Parhaat robo-neuvojat Saksassa vuonna 2024 (vertailu)

Robo-neuvojat ovat saamassa Saksassa merkittävää jalansijaa helppokäyttöisenä ja kustannustehokkaana sijoitusratkaisuna. Nämä automaattiset alustat hyödyntävät kehittyneitä algoritmeja ja käyttäjäystävällisiä käyttöliittymiä antaakseen sijoittajille mahdollisuuden saavuttaa taloudelliset tavoitteensa. Voi kuitenkin olla vaikeaa tietää, mikä niistä sopii sinulle. Tässä auttaa Robo-Advisor Finder.

Olemme koonneet nopean listan Saksan parhaista roboneuvojista vuonna 2024. Yksinkertaistaaksemme hakuasi ja auttaaksemme sinua tekemään perustellun valinnan olemme tarkastelleet sellaisia tekijöitä kuin maksut, sijoitusvaihtoehdot, asiakaspalvelu ja käyttökokemus.

Tässä on lyhyt luettelo Saksan parhaista roboneuvojista vuonna 2024:

1. Quirion: Paras kokonaisuus
2. eToro: Paras älykkäisiin salkkuihin ja sosiaaliseen sijoittamiseen
3. mintos: Paras 0 %:n maksuihin (käytä tarjouskoodia "M24STARTNOW" ja saat heti 50 €, kun minimitalletus on 1 000 €).
4. Whitebox: Paras salkun mukauttamiseen
5. Skaalautuva pääoma: Paras välitystoimintaan ja robo-neuvontaan.
6. Growney: Paras alhaisiin maksuihin

Parhaat robo-neuvojat Saksassa

Saksalaisille sijoittajille tärkeitä tekijöitä, jotka on otettava huomioon Robo-advisor -sivustoa valittaessa, ovat kilpailukykyinen hinnoittelu, alhaiset vähimmäistalletusvaatimukset, säästösuunnitelmien saatavuus ja mahdollisuus mukauttaa sijoitussalkkuja.

Luetteloidaksemme Saksan parhaat robo-neuvojat olemme tarkistaneet eri alustoja ja arvioineet niiden pääominaisuuksia, ja tässä ovat syväsukellustutkimuksemme tulokset.

#1 Quirion

💲Maksut: 0,48% ja 1,20% välillä

💵 Vähimmäissaldo: 0 €

💰 Säästösuunnitelma alkaen: 25 €

Vuonna 2013 perustettu Quirion oli ensimmäinen Robo-advisor Saksassa. Se tarjoaa räätälöityjä salkkuja ja sijoitusstrategioita, jotka vastaavat riski- ja tuottoprofiiliasi niille, jotka haluavat sijoittaa rahansa helposti, edullisesti ja ammattimaisesti.

Quirion tarjoaa kattavan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja tarpeisiisi. Heidän maailmanlaajuisesti hajautetut ETF-salkkunsa ovat vankka perusta sijoitusstrategialle, joka on räätälöity vastaamaan riski- ja tuottoprofiiliasi. Näitä salkkuja voi hyödyntää itsenäisinä sijoituksina tai yhdistää Megatrends-salkkuun, joka keskittyy valittuihin markkinoihin, kuten infrastruktuuriin, kyberturvallisuuteen, uusiin energialähteisiin, tekoälyyn ja älykkäisiin kaupunkeihin.

Megatrendisalkun lisäksi Quirion tarjoaa 13 erilaista teemakohtaista strategiaa, jotka keskittyvät tiettyihin aiheisiin, kuten kannabikseen, pilvipalveluihin, terveyteen ja innovaatioihin. Nämä teemastrategiat tarjoavat lisää hajautusta ja mahdollisia kasvunäkymiä sijoitussalkkuusi. 

Quirion tarjoaa erilaisia palvelupaketteja vastaamaan erityistarpeitasi:

• Quirion Digital: Tämä peruspaketti maksaa 0,48 % vuodessa, ja se sisältää täyden pääsyn kaikkiin strategioihin, vihjelinjapalvelun ja perusrahoitussuunnittelun.
• Quirion Premium: Tämä paketti maksaa 0,84 % vuodessa, ja se sisältää räätälöityä neuvontaa puhelimitse ja videon välityksellä, monipuolisen talousvalmennusohjelman, yksityisen taloussuunnittelun ja pääsyn eksklusiivisiin tapahtumiin.
• Quirion Private: Tämä premium-paketti maksaa 1,2 % vuodessa, ja se sisältää henkilökohtaisen neuvonantajan paikan päällä, korkeatasoisen henkilökohtaisen palvelun, sekkitilin ja pääsyn eksklusiivisiin tapahtumiin.

