In diesem Artikel geben wir Ihnen unsere ehrliche Bewertung von Sarwa, einem Fintech-Unternehmen, das Robo-Advisory-Dienste auf einfache und erschwingliche Art und Weise anbietet.
Sarwa, das 2017 gegründet wurde und seinen Hauptsitz in den VAE hat, ist ein Fintech-Unternehmen, das zwei separate Anlagedienste anbietet: Sarwa Invest, eine Robo-advisor , die verschiedene kostengünstige, automatisch verwaltete Portfolios anbietet, und Sarwa Trade, eine kommissionsfreie Handelsplattform, auf der Sie Aktien und ETFs handeln können. Sarwa ist ein geeignetes Robo-advisor für neue Anleger, die auf der Suche nach kostengünstigen automatisierten Anlagen über Sarwa Invest sind. Es eignet sich auch gut für erfahrene Anleger, da sie über Sarwa Trade auf eigene Faust investieren können.
Sie können bereits mit 5 Dollar einsteigen und zwischen verschiedenen Kontotypen wählen, während Sie Zugang zu Finanzexperten und Finanzplanung haben. Sarwa ist einzigartig, weil es vier verschiedene Anlageprodukte anbietet: Konventionelle, Krypto, sozial verantwortliche und Halal-Portfolios, was es von anderen Robo-Advisors abhebt. Nachteilig ist, dass Sie kein Konto eröffnen können, wenn Sie US-Bürger sind, und die Tatsache, dass Sie direkten Zugang zum Handel haben, erhöht das Risiko, vom automatisierten Investieren abzuweichen. Wenn Sie auf eigene Faust handeln, werden Ihre Anlageentscheidungen in hohem Maße von Emotionen beeinflusst, wodurch die Anlagerisiken steigen.
Neue Benutzer erhalten einen Bonus von 50 $ mit dem Empfehlungscode GHEF9ED9.
Wenn Sie noch nicht wissen, was ein Robo-advisor ist, lesen Sie bitte unseren Leitfaden für Robo-Advisors zu lesen, um einen Überblick über diese Innovation und ihre wichtigsten Merkmale zu erhalten.
Wenn Sie hohe Beträge investieren wollen, dann Gewölbe Reichtum eine bessere Lösung (es ist eine Mindesteinlage von 100.000 $+ erforderlich). Vault Wealth ist die erste digitale App zur privaten Vermögensverwaltung in den VAE, die für vermögende Privatpersonen entwickelt wurde. Sie bietet persönliche Beratung durch engagierte Finanzberater, die die Interessen ihrer Kunden in den Vordergrund stellen. Vault bietet eine Reihe von Anlagemöglichkeiten, darunter diversifizierte Portfolios aus Aktien und Anleihen, private Marktchancen wie Private Equity und Risikokapital sowie eine hochverzinsliche Cash-Management-Lösung.
Übersicht
Sarwa wurde 2017 gegründet und ist ein Vermögensverwaltungsunternehmen, das Handels- und Anlagedienste anbietet. Es verwendet einen Algorithmus, um ein Portfolio zu empfehlen, das auf Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft basiert. Sarwa konzentriert sich auf den Aufbau von langfristigem Vermögen, indem es passiv in eine Reihe von börsengehandelten Fonds(ETFs) investiert. Sarwa verfügt über eine Vielzahl von Portfolios, die für fast jedes Anlegerprofil geeignet sind. Es gibt auch Krypto-Portfolios, sozial verantwortliche Portfolios und Halal-Portfolios, die das Unternehmen für alle Anleger attraktiv machen. Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie jederzeit ohne Gebühren Geld abheben können.
Die Portfolios von Sarwa werden regelmäßig automatisch neu gewichtet, um sicherzustellen, dass Ihr Geld mit der richtigen Gewichtung angelegt wird. Das Unternehmen wird durch das Dubai International Financial Center (DIFC) und das Abu Dhabi Global Market Center (ADGM) reguliert. Sie steht internationalen Anlegern zur Verfügung, mit Ausnahme von Personen, die in den USA, im Iran, in Nordkorea, Nordzypern und im Jemen leben.
Pro und Kontra
Profis
Es sind verschiedene Portfolios verfügbar: Konventionell, Krypto, sozial verantwortlich und Halal
Zugang zu Finanzberatern
Das Support-Team ist immer erreichbar
Die Risikostufe kann automatisch geändert werden
Internationale Investoren können ein Konto bei Sarwa eröffnen
Mindestguthaben von $5
Moderne und einfach zu bedienende Anwendung
Nachteile
Keine Flexibilität bei der Auswahl eines ETFs, wenn Sie einen der empfohlenen ETFs nicht mögen
Der Zugang zu Sarwa Trade könnte eine Ablenkung sein. Sie könnten am Ende auf eigene Faust handeln, anstatt Ihr Portfolio automatisch verwalten zu lassen
Die Änderung eines Portfolios (z. B. von konventionell zu sozial verantwortlich) erfolgt nicht automatisch; Sie müssen sich an das Support-Team wenden.
US-Bürger sind nicht förderfähig
Krypto-Portfolios haben nur 5% des indirekten Engagements in Bitcoin (nicht wirklich "Krypto-Portfolios")
Plattform
Sie können auf Sarwa über die Website oder die mobile Anwendung (verfügbar für iOS und Android) zugreifen. Beide Schnittstellen sind einfach und benutzerfreundlich, so dass Sie innerhalb von Sekunden auf alle benötigten Informationen zugreifen können.
Sarwa Web-Plattform
Sobald Sie sich in Ihr Konto einloggen, sind alle Informationen zu Ihrem Portfolio auf einer Seite verfügbar. Da Ihre Portfolios automatisch verwaltet werden, haben Sie nur die Möglichkeit, das Risikoniveau Ihres Portfolios zu ändern oder ein Bitcoin-Engagement (5 %) hinzuzufügen; die Anpassung wird dann innerhalb eines Handelstages vorgenommen. Sie können Ihre Kontopositionen, die prognostizierten Gewinne, die bisherige Performance und die Zielallokation leicht überprüfen, indem Sie auf die entsprechenden Registerkarten klicken. Sie können auch Ihre Aktivitätsdetails überprüfen und Portfolioauszüge über die "Aktivitätsübersicht" herunterladen.
