Die Plattform inbestMe robo-advisor wurde von unserem Team getestet. Wir haben ihre Vor- und Nachteile, Anlagestrategien und vieles mehr analysiert!
Website besuchenHallo zusammen!
Robo-Advisors werden immer beliebter bei Anlegern, die nach kostengünstigen Vermögensverwaltungsplattformen suchen. In diesem kurzen Artikel geben wir einen unvoreingenommenen Überblick über Inbestme, eine spanische Plattform für automatisierte Anlagen.
WennSie noch nicht wissen, was ein Robo-advisor ist, hilft Ihnen vielleicht unsere Einführung in Robo-Advisors, um einen Überblick über diese Innovation und ihre wichtigsten Merkmale zu erhalten.
Einfachausgedrückt ist InbestMe ein automatischer Anlagedienst, mit dem Sie ein individuelles Portfolio auf der Grundlage Ihrer finanziellen Ziele und Ihrer Risikotoleranz erstellen können. Er eignet sich für alle, die nach passiven Anlagestrategien suchen, bei denen sie eine Mischung von Vermögenswerten kaufen und über einen relativ langen Zeitraum halten.
Das ist die inbestMe Bewertung in einer Nussschale. Wenn Sie herausfinden möchten, was unser Forschungsteam nach einer sorgfältigen Analyse von inbestMe zu sagen hat, lesen Sie weiter.
Das 2017 von Jordi Mercader gegründete Unternehmen inbestMe zielt darauf ab, mit weniger Provisionen eine höhere Rentabilität zu erzielen als andere traditionelle Vermögensverwaltungsunternehmen. Im Jahr 2019 erhielt inbestMe in einer Seed-Runde insgesamt 1,3 Mio. € an Finanzmitteln.
Die Eröffnung eines Kontos bei inbestMe ist schnell und einfach, und Sie können den gesamten Vorgang online abwickeln. Die Schritte sind einfach, und Sie brauchen nur drei Schritte, um loszulegen:
Sie können auf die Plattform über ihre Website oder die mobile Anwendung zugreifen, die für iOS und Android verfügbar ist.
Beide Schnittstellen sind einfach und ermöglichen Ihnen den Zugriff auf Ihr Anlage-Dashboard, wo Sie Ihre Anlageperformance über verschiedene Pläne hinweg überprüfen können.
Nach der Beantwortung der Fragen schlägt inbestMe ein Portfolio vor, das auf Ihrem Risikoprofil und Ihren finanziellen Zielen basiert (wie in der Abbildung unten dargestellt).
Jeder kann diese Simulation durchführen, da sie völlig kostenlos ist.
Zu den Fragen, die gestellt werden, gehören Ihr Beschäftigungsstatus, Ihr Jahreseinkommen, Ihre Einschätzung zu maximalen Verlusten und einige andere Kriterien, die zur Bewertung der Risikofähigkeit Ihres Profils und Ihrer Risikowahrnehmung herangezogen werden.
InbestMe bietet mehrere Produkte an, die an verschiedene Anlegerprofile angepasst sind, und Sie haben einen gewissen Spielraum, um das Portfolio an Ihre Präferenzen und Ihr Risikoprofil anzupassen.
Die auf InbestMe verfügbaren Portfolios sind in drei Kategorien unterteilt: Rentenpläne, ETFs und Indexfonds. Bitte beachten Sie, dass nur spanische Anleger Pensionsplan- und Indexfondsportfolios eröffnen können.
ZurAuffrischung: Pensionspläne, auch bekannt als Ruhestandspläne, helfen Ihnen, einen Teil Ihrer monatlichen Ersparnisse beiseite zu legen, um ein Portfolio aufzubauen, das Sie in Ihrer Ruhestandsphase finanziell unterstützt. ETFs und Indexfonds sind Wertpapierpools, die einen zugrunde liegenden Sektor oder Index abbilden.
Ihnen stehen vier ETF-Anlagestile zur Verfügung: inbestMe ETF, inbestMe ETFs Dynamic, inbestMe ETFs Value und ein ETF für sozial verantwortliches Investieren.
Der inbestMe ETF investiert in einige börsennotierte Indexfonds, die die Performance der besten Indizes der Welt nachbilden. Sie können mit einem Mindestbetrag von 5.000 €/$ in dieses Portfolio investieren.
