Robo-neuvojat: Asiantuntijoiden paljastamat hyvät ja huonot puolet
Robo-neuvojat, eli alustat, jotka käyttävät algoritmeja salkkujen luomiseen ja hallintaan, kasvattavat edelleen suosiotaan. Vuodesta 2008 lähtien automatisoituja varainhoitopalveluja tarjoavien yritysten määrä on kasvanut, kun näitä palveluja hakevien käyttäjien määrä on kasvanut.
Kutsuimme joitakin rahoitusalan asiantuntijoita kertomaan mielipiteensä robo-neuvojista sekä niiden hyödyistä ja haitoista.
Mikä on mielipiteesi robo-neuvojista?
Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, perustaja ja rahoitussuunnittelija, Aries Financial Navigators: "Robo-neuvojat voivat olla loistava vaihtoehto niille, joilla on vain vähän taloudellisia ongelmia, usein nuoremmille henkilöille tai perheille, jotka ovat vielä varallisuuden kasvun "kertymisvaiheessa". Mutta kun taloudellinen monimutkaisuus lisääntyy ja usein myös verotuksen monimutkaisuus - yritysten omistajat, ne, joilla on huomattavia osakeoptioita tai osakepalkkioita, kiinteistösijoittajat ja varakkaat yksityishenkilöt - roboneuvojat alkavat jäädä jälkeen siitä, mitä kokenut taloudellinen neuvonantaja ja/tai veroasiantuntija voisi saada aikaan. Aivan kuten lääketieteelliset ongelmat ja lääkärin avun tarve, taloussuunnittelijan "tarve" tulee yleensä ilmi, kun on jokin ongelma: miten hoitaa verotus tai perinnön uudelleensijoittaminen, suurten työ- tai perhemuutosten läpivienti, yrityksen myyminen ennen eläkkeelle jäämistä tai muuta vastaavaa.""
Mark Stewart, KHT-tilintarkastaja Step By Step Business: "Mielipiteeni robo-neuvojista on, että ne on rakennettu ensisijaisesti yksityissijoittajille, jotka ovat uusia sijoittajia tai haluavat sijoittaa vain pieniä summia. Ne eivät pysty ennustamaan markkinasuuntauksia. Ihmisen rahoitusneuvojan palkkaaminen on siis ihanteellista, jos aiot sijoittaa suuren summan rahaa tai haluat sijoittaa markkinasuuntausten ennustamisen perusteella. Sinun on kuitenkin ymmärrettävä, että robo- ja ihmisneuvoja eivät voi estää tappioita sijoituksessa."
Mitkä ovat robo-neuvojien hyvät ja huonot puolet?
Plussaa
SaraGraves, perustaja, joka perusti USTitleLoans: "Robo-neuvojat ovat hyvin edullisia, eikä niillä useinkaan ole vähimmäissaldovaatimuksia. Ne hyödyntävät tunnettuja sijoitusmalleja luodakseen sijoitussalkun, jossa on suurin tuotto pienimmällä riskillä. Ne tarjoavat henkilökohtaisen sijoitussalkun, joka perustuu käyttäjän tietoihin verkkokyselyihin vastaamisen jälkeen."
JakeHill, toimitusjohtaja Jake Hill, on DebtHammer: "Monet robo-neuvojat tarjoavat verovelvollisille tileilleen veromenetysten keräämistä. Tämä kompensoi veronalaisia pääomavoittoja myymällä rahastoja, joilla on tappioita. Tappiolliset sijoitukset korvataan samanlaisilla rahastoilla, jotta varojen allokaatio pysyy vakiona. Tämä toiminta pienentää verolaskua ja lopulta parantaa tuottoja."
JohnM. Nowicki, puheenjohtaja , LCM Capital Management: "Robo-neuvojat ovat loistava vaihtoehto, jota monien sijoittajien pitäisi hyödyntää perinteiseen neuvonantaja/välittäjä -reittiin verrattuna. Tärkein syy on palkkiot ja yksinkertaisuus, joka liittyy useimpiin robo-neuvojiin ja niiden sijoitusmalleihin. Tekoälykomponentti, jota useimmat niistä mainostavat mallinsa perustana, saa sijoittajat tuntemaan olonsa mukavaksi ja antaa heille jossain määrin tunteen, että on olemassa jokin maaginen musta laatikko. Ongelmana on kuitenkin se, että mikään Monte-Carlo- tai musta laatikko -skenaario ei voi koskaan jäljitellä sitä, mitä todellisuudessa tapahtuu, joten minusta tuntuu, että robo-neuvojiin voi liittyä väärä turvallisuuden tunne."
