In diesem Bericht analysieren wir die Vor- und Nachteile von Mintos, die Gebühren, die Sicherheitsmaßnahmen und den Vergleich mit anderen Robo-Advisors.
Als europäischer Anleger haben Sie wahrscheinlich schon von Mintos gehört, der größten Kreditplattform in Europa, die es sich zur Aufgabe gemacht hat, die Art und Weise, wie Menschen durch langfristige Investitionen Vermögen aufbauen, zu verändern.
Mintos wurde 2014 als Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz gegründet und hat seitdem ein beträchtliches Wachstum erfahren. Derzeit hat das Unternehmen über 500.000 Nutzer und ein verwaltetes Vermögen von mehr als 600 Millionen US-Dollar, das von einem Team von über 150 Mitarbeitern unterstützt wird.
In den letzten Jahren hat Mintos sein Angebot erweitert und neue Anlageprodukte erforscht, wie z. B. kreditbesicherte Wertpapiere, Anleihen und seit kurzem auch das Mintos Core ETF-Portfolio, das sich auf langfristige Anlageziele konzentriert und Anlegern ein automatisch verwaltetes Portfolio ermöglicht.
In dieser Übersicht werden wir die wichtigsten Merkmale und Vorteile von Mintos näher beleuchten, wobei wir uns insbesondere auf den Mintos Core ETF konzentrieren. Dieses Produkt dient als Robo-Advisory-Service von Mintos und bietet Anlegern einen rationalisierten Ansatz für die Verwaltung ihrer Anlagen. Wir werden auch die Sicherheitsvorkehrungen von Mintos genauer unter die Lupe nehmen und erläutern, wie Anleger geschützt sind, wenn sie mit Mintos investieren.
Alles in allem empfehlen wir Mintos für langfristige Einsteiger, die von dem Mintos Core ETF ohne Verwaltungsgebühren profitieren können. Er ist eine gute Möglichkeit, automatisch und mit geringen Gebühren in den Aktienmarkt zu investieren.
Nachteilig ist, dass es sich bei einigen der Produkte von Mintos, einschließlich des Kreditprodukts, um risikoreichere Anlagen handelt, was dem Ziel der Nutzer, in die Robo-Advisory-Seite des Unternehmens zu investieren, entgegenstehen könnte.
Wenn Sie sich mit dem Promo-Code M24STARTNOW anmelden und mindestens 1000 € investieren, erhalten Sie einen Bonus von 50 €! Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen finden Sie hier.Kapital auf Risiko.
Übersicht
Mintos wurde 2014 gegründet und ist der führende Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz in Europa. Seit seiner Gründung hat Mintos ein exponentielles Wachstum erlebt und scheut sich nicht, Veränderungen anzunehmen. Ursprünglich konzentrierte sich Mintos auf die Erleichterung von Investitionen in Darlehen. Inzwischen hat sich die Kernaufgabe von Mintos dahingehend entwickelt, die Art und Weise zu revolutionieren, wie Einzelpersonen durch langfristige Investitionen Vermögen anhäufen.
Im Jahr 2023 erweiterte Mintos sein Angebot um Anleihen und börsengehandelte Fonds mit dem Ziel, Anleiheninvestitionen für Privatanleger zu demokratisieren und die Anlageoptionen zu vereinfachen, um der individuellen Risikotoleranz und den finanziellen Zielen jedes Anlegers gerecht zu werden.
Darüber hinaus ist Mintos als zugelassenes Unternehmen im Rahmen der MiFID-Verordnung tätig, wodurch sichergestellt wird, dass Anleger bei Investitionen über die Plattform einen erhöhten Schutz und Unterstützung erhalten. Außerdem ist Mintos von der lettischen Zentralbank zugelassen und wird von ihr überwacht.
MiFID-Regulierung und Beaufsichtigung durch die lettische Zentralbank
Breitere Mischung von Vermögenswerten
Mindestinvestition von 50 €
Leicht zu bedienende Plattform
Transparente Gebührenstruktur
Keine Gebühren für Mintos Core ETF
Keine Einzahlungs- und Auszahlungsgebühren
Nachteile
Unzuverlässige Rückkaufgarantie
Viele suspendierte Darlehensgeber
Inaktivitätsgebühr von 2,90 € pro Monat
Gebühr von 0,85% für den Verkauf manueller Anlagen
Weniger Kontrolle über automatisierte Investitionen
Plattform
Mintos bietet sowohl eine Web- als auch eine mobile Web-Trading-Plattform an, die wir in diesem Testbericht näher beleuchten. Im Folgenden werden wir Sie durch die Web-Trading-App von Mintos führen. Dieser Bericht konzentriert sich auf die Handelsplattform für den Mintos Core ETF.