Voit sijoittaa digitaaliseen pakettiin enintään 10 000 euroa yhden vuoden ajan maksutta.

#2 eToro

💲Maksut: (muut maksut ovat voimassa)

💵 Vähimmäissaldo: 50 dollaria tilin avaamiseen; 500 dollaria Smart Portfolios -sijoituksiin sijoittamiseen.

💰 Säästösuunnitelma alkaa: Ei saatavilla

eToro on vuonna 2007 perustettu moniasiakasvälitys- ja sosiaalinen kaupankäyntialusta. Siitä on tullut johtava verkkoalusta sosiaaliseen sijoittamiseen ja kaupankäyntiin monenlaisilla rahoitusvaroilla, kuten osakkeilla, kryptovaluutoilla, hyödykkeillä, Forexilla ja muilla.

eToro tarjoaa Smart Portfolios- huippuluokan ja automatisoidun tavan, jolla sijoittajat voivat monipuolistaa salkkujaan ja altistua tärkeimmille markkinasuuntauksille. Nämä valmiit salkut ovat eToron analyytikoiden ja innovatiivisten sijoitusalan startup-yritysten luomia. Tarjolla on yli 80 älysalkkua, jotka kattavat useita markkinoiden huipputeemoja, trendejä ja toimialoja, kuten disruptiiviset teknologiat, 5G-vallankumous, uusiutuva energia, metaversio ja paljon muuta.

Nämä ainutlaatuiset sijoitusstrategiat tarjoavat sijoittajille kätevän ja monipuolisen tavan sijoittaa ilman salkunhoitopalkkioita. Sinun on kuitenkin itse valittava, mikä älysalkku sopii sinulle, sillä ei ole olemassa algoritmia, joka suosittelisi profiiliisi parhaiten sopivaa älysalkkua. Voit tehdä tämän noudattamalla seuraavia kolmea vaihetta:

1. Valitse teema: Valitse markkinateema tai -trendi, joka vastaa sijoitususkomuksiasi ja -näkemystäsi.
2. Valitse älykäs salkku: Tutustu saatavilla oleviin älysalkkuihin ja valitse sijoitustavoitteisiisi ja mieltymyksiisi sopiva.
3. Aloita sijoittaminen: Useimmat älykkäät salkut vaativat vähintään 500 dollarin sijoituksen.

#3 mintos

💲Maksut: 0%

💵 Vähimmäissaldo: 50 €

💰 Säästösuunnitelma alkaen: 50 €

Vuonna 2015 perustettu mintos on sijoitusalusta, joka tarjoaa sinulle erilaisia omaisuusluokkia: perinteisiä (joukkolainat, ETF:t) ja vaihtoehtoisia (lainat). Sillä on yli 500 000 asiakasta, joiden hallinnoimat varat ovat +600 miljoonaa euroa.

Uudet käyttäjät voivat käyttää tarjouskoodia "M24STARTNOW" ja saada heti 50 €, jos he tallettavat vähintään 1000 € talletuksen. 50 euron bonuksen lisäksi sijoittajat ovat oikeutettuja 1 prosentin lisäbonukseen sijoittajan alustalla pitämien uusien sijoitusten päivittäisestä keskiarvosta 90 päivän ajan bonustarjouksen alkamispäivästä.

