Die Plattform Clim8 robo-advisor wurde von unserem Team geprüft. Wir haben ihre Vor- und Nachteile, Anlagestrategien und vieles mehr analysiert!
Website besuchenHallo zusammen!
In diesem Artikel finden Sie unsere ehrliche Bewertung einer der Plattformen für sozial verantwortliches Investieren: Clim8.
Clim8 ist eine Robo-Advisor , die nachhaltige Investitionen fördert. Es eignet sich für neue Anleger, die nach automatisierten Investitionen suchen, die sich positiv auf den Klimawandel auswirken.25 Pfund reichen aus, um mit einer Investition zu beginnen, was ein großer Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen robo-advisor Unternehmen ist, und man kann automatische wiederkehrende Zahlungen einrichten. Nachteilig ist, dass der Dienst nur über eine mobile Anwendung zugänglich ist und nur für Einwohner des Vereinigten Königreichs zur Verfügung steht. Außerdem ist die Erfolgsbilanz des Unternehmens kurz, da die Portfolios erst im August 2020 erstellt wurden.
WennSie noch nicht wissen, was ein Robo-advisor ist, hilft Ihnen vielleicht unser Einführung in Robo-Advisors zu lesen, um einen Überblick über diese Innovation und ihre wichtigsten Merkmale zu erhalten.
Das ist Clim8 in einer Nussschale. Lesen Sie weiter, um mehr über unsere Clim8-Analyse zu erfahren.
Clim8 wurde im Jahr 2020 gegründet, als die Pandemie aufkam, und konnte seitdem mehr als 18 Millionen US-Dollar aufbringen. Die Plattform zielt darauf ab, Investitionen zu vereinfachen, wobei der Schwerpunkt auf nachhaltigen Investitionen in den folgenden Sektoren liegt: grüne Energie, saubere Mobilität, Klimatechnologie, Wassersysteme, nachhaltige Lebensmittel und Kreislaufwirtschaft.
Laut Duncan Grierson, Gründer und CEO von Clim8 Invest:
"ESG ist eine große Ablenkung im Kampf gegen den Klimawandel. Die Anleger brauchen eine neue Kategorie, die das tut, was auf der Verpackung steht: Klimaauswirkungen.
Clim8 bietet zwei Arten von Produkten an: Individuelle Sparkonten (ISA) und allgemeine Anlagekonten (GIA). Sie können Ihre Registrierung online über die App abschließen, aber beachten Sie, dass sie nur für Einwohner des Vereinigten Königreichs verfügbar ist.
Sie sollten mit der Verwaltung Ihrer Investitionen über eine mobile Anwendung vertraut sein, da Clim8 derzeit nur über eine iOS- und Android-App verfügbar ist.
Das Management von Clim8 arbeitet aktiv an der Verbesserung der angebotenen Dienstleistungen, da es sich der Nachteile seiner Plattform bewusst ist. Sie beabsichtigen, zu einem späteren Zeitpunkt eine Desktop-App anzubieten, automatische Auszahlungsanträge über die App zu stellen und Portfolio-Risikoanpassungen zu ermöglichen, ohne den Kundensupport zu kontaktieren.
Clim8 bietet derzeit zwei Produkte an: individuelle Sparkonten (ISAs) und allgemeine Anlagekonten (GIAs).
Jedes Steuerjahr erlaubt die Regierung jedem im Vereinigten Königreich steuerlich Ansässigen, bis zu einem bestimmten Betrag in ein individuelles Sparkonto zu investieren, ohne Steuern auf Wachstum oder Erträge zu zahlen (für das laufende Steuerjahr 2022-2023 sind es 20.000 £).
Wenn Sie ein ISA-Konto bei einem anderen Anbieter haben, können Sie den Freibetrag zwischen den beiden Konten aufteilen oder das ISA-Konto an Clim8 Invest übertragen.
Wenn Sie ohne die steuerlichen Einschränkungen von ISA-Konten investieren möchten, ist GIA ein geeignetes Produkt. Im Gegensatz zum Aktien-Investmentfonds müssen Sie regelmäßig Bericht erstatten und Steuern auf Kapitalgewinne und etwaige Dividenden zahlen.