MatthewDebbage, COO of Creditsafe & Creditsafen Aasian ja Amerikan toimitusjohtaja: "Uskon, että roboneuvojiin voi luottaa, ja itse asiassa tämä on ollut suunta, johon nykymaailma on menossa jo jonkin aikaa. Ymmärrän, että tällaisten asioiden suhteen epäröidään, mutta todellisuudessa roboneuvojat pystyvät usein tekemään sitä, mihin ihmiset eivät pysty. Tämän lisäksi niiden ohjelmoinnin vuoksi virheille ei oikeastaan ole varaa. Roboneuvojat ovat itse asiassa melko edullisia verrattuna henkilökohtaisiin neuvonantajiin. Valittavana on lukuisia robo-neuvojia, joiden kaikkien edullisuus vaihtelee aloitteleville sijoittajille ja edistyneemmille sijoittajille."
Miinukset
CarterSeuthe, toimitusjohtaja , Credit Summit: "Yksi robo-neuvojien suurimmista haittapuolista on räätälöinnin puute. Salkkusi ei välttämättä ole lopulta niin henkilökohtaisesti räätälöity kuin haluaisit, ja tämä johtuu usein siitä, että ne eivät useinkaan tarjoa vaihtoehtoisia sijoitusvaihtoehtoja."
MilaGarcia, toinen perustaja of iPaydayLoans: "Vaikka ne tarjoavat erinomaisen lähtökohdan varallisuuden luomiseen, roboneuvojia ei ole suunniteltu voittamaan markkinoita. Ne on tehty toimimaan synkronoidusti sen kanssa, ja tämä tarkoittaa, että on olemassa rajoituksia sille, kuinka paljon ja kuinka nopeasti voit ansaita, toisin kuin työskentelyssä täysin omistautuneen ihmisasiantuntijatiimin kanssa."
Robert R. JohnsonPhD, CFA, CAIA, rahoituksen professori, Heider College of Business, Creighton University: "Robo-neuvojien suurin haittapuoli on se, että ne ovat pitkälti yhden koon ratkaisu. Toisin sanoen, jos kaksi henkilöä on samanikäisiä ja heillä on sama riskinsietokyky, roboneuvojat tarjoavat samanlaisia ratkaisuja. Mutta me kaikki olemme erilaisia, meillä on erilaisia muita omaisuuseriä, ja räätälöityjä ratkaisuja tarvitaan."
Miten valita Robo-advisor?
Jonathan Merry, johtaja Bankless Times: "Kannattaa tutkia, miten robo-advisor voisi parantaa omaa tilannetta, ennen kuin päättää, kannattaako sitä käyttää. Sinun on ensin selvitettävä tarkat tarpeesi ja se, voisiko robo-advisor täyttää ne, jotta voit päättää, kannattaako robo-advisor käyttää. Sinulla on useita vaihtoehtoja, jotka voivat vastata etsimääsi, koska robo-neuvojat tarjoavat valtavan määrän erilaisia automatisoituja ominaisuuksia & hintaluokkia vaihtelevalla määrällä inhimillistä tukea. Jos et kuitenkaan ole varma siitä, mitä tarvitset, voi olla viisaampaa hankkia täysin toimiva robo-advisor , koska se pystyy nousemaan ylös tai alas vastaamaan tarpeitasi ja sopeutumaan, kun nämä vaatimukset muuttuvat."
Päätelmä
Lopuksi, ennen kuin avaat tilin mihinkään robo-advisor, suosittelemme, että teet hieman tutkimusta ja vierailet niiden verkkosivustoilla. Saatat kokea hyödylliseksi lukea niiden sijoitusprosessista, vertailla veloitettuja palkkioita ja varmistaa, että yritys on säännelty.
Muista, että jos sinulla on kysyttävää, voit jättää kommentin alla.
Muistutamme, että edellä esitettyä ei pidä tulkita sijoitusneuvonnaksi, vaan sitä on pidettävä ainoastaan informaationa. Sijoittajien tulisi tehdä oma tutkimuksensa ja huolellinen selvitys palveluista ja mahdollisuuksista, jotka sopivat parhaiten heidän riski-, tuotto- ja vaikutusstrategiaansa.