Die Plattform Sarwa robo-advisor wurde von unserem Team geprüft. Wir haben ihre Vor- und Nachteile, Anlagestrategien und mehr analysiert!
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In diesem Artikel geben wir Ihnen unsere ehrliche Bewertung von Sarwa, einem Fintech-Unternehmen, das Robo-Advisory-Dienste auf einfache und erschwingliche Art und Weise anbietet.
Sarwa, das 2017 gegründet wurde und seinen Hauptsitz in den VAE hat, ist ein Fintech-Unternehmen, das zwei separate Anlagedienste anbietet: Sarwa Invest, eine Robo-advisor , die verschiedene kostengünstige, automatisch verwaltete Portfolios anbietet, und Sarwa Trade, eine kommissionsfreie Handelsplattform, auf der Sie Aktien und ETFs handeln können. Sarwa ist ein geeignetes Robo-advisor für neue Anleger, die auf der Suche nach kostengünstigen automatisierten Anlagen über Sarwa Invest sind. Es eignet sich auch gut für erfahrene Anleger, da sie über Sarwa Trade auf eigene Faust investieren können.
Sie können bereits mit 5 Dollar einsteigen und zwischen verschiedenen Kontotypen wählen, während Sie Zugang zu Finanzexperten und Finanzplanung haben. Sarwa ist einzigartig, weil es vier verschiedene Anlageprodukte anbietet: Konventionelle, Krypto, sozial verantwortliche und Halal-Portfolios, was es von anderen Robo-Advisors abhebt. Nachteilig ist, dass Sie kein Konto eröffnen können, wenn Sie US-Bürger sind, und die Tatsache, dass Sie direkten Zugang zum Handel haben, erhöht das Risiko, vom automatisierten Investieren abzuweichen. Wenn Sie auf eigene Faust handeln, werden Ihre Anlageentscheidungen in hohem Maße von Emotionen beeinflusst, wodurch die Anlagerisiken steigen.
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Wenn Sie noch nicht wissen, was ein Robo-advisor ist, lesen Sie bitte unseren Leitfaden für Robo-Advisors zu lesen, um einen Überblick über diese Innovation und ihre wichtigsten Merkmale zu erhalten.
Wenn Sie hohe Beträge investieren wollen, dann Gewölbe Reichtum eine bessere Lösung (es ist eine Mindesteinlage von 100.000 $+ erforderlich). Vault Wealth ist die erste digitale App zur privaten Vermögensverwaltung in den VAE, die für vermögende Privatpersonen entwickelt wurde. Sie bietet persönliche Beratung durch engagierte Finanzberater, die die Interessen ihrer Kunden in den Vordergrund stellen. Vault bietet eine Reihe von Anlagemöglichkeiten, darunter diversifizierte Portfolios aus Aktien und Anleihen, private Marktchancen wie Private Equity und Risikokapital sowie eine hochverzinsliche Cash-Management-Lösung.
Sarwa wurde 2017 gegründet und ist ein Vermögensverwaltungsunternehmen, das Handels- und Anlagedienste anbietet. Es verwendet einen Algorithmus, um ein Portfolio zu empfehlen, das auf Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft basiert. Sarwa konzentriert sich auf den Aufbau von langfristigem Vermögen, indem es passiv in eine Reihe von börsengehandelten Fonds(ETFs) investiert. Sarwa verfügt über eine Vielzahl von Portfolios, die für fast jedes Anlegerprofil geeignet sind. Es gibt auch Krypto-Portfolios, sozial verantwortliche Portfolios und Halal-Portfolios, die das Unternehmen für alle Anleger attraktiv machen. Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie jederzeit ohne Gebühren Geld abheben können.
Die Portfolios von Sarwa werden regelmäßig automatisch neu gewichtet, um sicherzustellen, dass Ihr Geld mit der richtigen Gewichtung angelegt wird. Das Unternehmen wird durch das Dubai International Financial Center (DIFC) und das Abu Dhabi Global Market Center (ADGM) reguliert. Sie steht internationalen Anlegern zur Verfügung, mit Ausnahme von Personen, die in den USA, im Iran, in Nordkorea, Nordzypern und im Jemen leben.
Sie können auf Sarwa über die Website oder die mobile Anwendung (verfügbar für iOS und Android) zugreifen. Beide Schnittstellen sind einfach und benutzerfreundlich, so dass Sie innerhalb von Sekunden auf alle benötigten Informationen zugreifen können.