Nach dem Einloggen haben Sie Zugriff auf eine Übersicht Ihres Profils, die es Ihnen ermöglicht, einfach durch die verschiedenen Anlagemöglichkeiten auf Mintos zu navigieren: Darlehen, Anleihen und ETFs.
Auf der rechten Seite haben Sie die Möglichkeit, Geld auf Ihr Konto einzuzahlen. Dies ist ein einfacher und unkomplizierter Vorgang, wie in der Abbildung unten dargestellt:
IndemSie Ihr Land auswählen, erhalten Sie Zugang zu einer Liste von Banken in Ihrem Land, über die Sie Geld von Ihrem Bankkonto überweisen können. Sie haben auch Zugang zu einem Dashboard für jede Investitionsoption, wie z. B. "Kredite". Wenn Sie auf "Aktuelle Investitionen" klicken, können Sie Ihre Investitionen in "Kredite" überprüfen.
Oben rechts können Sie entweder Ihr Kreditportfolio erstellen oder die auf der Plattform verfügbaren Angebote auf dem Primär- und Sekundärmarkt durchsuchen. Die Recherche ist umfassend, da Sie Investitionen nach verschiedenen Kategorien filtern können, darunter die Art des zugrunde liegenden Kredits, das kreditgebende Unternehmen und mehr.
Genau wie bei "Kredite" können Sie auch bei "Mintos" Ihre Investitionen leicht überprüfen, indem Sie die Kategorie auf Ihrem Dashboard auswählen.
Was den Mintos Core ETF anbelangt, so sehen Sie Ihr aktuelles Portfolio, wenn Sie auf dem Dashboard ETFs auswählen. In diesem Menü können Sie ganz einfach den aktuellen Wert Ihrer Anlage und den ursprünglich investierten Betrag überprüfen und die beiden Werte vergleichen, um den Gesamtgewinn oder -verlust zu berechnen.
Wenn Sie auf "Investieren" klicken, können Sie Fonds zu Ihrem Portfolio hinzufügen. Wenn Sie den Abschnitt "Details" aufrufen, erhalten Sie einen Überblick über Ihr Portfolio. Dazu gehören das geografische und sektorale Engagement, die Zusammensetzung der zugrunde liegenden Vermögenswerte und eine kurze Beschreibung des Anlageprofils, für das das Portfolio erstellt wurde.
Produktangebot, Portfolios und Anlagestrategie
Mintos bietet im Wesentlichen drei Arten von Anlagen an, wie wir oben gesehen haben: Darlehen, Anleihen und ETFs. Das Angebot in jeder dieser Kategorien ist jedoch sehr umfangreich, vor allem bei den Darlehen, die das älteste Produkt von Mintos und damit auch das etablierteste sind.
Darlehen
Mintos fungiert als Marktplatz für Kredite, auf dem Anleger in Kredite aus aller Welt investieren können. Dabei handelt es sich um eine alternative Anlage mit höherem Risiko als andere traditionelle Anlagemöglichkeiten, da die Rendite stets von der Glaubwürdigkeit des Kreditnehmers und der Verwaltung der Schulden durch die ausgebende Stelle abhängt.
Sie können auf diese alternative Anlage mit Beträgen über 50 € zugreifen, die jährlich durch den Aufbau eines Portfolios von Anleihen investiert werden können, oder automatisch investiert werden können, um die Rentabilität widerzuspiegeln, oder um einer Reihe von Regeln zu folgen, die zuvor von den Investoren definiert wurden. Dies spiegelt die drei verfügbaren Optionen für die Anlage in Darlehen wider: Mintos Core, Mintos Custom und Manuelles Investieren.
Um mit Mintos Custom zu beginnen, müssen Sie Kriterien festlegen, die in dem für Sie erstellten Portfolio berücksichtigt werden sollen. Diese Einstellungen ermöglichen es Ihnen, ein auf Ihr Profil und Ihre Anlagepräferenzen zugeschnittenes Portfolio zu erstellen. Zusätzlich zu dieser Option gibt es Mintos Core, das Investitionen automatisiert, um zu versuchen, eine prognostizierte Rendite zu erzielen, wobei das Portfolio zur Steuerung des Portfoliorisikos neu gewichtet wird. Andererseits gibt es auch die Option des manuellen Investierens, die dem Anleger die Möglichkeit bietet, selbst zu bestimmen, wo er lieber manuell investieren möchte, wobei eine große Auswahl an Krediten auf dem Primär- und Sekundärmarkt zur Verfügung steht.
Anleihen
Bis Ende 2023 hat Mintos Fractional Bonds eingeführt, die Unternehmensanleihen für Kleinanleger zugänglich machen. Genau wie bei "Loans" beträgt die Mindestanlagesumme 50 €. Da der Mindestanlagebetrag niedrig ist, demokratisiert Mintos die Investition in Anleihen, indem es den Anlegern ermöglicht, in einen kleinen Teil der Anleihen zu investieren.