Die ETF-Portfolios von InbestMe bestehen aus 8 bis 13 ETFs, je nach Profil des Anlegers. Ihr Portfolio könnte die folgenden ETFs enthalten:
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Der inbestMe ETFs Dynamic hingegen wird aktiver verwaltet und kombiniert langfristige Strategien mit kurzfristigen Taktiken, die ein klares Ziel verfolgen: die Verringerung der Volatilität und das Profitieren von Hausse-Trends. Daher werden die Anpassungen Ihres Portfolios für einen Teil des Portfolios regelmäßiger erfolgen, während der andere Teil nach demselben strategischen Plan wie der inbestMe ETF verwaltet wird. Der Mindestanlagebetrag für diese Strategie beträgt 10.000 €/$.
Ihr Portfolio könnte auf die folgenden ETFs verteilt sein:
Das dritte Portfolio ist inbestMe ETFs Value, ein Portfolio mit einer Tendenz zu Value-ETFs, und besteht aus 6 bis 13 ETFs. Der Mindestbetrag, um in diese Strategie zu investieren, beträgt 15.000 €/$.
Ihr Portfolio könnte sich aus den folgenden ETFs zusammensetzen:
Die inbestMe Indexfonds investieren langfristig in ein stark diversifiziertes Indexfondsportfolio und bieten Ihnen Zugang zu den institutionellen Klassen von iSharesClass D und Vanguard. Sie werden passiv verwaltet, jährlich überprüft und automatisch neu gewichtet. Sie können bereits mit 1.000 €/$ investieren.
Ihr Portfolio besteht aus bis zu 16 Fonds von 4 verschiedenen Managern - Vanguard, iShares, Amundi und Deutsche Bank.
Bei Portfolios von weniger als 5.000 € werden zwei der vier folgenden Fonds kombiniert:
Für Portfolios mit mehr als 5.000 € verwendet inbestMe bis zu 16 Fonds zur Erstellung des Portfolios:
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InbestMe Pension Plan ist ein Portfolio, das einen Renten- und einen reinen Aktienplan kombiniert. Wenn Sie beides kombinieren und den Betrag, der in Aktien und festverzinsliche Wertpapiere investiert wird, variieren, bietet inbestMe bis zu 11 verschiedene Pensionsplan-Portfolios an. Sie können einen Pensionsplan mit inbestMe Pension Plans schon ab 250 € beginnen.
Zusätzlich zu den drei oben genannten Portfolios haben Sie die Möglichkeit, sich bei der Auswahl Ihres Plans für sozial verantwortliches Investieren zu entscheiden, unabhängig davon, ob Sie in Indexfonds, ETFs oder Rentenpläne investieren möchten.
Damit Ihre Investition eine soziale Wirkung hat, erstellt InbestMe Portfolios mit einer hohen Nachhaltigkeitsbewertung und bietet gleichzeitig die besten Vorteile, die bereits für jede Kategorie (Pensionspläne, ETFs und Indexfonds) erwähnt wurden.
Schließlich bietet InbestMe ein Konto für spanische Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren an, bei dem die Mutter, der Vater oder der Erziehungsberechtigte als Bevollmächtigter fungiert, bis der Kontoinhaber 18 Jahre alt wird. Das Portfolio kann bei 1.000 € beginnen.
Das Portfolio von weniger als 5.000 € besteht aus zwei weltweit diversifizierten Fonds und ist eine Kombination aus vier möglichen Fonds entsprechend dem gewählten Profil.
Das Portfolio mit einem Volumen von mehr als 5.000 Euro wird dagegen aus bis zu 16 Fonds mit globaler Ultra-Diversifizierung bestehen.
Wenn Sie über mehr als 100.000 €/$ verfügen, haben Sie direkten Zugang zu inbestMe Plus. Sie genießen alle Vorteile des regulären inbestMe-Kontos und haben zusätzlich Zugang zu einem persönlichen Manager, der Sie persönlich betreut, ohne zusätzliche Kosten.
InbestMe hat eine variable Preisstruktur, die davon abhängt, wie viel Geld Sie in jedes Portfolio investieren. Je höher der investierte Betrag ist, desto geringer ist der Prozentsatz der gezahlten Gebühren.
In der folgenden Tabelle haben wir die Gebührenstruktur der ETF-Portfolios zusammengefasst:
Bei den inbestMe ETFs SRI liegen die Verwaltungsgebühren zwischen 0,13% und 0,41%, während die Handelskosten und die durchschnittlichen integrierten Kosten auf 0,11% bzw. 0,23% festgelegt sind.
Die Gebühren für Indexfonds sind in der nachstehenden Tabelle aufgeführt:
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Zusätzlich zu den genannten Gebühren erhebt inbestMe eine variable Erfolgsgebühr von 5 % auf die erzielte Performance, die auf der Berechnung der High Water Mark Performancegebühr basiert, allerdings nur bei den inbestMe ETFs Dynamic.