Sobald Sie sich in Ihr Konto einloggen, sind alle Informationen zu Ihrem Portfolio auf einer Seite verfügbar. Da Ihre Portfolios automatisch verwaltet werden, haben Sie nur die Möglichkeit, das Risikoniveau Ihres Portfolios zu ändern oder ein Bitcoin-Engagement (5 %) hinzuzufügen; die Anpassung wird dann innerhalb eines Handelstages vorgenommen. Sie können Ihre Kontopositionen, die prognostizierten Gewinne, die bisherige Performance und die Zielallokation leicht überprüfen, indem Sie auf die entsprechenden Registerkarten klicken. Sie können auch Ihre Aktivitätsdetails überprüfen und Portfolioauszüge über die "Aktivitätsübersicht" herunterladen.
Die mobile Anwendung von Sarwa ist ebenfalls sehr einfach. Ähnlich wie das Webdesign enthält die Registerkarte Sarwa Invest alle Informationen zu Ihrem Portfolio wie Kontostand, Nettoeinlagen und Erträge.
Sie können auch einige Portfoliokennzahlen wie die geldgewichtete und die zeitgewichtete Rendite überprüfen.
Auf der Registerkarte "Portfoliodetails" finden Sie eine kurze Beschreibung jedes börsengehandelten Fonds sowie dessen Wertentwicklung, Marktwert und die Anzahl der von Ihnen gehaltenen Anteile.
Sie können eine zweistufige Authentifizierung durchführen, indem Sie einfach die Registerkarte "Konto" unten rechts auf dem Bildschirm auswählen und die Gesichtserkennung auf der Registerkarte "Sicherheit" aktivieren.
Kürzlich hat Sarwa Sarwa Trade eingeführt, einen kommissionsfreien Handelsservice, bei dem Sie Aktien und ETFs ohne Provisionen kaufen können. Dies ist ein separater Service von Sarwa Invest, bei dem Sie selbst handeln und investieren. Sarwa Trade ist derzeit nur über die mobile App von Sarwa verfügbar.
Sarwa bietet vier verschiedene Produkte an, die sich an unterschiedliche Anleger richten.
Sarwa empfiehlt eine bestimmte Auswahl an ETFs. Die Aufteilung auf verschiedene Anlageklassen variiert je nach Ihrem finanziellen Ziel und Ihrem Risikoprofil. Für die konventionellen, sozial verantwortlichen und Crypro-Konten bietet Sarwa bis zu sechs verschiedene Portfolios für jedes Produkt an: Sehr konservativ, konservativ, moderat konservativ, ausgewogen, moderates Wachstum und Wachstum. Für die Halal-Konten gibt es zusätzlich ein aggressives Portfolio.
Wenn Sie bei Sarwa investieren, diversifiziert das Unternehmen Ihre Anlagen mit Hilfe von Exchange-Traded Funds(ETFs). Wir haben die Struktur der Bestände in den verschiedenen Portfolios überprüft und sie im Folgenden zusammengefasst:
Das sehr konservative Portfolio investiert den Großteil der Mittel (92 %) in globale und US-amerikanische Anleihen, während die verbleibenden 8 % in Aktien investiert werden. Wenn Ihr Risikoprofil weniger konservativ wird, sinkt der Anteil der Anleihen auf 6 %, und die Aufteilung auf die anderen Anlageklassen steigt: 5 % in Immobilien, 36 % in globale Aktien, 41 % in US-Aktien und 12 % in Aktien aus Schwellenländern.
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Wenn Sie ausschließlich in Unternehmen investieren möchten, die bestimmte sozial verantwortliche Standards erfüllen und einen positiven Einfluss auf die Gesellschaft und die Umwelt haben, werden Sie sich für SRI-Portfolios interessieren. Ähnlich wie bei konventionellen Portfolios gilt: Je konservativer Sie als Anleger sind, desto stärker wird das Portfolio auf sichere Anlagen wie Anleihen ausgerichtet sein. Je risikofreudiger Sie sind, desto höher wird der Anteil an Aktien und Immobilien sein.
Für den Fall, dass Sie beim Investieren in Bitcoin engagiert sein wollen, empfiehlt Sarwa, nur 5 % Ihres Portfolios dem Greyscale Bitcoin Trust(GBTC) zuzuweisen. Sie erhalten ein direktes Engagement in den Bitcoin-Kurs, ohne dass Sie Bitcoins besitzen und lagern müssen. Allerdings erhalten Sie kein Engagement in anderen Kryptowährungen wie Ethereum, Litecoin oder Ripple. Da nur 5 % Ihres Portfolios auf Kryptowährungen entfallen, ist es außerdem immer noch gegenüber traditionellen Anlageklassen (Aktien und Anleihen) verzerrt. Es handelt sich also nicht wirklich um ein "Krypto-Portfolio".