Sarwa Desktop-Ansicht
Sarwa Mobile Anwendung
Die mobile Anwendung von Sarwa ist ebenfalls sehr einfach. Ähnlich wie das Webdesign enthält die Registerkarte Sarwa Invest alle Informationen zu Ihrem Portfolio wie Kontostand, Nettoeinlagen und Erträge.
Sarwa Mobile Anwendung Ansicht
Sie können auch einige Portfoliokennzahlen wie die geldgewichtete und die zeitgewichtete Rendite überprüfen.
Auf der Registerkarte "Portfoliodetails" finden Sie eine kurze Beschreibung jedes börsengehandelten Fonds sowie dessen Wertentwicklung, Marktwert und die Anzahl der von Ihnen gehaltenen Anteile.
Sarwa Mobile Anwendung Statistik
Sie können eine zweistufige Authentifizierung durchführen, indem Sie einfach die Registerkarte "Konto" unten rechts auf dem Bildschirm auswählen und die Gesichtserkennung auf der Registerkarte "Sicherheit" aktivieren.
Sarwa Sicherheitseinstellungen
Sarwa Handel
Kürzlich hat Sarwa Sarwa Trade eingeführt, einen kommissionsfreien Handelsservice, bei dem Sie Aktien und ETFs ohne Provisionen kaufen können. Dies ist ein separater Service von Sarwa Invest, bei dem Sie selbst handeln und investieren. Sarwa Trade ist derzeit nur über die mobile App von Sarwa verfügbar.
Produktangebot, Portfolios und Anlagestrategie
Produkte
Sarwa bietet vier verschiedene Produkte an, die sich an unterschiedliche Anleger richten.
Konventionelle Portfolios (ab $5): Investieren Sie in eine Reihe von weltweit diversifizierten ETFs
Portfolios für sozial verantwortliche Investitionen (SRI) (ab $2.500): Anlagen, die sowohl finanzielle Erträge als auch ethische Anlagekriterien berücksichtigen. Die Strategie zielt darauf ab, in Vermögenswerte zu investieren, die positive Auswirkungen auf Gesellschaft und Umwelt haben.
Krypto-Portfolios (ab $2.500): Sarwa investiert 5 % Ihres konventionellen oder SRI-Portfolios in den Greyscale Bitcoin Trust (GBTC), den größten öffentlich gehandelten Bitcoin-Fonds der Welt.
Halal-Portfolios (ab $500): Investieren Sie in islamische ETFs, die mit der Scharia konform sind.
Sarwa empfiehlt eine bestimmte Auswahl an ETFs. Die Aufteilung auf verschiedene Anlageklassen variiert je nach Ihrem finanziellen Ziel und Ihrem Risikoprofil. Für die konventionellen, sozial verantwortlichen und Crypro-Konten bietet Sarwa bis zu sechs verschiedene Portfolios für jedes Produkt an: Sehr konservativ, konservativ, moderat konservativ, ausgewogen, moderates Wachstum und Wachstum. Für die Halal-Konten gibt es zusätzlich ein aggressives Portfolio.
Portfoliostruktur und Bestände
Wenn Sie bei Sarwa investieren, diversifiziert das Unternehmen Ihre Anlagen mit Hilfe von Exchange-Traded Funds(ETFs). Wir haben die Struktur der Bestände in den verschiedenen Portfolios überprüft und sie im Folgenden zusammengefasst:
Konventionell
Das sehr konservative Portfolio investiert den Großteil der Mittel (92 %) in globale und US-amerikanische Anleihen, während die verbleibenden 8 % in Aktien investiert werden. Wenn Ihr Risikoprofil weniger konservativ wird, sinkt der Anteil der Anleihen auf 6 %, und die Aufteilung auf die anderen Anlageklassen steigt: 5 % in Immobilien, 36 % in globale Aktien, 41 % in US-Aktien und 12 % in Aktien aus Schwellenländern.
Konventionelle Portfolios - Sarwa
Sozial verantwortliche Investitionen (SRI)
Wenn Sie ausschließlich in Unternehmen investieren möchten, die bestimmte sozial verantwortliche Standards erfüllen und einen positiven Einfluss auf die Gesellschaft und die Umwelt haben, werden Sie sich für SRI-Portfolios interessieren. Ähnlich wie bei konventionellen Portfolios gilt: Je konservativer Sie als Anleger sind, desto stärker wird das Portfolio auf sichere Anlagen wie Anleihen ausgerichtet sein. Je risikofreudiger Sie sind, desto höher wird der Anteil an Aktien und Immobilien sein.
Sozial verantwortliche Portfolios - Sarwa
Krypto-Portfolios
Für den Fall, dass Sie beim Investieren in Bitcoin engagiert sein wollen, empfiehlt Sarwa, nur 5 % Ihres Portfolios dem Greyscale Bitcoin Trust(GBTC) zuzuweisen. Sie erhalten ein direktes Engagement in den Bitcoin-Kurs, ohne dass Sie Bitcoins besitzen und lagern müssen. Allerdings erhalten Sie kein Engagement in anderen Kryptowährungen wie Ethereum, Litecoin oder Ripple. Da nur 5 % Ihres Portfolios auf Kryptowährungen entfallen, ist es außerdem immer noch gegenüber traditionellen Anlageklassen (Aktien und Anleihen) verzerrt. Es handelt sich also nicht wirklich um ein "Krypto-Portfolio".
Nachfolgend finden Sie, wie sich die Zuteilung je nach Ihrem Risikoniveau unterscheiden wird:
Krypto-Portfolios - Sarwa
Halal-Portfolios
Falls Sie nicht wissen, was Halal-Portfolios sind: Es handelt sich um islamkonforme Portfolios, bei denen die Anleger nicht in Unternehmen investieren, die von bestimmten Aktivitäten wie Alkohol, Tabak und Glücksspiel profitieren. Sarwa bietet sieben verschiedene Allokationen an, die im Folgenden zusammengefasst sind.