Für jedes Produkt bietet Clim8 drei Portfolios an: Cautious, Balanced und Adventurous. Je nach Ihrem Risikoprofil (Ihrer Risikobereitschaft und -fähigkeit) weisen sie unterschiedliche Vermögensallokationen auf.
Auf der Grundlage Ihres Risikoprofils werden die Bestände Ihres Portfolios eine Kombination aus folgenden Elementen enthalten:
Die Investitionen von Clim8 umfassen sechs Anlagethemen: grüne Energie, saubere Mobilität, Klimatechnologie, Wassersysteme, nachhaltige Lebensmittel und Kreislaufwirtschaft. Das ultimative Ziel ist es, mit dem Ziel der Umweltverträglichkeit zu investieren und auf Investitionen in fossile Brennstoffe, Tabak, Glücksspiel, Waffen und große Technologieunternehmen zu verzichten.
Die Bestände in Ihrem Portfolio könnten einige der in der nachstehenden Liste aufgeführten Wertpapiere enthalten:
Wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben, würden Sie in der Regel in Portfolios mit geringem Risiko investieren, ähnlich dem Portfolio "Cautious", aber mit einer höheren Allokation in festverzinsliche Wertpapiere (sicherere Anlageklasse).
Die nachstehende Grafik zeigt die Aufschlüsselung der Einnahmen der Unternehmen nach Themen des vorsichtigen Portfolios:
Dieses Portfolio ist für Anleger geeignet, die eine ausgewogene Risiko-Ertrags-Kombination suchen. Fast die Hälfte des Portfolios ist in Aktien investiert (53 %).
Wenn Sie bereit sind, mehr Risiken einzugehen, um höhere Renditen zu erwirtschaften, und eine größere Fähigkeit haben, potenzielle Verluste zu tragen, würden Sie im Allgemeinen auf das "abenteuerliche" Portfolio mit einem höheren Aktienanteil zugeschnitten sein.
Die Performance der Portfolios wird anhand des MSCI World Index und des Barclays Global Aggregate Bond Index gemessen, allerdings mit unterschiedlichen Gewichtungen für jedes Portfolio:
In der folgenden Abbildung haben wir die Performance der drei Portfolios seit ihrer Auflegung im August 2020 bis zum 28. Februar 2022 zusammengestellt:
Denken Sie daran, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit kein Indikator für zukünftige Erträge ist.
Sie können nur ein ISA-Konto mit einem einzigen Risikoprofiltyp haben, während Sie bis zu 3 allgemeine Anlagekonten (GIA) haben können.
Sie können die Auswirkungen Ihrer Investition auf die Umwelt leicht erkennen. Clim8 schätzt zum Beispiel, dass eine Investition von 1.000 £ in ein ausgewogenes Portfolio für ein Jahr 117 kg CO2-Emissionen eingespart und 42 kWh sauberen Strom erzeugt hätte.
Die folgende Abbildung zeigt eine Schätzung der Umweltauswirkungen einer Investition von 1.000 £ in jedes der drei Portfolios.
Sie sollten das Wechselkursrisiko berücksichtigen, da Ihre Bestände über verschiedene geografische Regionen verteilt sind. Sobald Sie ein Konto bei Clim8 eröffnen, wird ein Teil Ihrer Gelder in EUR oder USD umgewandelt, je nachdem, welche Anlagen im Portfolio enthalten sind. Diese Umrechnung erhöht Ihr Währungsrisiko, da unerwartete Wechselkursschwankungen die Gewinne Ihrer Anlagen schmälern oder erhöhen können. So werden beispielsweise Ihre ausländischen Bestände (teilweise oder vollständig) in GBP umgewandelt, um einen Auszahlungsantrag zu stellen oder Ihr Konto zu schließen.
Clim8 erhebt eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,6 %. Die Gebühren werden monatlich im Nachhinein (nach Erbringung der Dienstleistung) berechnet und in Rechnung gestellt.
Zusätzlich müssen Sie zwei Arten von Kosten berücksichtigen (die nicht von Clim8 erzeugt werden):
Clim8 arbeitet daran, diese Handelskosten zu minimieren, indem es die niedrigsten Tarife auf dem Markt ermittelt und den Nutzern institutionelle Tarife zur Verfügung stellt.