Bei einer Investition in Fractional Bonds auf Mintos erwerben die Anleger forderungsbesicherte Wertpapiere, ohne die Anleihen selbst zu besitzen. Stattdessen erwerben sie Rechte an den Gewinnen, wobei der Emittent das Eigentum an den zugrunde liegenden Anleihen behält und an den Erträgen beteiligt wird. Diese Anleihen werden von einer Zweckgesellschaft innerhalb der Mintos-Gruppe ausgegeben, die für den Erwerb und die Verwaltung der Zahlungen der zugrunde liegenden Anleihen verantwortlich ist, die dann an die Anleger ausgeschüttet werden.
Wie funktionieren Fractional Bonds? (Quelle: Mintos Blog)
Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels hat Mintos keine Fractional Bonds auf seiner Website aufgeführt. Aktuelle Informationen zu den verfügbaren Anlageoptionen finden Sie hier.
ETFs
Mintos bietet auch das brandneue Produkt Mintos Core ETF an, das als robo-advisor für Anleger fungiert, nachdem sie die Eignungs- und Angemessenheitsprüfung abgeschlossen haben. Auf der Grundlage Ihrer Antworten und finanziellen Ziele stellt die Plattform ein Portfolio zusammen, das ausschließlich aus ETFs besteht.
Die Mindestanlagesumme für dieses Produkt beträgt ebenfalls 50 €, und es fallen keine Gebühren an. Daher zahlen die Anleger nur die Gesamtkostenquote (TER) der ETFs im Portfolio. In diesem Zusammenhang verpflichtet sich Mintos, die Auswahl der Vermögenswerte (ETFs) mit niedrigen TERs zu verwalten, um die Kosten für die Anleger zu senken. Dieses Management der Vermögensauswahl basiert auf den folgenden Punkten:
Ruf des Emittenten: Auswahl von ETFs, die von international anerkannten Unternehmen wie iShares, Amundi und Vanguard ausgegeben und verwaltet werden.
Größe und Laufzeit der ETF: Bevorzugung von ETFs mit hohem verwaltetem Vermögen und langer Marktpräsenz, was auf Stabilität und Liquidität hindeutet.
Kosteneffizienz: Konzentrieren Sie sich auf ETFs mit niedrigen Gesamtkostenquoten (TERs), um die langfristige Rentabilität positiv zu beeinflussen.
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Ausschließliche Auswahl von OGAW-regulierten ETFs zur Einhaltung der strengen regulatorischen Anforderungen.
Steuereffizienz: Bevorzugung steuereffizienter ETFs in Europa, Auswahl von Domizilen mit günstigen Steuerabkommen zur Reduzierung der Quellensteuer auf Dividenden und Optimierung der Kapitalertragssteuerstrukturen.
Strategie der Dividendenausschüttung: Bevorzugung von thesaurierenden ETFs zur Reinvestition von Dividenden, wodurch die Steuerlast verringert und Steuerzahlungen bis zum Verkauf des ETF aufgeschoben werden.
Wenn Sie Ihre Bewertung der Eignung und Angemessenheit abschließen und in Ihrem Übersichts-Dashboard "ETFs" auswählen, wird Ihnen das für Sie ausgewählte Portfolio angezeigt. Sie können jederzeit die Rendite sowie die Gewichtung der einzelnen ETFs im Portfolio und ihren Anteil an der Gesamtrendite überprüfen. Die Gewichtung und Auswahl der einzelnen ETFs variiert je nach dem Profil, das sich aus dem beantworteten Fragebogen ergibt, wobei Mintos die Kunden in drei wesentliche ETF-Typen einteilt:
Konservatives Portfolio:Dieses Portfolio ist ideal für Anleger, die Wert auf Kapitalerhalt legen. Es besteht überwiegend aus Anleihen-ETFs und bietet Stabilität und bescheidene Renditen, die für Anleger mit geringerer Risikotoleranz geeignet sind.
Ausgewogenes Portfolio: Diese Option kombiniert Aktien und Anleihen und bietet einen Mittelweg für Anleger, die bereit sind, für potenziell höhere Erträge ein gewisses Risiko in Kauf zu nehmen.
Wachstumsorientiertes Portfolio: Dieses Portfolio ist auf Anleger mit hoher Risikotoleranz und einem längeren Zeithorizont zugeschnitten. Es konzentriert sich stark auf Aktien-ETFs und bietet trotz erhöhter Volatilität ein höheres Renditepotenzial.
Gebühren
Mintos bietet Anlegern eine klare und transparente Gebührenstruktur. Es ist wichtig zu wissen, dass es keine Gebühren im Zusammenhang mit Investitionen, Abhebungen oder Einzahlungen von Geld gibt. Einige wichtige Punkte, die zu beachten sind, sind die Gebühr für ein inaktives Konto, die Gebühr für den Verkauf von Vermögenswerten auf dem Sekundärmarkt und die Gebühr für den Währungswechsel (FX).
