Robo-neuvojat ovat mullistaneet sijoitusmaailman tarjoamalla edullisia, automatisoituja sijoituspalveluja. Niiden suosio on kasvanut viime vuosina huimasti, sillä ne tarjoavat kätevän ja käyttäjäystävällisen ratkaisun sijoitusten hallinnointiin.
Varakkailla yksityishenkilöillä on kuitenkin ainutlaatuisia taloudellisia tarpeita, ja he vaativat erityishuomiota. Tämän segmentin palvelemiseksi roboneuvojat ovat ottaneet käyttöön erityisesti varakkaille henkilöille suunniteltuja palveluita, jotka tarjoavat muun muassa yksilöllisiä salkkuja, kehittynyttä rahoitussuunnittelua ja ihmisneuvojien erityistä tukea.
Me Robo-Advisor Finderilla seuraamme tarkasti yli 80 robo-neuvonantajaa maailmanlaajuisesti. Kun tarjolla on niin paljon vaihtoehtoja, oikean valitseminen voi olla ylivoimaista. Siksi nostamme tässä artikkelissa esiin parhaat Robo-neuvojat HNWI-asiakkaille ja selitämme, miksi ne ovat mielestämme parhaita automatisoituja varainhoitoalustoja.
Jos olet uusi Robo-neuvojien maailmassa ja haluat ymmärtää niiden toimintaa, palveluja ja soveltuvuutta tarpeisiisi, suosittelemme tutustumaan artikkeliin"Mikä on Robo-advisor?".
Tässä on lyhyt luettelo, jonka käsittelemme:
Varakkailla sijoittajilla on ainutlaatuiset sijoitustarpeet, ja ne vaativat usein räätälöidympää lähestymistapaa varallisuudenhoitoon. Tärkeimpiä tekijöitä, joita nämä sijoittajat etsivät Robo-advisor -sivustolta, ovat muun muassa yksilölliset sijoitussalkut, alhaiset palkkiot, pääsy neuvonantajiin ja verojen optimointistrategiat.
Seuraavassa jaksossa luomme katsauksen parhaista Robo-neuvojista varakkaille sijoittajille ottaen huomioon nämä neljä tekijää. Tutustutaan kuhunkin alustaan ja katsotaan, miten ne voivat auttaa sinua saavuttamaan sijoitustavoitteesi.
💲Maksut: 0,49 % - 0,89 % vuodessa.
💵 Vähimmäissaldo: 100 000 dollaria
💰Verotappioiden korjuu: Kyllä
💁 Pääsy rahoitusneuvojien luokse: Kyllä
Personal Capitalilla on yli 3,4 miljoonaa käyttäjää ja 23,5 miljardia dollaria hallinnoitavaa varallisuutta, ja sitä pidetään yhtenä parhaista varakkaiden yksityishenkilöiden (HNWI) roboneuvojista. Se tarjoaa kehittyneitä henkilökohtaisen varainhoidon työkaluja ilmaiseksi ja kattavan varallisuudenhoitopalvelun, johon sisältyy pääsy omiin rahoitusneuvojiin.
Personal Capital luo salkkuja käyttämällä Smart Indexing -nimellä tunnettua sektoripainotusta, jonka tavoitteena on saavuttaa tasapainoinen altistuminen eri kokoluokille, tyyleille ja talouden sektoreille hyvin hajautetun sijoitussalkun luomiseksi. Asiakkaille, joiden sijoitukset ovat yli 200 000 dollaria, Personal Capital tarjoaa kaksi erityistä rahoitusneuvojaa, jotka auttavat verohallinnossa, perintösuunnittelussa ja eläkesuunnittelussa.
Lisäksi Personal Capital tarjoaa sosiaalisesti vastuullisia sijoitusvaihtoehtoja asiakkaille, jotka asettavat kestävyyden etusijalle sijoituksissaan. Heidän kestävä salkkunsa säilyttää kaikki muiden kuin sosiaalisesti vastuullisten sijoitusstrategioiden edut, kuten älykkään painotuksen, verohallinnon, kurinalaisen tasapainotuksen ja henkilökohtaisen rahoitusneuvojan.