Nachfolgend finden Sie, wie sich die Zuteilung je nach Ihrem Risikoniveau unterscheiden wird:
Falls Sie nicht wissen, was Halal-Portfolios sind: Es handelt sich um islamkonforme Portfolios, bei denen die Anleger nicht in Unternehmen investieren, die von bestimmten Aktivitäten wie Alkohol, Tabak und Glücksspiel profitieren. Sarwa bietet sieben verschiedene Allokationen an, die im Folgenden zusammengefasst sind.
Sarwa gibt an, dass ein optimal diversifiziertes Portfolio von ETFs jährlich zwischen 3 % und 8 % erwirtschaften kann, je nachdem, welches Risiko Sie bereit sind, einzugehen. Theoretisch gilt: Je mehr Risiko Sie bereit sind einzugehen, desto höhere Renditen können Sie erwarten, aber denken Sie daran, dass dies nicht garantiert ist, da die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für künftige Renditen darstellt. Nachstehend finden Sie die historische Wertentwicklung der letzten drei Jahre für die Portfolios der konventionellen, der Halal- und der sozial verantwortlichen Anlagen.
Es sei darauf hingewiesen, dass die offizielle Einführung der Sarwa-Portfolios im Jahr 2017 erfolgte und die historischen Renditen ohne Verwaltungsgebühren angegeben sind (hier wird von 0,5 % ausgegangen).
Sarwa bietet einen kostenlosen Rentenrechner, mit dem Sie herausfinden können, wie viel Geld Sie für Ihren Ruhestand benötigen. Sie müssen nur einige Parameter in Bezug auf Ihre persönliche finanzielle Situation anpassen (anfängliche Ersparnisse, monatliche Beiträge, Alter usw.), dann schätzt der Rechner den Stand Ihrer Altersvorsorge.
Die Plattform bietet viele weitere attraktive Funktionen, die Ihre Investition einfach und automatisiert machen:
Wie andere Robo-Advisors erhebt auch Sarwa eine relativ niedrigere Gebühr als traditionelle Finanzberater. Sie hängt von dem Betrag ab, den Sie zu investieren bereit sind, und liegt zwischen 0 % und 0,85 % jährlich. Die Gebühren werden auf monatlicher Basis abgerechnet.
Zusätzlich zu den Beratungsgebühren von Sarwa müssen Sie die von den ETF-Fondsmanagern erhobenen Gebühren berücksichtigen. Sarwa arbeitet an der Auswahl kostengünstiger ETFs und gibt an, dass diese im Durchschnitt 0,10 % pro Jahr berechnen.
Sarwa erhebt keine Gebühren für Abhebungen oder Einzahlungen. Wenn Sie Einzahlungen oder Abhebungen in AED von einer Bank in den VAE vornehmen, fallen keine Überweisungsgebühren an. Wenn Sie jedoch eine internationale Überweisung tätigen, können Sie die von Ihrer Bank festgelegte Überweisungsgebühr bezahlen.
Sarwa wird von zwei obersten Regulierungsbehörden reguliert und beaufsichtigt: der Dubai Financial Services Authority(DFSA), einer unabhängigen Regulierungsbehörde für Finanzdienstleistungen im Dubai International Financial Center (DIFC), und der Financial Services Regulatory Authority(FSRA), einer unabhängigen Regulierungsbehörde im Abu Dhabi Global Market Center.
Sobald Sie Geld auf Ihr Konto eingezahlt haben, überweist Sarwa das Geld auf ein separates Konto bei der Saxo Bank (die von Finanstilsynet, der dänischen Finanzaufsichtsbehörde, reguliert wird), wo es verwahrt wird, wie auf dem Bild zu sehen. Wenn Saxo die verwahrten, verwalteten oder gemanagten Wertpapiere (z. B. ETFs) nicht zurückgeben kann, deckt der dänische Garantiefonds bis zu 20.000 EUR (oder den Gegenwert in USD) pro Kunde ab. Für Bareinlagen (Geld, das noch nicht von Sarwa investiert wurde) beträgt der Schutz bis zu 100.000 EUR (oder den Gegenwert in USD).
Allerdings besteht ein operatives Risiko von dem Moment an, in dem Sie Ihr Geld einzahlen, bis zur Übergabe an die Verwahrstelle. Während dieser Zeit sind Sie nicht geschützt, da für Sarwa selbst kein Anlegerschutzprogramm gilt. Obwohl Sarwa von der Dubai Financial Services Authority (DFSA) und der Financial Services Regulatory Authority of Abu Dhabi (FSRA) reguliert wird, ist das Fehlen eines IKS für Situationen wie Fehlfunktionen (oder sogar Betrug) bei Sarwa besorgniserregend und sollte von den Nutzern zur Kenntnis genommen werden.
