Saatat yllättyä siitä, että vaikka salkkusi arvo olisi laskenut, voit silti hyötyä siitä ja alentaa verorasitustasi käyttämällä strategiaa, joka tunnetaan nimellä tax-loss harvesting. Jos olet päättänyt avata tilin osoitteessa Robo-advisor hyötyäksesi niiden tarjoamista eduista, kannattaa tarkistaa, tarjoavatko ne myös veromenetysten korjaamista.
Jatka tämän artikkelin lukemista saadaksesi lisätietoja veromenetysten keräämisestä, siitä, miten Robo-neuvojat automatisoivat sen ja mitkä Robo-neuvojat käyttävät tätä ominaisuutta. Käsittelemme seuraavia aiheita:
Verotulojen kerääminen on menetelmä, jolla sijoittajat pyrkivät pienentämään verojaan. Se toteutetaan myymällä salkussa tappiollisia sijoituksia ja kuittaamalla osa tai kaikki muiden (saman vuoden aikana myytyjen) sijoitusten realisoituneet myyntivoitot. Jos esimerkiksi suljet sijoituksen, jonka pääomatappio on 1 000 dollaria, se kompensoi toisesta arvopaperista saadun 1 000 dollarin myyntivoiton. Et siis tässä tapauksessa joudu maksamaan veroa, koska voitot ja tappiot kompensoitiin.
Yhteenvetona voidaan todeta, että myyt tappiolla, vähennät tai jopa poistat vuoden aikana kertyneistä myyntivoitoista maksettavan veron ja ostat sen jälkeen vastaavan omaisuuserän uudelleen, jolloin voit säilyttää salkkusi saman altistumisen, omaisuuseräallokaation ja tavoiteriskin.
Kyllä, jotkin robo-neuvojat tarjoavat automaattista veromenetysten keräämistä, mikä auttaa sinua vähentämään verorasitusta. Muista kuitenkin, että kaikki Robo-neuvojat eivät tarjoa verotappioiden korjaustekniikoita tai että automaattisen verotappioiden korjauksen hyödyntämiseksi on täytettävä tietyt kriteerit, kuten että salkkusi on oltava tietyn määrän yläpuolella tai että tappion on ylitettävä ennalta määritetty taso.
Robo-neuvojat käyttävät algoritmia salkkujen rakentamiseen, tasapainottamiseen ja verokadonkorjuumahdollisuuksien tarkistamiseen kussakin salkussa. Niiden ohjelmat tunnistavat helposti, millä omaisuuserillä on realisoitumattomia tappioita, ja määrittelevät samankaltaiset omaisuuserät, joita voidaan ostaa samanaikaisesti ilman, että ne vaikuttavat optimaaliseen kokonaisvarojen allokaatioon.
Analysoimme Bettermentin veromenetysten korjausstrategiaa, joka tunnetaan nimellä"Betterment's Tax Loss Harvesting+™". Kyseessä on Bettermentin asiakkaille tarkoitettu täysin automatisoitu veronkorjuustrategia, jossa tarkistetaan säännöllisesti tappiomahdollisuuksia, jotka voivat luoda arvoa asiakkaille. He määrittelevät jokaiselle salkun omaisuusluokalle ensisijaisen arvopaperin ja vaihtoehtoisen arvopaperin. Molemmat arvopaperit korreloivat voimakkaasti keskenään, ja niiden odotetaan tuottavan lähes identtisen tuoton. Kun ensisijainen arvopaperi korvataan vaihtoehtoisella arvopaperilla, salkun riskipositio ja odotettu tuotto ovat näin ollen samat.
Alla on ote joistakin ensisijaisista ja vaihtoehtoisista arvopapereista, joita Bettermentin Tax Loss Harvesting+™ käyttää. Kuten kuvassa näkyy, molemmilla ETF-rahastoilla on sama altistuminen, mutta ne ovat eri ETF-tarjoajien tarjoamia.
Kun tappion korjuu on toteutettu, roboneuvojat käyttävät myyntitulot koko salkun tasapainottamiseen ja salkun allokaation säätämiseen tavoitepainoihin.
Riippuen siitä, missä maassa annat veroilmoituksesi, saattaa olla joitakin rajoituksia sille, miten voit soveltaa verotuksellisen tappionkorjuun tekniikoita. Esimerkiksi Yhdysvalloissa "wash-sale"-sääntö kieltää arvopaperin myymisen tappiolla ja sen korvaamisen samalla tai samanlaisella sijoituksella 30 päivää ennen tai jälkeen myynnin. Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja Yhdysvalloissa on voimassa tämä sääntö, mutta muissa maissa ei ole pesumyyntiä koskevaa määräaikaa. Mutta älä huoli, sinun ei tarvitse olla huolissasi vastaavista rajoituksista, sillä roboneuvojien algoritmeilla on säännöt, joilla vältetään pesumyyntisäännön tai muiden kaupankäyntirajoitusten laukeaminen.
Erilaiset robo-neuvojat tarjoavat asiakkailleen veromenetysten keräämistä. Luettelemme joitakin niistä jäljempänä olevassa osiossa.
Kuten aiemmin mainittiin, Betterment, yhdysvaltalainen Robo-advisor , on kehittänyt strategian nimeltä "Betterment's Tax Loss Harvesting+™". Ominaisuus on kaikkien Bettermentin asiakkaiden käytettävissä ilman lisäkustannuksia.