Zusammengefasst sind die Gebühren für jedes Anlageprodukt auf Mintos wie folgt:
Darlehen: Beim Verkauf eines Kredits auf dem Sekundärmarkt wird nur eine Gebühr von 0,85 % erhoben, was ein Nachteil sein kann, wenn Sie nicht beabsichtigen, die Anlage bis zur Fälligkeit zu halten.
Anleihen: Für die auf Mintos verfügbaren Fractional Bonds fallen keine Gebühren an.
ETFs: Für den Mintos Core ETF fallen keine direkten Gebühren an. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Sie den Kosten unterliegen, die mit den ETFs im Portfolio verbunden sind, wie z. B. die Gesamtkostenquote (TER) des Produkts.
Sicherheit und Verlässlichkeit
Mintos ist von der lettischen Zentralbank (Latvijas Banka) mit der Lizenznummer 06.06.08.719/534 zugelassen und wird von ihr überwacht. Als Wertpapierfirma mit Sitz in der EU unterliegt Mintos der Finanzmarktregulierung, einschließlich der MiFID II, die zusätzlichen Schutz für Anleger bietet, indem sie sicherstellt, dass Mintos die festgelegten Regeln und Anforderungen einhält.
In Bezug auf die Sicherheit sind zwei Faktoren entscheidend: der Schutz Ihrer Investitionen und der Hintergrund des Brokers. Mintos ist durch das lettische Anlegerschutzsystem abgedeckt, das Anleger bis zu einem Höchstbetrag von 20 000 EUR absichert, wenn Mintos Finanzinstrumente oder Gelder nicht an die Anleger zurückgibt. Mintos bietet jedoch keinen Schutz gegen Anlagerisiken, wie z. B. schlechte Performance der zugrunde liegenden Kredite, Ausfall des Kreditnehmers oder des kreditgebenden Unternehmens.
Sicherheit und Verlässlichkeit von Mintos (Quelle: Mintos)
Es ist wichtig zu betonen, dass die Kundengelder vollständig getrennt gehalten werden. Diese Trennung bietet die Gewähr, dass die Kunden selbst im Falle eines Konkurses von Mintos weiterhin auf ihr Vermögen zugreifen können.
Kundenbetreuung
Kontoeröffnung
Mintos ist eine in Europa ansässige Investmentfirma, die für die meisten EU-Bürger zugänglich ist. Darüber hinaus können auch Personen aus Ländern wie Argentinien, Brasilien, Kanada und Chile die Plattform nutzen. Allerdings ist Mintos in bestimmten Regionen nicht verfügbar, darunter in den Vereinigten Staaten, im Vereinigten Königreich und in französischen Überseegebieten wie Französisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte und Réunion.
Ein Nachteil von Mintos ist die Unmöglichkeit, mit einer Kredit-/Debitkarte einzuzahlen, da Einzahlungen auf Überweisungen und ausgewählte Zahlungsdienste Dritter beschränkt sind. Während die Mindesteinlage 0 € beträgt, ist ein Minimum von 50 € erforderlich, um mit der Investition zu beginnen. Es ist wichtig zu beachten, dass die Basiswährung bei Mintos EUR ist und jede erforderliche Währungsumrechnung zu einer Wechselkursgebühr von mindestens 0,5 % führt.
Die Quintessenz
Kurz gesagt, bietet Mintos eine breite Palette von Anlagemöglichkeiten, die auf europäische Anleger zugeschnitten sind, wie z. B. Darlehen, Anleihen und den neu eingeführten Mintos Core ETF. Mit seiner benutzerfreundlichen Plattform und seiner transparenten Gebührenstruktur möchte Mintos die Anlagemöglichkeiten demokratisieren und den Anlegern die Instrumente für einen langfristigen Vermögensaufbau an die Hand geben.
Mit über 500.000 Nutzern und einem verwalteten Vermögen von 600 Mio. USD ist Mintos eine herausragende Investmentgesellschaft, die im Rahmen der MiFID-Regulierung tätig ist und eine Lizenz der Latvijas Banka besitzt. Diese Lizenz stellt sicher, dass die Anleger durch das lettische Anlegerschutzsystem geschützt sind, das Beträge bis zu 20.000 € abdeckt.
Es ist wichtig zu betonen, dass Mintos mehr als nur ein Peer-to-Peer-Kreditunternehmen ist. Es positioniert sich als zuverlässige Option für alternative Anlagen und bietet Instrumente an, die sich auf die Demokratisierung von Investitionen und die Förderung eines langfristigen Ansatzes konzentrieren, wie z. B. der robo-advisor Service, Mintos Core ETF.
Als europäischer Anleger haben Sie wahrscheinlich schon von Mintos gehört, der größten Kreditplattform in Europa, die es sich zur Aufgabe gemacht hat, die Art und Weise, wie Menschen durch langfristige Investitionen Vermögen aufbauen, zu verändern.