Was den Datenschutz betrifft, so ist die Plattform von Sarwa mit einer 256-Bit-Verschlüsselung gesichert. So sind sowohl Ihre persönlichen als auch Ihre Kontoinformationen sicher gespeichert.
Sarwa verfügt über ein ausgezeichnetes Kundenserviceteam, das in der Regel innerhalb von 24 Stunden antwortet (unsere Erfahrungen waren sehr positiv, sie antworteten zeitnah und professionell). Sie können sie erreichen, indem Sie Ihre Anfrage auf ihrer Website, per Telefon oder sogar per WhatsApp einreichen. Sie sind von Montag bis Freitag zwischen 10.00 und 17.00 Uhr (Zeit in Dubai) erreichbar. Sie können ihr Help Center besuchen, in dem sie viele häufig gestellte Fragen beantworten.
Um ein Gefühl dafür zu bekommen, was Kunden über Sarwa denken, haben wir die Bewertungen auf TrustPilot überprüft. Die meisten Bewertungen sind positiv, trotz einiger schlechter Bewertungen in Bezug auf die Performance der Portfolios, die unserer Meinung nach mit der Marktentwicklung und den allgemeinen Risiken im Zusammenhang mit Investitionen zu tun haben.
Sarwa steht internationalen Kunden zur Verfügung, mit Ausnahme von US-Bürgern oder Personen mit einfachen Pässen aus dem Iran, Nordkorea, Nordzypern und Jemen. Das Kontoeröffnungsverfahren ist sehr einfach. Sie müssen lediglich Ihren Reisepass und einen Nachweis über Ihren Wohnsitz vorlegen. Im folgenden Abschnitt stellen wir Ihnen einige der Fragen vor, die Sie beantworten müssen.
Sobald Sie den Antrag heruntergeladen haben, können Sie mit der Beantwortung der Fragen beginnen, die sich auf Ihre finanzielle Situation beziehen (aktuelles Nettovermögen, jährliches Einkommen und Beschäftigungsstatus).
Dann versuchen sie, mehr über Ihr Risikoprofil herauszufinden: ob Sie Gewinne maximieren oder Verluste minimieren wollen, wie Sie über Verluste denken und welche Erwartungen Sie an Ihre Investitionen haben.
In diesem Stadium und auf der Grundlage Ihrer Antworten kann Sarwa eine Anlagestrategie empfehlen, die die Rendite maximiert und gleichzeitig Ihr Risiko steuert. Sie haben die Möglichkeit, die Ihnen zugewiesene Risikostufe zu ändern, und können die Umfrage sogar wiederholen.
Schließlich müssen Sie einige persönliche Angaben machen (Familienstand, Wohnsitzadresse usw.), die erforderlichen Dokumente hochladen und ein Selfie machen.
Dieser Vorgang dauert nicht länger als 15 Minuten, und wenn Sie irgendwelche fehlenden Dokumente haben (in unserem Fall war das der Fall), wird sich das Sarwa-Team per E-Mail bei Ihnen melden und den Vorgang abschließen. Wir konnten innerhalb von 24 Stunden ein Konto eröffnen, fehlende Dokumente einreichen und uns verifizieren lassen.
Sarwa akzeptiert Einzahlungen und Auszahlungen in AED oder USD, alle Beträge werden jedoch in USD umgerechnet.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sarwa ein Fintech-Unternehmen ist, das Robo-Advisory-Dienstleistungen über eine breite Palette von Konten anbietet: Konventionelle, sozial verantwortliche Investitionen, Krypto und Halal. Es ist am besten für neue Investoren geeignet, die bereit sind, ihre Investitionsreise zu beginnen. Was uns am meisten gefallen hat, ist, dass der Einführungsprozess einfach ist, Sie Zugang zu Finanzberatern erhalten, neue Benutzer einen 50 $ Empfehlungsbonus mit dem Empfehlungscode GHEF9ED9 erhalten und der Mindestbetrag, um mit der Investition zu beginnen, relativ niedrig ist (nur 5 $).
Es bietet auch Sarwa Trade an, wenn Sie es vorziehen, mehr Entscheidungsfreiheit über Ihre Aktien- und ETF-Auswahl zu haben. Wir sind jedoch der Meinung, dass dies ein zweischneidiges Schwert ist, da es Ihre automatisierte Anlagestrategie stören kann. Der Nachteil ist, dass Sarwa nicht in den USA verfügbar ist, Sie nicht die Wahl haben, die ETFs innerhalb jeder Strategie auszuwählen, und wenn es um das Krypto-Portfolio geht, werden nur 5 % einem Bitcoin-Fonds zugewiesen, während der Rest für Aktien und Anleihen bestimmt ist.
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