Bettermentillä ei ole vähimmäissaldoa tilin avaamiseksi, ja se auttaa sinua hallinnoimaan rahojasi erilaisilla automaattisesti hallinnoiduilla salkuilla, joissa on sosiaalisesti vastuullisia sijoitusvaihtoehtoja. Se tarjoaa myös käteisvarojen hallinnointipalveluja ja taloussuunnittelutyökaluja. Sillä on kaksi tarjontaa:
Wealthfront on yhdysvaltalainen Robo-advisor , joka suosittelee automaattisesti hallinnoitavaa salkkua riskiprofiilisi ja taloudellisten tavoitteidesi perusteella. Ne tarjoavat veromenetysten keräämistä kaikille verovelvollisille tileille.
Tilin avaamisen vähimmäissaldo on 500 dollaria, ja tilin avausmaksu on 0,25 % vuodessa. Wealthfront tarjoaa lainanottoa, käteisvarojen hallinnointipalveluita, rahoitussuunnittelutyökaluja ja tarjoaa automaattista veromenetysten keräämistä asiakkailleen.
Schwab Intelligent Portfolios on toinen yhdysvaltalainen Robo-advisor , joka tarjoaa automatisoitua veromenetysten keräämistä, mutta sinulla pitäisi olla sijoitettuja varoja salkussasi yli 50 000 dollaria (tilin avaamisen vähimmäismäärä on 5 000 dollaria). Schwabin algoritmi tarkkailee automaattisesti päivittäin veromenetysten korjuumahdollisuuksia ja pyrkii tasapainottamaan salkut uudelleen. Voit avata perinteisen tilin tai eläketilin, ja he sijoittavat varasi ETF-rahastoihin, jotka kattavat yli 20 omaisuusluokkaa; allokaatio riippuu sijoitusstrategiastasi ja riskiprofiilistasi. Schwab Intelligent Portfolios on yksi halvimmista Robo-neuvojista Yhdysvalloissa, sillä se ei peri vuosimaksuja.
SoFi Automated Investing on Robo-advisor , joka tarjoaa veromenetysten keräämistä hallinnoimilleen salkuille. Muiden roboneuvojien tapaan SoFi suosittelee riskiprofiilisi perusteella salkkua, joka sisältää neljästä yhdeksään ETF:ää. SoFi antaa sinulle pääsyn useisiin muihin tuotteisiin Robo-neuvontapalvelun lisäksi, kuten luottokortteihin, vakuutuksiin, lainoihin ja kryptoihin. Sijoittamisen aloittamisen vähimmäissumma on 1 dollari, ja he tarjoavat Robo-neuvontapalvelunsa ilmaiseksi.
Axos Invest on Axos Bankin Robo-advisor , joka tarjoaa edullisia, automaattisesti hallinnoitavia salkkuja, jotka ovat erittäin pitkälle räätälöitävissä. Ne tarjoavat myös automaattista veromenetysten keräämistä ja automaattista salkun tasapainottamista, jolloin salkun omistukset pysyvät lähellä optimaalista tasoa. Sinulla pitäisi olla yli 500 dollaria, jotta voit aloittaa sijoittamisen Axosiin, ja he perivät salkkusi hallinnoinnista 0,24 prosentin vuosimaksun.
Espanjalainen Robo-advisor eurooppalaisten ja kansainvälisten sijoittajien saatavilla. Ne tarjoavat laajan valikoiman automaattisesti hallinnoitavia salkkuja, mukaan lukien sosiaalisesti vastuullisia salkkuja, jotka ovat pitkälle räätälöitävissä. InbestMe käyttää jopa kolmea vastaavaa ETF:ää kutakin salkun kantaa kohden, jotta niiden veromenetysten korjuu sujuu ongelmitta. Vähimmäissumma tilin avaamiseksi inbestMe:ssä on 1 000 euroa espanjalaisille sijoittajille (250 euroa eläkkeille) ja 5 000 dollaria/euroa kansainvälisille sijoittajille, ja heidän palkkionsa vaihtelevat 0,15 ja 0,50 prosentin välillä vuodessa. Voit lukea inbestMe-arvostelumme saadaksesi lisätietoa.
Questwealth on kanadalainen Robo-advisor , joka tarjoaa automaattisesti hallinnoituja valmiita salkkuja. Voit aloittaa sijoittamisen 1 000 dollarilla, ja heidän palkkionsa ovat suhteellisen alhaiset, 0,20-0,25 % vuodessa. Ne tarjoavat veromenetysten keräämistä, josta voi olla hyötyä RRSP-tilin (Registered Retirement Savings Plan) tai TFSA-tilin (Tax Free Savings Account) ulkopuolella sijoitetuille rahoille.
Kyllä, veromenetysten kerääminen kannattaa. Vaikka se voi olla erinomainen tapa vähentää veroja, se ei sovi kaikille eikä kaikille tileille. Lisäksi on syytä olla tietoinen joistakin rajoituksista, kuten esimerkiksi Yhdysvalloissa voimassa olevasta "wash-sale"-säännöstä.
Yhteenvetona voidaan todeta, että automaattinen veromenetysten kerääminen on monien roboneuvojien tarjoama ominaisuus. Sitä pidetään usein etuna, kun verrataan eri alustojen tarjoamia palveluja. Se noudattaa samaa logiikkaa kuin rahoitusneuvojien toteuttama tavallinen veromenetysten korjuu, mutta prosessi on automatisoidumpi ja se toteutetaan useammin. Koska useimmat roboneuvojat käyttävät algoritmeja, ne voivat helposti tunnistaa omaisuuserät, joilla on realisoitumattomia tappioita, korjata tappiot myymällä omaisuuserät ja korvata ne muilla samanlaisilla sijoituksilla. Tämän jälkeen tappioita voidaan käyttää veronalaisten voittojen kuittaamiseen ja verojen kokonaismaksujen vähentämiseen.
.png)