalinen vaikutus, InbestMe luo salkkuja, joilla on korkea kestävyyspistemäärä ja jotka tarjoavat parhaat jo mainitut edut kussakin kategoriassa (eläkesuunnitelmat, ETF-rahastot ja indeksirahastot).
Lopuksi InbestMe tarjoaa alle 18-vuotiaille espanjalaisille lapsille ja nuorille räätälöityä tiliä, jossa äiti, isä tai laillinen huoltaja on valtuutettu henkilö, kunnes tilinomistaja täyttää 18 vuotta. Salkku voi alkaa 1 000 eurosta.
Alle 5 000 euron salkku koostuu kahdesta maailmanlaajuisesti hajautetusta rahastosta, ja se on yhdistelmä neljästä mahdollisesta rahastosta valitun profiilin mukaisesti.
Toisaalta yli 5 000 euron salkku muodostuu enintään 16 rahastosta, jotka ovat maailmanlaajuisesti erittäin hajautettuja.
Jos sinulla on yli 100 000 €/$, pääset suoraan inbestMe Plus -palveluun. Saat kaikki tavallisen inbestMe-tilin edut ja lisäksi henkilökohtaisen managerin, joka auttaa sinua henkilökohtaisesti ilman lisäkustannuksia.
InbestMe:llä on vaihteleva hinnoittelurakenne, joka vaihtelee sen mukaan, kuinka paljon rahaa laitat kuhunkin salkkuun. Sijoitetun määrän kasvaessa maksettujen palkkioiden prosenttiosuus pienenee.
Alla olevassa taulukossa on yhteenveto ETF-salkkujen palkkiorakenteesta:
inbestMe ETFs SRI -rahastojen hallinnointipalkkiot vaihtelevat 0,13 %:n ja 0,41 %:n välillä, kun taas kaupankäyntikulut ovat 0,11 % ja keskimääräiset sisäänrakennetut kulut 0,23 %.
Indeksirahastoista perittävät palkkiot on esitetty alla olevassa taulukossa:
.png)
Mainittujen palkkioiden lisäksi inbestMe veloittaa 5 prosentin muuttuvan menestyspalkkion, joka perustuu High Water Mark -suorituskykymaksulaskelmaan, mutta vain inbestMe ETF Dynamic -rahastoissa.
Eläkejärjestelyjen keskimääräiset kokonaiskustannukset ovat 0,96 prosenttia, ja ne vaihtelevat järjestelyprofiilin mukaan. Tämä palkkio sisältyy kyseisen suunnitelman hintaan.
Talletuksiin tai nostoihin ei liity ylimääräisiä maksuja inbestMe:ssä. Huomaa kuitenkin, että ilmaiset nostot ovat sallittuja vain kerran kuukaudessa, ja salkkustrategiastasi riippuva vähimmäissaldo on säilytettävä.
Espanjan arvopaperimarkkinoiden valvonnasta ja tarkastuksista vastaava CNMV (National Securities Market Commission) sääntelee ja valvoo InbestMe:tä.
FOGAIN suojaa sijoituksesi 100 000 euroon asti ja riippuen siitä, mikä Interactive Brokers -tili on avattu (20 000 euroa IB Irlannissa ja jopa 500 000 dollaria IB Yhdysvalloissa).
InbestMe-asiakastuki on saatavilla live-chatin kautta työaikana maanantaista perjantaihin klo 9:30-17:30 Espanjan aikaa. Lisäksi he ovat tavoitettavissa puhelimitse, tai voit lähettää kyselysi verkossa, ja he vastaavat sinulle 24 tunnin kuluessa. Heillä on myös laaja UKK, joka on todella yksityiskohtainen ja vastaa tärkeimpiin mieleesi tuleviin kysymyksiin.
Kokemuksemme perusteella voimme sanoa, että inbestMe:n asiakastukipalvelu on erittäin reagoiva. Live-chat-tuen kautta tiimi vastaa asiakkaiden tiedusteluihin ajoissa.
InbestMe antaa käyttäjille mahdollisuuden sijoittaa lähes mistä tahansa maailman maasta. Kansainväliset asiakkaat voivat kuitenkin sijoittaa vain ETF-rahastojen kautta, ja sinun tulisi tietää, että tällä hetkellä alusta tukee vain kolmea kieltä: Englanti, espanja ja katalaani.
Tämän jälkeen voit jatkaa tilin avaamista napsauttamalla Jatka.
Kun olet luonut käyttäjätunnuksen, sinun tarvitsee vain täyttää tarvittavat tiedot prosessin loppuun saattamiseksi. Tarvittavien asiakirjojen osalta tarvitset vain voimassa olevan passin ja verotunnisteen, ja joihinkin sijoitussuunnitelmiin saatat tarvita todistuksen asuinpaikasta.
Jos sinulla on aikaa, suosittelemme tutustumaan sopimukseen ja alustan käyttöehtoihin. Kun olet hyväksynyt sen, voit viimeistellä prosessin.
.png)
Tili voidaan vahvistaa muutamassa minuutissa, kun kaikki tiedot on täytetty ja vaaditut asiakirjat on ladattu. Sitten voit aloittaa sijoittamisen sen jälkeen, kun varat on saatu tilillesi.
Yhteenvetona voidaan todeta, että inbestMe on erittäin vankka alusta, jolla voit aloittaa passiivisen sijoittamisen ja altistua ETF-rahastoille. Kun olet tarkistanut sijoittajaprofiilisi ja arvioinut riskinsietokykysi nopean kyselylomakkeen avulla, he ehdottavat sinulle salkkua, jota voit osittain mukauttaa mieltymystesi mukaan. Heidän testinsä on erittäin käyttäjäystävällinen, ja siinä on monia visuaalisia ominaisuuksia, jotka tekevät testistä miellyttävän. Voit aina osallistua testiin. Se on ilmainen.
Ne tarjoavat paljon hajautettuja salkkuja suhteellisen kohtuullisella maksulla. Voit aloittaa sijoittamisen joihinkin suunnitelmiin jo 1 000 dollarilla/eurolla. Heidän perusvaluuttansa on joko € tai $, ja rajat ja palkkiorakenne ovat samat molemmille valuutoille. Jos tunnet olosi mukavammaksi sijoittaa vastuullisesti, tarjolla on myös sosiaalisesti vastuullisia sijoitussalkkuja.
Jos sijoitat inbestMe:hen, odotettu tuottosi vaihtelee riskiprofiilisi mukaan. Teoriassa pitkän aikavälin tuotto on sitä alhaisempi, mitä suurempi on korkotuottojen osuus salkussasi, mutta muista, että tämä ei ole 100-prosenttisesti taattu. InbestMe arvioi tuottoa 0,9-7,6 % vuodessa aiempina vuosina saatujen tutkimusten perusteella (muista, että aiemmat tuotot eivät takaa tulevaa tuottoa).
Oliko tästä arvostelusta apua? Vastasiko se kaikkiin kysymyksiisi? Kerro meille palautteesi alla olevissa kommenteissa tai ota meihin suoraan yhteyttä!
.png)