Personal Capital on ostettu, ja se on nyt osa Empoweria.
💲Maksut: 0,4-0,7 % vuodessa.
💵 Vähimmäissaldo: 100 000 dollaria
💰Verotappioiden korjuu: Kyllä
💁 Pääsy rahoitusneuvojien luokse: Kyllä
Vault Wealth on Yhdistyneiden arabiemiirikuntien ensimmäinen digitaalisesti toimiva yksityinen varallisuudenhoitosovellus, joka on suunniteltu suurille varakkaille henkilöille. Se tarjoaa henkilökohtaista ohjausta omistautuneilta rahoitusneuvojilta, jotka asettavat asiakkaiden edun etusijalle. Vault tarjoaa joukon sijoitusmahdollisuuksia, kuten hajautettuja osake- ja joukkovelkakirjasalkkuja, yksityismarkkinoiden mahdollisuuksia, kuten pääomasijoituksia ja riskipääomaa, sekä korkeatuottoisen käteisvarojen hallinnointiratkaisun.
Miksi valita Vault Wealth?
💲Maksut: 0,08 % - 0,75 % vuodessa.
💵 Vähimmäissaldo: 100 dollaria
💰Verotulojen kerääminen: Kyllä (rajoitettu joihinkin salkkuihin)
💁 Pääsy rahoitusneuvojille: Ei
Interactive Advisors (IA) on Robo-advisor , joka tarjoaa käyttäjäystävällisen alustan ja laajan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja. Tarjolla on kaksi pääluokkaa salkkuja: IA:n hallinnoimat salkut ja ulkopuolisten neuvonantajien hallinnoimat salkut. Kummassakin luokassa on erilaisia salkkuja, joista kullakin on erilaiset maksut ja vähimmäissijoitukset.
Jos sinulla on Interactive Brokers -tili, voit helposti yhdistää sen Interactive Advisors -tiliisi, ja sen hallinnointipalkkiot vaihtelevat 0,08 prosentista 0,75 prosenttiin vuodessa. Vaikka Interactive Advisorsilla on hyvä asiakastuki, se ei tarjoa pääsyä omiin ihmisneuvojiinsa, ja se on hiljattain lisännyt verotappioiden korjaamisen joillekin salkuille. Näistä puutteista huolimatta Interactive Advisors on edelleen vahva vaihtoehto niille, jotka haluavat laajan valikoiman sijoitustyylejä.
💲Maksut: 0,05 % - 0,30 % vuodessa.
💵 Vähimmäissaldo: 50 000 dollaria
💰Verotappioiden korjuu: Kyllä
💁 Pääsy rahoitusneuvojien luokse: Kyllä
Vanguard Personal Advisor Services on Vanguardin, yhden maailman suurimman sijoitusyhtiön, tarjoama roboneuvontapalvelu. Alusta tarjoaa henkilökohtaista sijoitusneuvontaa yksittäisille sijoittajille rahoitusneuvojien tiimin kautta.
Vanguard Personal Advisor Services -palveluilla on porrastetut vuotuiset neuvontapalkkiot, jotka pienenevät varojen arvon kasvaessa. Palkkio on 0,30 prosenttia alle 5 miljoonan dollarin varoista ja laskee 0,05 prosenttiin yli 25 miljoonan dollarin varoista.
Yksi Vanguard Personal Advisor Services -palvelujen tärkeimmistä ominaisuuksista on henkilökohtaiset sijoitussalkut, jotka luodaan kullekin asiakkaalle hänen taloudellisen tilanteensa ja tavoitteidensa perusteella. Salkut muodostetaan käyttämällä Vanguardin edullisia ETF-rahastoja ja ne tasapainotetaan automaattisesti uudelleen, jotta ne pysyvät asiakkaan sijoitustavoitteiden mukaisina. Salkut saattavat sisältää myös sosiaalisesti vastuullisia sijoitusstrategioita (SRI).