Halal-Mappen - Sarwa
Leistung
Sarwa gibt an, dass ein optimal diversifiziertes Portfolio von ETFs jährlich zwischen 3 % und 8 % erwirtschaften kann, je nachdem, welches Risiko Sie bereit sind, einzugehen. Theoretisch gilt: Je mehr Risiko Sie bereit sind einzugehen, desto höhere Renditen können Sie erwarten, aber denken Sie daran, dass dies nicht garantiert ist, da die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für künftige Renditen darstellt. Nachstehend finden Sie die historische Wertentwicklung der letzten drei Jahre für die Portfolios der konventionellen, der Halal- und der sozial verantwortlichen Anlagen.
Sarwa Portfolios Leistung
Es sei darauf hingewiesen, dass die offizielle Einführung der Sarwa-Portfolios im Jahr 2017 erfolgte und die historischen Renditen ohne Verwaltungsgebühren angegeben sind (hier wird von 0,5 % ausgegangen).
Sarwa Merkmale
Sarwa bietet einen kostenlosen Rentenrechner, mit dem Sie herausfinden können, wie viel Geld Sie für Ihren Ruhestand benötigen. Sie müssen nur einige Parameter in Bezug auf Ihre persönliche finanzielle Situation anpassen (anfängliche Ersparnisse, monatliche Beiträge, Alter usw.), dann schätzt der Rechner den Stand Ihrer Altersvorsorge.
Sarwa Ruhestands-Rechner
Die Plattform bietet viele weitere attraktive Funktionen, die Ihre Investition einfach und automatisiert machen:
Automatische Einzahlungen: Sie können eine automatische Einzahlungsanweisung einrichten, und die Mittel werden Ihrem Konto regelmäßig automatisch zugewiesen;
Reinvestition von Dividenden: Alle erhaltenen Dividenden können wieder in Ihr Portfolio investiert werden;
Automatisches Rebalancing: Sarwa passt Ihr Portfolio jedes Mal neu an, wenn der in die ETFs investierte Betrag um 12 % von der Zielallokation abweicht. Nehmen wir zum Beispiel an, dass die Zielgewichtung 10 % in einem bestimmten ETF betragen soll. In diesem Fall führt Sarwa, sobald die Gewichtung 11,2 % erreicht, ein automatisches Rebalancing Ihres Portfolios durch, um den Prozentsatz wieder auf 10 % zu bringen. Die Abweichung kann durch Entnahmen oder Einzahlungen oder durch die Performance der ETFs entstehen.
Zugang zu Finanzberatern: Bei Bedarf haben Sie Zugang zu fachkundigen Finanzberatern, die Sie bei Ihrer Zukunftsplanung unterstützen. Und ja, das ist kostenlos.
Gebühren
Wie andere Robo-Advisors erhebt auch Sarwa eine relativ niedrigere Gebühr als traditionelle Finanzberater. Sie hängt von dem Betrag ab, den Sie zu investieren bereit sind, und liegt zwischen 0 % und 0,85 % jährlich. Die Gebühren werden auf monatlicher Basis abgerechnet.
Einstiegsplan ($5 - $2.500): Ein Jahr lang kostenlos und danach 0,85 % pro Jahr;
Standardplan ($2.500 - $50.000): 0,85% jährlich;
Prämienplan ($50.000 - $100.000): 0,70% jährlich;
Platinplan ($100.000+): 0,50% jährlich.
Sarwa-Gebühren und Dienstleistungen
Zusätzlich zu den Beratungsgebühren von Sarwa müssen Sie die von den ETF-Fondsmanagern erhobenen Gebühren berücksichtigen. Sarwa arbeitet an der Auswahl kostengünstiger ETFs und gibt an, dass diese im Durchschnitt 0,10 % pro Jahr berechnen.
Gebühren für Abhebungen und Einzahlungen
Sarwa erhebt keine Gebühren für Abhebungen oder Einzahlungen. Wenn Sie Einzahlungen oder Abhebungen in AED von einer Bank in den VAE vornehmen, fallen keine Überweisungsgebühren an. Wenn Sie jedoch eine internationale Überweisung tätigen, können Sie die von Ihrer Bank festgelegte Überweisungsgebühr bezahlen.
Sicherheit und Verlässlichkeit
Sarwa wird von zwei obersten Regulierungsbehörden reguliert und beaufsichtigt: der Dubai Financial Services Authority(DFSA), einer unabhängigen Regulierungsbehörde für Finanzdienstleistungen im Dubai International Financial Center (DIFC), und der Financial Services Regulatory Authority(FSRA), einer unabhängigen Regulierungsbehörde im Abu Dhabi Global Market Center.
Sarwa Sicherheit und Schutz
Sobald Sie Geld auf Ihr Konto eingezahlt haben, überweist Sarwa das Geld auf ein separates Konto bei der Saxo Bank (die von Finanstilsynet, der dänischen Finanzaufsichtsbehörde, reguliert wird), wo es verwahrt wird, wie auf dem Bild zu sehen. Wenn Saxo die verwahrten, verwalteten oder gemanagten Wertpapiere (z. B. ETFs) nicht zurückgeben kann, deckt der dänische Garantiefonds bis zu 20.000 EUR (oder den Gegenwert in USD) pro Kunde ab. Für Bareinlagen (Geld, das noch nicht von Sarwa investiert wurde) beträgt der Schutz bis zu 100.000 EUR (oder den Gegenwert in USD).
Allerdings besteht ein operatives Risiko von dem Moment an, in dem Sie Ihr Geld einzahlen, bis zur Übergabe an die Verwahrstelle. Während dieser Zeit sind Sie nicht geschützt, da für Sarwa selbst kein Anlegerschutzprogramm gilt. Obwohl Sarwa von der Dubai Financial Services Authority (DFSA) und der Financial Services Regulatory Authority of Abu Dhabi (FSRA) reguliert wird, ist das Fehlen eines IKS für Situationen wie Fehlfunktionen (oder sogar Betrug) bei Sarwa besorgniserregend und sollte von den Nutzern zur Kenntnis genommen werden.
Was den Datenschutz betrifft, so ist die Plattform von Sarwa mit einer 256-Bit-Verschlüsselung gesichert. So sind sowohl Ihre persönlichen als auch Ihre Kontoinformationen sicher gespeichert.