ETF-salkuissa voit sijoittaa 0 %:n kuluilla (ETF-rahastoissa on sulautetut maksut, joita kutsutaan Total Expense Ratio (TER) - kokonaiskulusuhteeksi - ja jotka ovat riippumattomia Mintosta). Kunkin salkun yksilölliseen muotoiluun käytettävät ETF-rahastot ovat peräisin suurimmilta ETF-tarjoajilta, kuten iSharesilta ja Vanguardilta, ja ne ovat kaikki kertyviä:

• Kehittyneiden markkinoiden osakkeet: Amundi Prime Global UCITS ETF
• Euro-yrityslainat: iShares EUR Corporate Bond 0-3yr ESG UCITS ETF EUR (Acc)
• Kehittyvien markkinoiden osakkeet: iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF
• Euro High Yield -yrityslainat: Xtrackers EUR High Yield Corporate Bond UCITS ETF 1C: Xtrackers EUR High Yield Corporate Bond UCITS ETF 1C
• Eurovaltion joukkovelkakirjalainat: Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF: Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF

Voit sijoittaa vähintään 50 eurolla tiettyihin salkkuihin riskiprofiilisi mukaan. Kun rekisteröidyt, sinun on vastattava kyselyyn, jonka avulla määritetään oikea osakeallokaatio. Lisäksi saat automaattisen tasapainottamisen, pääsyn sijoitustiimiin ja vuosiraportin verotusta varten.

Turvallisuuden osalta Mintos-rahoitusta sääntelee Latvian keskuspankki Latvijas Banka. ETF-rahastojasi säilytetään erillisellä, suojatulla pankkitilillä, joka on erillään Mintosin omista varoista. Mintosin asiakkaat kuuluvat sijoittajansuojajärjestelmän piiriin, joka korvaa palauttamatta jääneistä varoista aiheutuneet tappiot 90 prosenttiin asti (enintään 20 000 euroa), jos Mintos menee konkurssiin eikä pysty palauttamaan asiakkaiden varoja.

#4 Whitebox

💲Maksut: 0,35 % ja 0,95 % välillä

💵 Vähimmäissaldo: 25 €

💰 Säästösuunnitelma alkaen: 25 €

Whitebox on merkittävä saksalainen Robo-advisor , joka yhdistää automatisoidun salkunhoidon ja hybridi-sijoitusstrategiat, joissa yhdistyvät sekä aktiivinen että passiivinen lähestymistapa. Whitebox tarjoaa vain 25 euron vähimmäissijoituksen, joten se on kaikkien tasojen sijoittajien ulottuvilla. Säästösuunnitelmia on saatavilla myös samalla vähimmäismäärällä. Alusta tarjoaa myös maksusuunnitelmia niille, jotka haluavat nostaa varoja.

Whitebox tarjoaa viisi eri strategiaa: Value, Value Green, Global ja Global Green sekä Interest Portfolio, jotka vastaavat erilaisiin sijoitusmieltymyksiin. Näissä strategioissa keskitytään eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, kiinteistöihin ja raaka-aineisiin, ja salkun allokaatio on 8-13 tuotetta.

Whitebox yhdistää klassiset sijoitukset pörssinoteerattuihin indeksirahastoihin (ETF) ja pörssinoteerattuihin hyödykkeisiin (ETC) aktiivisiin rahastoihin hyödyntäen sijoitustiiminsä asiantuntemusta. Sijoittamalla maailmanlaajuisesti hajautettuihin salkkuihin eri omaisuusluokkiin Whitebox pyrkii suojaamaan sijoituksia inflaatiolta, kartuttamaan varallisuutta ja säästämään asiakkaidensa arvokasta aikaa.

Whiteboxin käyttöönotto on yksinkertainen kolmivaiheinen prosessi. Sijoittajat voivat valita haluamansa sijoitusstrategian, yksilöidä sijoituksensa esimerkiksi riskiprofiilin ja sijoitussumman perusteella ja saada henkilökohtaisen sijoitusehdotuksen sähköpostitse maksutta ja sitoumuksetta.

#5 Skaalautuva pääoma

💲Maksut: 0,49% ja 0,75% välillä

💵 Vähimmäissaldo: 1 000 €

💰 Säästösuunnitelma alkaen: 20 €

Scalable Capital on Saksan johtava digitaalinen sijoitusalusta, joka tarjoaa välitys- ja roboneuvontapalveluja yli 600 000 asiakkaalle ja 15 miljardin euron asiakasvarat. Se tarjoaa valmiita salkkuja, jotka on räätälöity yksilöllisten tavoitteiden mukaan, ja erilaisia sijoitusstrategioita eri tavoitteiden saavuttamiseksi. Etsitpä sitten globaalisti hajautettuja salkkuja tai strategioita, joissa on erityisiä sijoituspainotuksia, kuten ilmasto, arvo tai megatrendit, Scalable Capitalilla on vaihtoehtoja mieltymystesi mukaan. Heidän strategioihinsa kuuluvat mm:

• WealthGlobal, joka tarjoaa kolme hajautettua salkkua, joissa on altistuminen tärkeimmille omaisuusluokille ja joihin voidaan valinnaisesti sisällyttää ympäristöön, yhteiskuntaan ja hallintoon liittyviä kriteerejä ja kultaa.
• WealthSelect, jossa voit sijoittaa erityisellä sijoituspainotuksella strategioilla, kuten Climate, Value, Megatrends, Dynamic Risk Management, All Weather, Interest Invest ja GDP Global. Näissä strategioissa keskitytään muun muassa ilmastotietoiseen sijoittamiseen, arvo-osakkeisiin, nouseviin megatrendeihin, riskienhallintaan, vankkoihin globaaleihin salkkuihin ja muuhun.

Scalable Capital valitsee edulliset ETF-rahastot yli 2 000 vaihtoehdon joukosta varmistaakseen, että sijoituksesi ovat mahdollisimman edullisia. He valvovat ja muokkaavat salkkuasi jatkuvasti markkinoiden muutosten mukaan ja varmistavat näin, että sijoituksesi pysyvät optimaalisena. He perivät vuosimaksun, joka on 0,49-0,75 % salkkusi arvosta riippuen. Lopuksi, voit aloittaa sijoittamisen Scalable Capitalin kanssa vähintään 20 eurolla kuukaudessa säästösuunnitelmaa varten tai 1000 euron kertasummalla. 

#6 Growney

💲Maksut: 0,38% ja 0,68% välillä.

💵 Vähimmäissaldo: 500 €

💰 Säästösuunnitelma alkaen: 25 €

Vuonna 2014 perustettu Growney on vakiinnuttanut asemansa yhtenä Saksan johtavista roboneuvojista. Edullisen Robo-neuvonta-alustansa kautta Growney tarjoaa sijoittajille kätevän pääsyn hajautettuihin salkkuihin, jotka koostuvat edullisista joukkovelkakirja- ja osake-ETF-rahastoista. Painottaen yksinkertaisuutta, kohtuuhintaisuutta ja varovaista riskikorjattua tuottoa Growney pyrkii auttamaan pitkän aikavälin sijoittajia saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa.

Growney tarjoaa asiakkailleen kaksi keskeistä sijoitusstrategiaa: Classic ja Sustainable.

• Classic-strategia tarjoaa laajan altistumisen globaaleille markkinoille ETF-rahastojen avulla, jotka seuraavat tärkeimpiä kehittyneiden markkinoiden osakeindeksejä. Näissä ETF-rahastoissa on yli 5 000 osaketta yli 45 maasta, jotka on painotettu BKT:n mukaan. Mukana on myös joukkovelkakirja-ETF-rahastoja, jotka sijoittavat lyhytaikaisiin eurooppalaisiin yritys- ja valtionlainoihin riskien vähentämiseksi.
• Myös Sustainable-strategia sijoittaa maailmanlaajuisesti, mutta seuloo yrityksiä, jotka täyttävät tietyt ympäristöön, yhteiskuntaan ja hallintotapaan liittyvät kriteerit (ESG-kriteerit). Tuloksena on salkku, jossa on yli 550 osaketta 42 maasta.

Molemmat strategiat toteutetaan viiden ennalta määritellyn riskiprofiilin kautta, jotka vaihtelevat 20 % osakkeista ja 80 % joukkovelkakirjoista konservatiivisempiin tavoitteisiin sopivasta 20 %:n osake- ja 80 %:n joukkovelkakirja-allokaatiosta täysin osakepainotettuun vaihtoehtoon, joka on tarkoitettu pitkän aikavälin kasvua etsiville sijoittajille, jotka hyväksyvät suuremman volatiliteetin. Automaattinen tasapainottaminen auttaa varmistamaan, että salkut vastaavat ajan mittaan kunkin asiakkaan optimaalista riskinsietokykyä.

Growney tekee myös säästämisestä helppoa käyttäjäystävällisellä alustallaan. Sijoittajat voivat asettaa sijoitustavoitteensa ja aloittaa säästösuunnitelman jo 25 eurolla. Growney pitää asiakkaidensa kustannukset alhaisina, sillä maksut ovat alkaen 0,68 prosenttia vuodessa alle 50 000 euron salkuissa ja laskevat 0,38 prosenttiin vuodessa 50 000 euron ja sitä suurempien salkkujen osalta.