Mintos wurde 2014 als Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz gegründet und hat seitdem ein beträchtliches Wachstum erfahren. Derzeit hat das Unternehmen über 500.000 Nutzer und ein verwaltetes Vermögen von mehr als 600 Millionen US-Dollar, das von einem Team von über 150 Mitarbeitern unterstützt wird.
In den letzten Jahren hat Mintos sein Angebot erweitert und neue Anlageprodukte erforscht, wie z. B. kreditbesicherte Wertpapiere, Anleihen und seit kurzem auch das Mintos Core ETF-Portfolio, das sich auf langfristige Anlageziele konzentriert und Anlegern ein automatisch verwaltetes Portfolio ermöglicht.
In dieser Übersicht werden wir die wichtigsten Merkmale und Vorteile von Mintos näher beleuchten, wobei wir uns insbesondere auf den Mintos Core ETF konzentrieren. Dieses Produkt dient als Robo-Advisory-Service von Mintos und bietet Anlegern einen rationalisierten Ansatz für die Verwaltung ihrer Anlagen. Wir werden auch die Sicherheitsvorkehrungen von Mintos genauer unter die Lupe nehmen und erläutern, wie Anleger geschützt sind, wenn sie mit Mintos investieren.
Alles in allem empfehlen wir Mintos für langfristige Einsteiger, die von dem Mintos Core ETF ohne Verwaltungsgebühren profitieren können. Er ist eine gute Möglichkeit, automatisch und mit geringen Gebühren in den Aktienmarkt zu investieren.
Nachteilig ist, dass es sich bei einigen der Produkte von Mintos, einschließlich des Kreditprodukts, um risikoreichere Anlagen handelt, was dem Ziel der Nutzer, in die Robo-Advisory-Seite des Unternehmens zu investieren, entgegenstehen könnte.
Wenn Sie sich mit dem Promo-Code M24STARTNOW anmelden und mindestens 1000 € investieren, erhalten Sie einen Bonus von 50 €! Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen finden Sie hier.Kapital auf Risiko.
Mintos Review - mintos Übersicht
mintos Übersicht
Mintos wurde 2014 gegründet und ist der führende Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz in Europa. Seit seiner Gründung hat Mintos ein exponentielles Wachstum erlebt und scheut sich nicht, Veränderungen anzunehmen. Ursprünglich konzentrierte sich Mintos auf die Erleichterung von Investitionen in Darlehen. Inzwischen hat sich die Kernaufgabe von Mintos dahingehend entwickelt, die Art und Weise zu revolutionieren, wie Einzelpersonen durch langfristige Investitionen Vermögen anhäufen.
Im Jahr 2023 erweiterte Mintos sein Angebot um Anleihen und börsengehandelte Fonds mit dem Ziel, Anleiheninvestitionen für Privatanleger zu demokratisieren und die Anlageoptionen zu vereinfachen, um der individuellen Risikotoleranz und den finanziellen Zielen jedes Anlegers gerecht zu werden.
Darüber hinaus ist Mintos als zugelassenes Unternehmen im Rahmen der MiFID-Verordnung tätig, wodurch sichergestellt wird, dass Anleger bei Investitionen über die Plattform einen erhöhten Schutz und Unterstützung erhalten. Außerdem ist Mintos von der lettischen Zentralbank zugelassen und wird von ihr überwacht.
MiFID-Regulierung und Beaufsichtigung durch die lettische Zentralbank
Breitere Mischung von Vermögenswerten
Mindestinvestition von 50 €
Leicht zu bedienende Plattform
Transparente Gebührenstruktur
Keine Gebühren für Mintos Core ETF
Keine Einzahlungs- und Auszahlungsgebühren
Nachteile
Unzuverlässige Rückkaufgarantie
Viele suspendierte Darlehensgeber
Inaktivitätsgebühr von 2,90 € pro Monat
Gebühr von 0,85% für den Verkauf manueller Anlagen
Weniger Kontrolle über automatisierte Investitionen
Mintos Überprüfung - mintos Plattformen
mintos-Plattformen
Mintos bietet sowohl eine Web- als auch eine mobile Web-Trading-Plattform an, die wir in diesem Testbericht näher beleuchten. Im Folgenden werden wir Sie durch die Web-Trading-App von Mintos führen. Dieser Bericht konzentriert sich auf die Handelsplattform für den Mintos Core ETF.
Nach dem Einloggen haben Sie Zugriff auf eine Übersicht Ihres Profils, die es Ihnen ermöglicht, einfach durch die verschiedenen Anlagemöglichkeiten auf Mintos zu navigieren: Darlehen, Anleihen und ETFs.