Kundenbetreuung
Sarwa verfügt über ein ausgezeichnetes Kundenserviceteam, das in der Regel innerhalb von 24 Stunden antwortet (unsere Erfahrungen waren sehr positiv, sie antworteten zeitnah und professionell). Sie können sie erreichen, indem Sie Ihre Anfrage auf ihrer Website, per Telefon oder sogar per WhatsApp einreichen. Sie sind von Montag bis Freitag zwischen 10.00 und 17.00 Uhr (Zeit in Dubai) erreichbar. Sie können ihr Help Center besuchen, in dem sie viele häufig gestellte Fragen beantworten.
Um ein Gefühl dafür zu bekommen, was Kunden über Sarwa denken, haben wir die Bewertungen auf TrustPilot überprüft. Die meisten Bewertungen sind positiv, trotz einiger schlechter Bewertungen in Bezug auf die Performance der Portfolios, die unserer Meinung nach mit der Marktentwicklung und den allgemeinen Risiken im Zusammenhang mit Investitionen zu tun haben.
Kontoeröffnung
Sarwa steht internationalen Kunden zur Verfügung, mit Ausnahme von US-Bürgern oder Personen mit einfachen Pässen aus dem Iran, Nordkorea, Nordzypern und Jemen. Das Kontoeröffnungsverfahren ist sehr einfach. Sie müssen lediglich Ihren Reisepass und einen Nachweis über Ihren Wohnsitz vorlegen. Im folgenden Abschnitt stellen wir Ihnen einige der Fragen vor, die Sie beantworten müssen.
Sobald Sie den Antrag heruntergeladen haben, können Sie mit der Beantwortung der Fragen beginnen, die sich auf Ihre finanzielle Situation beziehen (aktuelles Nettovermögen, jährliches Einkommen und Beschäftigungsstatus).
Sarwa On-boarding Prozess
Dann versuchen sie, mehr über Ihr Risikoprofil herauszufinden: ob Sie Gewinne maximieren oder Verluste minimieren wollen, wie Sie über Verluste denken und welche Erwartungen Sie an Ihre Investitionen haben.
Sarwa On-boarding Prozess
In diesem Stadium und auf der Grundlage Ihrer Antworten kann Sarwa eine Anlagestrategie empfehlen, die die Rendite maximiert und gleichzeitig Ihr Risiko steuert. Sie haben die Möglichkeit, die Ihnen zugewiesene Risikostufe zu ändern, und können die Umfrage sogar wiederholen.
Sarwa Portfolio Empfehlung
Schließlich müssen Sie einige persönliche Angaben machen (Familienstand, Wohnsitzadresse usw.), die erforderlichen Dokumente hochladen und ein Selfie machen.
Sarwa-Kontoüberprüfung
Dieser Vorgang dauert nicht länger als 15 Minuten, und wenn Sie irgendwelche fehlenden Dokumente haben (in unserem Fall war das der Fall), wird sich das Sarwa-Team per E-Mail bei Ihnen melden und den Vorgang abschließen. Wir konnten innerhalb von 24 Stunden ein Konto eröffnen, fehlende Dokumente einreichen und uns verifizieren lassen.
Sarwa akzeptiert Einzahlungen und Auszahlungen in AED oder USD, alle Beträge werden jedoch in USD umgerechnet.
Die Quintessenz
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sarwa ein Fintech-Unternehmen ist, das Robo-Advisory-Dienstleistungen über eine breite Palette von Konten anbietet: Konventionelle, sozial verantwortliche Investitionen, Krypto und Halal. Es ist am besten für neue Investoren geeignet, die bereit sind, ihre Investitionsreise zu beginnen. Was uns am meisten gefallen hat, ist, dass der Einführungsprozess einfach ist, Sie Zugang zu Finanzberatern erhalten, neue Benutzer einen 50 $ Empfehlungsbonus mit dem Empfehlungscode GHEF9ED9 erhalten und der Mindestbetrag, um mit der Investition zu beginnen, relativ niedrig ist (nur 5 $).
Es bietet auch Sarwa Trade an, wenn Sie es vorziehen, mehr Entscheidungsfreiheit über Ihre Aktien- und ETF-Auswahl zu haben. Wir sind jedoch der Meinung, dass dies ein zweischneidiges Schwert ist, da es Ihre automatisierte Anlagestrategie stören kann. Der Nachteil ist, dass Sarwa nicht in den USA verfügbar ist, Sie nicht die Wahl haben, die ETFs innerhalb jeder Strategie auszuwählen, und wenn es um das Krypto-Portfolio geht, werden nur 5 % einem Bitcoin-Fonds zugewiesen, während der Rest für Aktien und Anleihen bestimmt ist.
Sarwa Alternativen
Vault WealthVault Wealth: am besten geeignet für hohe Anlagebeträge ($100k+). Vault Wealth ist die erste digitale App zur privaten Vermögensverwaltung in den VAE, die sich an vermögende Privatpersonen richtet. Sie bietet persönliche Beratung durch engagierte Finanzberater, die die Interessen der Kunden in den Vordergrund stellen. Vault bietet eine Reihe von Anlagemöglichkeiten, darunter diversifizierte Portfolios aus Aktien und Anleihen, private Marktchancen wie Private Equity und Risikokapital sowie eine hochverzinsliche Cash-Management-Lösung.
StashAwayDas Äquivalent von Sarwa. StashAway ist bekannt für seine intelligenten Anlageportfolios, die auf verschiedene Risikoprofile und finanzielle Ziele zugeschnitten sind. Die Plattform nutzt einen ausgeklügelten Algorithmus, um die Asset Allocation zu optimieren und die Portfolios je nach Marktlage neu zu gewichten, so dass man die Hände von der Anlage lassen kann.
eToro: Am besten für intelligente Portfolios. eToro bietet intelligente Portfolios zusammen mit einer einzigartigen sozialen Handelsfunktion, die es den Nutzern ermöglicht, den Geschäften erfolgreicher Investoren zu folgen und diese zu kopieren. Intelligente Portfolios bieten Anlegern einen "hands-off"-Ansatz beim Investieren, mit automatischem Rebalancing und Portfolioanpassungen zur Optimierung der Leistung.
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In diesem Artikel geben wir Ihnen unsere ehrliche Bewertung von Sarwa, einem Fintech-Unternehmen, das Robo-Advisory-Dienste auf einfache und erschwingliche Art und Weise anbietet.
