Robo-advisor ist ein Online-Vermögensverwaltungsdienst, der den Nutzern hilft, ihren Anlageprozess mit wenig oder gar keinem menschlichen Eingriff zu automatisieren. Der Dienst lernt ein wenig über Ihr Anlageprofil, indem er Ihnen eine Reihe von Fragen zu Ihrer finanziellen Situation, Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikoeinstellung stellt. Anschließend schlägt er Ihnen eine Portfoliostrategie vor, die Ihren Präferenzen am besten entspricht, und investiert Ihre Gelder automatisch auf der Grundlage dieser Strategie.
Erfahren Sie, wie Robo-advisor funktioniert, welche Dienstleistungen angeboten werden und ob diese Art der automatisierten Geldanlage für Sie geeignet ist oder nicht.
Robo-Advisors arbeiten ähnlich wie menschliche Finanzberater. Sie stellen Ihnen einige Fragen, um mehr über Sie zu erfahren, und schlagen dann ein spezifisches diversifiziertes Portfolio vor, das ihrer Meinung nach Ihrem Profil entspricht und für Sie geeignet ist. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Portfoliomanagementdienste automatisiert sind.
Robo-Advisors haben die gleichen Fragen. Sie könnten gebeten werden, Fragen zu beantworten zu:
Dann verwendet Robo-advisor Ihre Antworten als Input für einen intelligenten Computeralgorithmus, der Ihnen ein Portfolio von Anlagen vorschlägt, die am besten zu Ihrem Profil passen. Diese Portfolios bestehen aus einer Kombination von Anlagetiteln, die bestimmten Profilen entsprechen und eine oder eine Kombination der folgenden Anlageklassen enthalten können:
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Die meisten Robo-Advisors investieren in der Regel in Aktien und Anleihen. Sie arbeiten daran, Ihre Investitionen auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen, was als Diversifizierung bezeichnet wird. Sie kann die Volatilität Ihres Portfolios verringern, da sich nicht alle Anlageklassen in die gleiche Richtung bewegen, und sie kann auch Ihre risikobereinigten Erträge verbessern. Sie trägt also dazu bei, das Risiko des Gesamtportfolios auszugleichen, und hilft, Ihr Vermögen zu schützen.
Um ein diversifiziertes Portfolio zu erhalten, ermöglichen Ihnen die Robo-Advisors ein Engagement in einem Pool von Anlageklassen, indem sie eines oder eine Kombination der folgenden Instrumente einsetzen:
Wie wir bereits beschrieben haben, kennen die Robo-Advisors Ihr Profil anhand der Antworten, die Sie bei der Beantwortung ihrer internen Fragebögen geben. Diese Befragung ist die wichtigste Datenquelle, um neuen Anlegern ein geeignetes Portfolio zu empfehlen.
Nach der Zusammenstellung des Kundenportfolios wird in regelmäßigen Abständen ein Rebalancing durchgeführt, bei dem die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen auf die angestrebten Gewichtungsprozentsätze zurückgeführt wird. In der Regel sind diese Prozentsätze im Factsheet einer Strategie angegeben oder auf der Website des Unternehmens klar ausgewiesen.
Einige Robo-Advisors bieten Zugang zu Finanzberatern. Diese Dienste können für große Portfolios ab einem bestimmten Betrag angeboten werden oder auch nur, um neuen Kunden bei der Anlageplanung zu helfen. Einige Robo-Advisors bieten zwar keinen Zugang zu einem persönlichen Finanzberater, verfügen aber über ein Kundensupport-Team, das Ihnen helfen kann, den Anlageprozess besser zu verstehen und Ihre Fragen zu beantworten.
Robo-Advisors können steuereffiziente Dienstleistungen anbieten, d. h. sie bemühen sich um die Maximierung des Gewinns nach Abzug der Steuern und nicht nur um die Maximierung der Gewinne im Allgemeinen. Dabei handelt es sich um eine Strategie, die den Verkauf von Wertpapieren mit Verlusten vorsieht , um realisierte Kapitalgewinne auszugleichen und so die steuerliche Effizienz Ihrer Investitionen zu erhöhen. Wenn beispielsweise ein börsengehandelter Fonds erheblich an Wert verliert, wird er automatisch verkauft, um einen Kapitalverlust auszugleichen, und gleichzeitig wird ein anderer börsengehandelter Fonds mit demselben Engagement gekauft. Die Algorithmen der Robo-Advisors ermöglichen die automatische Nutzung von Steuerverlusten.
Zu den weiteren Dienstleistungen gehört der Zugang zu steuerbegünstigten Konten wie ISAs für im Vereinigten Königreich ansässige Personen (bei denen Sie bis zu einem bestimmten Betrag von der Steuer befreit sind) oder IRA-Konten in den USA.