Saksan parhaat roboneuvojat vertailussa

Lopulliset ajatukset

Yhteenvetona voidaan todeta, että robo-neuvojista on tullut suosittu vaihtoehto sijoittajille, jotka etsivät vaivattomia ja automatisoituja sijoitusratkaisuja. Robo-neuvojien määrän kasvaessa Saksassa oikean neuvojan valitseminen voi olla haastavaa.

Tässä artikkelissa on luettelo Saksan parhaista roboneuvojista, jotta sijoittajat voivat rajata valintojaan. On kuitenkin tärkeää huomata, että on olemassa monia muitakin harkitsemisen arvoisia yrityksiä. Kehotamme sinua tutustumaan kattavaan luetteloon Saksan Robo-neuvojista, jotta löydät lisää vaihtoehtoja.

Robo-neuvojia arvioidessasi suosittelemme vierailemaan niiden verkkosivustoilla, jotta voit tutustua niiden sijoitusstrategioihin ja lähestymistapoihin. Lisäksi perittyjen maksujen, ominaisuuksien ja asiakaskokemuksen vertailu on olennainen osa valintaprosessia.

Muistutamme, että edellä esitettyä ei pidä tulkita sijoitusneuvonnaksi, vaan sitä on pidettävä ainoastaan informaationa. Sijoittajien tulisi tehdä oma tutkimuksensa ja huolellinen selvitys palveluista ja mahdollisuuksista, jotka sopivat parhaiten heidän riski-, tuotto- ja vaikutusstrategiaansa.

Toivotan teille onnistuneita ja tietoon perustuvia investointeja!

UKK

Mikä on paras Robo-advisor Saksassa?

Paras Robo-advisor Saksassa voi vaihdella yksilöllisten mieltymystesi, sijoitustavoitteidesi ja riskinsietokykysi mukaan. Tässä on kuitenkin luettelo Robo-neuvojista, jotka ovat mielestämme parhaita saksalaisille sijoittajille:

• Quirion: Quirion: Paras kokonaisuus
• eToro: Paras älykkäisiin salkkuihin ja sosiaaliseen sijoittamiseen
• mintos: Käytä tarjouskoodia "M24STARTNOW" ja saat heti 50 €, kun minimitalletus on 1000 €).
• Whitebox: Paras salkun räätälöintiin
• Skaalautuva pääoma: Robo-neuvontaan: Paras välitystoimintaan ja robo-neuvontaan.
• Growney: Paras alhaisista maksuista

Kuinka paljon Robo-advisor käyttö maksaa?

Useimmilla Robo-neuvojilla on hyvin alhainen vähimmäissaldovaatimus sijoittamisen aloittamiseksi (voit löytää Robo-neuvojia, joiden avulla voit aloittaa sijoittamisen jo 5 dollarista alkaen).

Voinko muokata sijoitussalkkuani robo-advisor avulla?

Räätälöinnin aste voi vaihdella eri roboneuvojien välillä. Tyypillisesti voit valita riskinsietokykysi, sijoitustavoitteidesi ja mieltymystesi perusteella useista valmiiksi rakennetuista salkuista. Lisäksi jotkin roboneuvojat voivat tarjota mahdollisuuden mukauttaa salkkujen allokaatioita erityisten sijoitusmieltymysten tai -rajoitusten perusteella tai ne voivat ehdottaa yksilöllisiä strategioita.

Kuinka paljon rahaa minun on sijoitettava Robo-advisor?

Useimmilla Robo-neuvojilla on hyvin alhainen vähimmäissaldovaatimus sijoittamisen aloittamiseksi (voit löytää Robo-neuvojia, joiden avulla voit aloittaa sijoittamisen jo 5 eurosta alkaen).

‍Voittavatko roboneuvojat markkinat?

Ei, useimmat robo-neuvojat sijoittavat ETF-rahastoihin ja pyrkivät vastaamaan tietyn markkinavertailun suorituskykyä. Ne pyrkivät siis pikemminkin jäljittelemään markkinoiden suorituskykyä kuin päihittämään sen.