Sarwa, das 2017 gegründet wurde und seinen Hauptsitz in den VAE hat, ist ein Fintech-Unternehmen, das zwei separate Anlagedienste anbietet: Sarwa Invest, eine Robo-advisor , die verschiedene kostengünstige, automatisch verwaltete Portfolios anbietet, und Sarwa Trade, eine kommissionsfreie Handelsplattform, auf der Sie Aktien und ETFs handeln können. Sarwa ist ein geeignetes Robo-advisor für neue Anleger, die auf der Suche nach kostengünstigen automatisierten Anlagen über Sarwa Invest sind. Es eignet sich auch gut für erfahrene Anleger, da sie über Sarwa Trade auf eigene Faust investieren können.
Sie können bereits mit 5 Dollar einsteigen und zwischen verschiedenen Kontotypen wählen, während Sie Zugang zu Finanzexperten und Finanzplanung haben. Sarwa ist einzigartig, weil es vier verschiedene Anlageprodukte anbietet: Konventionelle, Krypto, sozial verantwortliche und Halal-Portfolios, was es von anderen Robo-Advisors abhebt. Nachteilig ist, dass Sie kein Konto eröffnen können, wenn Sie US-Bürger sind, und die Tatsache, dass Sie direkten Zugang zum Handel haben, erhöht das Risiko, vom automatisierten Investieren abzuweichen. Wenn Sie auf eigene Faust handeln, werden Ihre Anlageentscheidungen in hohem Maße von Emotionen beeinflusst, wodurch die Anlagerisiken steigen.
Neue Benutzer erhalten einen Bonus von 50 $ mit dem Empfehlungscode GHEF9ED9.
Wenn Sie noch nicht wissen, was ein Robo-advisor ist, lesen Sie bitte unseren Leitfaden für Robo-Advisors zu lesen, um einen Überblick über diese Innovation und ihre wichtigsten Merkmale zu erhalten.
Wenn Sie hohe Beträge investieren wollen, dann Gewölbe Reichtum eine bessere Lösung (es ist eine Mindesteinlage von 100.000 $+ erforderlich). Vault Wealth ist die erste digitale App zur privaten Vermögensverwaltung in den VAE, die für vermögende Privatpersonen entwickelt wurde. Sie bietet persönliche Beratung durch engagierte Finanzberater, die die Interessen ihrer Kunden in den Vordergrund stellen. Vault bietet eine Reihe von Anlagemöglichkeiten, darunter diversifizierte Portfolios aus Aktien und Anleihen, private Marktchancen wie Private Equity und Risikokapital sowie eine hochverzinsliche Cash-Management-Lösung.
Das ist Sarwa in einer Nussschale. Lesen Sie weiter, um mehr über unsere Sarwa-Analyse zu erfahren.
Sarwa Bewertung - Sarwa Übersicht
Sarwa Übersicht
Sarwa wurde 2017 gegründet und ist ein Vermögensverwaltungsunternehmen, das Handels- und Anlagedienste anbietet. Es verwendet einen Algorithmus, um ein Portfolio zu empfehlen, das auf Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft basiert. Sarwa konzentriert sich auf den Aufbau von langfristigem Vermögen, indem es passiv in eine Reihe von börsengehandelten Fonds(ETFs) investiert. Sarwa verfügt über eine Vielzahl von Portfolios, die für fast jedes Anlegerprofil geeignet sind. Es gibt auch Krypto-Portfolios, sozial verantwortliche Portfolios und Halal-Portfolios, die das Unternehmen für alle Anleger attraktiv machen. Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie jederzeit ohne Gebühren Geld abheben können.
Die Portfolios von Sarwa werden regelmäßig automatisch neu gewichtet, um sicherzustellen, dass Ihr Geld mit der richtigen Gewichtung angelegt wird. Das Unternehmen wird durch das Dubai International Financial Center (DIFC) und das Abu Dhabi Global Market Center (ADGM) reguliert. Sie steht internationalen Anlegern zur Verfügung, mit Ausnahme von Personen, die in den USA, im Iran, in Nordkorea, Nordzypern und im Jemen leben.
Sarwa Bewertung - Sarwa Pro und Kontra
Sarwa Pro und Kontra
Profis
Es sind verschiedene Portfolios verfügbar: Konventionell, Krypto, sozial verantwortlich und Halal
Zugang zu Finanzberatern
Das Support-Team ist immer erreichbar
Die Risikostufe kann automatisch geändert werden
Internationale Investoren können ein Konto bei Sarwa eröffnen
Mindestguthaben von $5
Moderne und einfach zu bedienende Anwendung
Nachteile
Keine Flexibilität bei der Auswahl eines ETFs, wenn Sie einen der empfohlenen ETFs nicht mögen
Der Zugang zu Sarwa Trade könnte eine Ablenkung sein. Sie könnten am Ende auf eigene Faust handeln, anstatt Ihr Portfolio automatisch verwalten zu lassen
Die Änderung eines Portfolios (z. B. von konventionell zu sozial verantwortlich) erfolgt nicht automatisch; Sie müssen sich an das Support-Team wenden.
US-Bürger sind nicht förderfähig
Krypto-Portfolios haben nur 5% des indirekten Engagements in Bitcoin (nicht wirklich "Krypto-Portfolios")
Sarwa Rückblick - Sarwa Plattformen
Sarwa-Plattformen
Sie können auf Sarwa über die Website oder die mobile Anwendung (verfügbar für iOS und Android) zugreifen. Beide Schnittstellen sind einfach und benutzerfreundlich, so dass Sie innerhalb von Sekunden auf alle benötigten Informationen zugreifen können.
Sarwa Web-Plattform
Sobald Sie sich in Ihr Konto einloggen, sind alle Informationen zu Ihrem Portfolio auf einer Seite verfügbar. Da Ihre Portfolios automatisch verwaltet werden, haben Sie nur die Möglichkeit, das Risikoniveau Ihres Portfolios zu ändern oder ein Bitcoin-Engagement (5 %) hinzuzufügen; die Anpassung wird dann innerhalb eines Handelstages vorgenommen. Sie können Ihre Kontopositionen, die prognostizierten Gewinne, die bisherige Performance und die Zielallokation leicht überprüfen, indem Sie auf die entsprechenden Registerkarten klicken. Sie können auch Ihre Aktivitätsdetails überprüfen und Portfolioauszüge über die "Aktivitätsübersicht" herunterladen.