Auf der rechten Seite haben Sie die Möglichkeit, Geld auf Ihr Konto einzuzahlen. Dies ist ein einfacher und unkomplizierter Vorgang, wie in der Abbildung unten dargestellt:
IndemSie Ihr Land auswählen, erhalten Sie Zugang zu einer Liste von Banken in Ihrem Land, über die Sie Geld von Ihrem Bankkonto überweisen können. Sie haben auch Zugang zu einem Dashboard für jede Investitionsoption, wie z. B. "Kredite". Wenn Sie auf "Aktuelle Investitionen" klicken, können Sie Ihre Investitionen in "Kredite" überprüfen.
Oben rechts können Sie entweder Ihr Kreditportfolio erstellen oder die auf der Plattform verfügbaren Angebote auf dem Primär- und Sekundärmarkt durchsuchen. Die Recherche ist umfassend, da Sie Investitionen nach verschiedenen Kategorien filtern können, darunter die Art des zugrunde liegenden Kredits, das kreditgebende Unternehmen und mehr.
Genau wie bei "Kredite" können Sie auch bei "Mintos" Ihre Investitionen leicht überprüfen, indem Sie die Kategorie auf Ihrem Dashboard auswählen.
Was den Mintos Core ETF anbelangt, so sehen Sie Ihr aktuelles Portfolio, wenn Sie auf dem Dashboard ETFs auswählen. In diesem Menü können Sie ganz einfach den aktuellen Wert Ihrer Anlage und den ursprünglich investierten Betrag überprüfen und die beiden Werte vergleichen, um den Gesamtgewinn oder -verlust zu berechnen.
Wenn Sie auf "Investieren" klicken, können Sie Fonds zu Ihrem Portfolio hinzufügen. Wenn Sie den Abschnitt "Details" aufrufen, erhalten Sie einen Überblick über Ihr Portfolio. Dazu gehören das geografische und sektorale Engagement, die Zusammensetzung der zugrunde liegenden Vermögenswerte und eine kurze Beschreibung des Anlageprofils, für das das Portfolio erstellt wurde.
Mintos Review - mintos Produktangebot, Portfolios und Anlagestrategie
mintos Produktangebot, Portfolios und Anlagestrategie
Mintos bietet im Wesentlichen drei Arten von Anlagen an, wie wir oben gesehen haben: Darlehen, Anleihen und ETFs. Das Angebot in jeder dieser Kategorien ist jedoch sehr umfangreich, vor allem bei den Darlehen, die das älteste Produkt von Mintos und damit auch das etablierteste sind.
Darlehen
Mintos fungiert als Marktplatz für Kredite, auf dem Anleger in Kredite aus aller Welt investieren können. Dabei handelt es sich um eine alternative Anlage mit höherem Risiko als andere traditionelle Anlagemöglichkeiten, da die Rendite stets von der Glaubwürdigkeit des Kreditnehmers und der Verwaltung der Schulden durch die ausgebende Stelle abhängt.
Sie können auf diese alternative Anlage mit Beträgen über 50 € zugreifen, die jährlich durch den Aufbau eines Portfolios von Anleihen investiert werden können, oder automatisch investiert werden können, um die Rentabilität widerzuspiegeln, oder um einer Reihe von Regeln zu folgen, die zuvor von den Investoren definiert wurden. Dies spiegelt die drei verfügbaren Optionen für die Anlage in Darlehen wider: Mintos Core, Mintos Custom und Manuelles Investieren.
Um mit Mintos Custom zu beginnen, müssen Sie Kriterien festlegen, die in dem für Sie erstellten Portfolio berücksichtigt werden sollen. Diese Einstellungen ermöglichen es Ihnen, ein auf Ihr Profil und Ihre Anlagepräferenzen zugeschnittenes Portfolio zu erstellen. Zusätzlich zu dieser Option gibt es Mintos Core, das Investitionen automatisiert, um zu versuchen, eine prognostizierte Rendite zu erzielen, wobei das Portfolio zur Steuerung des Portfoliorisikos neu gewichtet wird. Andererseits gibt es auch die Option des manuellen Investierens, die dem Anleger die Möglichkeit bietet, selbst zu bestimmen, wo er lieber manuell investieren möchte, wobei eine große Auswahl an Krediten auf dem Primär- und Sekundärmarkt zur Verfügung steht.
Anleihen
Bis Ende 2023 hat Mintos Fractional Bonds eingeführt, die Unternehmensanleihen für Kleinanleger zugänglich machen. Genau wie bei "Loans" beträgt die Mindestanlagesumme 50 €. Da der Mindestanlagebetrag niedrig ist, demokratisiert Mintos die Investition in Anleihen, indem es den Anlegern ermöglicht, in einen kleinen Teil der Anleihen zu investieren.