Toinen Vanguard Personal Advisor Services -palvelujen keskeinen osa on pääsy rahoitusneuvojien ryhmään, joka antaa sijoitusvalmennusta, henkilökohtaisia rahoitussuunnitelmia ja jatkuvaa salkkuneuvontaa. Lisäksi kun sijoitettu summa saavuttaa 500 000 dollaria, saat oman rahoitusneuvojan, jolla on pääsy aktiivisesti hallinnoituihin rahastoihin.
💲Maksut: 0,25 % - 0,40 % vuodessa.
💵 Vähimmäissaldo: 0 dollaria Betterment Digitalissa, 100 000 dollaria Betterment Premiumissa.
💰Verotappioiden korjuu: Kyllä
💁 Pääsy rahoitusneuvojien luokse: Kyllä
Betterment perustettiin vuonna 2008, ja se on Yhdysvaltojen vanhin Robo-advisor . Se tarjoaa automaattisesti hallinnoitavia salkkuja, jotka on rakennettu yhdistämällä moderni portfolioteoria (MPT) ja oma algoritmi, joka ottaa huomioon esimerkiksi sijoittajan tavoitteet, riskinsietokyvyn ja sijoitushorisontin. Salkut tasapainotetaan automaattisesti uudelleen, ja ne optimoidaan verotehokkuuden kannalta veromenetysten keräämisen avulla, ja alusta tarjoaa myös sosiaalisesti vastuulliseen sijoittamiseen keskittyviä salkkuja.
Salkunhoidon lisäksi Betterment tarjoaa myös rahoitussuunnittelutyökaluja, kuten henkilökohtaisia eläkesuunnitelmia, ja kassanhallintaominaisuuksia. Alusta tarjoaa kaksi palveluvaihtoehtoa: Betterment Digital ja Betterment Premium.
Jos Betterment ei ole saatavilla maassasi, katso tästä artikkelista Betterment-vaihtoehtoja.
💲Maksut: 1, 5 tai 9 dollarin kuukausimaksu (tilisuunnitelmasta riippuen); 0,25-0,90 % vuodessa yksityisen varallisuudenhoidon osalta.
💵 Vähimmäissaldo: 0 dollaria Ellevest-suunnitelmissa, 1 000 000 dollaria yksityisissä varainhoitopalveluissa.
💰Verotulojen kerääminen: (Ei automatisoitu)
💁 Pääsy rahoitusneuvojien luokse: Kyllä
Ellevest on digitaalinen varainhoitoyritys, joka tarjoaa pankki-, sijoitus-, valmennus- ja oppimispalveluja. Se tarjoaa Robo-neuvontapalveluita, jotka luovat henkilökohtaisia sijoitussalkkuja asiakkaille talousohjauksen avulla. Pääasiassa naisille suunnatulla Ellevestillä on kolme jäsenyyssuunnitelmaa, joiden maksut ovat kohtuullisia: Essential-suunnitelma maksaa 1 dollaria kuukaudessa, Plus-suunnitelma 5 dollaria kuukaudessa ja Executive-suunnitelma 9 dollaria kuukaudessa.
Salkut on muodostettu käyttäen yhdistelmää vaikuttavuussijoittamiseen keskittyviä ETF-rahastoja, mikä tarkoittaa, että suositaan yrityksiä, joissa on naisia johtavassa asemassa, jotka noudattavat korkeampia kestävyys- ja eettisiä normeja ja jotka tukevat naisten omistamia yrityksiä ja apua tarvitsevia.
Varakkaat yksityishenkilöt, joiden varat ovat yli miljoona dollaria, voivat käyttää yksityisiä varallisuudenhoitopalveluja, joissa he työskentelevät rahoitusalan ammattilaisten ryhmän kanssa. Tämän palvelun palkkiot vaihtelevat 0,25 prosentista 0,90 prosenttiin vuodessa sijoitetun summan mukaan. Salkut luodaan käyttämällä ETF-rahastojen yhdistelmää, ja ne räätälöidään asiakkaan riskinsietokyvyn, taloudellisen tilanteen ja sijoitustavoitteiden perusteella. Vaikka he eivät tarjoa automaattista veromenetysten korjuuta, he seuraavat tilejä jatkuvasti ja suorittavat veromenetysten korjuuta tarvittaessa.