Sarwa Desktop-Ansicht
Sarwa Mobile Anwendung
Die mobile Anwendung von Sarwa ist ebenfalls sehr einfach. Ähnlich wie das Webdesign enthält die Registerkarte Sarwa Invest alle Informationen zu Ihrem Portfolio wie Kontostand, Nettoeinlagen und Erträge.
Sarwa Mobile Anwendung Ansicht
Sie können auch einige Portfoliokennzahlen wie die geldgewichtete und die zeitgewichtete Rendite überprüfen.
Auf der Registerkarte "Portfoliodetails" finden Sie eine kurze Beschreibung jedes börsengehandelten Fonds sowie dessen Wertentwicklung, Marktwert und die Anzahl der von Ihnen gehaltenen Anteile.
Sarwa Mobile Anwendung Statistik
Sie können eine zweistufige Authentifizierung durchführen, indem Sie einfach die Registerkarte "Konto" unten rechts auf dem Bildschirm auswählen und die Gesichtserkennung auf der Registerkarte "Sicherheit" aktivieren.
Sarwa Sicherheitseinstellungen
Sarwa Handel
Kürzlich hat Sarwa Sarwa Trade eingeführt, einen kommissionsfreien Handelsservice, bei dem Sie Aktien und ETFs ohne Provisionen kaufen können. Dies ist ein separater Service von Sarwa Invest, bei dem Sie selbst handeln und investieren. Sarwa Trade ist derzeit nur über die mobile App von Sarwa verfügbar.
Sarwa Review - Sarwa Produktangebot, Portfolios und Anlagestrategie
Sarwa Produktangebot, Portfolios und Anlagestrategie
Produkte
Sarwa bietet vier verschiedene Produkte an, die sich an unterschiedliche Anleger richten.
Konventionelle Portfolios (ab $5): Investieren Sie in eine Reihe von weltweit diversifizierten ETFs
Portfolios für sozial verantwortliche Investitionen (SRI) (ab $2.500): Anlagen, die sowohl finanzielle Erträge als auch ethische Anlagekriterien berücksichtigen. Die Strategie zielt darauf ab, in Vermögenswerte zu investieren, die positive Auswirkungen auf Gesellschaft und Umwelt haben.
Krypto-Portfolios (ab $2.500): Sarwa investiert 5 % Ihres konventionellen oder SRI-Portfolios in den Greyscale Bitcoin Trust (GBTC), den größten öffentlich gehandelten Bitcoin-Fonds der Welt.
Halal-Portfolios (ab $500): Investieren Sie in islamische ETFs, die mit der Scharia konform sind.
Sarwa empfiehlt eine bestimmte Auswahl an ETFs. Die Aufteilung auf verschiedene Anlageklassen variiert je nach Ihrem finanziellen Ziel und Ihrem Risikoprofil. Für die konventionellen, sozial verantwortlichen und Crypro-Konten bietet Sarwa bis zu sechs verschiedene Portfolios für jedes Produkt an: Sehr konservativ, konservativ, moderat konservativ, ausgewogen, moderates Wachstum und Wachstum. Für die Halal-Konten gibt es zusätzlich ein aggressives Portfolio.
Portfoliostruktur und Bestände
Wenn Sie bei Sarwa investieren, diversifiziert das Unternehmen Ihre Anlagen mit Hilfe von Exchange-Traded Funds(ETFs). Wir haben die Struktur der Bestände in den verschiedenen Portfolios überprüft und sie im Folgenden zusammengefasst:
Konventionell
Das sehr konservative Portfolio investiert den Großteil der Mittel (92 %) in globale und US-amerikanische Anleihen, während die verbleibenden 8 % in Aktien investiert werden. Wenn Ihr Risikoprofil weniger konservativ wird, sinkt der Anteil der Anleihen auf 6 %, und die Aufteilung auf die anderen Anlageklassen steigt: 5 % in Immobilien, 36 % in globale Aktien, 41 % in US-Aktien und 12 % in Aktien aus Schwellenländern.
Konventionelle Portfolios - Sarwa
Sozial verantwortliche Investitionen (SRI)
Wenn Sie ausschließlich in Unternehmen investieren möchten, die bestimmte sozial verantwortliche Standards erfüllen und einen positiven Einfluss auf die Gesellschaft und die Umwelt haben, werden Sie sich für SRI-Portfolios interessieren. Ähnlich wie bei konventionellen Portfolios gilt: Je konservativer Sie als Anleger sind, desto stärker wird das Portfolio auf sichere Anlagen wie Anleihen ausgerichtet sein. Je risikofreudiger Sie sind, desto höher wird der Anteil an Aktien und Immobilien sein.
Sozial verantwortliche Portfolios - Sarwa
Krypto-Portfolios
Für den Fall, dass Sie beim Investieren in Bitcoin engagiert sein wollen, empfiehlt Sarwa, nur 5 % Ihres Portfolios dem Greyscale Bitcoin Trust(GBTC) zuzuweisen. Sie erhalten ein direktes Engagement in den Bitcoin-Kurs, ohne dass Sie Bitcoins besitzen und lagern müssen. Allerdings erhalten Sie kein Engagement in anderen Kryptowährungen wie Ethereum, Litecoin oder Ripple. Da nur 5 % Ihres Portfolios auf Kryptowährungen entfallen, ist es außerdem immer noch gegenüber traditionellen Anlageklassen (Aktien und Anleihen) verzerrt. Es handelt sich also nicht wirklich um ein "Krypto-Portfolio".
Nachfolgend finden Sie, wie sich die Zuteilung je nach Ihrem Risikoniveau unterscheiden wird:
Krypto-Portfolios - Sarwa
Halal-Portfolios
Falls Sie nicht wissen, was Halal-Portfolios sind: Es handelt sich um islamkonforme Portfolios, bei denen die Anleger nicht in Unternehmen investieren, die von bestimmten Aktivitäten wie Alkohol, Tabak und Glücksspiel profitieren. Sarwa bietet sieben verschiedene Allokationen an, die im Folgenden zusammengefasst sind.