Bei einer Investition in Fractional Bonds auf Mintos erwerben die Anleger forderungsbesicherte Wertpapiere, ohne die Anleihen selbst zu besitzen. Stattdessen erwerben sie Rechte an den Gewinnen, wobei der Emittent das Eigentum an den zugrunde liegenden Anleihen behält und an den Erträgen beteiligt wird. Diese Anleihen werden von einer Zweckgesellschaft innerhalb der Mintos-Gruppe ausgegeben, die für den Erwerb und die Verwaltung der Zahlungen der zugrunde liegenden Anleihen verantwortlich ist, die dann an die Anleger ausgeschüttet werden.
Wie funktionieren Fractional Bonds? (Quelle: Mintos Blog)
Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels hat Mintos keine Fractional Bonds auf seiner Website aufgeführt. Aktuelle Informationen zu den verfügbaren Anlageoptionen finden Sie hier.
ETFs
Mintos bietet auch das brandneue Produkt Mintos Core ETF an, das als robo-advisor für Anleger fungiert, nachdem sie die Eignungs- und Angemessenheitsprüfung abgeschlossen haben. Auf der Grundlage Ihrer Antworten und finanziellen Ziele stellt die Plattform ein Portfolio zusammen, das ausschließlich aus ETFs besteht.
Die Mindestanlagesumme für dieses Produkt beträgt ebenfalls 50 €, und es fallen keine Gebühren an. Daher zahlen die Anleger nur die Gesamtkostenquote (TER) der ETFs im Portfolio. In diesem Zusammenhang verpflichtet sich Mintos, die Auswahl der Vermögenswerte (ETFs) mit niedrigen TERs zu verwalten, um die Kosten für die Anleger zu senken. Dieses Management der Vermögensauswahl basiert auf den folgenden Punkten:
Ruf des Emittenten: Auswahl von ETFs, die von international anerkannten Unternehmen wie iShares, Amundi und Vanguard ausgegeben und verwaltet werden.
Größe und Laufzeit der ETF: Bevorzugung von ETFs mit hohem verwaltetem Vermögen und langer Marktpräsenz, was auf Stabilität und Liquidität hindeutet.
Kosteneffizienz: Konzentrieren Sie sich auf ETFs mit niedrigen Gesamtkostenquoten (TERs), um die langfristige Rentabilität positiv zu beeinflussen.
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Ausschließliche Auswahl von OGAW-regulierten ETFs zur Einhaltung der strengen regulatorischen Anforderungen.
Steuereffizienz: Bevorzugung steuereffizienter ETFs in Europa, Auswahl von Domizilen mit günstigen Steuerabkommen zur Reduzierung der Quellensteuer auf Dividenden und Optimierung der Kapitalertragssteuerstrukturen.
Strategie der Dividendenausschüttung: Bevorzugung von thesaurierenden ETFs zur Reinvestition von Dividenden, wodurch die Steuerlast verringert und Steuerzahlungen bis zum Verkauf des ETF aufgeschoben werden.
Wenn Sie Ihre Bewertung der Eignung und Angemessenheit abschließen und in Ihrem Übersichts-Dashboard "ETFs" auswählen, wird Ihnen das für Sie ausgewählte Portfolio angezeigt. Sie können jederzeit die Rendite sowie die Gewichtung der einzelnen ETFs im Portfolio und ihren Anteil an der Gesamtrendite überprüfen. Die Gewichtung und Auswahl der einzelnen ETFs variiert je nach dem Profil, das sich aus dem beantworteten Fragebogen ergibt, wobei Mintos die Kunden in drei wesentliche ETF-Typen einteilt:
Konservatives Portfolio:Dieses Portfolio ist ideal für Anleger, die Wert auf Kapitalerhalt legen. Es besteht überwiegend aus Anleihen-ETFs und bietet Stabilität und bescheidene Renditen, die für Anleger mit geringerer Risikotoleranz geeignet sind.
Ausgewogenes Portfolio: Diese Option kombiniert Aktien und Anleihen und bietet einen Mittelweg für Anleger, die bereit sind, für potenziell höhere Erträge ein gewisses Risiko in Kauf zu nehmen.
Wachstumsorientiertes Portfolio: Dieses Portfolio ist auf Anleger mit hoher Risikotoleranz und einem längeren Zeithorizont zugeschnitten. Es konzentriert sich stark auf Aktien-ETFs und bietet trotz erhöhter Volatilität ein höheres Renditepotenzial.
Mintos Überprüfung - mintos Gebühren
mintos Gebühren
Mintos bietet Anlegern eine klare und transparente Gebührenstruktur. Es ist wichtig zu wissen, dass es keine Gebühren im Zusammenhang mit Investitionen, Abhebungen oder Einzahlungen von Geld gibt. Einige wichtige Punkte, die zu beachten sind, sind die Gebühr für ein inaktives Konto, die Gebühr für den Verkauf von Vermögenswerten auf dem Sekundärmarkt und die Gebühr für den Währungswechsel (FX).