Die Haupteinnahmequelle von Robo-Advisors ist eine Gebühr, die als Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM) erhoben wird, bekannt als "Verwaltungsgebühr", oder sogar eine feste monatliche Gebühr. In der Regel liegt der Prozentsatz zwischen 0,25 % und 1,00 %, je nach Unternehmen und Anlagebetrag. Viele Unternehmen bieten Staffelpreise an, d. h. unterschiedliche Prozentsätze für unterschiedliche Beträge.
Robo-advisor Unternehmen können auch an Provisionen für Einzahlungen, Abhebungen und Überweisungen verdienen (dies wird in der Regel auf ihrer Website deutlich angegeben). Darüber hinaus können Unternehmen Cross-Selling-Strategien anwenden, um ihre Nutzerbasis weiter zu monetarisieren. Wenn Robo-advisor zum Beispiel zu einer Bank gehört, kann es sein, dass Sie ein Konto bei der Bank eröffnen. Oder sie gehen strategische Partnerschaften ein, in denen sie ihren Nutzern gezielt Finanzprodukte anbieten.
Eine weitere Möglichkeit, Geld zu verdienen, ist die Verzinsung der Barguthaben, die jedem Kundenkonto zugewiesen werden. Dies kann eine bedeutende Einnahmequelle sein, wenn das Unternehmen eine große Anzahl von Nutzern hat.
Bevor Sie prüfen, welche Robo-advisor für Sie am besten geeignet ist, sollten Sie zunächst feststellen, ob Robo-Advisory-Dienste für Sie in Frage kommen.
Anleger, die nur über begrenztes Kapital verfügen, nach langfristigen Anlagemöglichkeiten suchen, ihr Portfolio nicht ständig überwachen wollen und sich damit zufrieden geben, dass die Fonds auf der Grundlage einer automatisierten Strategie ohne oder mit nur minimalen menschlichen Eingriffen verwaltet werden, sind mit Robo-Advisors am besten beraten.
Je mehr Geld Sie haben, desto mehr benötigen Sie einen individuelleren Plan für die Verwaltung Ihrer Mittel. Sie benötigen also möglicherweise mehr persönliche Unterstützung, die auf Ihre spezielle Situation und Ihre Ziele zugeschnitten ist.
Es gibt eine Vielzahl von Robo-Advisors auf dem Markt. Im Folgenden führen wir einige der wichtigsten Merkmale auf, auf die Sie achten sollten, wenn Sie entscheiden, welcher Robo-advisor für Sie der beste ist.
Robo-Advisory-Dienste können für viele Anleger eine bequeme Anlagemöglichkeit darstellen. Die automatisierten Anlageportfolios von Robo-Advisors bieten eine kostengünstige Anlagemöglichkeit für Anleger, die nicht in der Lage sind, bei traditionellen Vermögensverwaltungsfirmen zu investieren.
Robo-Advisors können persönliche Finanzberater nicht ersetzen, die maßgeschneiderte Anlagepläne für Anleger erstellen. Allerdings können bestimmte Aufgaben wie die Auswahl der am besten diversifizierten Wertpapiere, die dem Risikoprofil entsprechen, die automatische Neugewichtung und die Nutzung von Steuerverlusten für neue Anleger automatisiert werden.
Sind Sie neugierig auf unsere Bewertungen der auf dem Markt erhältlichen Robo-Advisors? Auf unserer Testseite finden Sie eine unvoreingenommene Meinung zu verschiedenen Robo-Advisors.
Können Sie Geld verlieren, wenn Sie über eine Robo-advisor investieren?
Auch wenn die Robo-Advisors eine diversifizierte Strategie verfolgen und die Risiken minimieren, besteht immer noch die Gefahr, dass Sie Geld verlieren. Denken Sie daran, dass im Allgemeinen keine Investition positive Ergebnisse garantieren kann.
Kann ich den Markt mit einer Robo-advisor schlagen?
Nein, das Ziel von Robo-Advisors ist nicht, den Markt zu schlagen. Sie investieren in der Regel in börsengehandelte Fonds (ETFs) und bieten Ihnen ein Engagement auf dem breiten Markt oder in einem bestimmten Sektor und arbeiten darauf hin, die Leistung ihrer Benchmark genau zu erreichen.
Wie hoch ist der Mindestbetrag, um mit einer Investition bei Robo-advisor zu beginnen?
Bei einigen Robo-advisor Unternehmen gibt es keinen Mindestbetrag. Sie können mit einem Betrag von nur 1 $ beginnen.
Sie können unsere Liste der verfügbaren Robo-Advisors mit ihren Mindesteinzahlungsanforderungen überprüfen.
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