Halal-Mappen - Sarwa
Leistung
Sarwa gibt an, dass ein optimal diversifiziertes Portfolio von ETFs jährlich zwischen 3 % und 8 % erwirtschaften kann, je nachdem, welches Risiko Sie bereit sind, einzugehen. Theoretisch gilt: Je mehr Risiko Sie bereit sind einzugehen, desto höhere Renditen können Sie erwarten, aber denken Sie daran, dass dies nicht garantiert ist, da die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für künftige Renditen darstellt. Nachstehend finden Sie die historische Wertentwicklung der letzten drei Jahre für die Portfolios der konventionellen, der Halal- und der sozial verantwortlichen Anlagen.
Sarwa Portfolios Leistung
Es sei darauf hingewiesen, dass die offizielle Einführung der Sarwa-Portfolios im Jahr 2017 erfolgte und die historischen Renditen ohne Verwaltungsgebühren angegeben sind (hier wird von 0,5 % ausgegangen).
Sarwa Merkmale
Sarwa bietet einen kostenlosen Rentenrechner, mit dem Sie herausfinden können, wie viel Geld Sie für Ihren Ruhestand benötigen. Sie müssen nur einige Parameter in Bezug auf Ihre persönliche finanzielle Situation anpassen (anfängliche Ersparnisse, monatliche Beiträge, Alter usw.), dann schätzt der Rechner den Stand Ihrer Altersvorsorge.
Sarwa Ruhestands-Rechner
Die Plattform bietet viele weitere attraktive Funktionen, die Ihre Investition einfach und automatisiert machen:
Automatische Einzahlungen: Sie können eine automatische Einzahlungsanweisung einrichten, und die Mittel werden Ihrem Konto regelmäßig automatisch zugewiesen;
Reinvestition von Dividenden: Alle erhaltenen Dividenden können wieder in Ihr Portfolio investiert werden;
Automatisches Rebalancing: Sarwa passt Ihr Portfolio jedes Mal neu an, wenn der in die ETFs investierte Betrag um 12 % von der Zielallokation abweicht. Nehmen wir zum Beispiel an, dass die Zielgewichtung 10 % in einem bestimmten ETF betragen soll. In diesem Fall führt Sarwa, sobald die Gewichtung 11,2 % erreicht, ein automatisches Rebalancing Ihres Portfolios durch, um den Prozentsatz wieder auf 10 % zu bringen. Die Abweichung kann durch Entnahmen oder Einzahlungen oder durch die Performance der ETFs entstehen.
Zugang zu Finanzberatern: Bei Bedarf haben Sie Zugang zu fachkundigen Finanzberatern, die Sie bei Ihrer Zukunftsplanung unterstützen. Und ja, das ist kostenlos.
Sarwa Rückblick - Sarwa-Gebühren
Sarwa-Gebühren
Wie andere Robo-Advisors erhebt auch Sarwa eine relativ niedrigere Gebühr als traditionelle Finanzberater. Sie hängt von dem Betrag ab, den Sie zu investieren bereit sind, und liegt zwischen 0 % und 0,85 % jährlich. Die Gebühren werden auf monatlicher Basis abgerechnet.
Einstiegsplan ($5 - $2.500): Ein Jahr lang kostenlos und danach 0,85 % pro Jahr;
Standardplan ($2.500 - $50.000): 0,85% jährlich;
Prämienplan ($50.000 - $100.000): 0,70% jährlich;
Platinplan ($100.000+): 0,50% jährlich.
Sarwa-Gebühren und Dienstleistungen
Zusätzlich zu den Beratungsgebühren von Sarwa müssen Sie die von den ETF-Fondsmanagern erhobenen Gebühren berücksichtigen. Sarwa arbeitet an der Auswahl kostengünstiger ETFs und gibt an, dass diese im Durchschnitt 0,10 % pro Jahr berechnen.
Gebühren für Abhebungen und Einzahlungen
Sarwa erhebt keine Gebühren für Abhebungen oder Einzahlungen. Wenn Sie Einzahlungen oder Abhebungen in AED von einer Bank in den VAE vornehmen, fallen keine Überweisungsgebühren an. Wenn Sie jedoch eine internationale Überweisung tätigen, können Sie die von Ihrer Bank festgelegte Überweisungsgebühr bezahlen.
Sarwa Review - Sarwa Sicherheit und Zuverlässigkeit
Sarwa Sicherheit und Verlässlichkeit
Sarwa wird von zwei obersten Regulierungsbehörden reguliert und beaufsichtigt: der Dubai Financial Services Authority(DFSA), einer unabhängigen Regulierungsbehörde für Finanzdienstleistungen im Dubai International Financial Center (DIFC), und der Financial Services Regulatory Authority(FSRA), einer unabhängigen Regulierungsbehörde im Abu Dhabi Global Market Center.
Sarwa Sicherheit und Schutz
Sobald Sie Geld auf Ihr Konto eingezahlt haben, überweist Sarwa das Geld auf ein separates Konto bei der Saxo Bank (die von Finanstilsynet, der dänischen Finanzaufsichtsbehörde, reguliert wird), wo es verwahrt wird, wie auf dem Bild zu sehen. Wenn Saxo die verwahrten, verwalteten oder gemanagten Wertpapiere (z. B. ETFs) nicht zurückgeben kann, deckt der dänische Garantiefonds bis zu 20.000 EUR (oder den Gegenwert in USD) pro Kunde ab. Für Bareinlagen (Geld, das noch nicht von Sarwa investiert wurde) beträgt der Schutz bis zu 100.000 EUR (oder den Gegenwert in USD).
Allerdings besteht ein operatives Risiko von dem Moment an, in dem Sie Ihr Geld einzahlen, bis zur Übergabe an die Verwahrstelle. Während dieser Zeit sind Sie nicht geschützt, da für Sarwa selbst kein Anlegerschutzprogramm gilt. Obwohl Sarwa von der Dubai Financial Services Authority (DFSA) und der Financial Services Regulatory Authority of Abu Dhabi (FSRA) reguliert wird, ist das Fehlen eines IKS für Situationen wie Fehlfunktionen (oder sogar Betrug) bei Sarwa besorgniserregend und sollte von den Nutzern zur Kenntnis genommen werden.
Was den Datenschutz betrifft, so ist die Plattform von Sarwa mit einer 256-Bit-Verschlüsselung gesichert. So sind sowohl Ihre persönlichen als auch Ihre Kontoinformationen sicher gespeichert.