Für die Rentenpläne betragen die durchschnittlichen Gesamtkosten 0,96 % und variieren je nach Profil des Plans. Diese Provision ist im Preis des jeweiligen Plans enthalten.
Für Ein- und Auszahlungen bei inbestMe fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Beachten Sie jedoch, dass kostenlose Abhebungen nur einmal pro Monat möglich sind und dass Sie je nach Ihrer Portfoliostrategie ein Mindestguthaben halten sollten.
InbestMe wird von der CNMV (Nationale Kommission für den Wertpapiermarkt) reguliert und beaufsichtigt, der für die Überwachung und Kontrolle der spanischen Wertpapiermärkte zuständigen Behörde.
Ihre Investitionen sind bis zu 100.000 € durch FOGAIN geschützt, und je nachdem, welches Interactive Brokers-Konto eröffnet wird (20.000 € für IB Irland und bis zu 500.000 $ für IB USA).
Der InbestMe-Kundenservice ist während der Arbeitszeit von Montag bis Freitag von 9:30 bis 17:30 Uhr spanischer Zeit per Live-Chat erreichbar. Außerdem ist er telefonisch erreichbar, oder Sie können Ihre Anfrage online einreichen, und er wird sich innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen melden. Außerdem steht Ihnen eine umfangreiche FAQ zur Verfügung, die sehr detailliert ist und die wichtigsten Fragen beantwortet, die Ihnen in den Sinn kommen.
Aus unserer Erfahrung können wir sagen, dass der Kundensupport von inbestMe sehr reaktionsschnell ist. Durch den Live-Chat-Support antwortet das Team auf Kundenanfragen in einer zeitnahen Weise.
InbestMe ermöglicht es den Nutzern, von fast jedem Land der Welt aus zu investieren. Allerdings können internationale Kunden nur in ETFs investieren, und Sie sollten wissen, dass die Plattform derzeit nur drei Sprachen unterstützt: Englisch, Spanisch und Katalanisch.
Sie können dann mit der Kontoeröffnung fortfahren, indem Sie auf Weiter klicken.
Nachdem Sie einen Benutzernamen erstellt haben, müssen Sie nur noch die erforderlichen Informationen eingeben, um den Vorgang abzuschließen. Was die erforderlichen Dokumente betrifft, so benötigen Sie nur einen gültigen Reisepass und Ihre Steueridentifikationsnummer, und für einige Anlagepläne müssen Sie möglicherweise einen Wohnsitznachweis erbringen.
Wenn Sie Zeit haben, empfehlen wir Ihnen, einen Blick in den Vertrag und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Plattform zu werfen. Wenn Sie diese akzeptiert haben, können Sie den Vorgang abschließen.
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Das Konto kann innerhalb weniger Minuten validiert werden, sobald alle Angaben gemacht und die erforderlichen Unterlagen hochgeladen wurden. Dann können Sie nach Eingang der Gelder auf Ihrem Konto mit der Investition beginnen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass inbestMe eine sehr solide Plattform ist, über die Sie passiv investieren und in ETFs investieren können. Nach der Überprüfung Ihres Anlegerprofils und der Bewertung Ihrer Risikobereitschaft anhand eines kurzen Fragebogens wird Ihnen ein Portfolio vorgeschlagen, das Sie teilweise an Ihre Präferenzen anpassen können. Der Test ist sehr benutzerfreundlich und verfügt über viele visuelle Funktionen, die den Test angenehm gestalten. Sie können den Test jederzeit absolvieren. Er ist kostenlos.
Sie bieten ein breit gefächertes Angebot an Portfolios mit relativ akzeptablen Gebühren. Bei einigen Plänen können Sie bereits ab 1.000 $/€ investieren. Die Basiswährung ist entweder € oder $, und die Limits und Gebührenstruktur sind für beide Währungen gleich. Wenn Sie lieber verantwortungsbewusst investieren möchten, gibt es auch sozial verantwortliche Anlageportfolios.
Ihre Renditeerwartung bei einer Investition in inbestMe hängt von Ihrem Risikoprofil ab. Theoretisch ist die langfristige Rendite umso niedriger, je höher der Anteil der festverzinslichen Wertpapiere in Ihrem Portfolio ist, aber denken Sie daran, dass dies nicht zu 100 % garantiert ist. InbestMe schätzt die Rendite auf 0,9 % bis 7,6 % pro Jahr und stützt sich dabei auf Studien, die in den vergangenen Jahren durchgeführt wurden (denken Sie daran, dass vergangene Renditen keine Garantie für zukünftige Renditen sind).
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