Zusammengefasst sind die Gebühren für jedes Anlageprodukt auf Mintos wie folgt:
Darlehen: Beim Verkauf eines Kredits auf dem Sekundärmarkt wird nur eine Gebühr von 0,85 % erhoben, was ein Nachteil sein kann, wenn Sie nicht beabsichtigen, die Anlage bis zur Fälligkeit zu halten.
Anleihen: Für die auf Mintos verfügbaren Fractional Bonds fallen keine Gebühren an.
ETFs: Für den Mintos Core ETF fallen keine direkten Gebühren an. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Sie den Kosten unterliegen, die mit den ETFs im Portfolio verbunden sind, wie z. B. die Gesamtkostenquote (TER) des Produkts.
Mintos Review - mintos Sicherheit und Zuverlässigkeit
mintos Sicherheit und Verlässlichkeit
Mintos ist von der lettischen Zentralbank (Latvijas Banka) mit der Lizenznummer 06.06.08.719/534 zugelassen und wird von ihr überwacht. Als Wertpapierfirma mit Sitz in der EU unterliegt Mintos der Finanzmarktregulierung, einschließlich der MiFID II, die zusätzlichen Schutz für Anleger bietet, indem sie sicherstellt, dass Mintos die festgelegten Regeln und Anforderungen einhält.
In Bezug auf die Sicherheit sind zwei Faktoren entscheidend: der Schutz Ihrer Investitionen und der Hintergrund des Brokers. Mintos ist durch das lettische Anlegerschutzsystem abgedeckt, das Anleger bis zu einem Höchstbetrag von 20 000 EUR absichert, wenn Mintos Finanzinstrumente oder Gelder nicht an die Anleger zurückgibt. Mintos bietet jedoch keinen Schutz gegen Anlagerisiken, wie z. B. schlechte Performance der zugrunde liegenden Kredite, Ausfall des Kreditnehmers oder des kreditgebenden Unternehmens.
Sicherheit und Verlässlichkeit von Mintos (Quelle: Mintos)
Es ist wichtig zu betonen, dass die Kundengelder vollständig getrennt gehalten werden. Diese Trennung bietet die Gewähr, dass die Kunden selbst im Falle eines Konkurses von Mintos weiterhin auf ihr Vermögen zugreifen können.
Mintos Review - mintos Kundenbetreuung
mintos Kundenbetreuung
Mintos Review - mintos Kontoeröffnung
mintos Kontoeröffnung
Mintos ist eine in Europa ansässige Investmentfirma, die für die meisten EU-Bürger zugänglich ist. Darüber hinaus können auch Personen aus Ländern wie Argentinien, Brasilien, Kanada und Chile die Plattform nutzen. Allerdings ist Mintos in bestimmten Regionen nicht verfügbar, darunter in den Vereinigten Staaten, im Vereinigten Königreich und in französischen Überseegebieten wie Französisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte und Réunion.
Ein Nachteil von Mintos ist die Unmöglichkeit, mit einer Kredit-/Debitkarte einzuzahlen, da Einzahlungen auf Überweisungen und ausgewählte Zahlungsdienste Dritter beschränkt sind. Während die Mindesteinlage 0 € beträgt, ist ein Minimum von 50 € erforderlich, um mit der Investition zu beginnen. Es ist wichtig zu beachten, dass die Basiswährung bei Mintos EUR ist und jede erforderliche Währungsumrechnung zu einer Wechselkursgebühr von mindestens 0,5 % führt.
Mintos Review - Das Fazit
Die Quintessenz
Kurz gesagt, bietet Mintos eine breite Palette von Anlagemöglichkeiten, die auf europäische Anleger zugeschnitten sind, wie z. B. Darlehen, Anleihen und den neu eingeführten Mintos Core ETF. Mit seiner benutzerfreundlichen Plattform und seiner transparenten Gebührenstruktur möchte Mintos die Anlagemöglichkeiten demokratisieren und den Anlegern die Instrumente für einen langfristigen Vermögensaufbau an die Hand geben.
Mit über 500.000 Nutzern und einem verwalteten Vermögen von 600 Mio. USD ist Mintos eine herausragende Investmentgesellschaft, die im Rahmen der MiFID-Regulierung tätig ist und eine Lizenz der Latvijas Banka besitzt. Diese Lizenz stellt sicher, dass die Anleger durch das lettische Anlegerschutzsystem geschützt sind, das Beträge bis zu 20.000 € abdeckt.
Es ist wichtig zu betonen, dass Mintos mehr als nur ein Peer-to-Peer-Kreditunternehmen ist. Es positioniert sich als zuverlässige Option für alternative Anlagen und bietet Instrumente an, die sich auf die Demokratisierung von Investitionen und die Förderung eines langfristigen Ansatzes konzentrieren, wie z. B. der robo-advisor Service, Mintos Core ETF.