Sarwa Review - Sarwa Kundenbetreuung
Sarwa Kundenbetreuung
Sarwa verfügt über ein ausgezeichnetes Kundenserviceteam, das in der Regel innerhalb von 24 Stunden antwortet (unsere Erfahrungen waren sehr positiv, sie antworteten zeitnah und professionell). Sie können sie erreichen, indem Sie Ihre Anfrage auf ihrer Website, per Telefon oder sogar per WhatsApp einreichen. Sie sind von Montag bis Freitag zwischen 10.00 und 17.00 Uhr (Zeit in Dubai) erreichbar. Sie können ihr Help Center besuchen, in dem sie viele häufig gestellte Fragen beantworten.
Um ein Gefühl dafür zu bekommen, was Kunden über Sarwa denken, haben wir die Bewertungen auf TrustPilot überprüft. Die meisten Bewertungen sind positiv, trotz einiger schlechter Bewertungen in Bezug auf die Performance der Portfolios, die unserer Meinung nach mit der Marktentwicklung und den allgemeinen Risiken im Zusammenhang mit Investitionen zu tun haben.
Sarwa Review - Sarwa Kontoeröffnung
Sarwa Kontoeröffnung
Sarwa steht internationalen Kunden zur Verfügung, mit Ausnahme von US-Bürgern oder Personen mit einfachen Pässen aus dem Iran, Nordkorea, Nordzypern und Jemen. Das Kontoeröffnungsverfahren ist sehr einfach. Sie müssen lediglich Ihren Reisepass und einen Nachweis über Ihren Wohnsitz vorlegen. Im folgenden Abschnitt stellen wir Ihnen einige der Fragen vor, die Sie beantworten müssen.
Sobald Sie den Antrag heruntergeladen haben, können Sie mit der Beantwortung der Fragen beginnen, die sich auf Ihre finanzielle Situation beziehen (aktuelles Nettovermögen, jährliches Einkommen und Beschäftigungsstatus).
Sarwa On-boarding Prozess
Dann versuchen sie, mehr über Ihr Risikoprofil herauszufinden: ob Sie Gewinne maximieren oder Verluste minimieren wollen, wie Sie über Verluste denken und welche Erwartungen Sie an Ihre Investitionen haben.
Sarwa On-boarding Prozess
In diesem Stadium und auf der Grundlage Ihrer Antworten kann Sarwa eine Anlagestrategie empfehlen, die die Rendite maximiert und gleichzeitig Ihr Risiko steuert. Sie haben die Möglichkeit, die Ihnen zugewiesene Risikostufe zu ändern, und können die Umfrage sogar wiederholen.
Sarwa Portfolio Empfehlung
Schließlich müssen Sie einige persönliche Angaben machen (Familienstand, Wohnsitzadresse usw.), die erforderlichen Dokumente hochladen und ein Selfie machen.
Sarwa-Kontoüberprüfung
Dieser Vorgang dauert nicht länger als 15 Minuten, und wenn Sie irgendwelche fehlenden Dokumente haben (in unserem Fall war das der Fall), wird sich das Sarwa-Team per E-Mail bei Ihnen melden und den Vorgang abschließen. Wir konnten innerhalb von 24 Stunden ein Konto eröffnen, fehlende Dokumente einreichen und uns verifizieren lassen.
Sarwa akzeptiert Einzahlungen und Auszahlungen in AED oder USD, alle Beträge werden jedoch in USD umgerechnet.
Sarwa Review - Das Fazit
Die Quintessenz
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sarwa ein Fintech-Unternehmen ist, das Robo-Advisory-Dienstleistungen über eine breite Palette von Konten anbietet: Konventionelle, sozial verantwortliche Investitionen, Krypto und Halal. Es ist am besten für neue Investoren geeignet, die bereit sind, ihre Investitionsreise zu beginnen. Was uns am meisten gefallen hat, ist, dass der Einführungsprozess einfach ist, Sie Zugang zu Finanzberatern erhalten, neue Benutzer einen 50 $ Empfehlungsbonus mit dem Empfehlungscode GHEF9ED9 erhalten und der Mindestbetrag, um mit der Investition zu beginnen, relativ niedrig ist (nur 5 $).
Es bietet auch Sarwa Trade an, wenn Sie es vorziehen, mehr Entscheidungsfreiheit über Ihre Aktien- und ETF-Auswahl zu haben. Wir sind jedoch der Meinung, dass dies ein zweischneidiges Schwert ist, da es Ihre automatisierte Anlagestrategie stören kann. Der Nachteil ist, dass Sarwa nicht in den USA verfügbar ist, Sie nicht die Wahl haben, die ETFs innerhalb jeder Strategie auszuwählen, und wenn es um das Krypto-Portfolio geht, werden nur 5 % einem Bitcoin-Fonds zugewiesen, während der Rest für Aktien und Anleihen bestimmt ist.
Sarwa Alternativen
Vault WealthVault Wealth: am besten geeignet für hohe Anlagebeträge ($100k+). Vault Wealth ist die erste digitale App zur privaten Vermögensverwaltung in den VAE, die sich an vermögende Privatpersonen richtet. Sie bietet persönliche Beratung durch engagierte Finanzberater, die die Interessen der Kunden in den Vordergrund stellen. Vault bietet eine Reihe von Anlagemöglichkeiten, darunter diversifizierte Portfolios aus Aktien und Anleihen, private Marktchancen wie Private Equity und Risikokapital sowie eine hochverzinsliche Cash-Management-Lösung.
StashAwayDas Äquivalent von Sarwa. StashAway ist bekannt für seine intelligenten Anlageportfolios, die auf verschiedene Risikoprofile und finanzielle Ziele zugeschnitten sind. Die Plattform nutzt einen ausgeklügelten Algorithmus, um die Asset Allocation zu optimieren und die Portfolios je nach Marktlage neu zu gewichten, so dass man die Hände von der Anlage lassen kann.
eToro: Am besten für intelligente Portfolios. eToro bietet intelligente Portfolios zusammen mit einer einzigartigen sozialen Handelsfunktion, die es den Nutzern ermöglicht, den Geschäften erfolgreicher Investoren zu folgen und diese zu kopieren. Intelligente Portfolios bieten Anlegern einen "hands-off"-Ansatz beim Investieren, mit automatischem Rebalancing und Portfolioanpassungen zur Optimierung der Leistung.
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