Jos Ellevest ei ole saatavilla maassasi, tarkista tästä artikkelista Ellevest-vaihtoehdot.
💲Maksut: 0,15 % - 0,50 % vuodessa.
💵 Vähimmäissaldo: $/€5,000 kansainvälisille sijoittajille.
💰Verotappioiden korjuu: Kyllä
💁 Pääsy rahoitusneuvojien luokse: Kyllä
inbestMe on espanjalainen Robo-advisor , joka tarjoaa erilaisia automaattisesti hallinnoitavia salkkuja, mukaan lukien sosiaalisesti vastuullisia salkkuja, joissa on kehittyneitä ominaisuuksia, kuten automaattinen tasapainottaminen, veromenetysten kerääminen ja mahdollisuus mukauttaa salkkusi tarpeisiisi sopivaksi.
Yli 100 000 euron varallisuuden omaaville henkilöille inbestMe tarjoaa premium-palvelua nimeltä inbestMe Plus. Tämä palvelu tarjoaa henkilökohtaista apua rahoitusneuvojalta, joka antaa räätälöityjä neuvoja ja antaa jatkuvaa ohjausta.
InbestMe sopii kansainvälisille sijoittajille, jotka etsivät edullista Robo-advisor sivustoa, jossa on jonkin verran salkun räätälöintiä. InbestMe on saatavilla maailmanlaajuisesti lukuun ottamatta Yhdysvaltoja, Japania, Hongkongia ja Australiaa. Voit lukea inbestMe-arvostelumme saadaksesi lisätietoa.
Yhteenvetona voidaan todeta, että Robo-neuvojista on tullut suosittu vaihtoehto varakkaiden yksityishenkilöiden sijoitusten hallinnointiin. Ne tarjoavat edullista, automatisoitua ja kätevää sijoitusten hallintaa, joka on räätälöity yksilöllisten taloudellisten tavoitteiden ja riskinsietokyvyn mukaan.
Oikean Robo-advisor -sivuston löytäminen varakkaille sijoittajille edellyttää heidän yksilöllisten sijoitustarpeidensa ja tavoitteidensa huolellista tarkastelua. HNWI-asiakkaiden kannalta keskeisiä tekijöitä ovat yksilölliset sijoitussalkut, alhaiset palkkiot, neuvonantajan käyttömahdollisuus ja verojen optimointistrategiat. Artikkelimme pyrkii tarjoamaan kattavan katsauksen markkinoiden parhaista roboneuvojista, jotka vastaavat näihin tarpeisiin.
Muista, että jos sinulla on kysyttävää, voit kommentoida alla.
Muistutamme, että edellä esitettyä ei pidä tulkita sijoitusneuvonnaksi, vaan sitä on pidettävä ainoastaan informaationa. Sijoittajien tulisi tehdä oma tutkimuksensa ja huolellinen selvitys palveluista ja mahdollisuuksista, jotka sopivat parhaiten heidän riski-, tuotto- ja vaikutusstrategiaansa.
Hyviä investointeja!
Varakkaat suurasiakkaat voivat harkita Robo-advisor -sivuston käyttämistä ammattimaisten sijoitusten hallinnointipalvelujen saamiseksi edullisemmin ja kätevämmin kuin perinteisen rahoitusneuvojan kanssa työskentely.
Jotkin roboneuvojat tarjoavat lisäpalveluita suurille varakkaille sijoittajille, kuten erityisiä rahoitusneuvojia, veromenetysten keräämistä ja pääsyä vaihtoehtoisiin sijoituksiin.
Useimmat robo-neuvojat veloittavat vuosittaisen hallinnointipalkkion, joka perustuu prosenttiosuuteen hallinnoitavista varoista (AUM) ja joka voi olla jopa 1,00 % vuodessa sijoitussummasta riippuen. Jotkin roboneuvojat saattavat periä lisämaksuja premium-palveluista, kuten mahdollisuudesta käyttää inhimillisiä neuvonantajia, rahoitusneuvojia tai vaihtoehtoisia sijoituskohteita.
.png)