Obwohl die jährlichen Gebühren ähnlich hoch sind wie bei anderen robo-advisor Unternehmen im Vereinigten Königreich, bietet Clim8 keine Staffelpreise an, was die Konkurrenz zu einer besseren Wahl für Kunden mit großen Beträgen macht. Außerdem sind die Gebühren von Clim8 im Vergleich zu anderen internationalen Robo-Advisors etwas höher (ETFmatic 0,48 % und Simplewealth 0,5 %).
Clim8 erhebt keine Gebühren für Abhebungen oder Einzahlungen oder wenn Sie Ihr Geld zu einem anderen Anbieter transferieren möchten. Bei Teilabhebungen muss ein Mindestbetrag von 5 £ in Ihrem Portfolio verbleiben, und der abgehobene Betrag sollte immer größer als 25 £ sein.
Clim8 Invest ist ein ernannter Vertreter (ein Unternehmen oder eine Person, die regulierte Tätigkeiten ausübt und als Beauftragter für ein Unternehmen handelt, das direkt von der FCA zugelassen ist) von WealthKernel Ltd, der Verwahrstelle (die Kundenvermögen verwahrt).
WealthKernel wird von der Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) zugelassen und reguliert und ist außerdem Mitglied des Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Dementsprechend ist Ihr Geld im Falle einer Insolvenz bis zu einem Betrag von 85.000 £ des über Clim8 investierten Betrags durch die FCA geschützt.
Der Clim8-Kundenservice ist telefonisch erreichbar, oder Sie können Ihre Anfrage online einreichen, und man wird sich innerhalb von 24 Stunden mit Ihnen in Verbindung setzen. Außerdem ist Clim8 auf den wichtigsten Social-Media-Plattformen wie Facebook, Instagram, Twitter und LinkedIn aktiv.
Die Anwendung von Clim8 lässt sich kostenlos installieren, und Sie können sich innerhalb weniger Minuten direkt für ein Konto anmelden. Alles, was Sie brauchen, ist eine nationale Versicherungsnummer und einen Wohnsitz im Vereinigten Königreich.
Zunächst sollten Sie sich entscheiden, in welche Art von Konto Sie investieren möchten: ein individuelles Sparkonto (ISA) oder ein allgemeines Anlagekonto (GIA).
Dann beurteilen sie die Eignung Ihres Profils, nachdem sie einige Fragen dazu gestellt haben:
Auf der Grundlage Ihrer Antworten schlägt Clim8 ein Portfolio vor, das zu Ihrem Profil passt. Sie können ein anderes Portfolio als das vorgeschlagene wählen, je nachdem, welches Risiko Sie eingehen möchten.
Danach müssen Sie Ihre persönlichen Daten eingeben. Und um Ihr Konto aufzufüllen, können Sie eine einfache Banküberweisung über TrueLayer, einen der führenden Anbieter von Open-Banking-Technologie im Vereinigten Königreich, oder eine reguläre Banküberweisung verwenden.
Sie können eine direkte, wiederkehrende Zahlung einrichten, bei der Sie automatisch monatlich auf Ihr Konto einzahlen. Die Einzahlung kann von 10 £ bis zu 2.000 £ pro Zahlung reichen. Für eine einmalige Einzahlung können Sie auch mit 25 £ beginnen, wobei es keine Obergrenze gibt.
Clim8 ist ein neues Unternehmen robo-advisor , das nachhaltige Investitionen fördert. Es ist für neue Anleger geeignet, die nach automatisierten Investitionen suchen, die sich positiv auf den Klimawandel auswirken. Sie können bereits mit 25 £ investieren, was ein großer Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen robo-advisor Unternehmen ist, und Sie können automatische, wiederkehrende Zahlungen einrichten. Nachteilig ist, dass der Dienst nur über eine mobile Anwendung zugänglich ist und nur für Einwohner des Vereinigten Königreichs zur Verfügung steht. Außerdem ist die Erfolgsbilanz des Unternehmens kurz, da die Portfolios erst im August 2020 erstellt wurden. Schließlich müssen viele Funktionen automatisiert werden, um die Nutzererfahrung zu verbessern, wie etwa Auszahlungsanträge und Portfolioänderungen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Clim8 Invest im Vergleich zu anderen Unternehmen teuer sein kann, wenn Sie einen hohen Betrag in die Dienste von robo-advisor investieren möchten.
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