10 Experten teilen ihre Gedanken zu Robo-Advisors

Robo-Advisors, Plattformen, die Algorithmen zur Erstellung und Verwaltung von Portfolios nutzen, erfreuen sich weiterhin wachsender Beliebtheit. Seit 2008 hat die Zahl der Unternehmen, die automatisierte Vermögensverwaltungsdienste anbieten, zugenommen, da die Zahl der Nutzer, die diese Dienste in Anspruch nehmen, gestiegen ist.

Wir haben einige Finanzexperten gebeten, ihre Meinung zu Robo-Advisors, einschließlich ihrer Vor- und Nachteile, zu äußern.

Was ist Ihre Meinung zu Robo-Advisors?

Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, Gründer und Finanzplaner, Aries Financial Navigators: "Robo-Advisors können eine großartige Option für diejenigen sein, die nur wenig finanzielle Komplexität haben, oft jüngere Personen oder Familien, die sich noch in der "Akkumulationsphase" des Vermögensaufbaus befinden. Aber mit zunehmender finanzieller und häufig auch steuerlicher Komplexität - Unternehmer, Personen mit umfangreichen Aktienoptionen oder Aktienvergütungspaketen, Immobilieninvestoren und vermögende Privatpersonen - beginnen Robo-Advisors hinter dem zurückzubleiben, was ein erfahrener Finanzberater und/oder Steuerexperte zu leisten vermag. Ähnlich wie bei medizinischen Fragen und der Notwendigkeit der Hilfe eines Arztes zeigt sich der "Bedarf" an einem Finanzplaner in der Regel, wenn ein Problem auftritt: wie man mit der Besteuerung oder der Reinvestition einer Erbschaft umgeht, wie man größere berufliche oder familiäre Veränderungen bewältigt, wie man ein Unternehmen vor dem Ruhestand verkauft oder ähnliches."

Mark StewartCertified Public Accountant für Schritt für Schritt Business: "Meine Meinung zu Robo-Advisors ist, dass sie in erster Linie für Kleinanleger gedacht sind, die zum ersten Mal investieren oder nur kleine Beträge anlegen wollen. Sie können keine Markttrends vorhersagen. Ein menschlicher Finanzberater ist also ideal, wenn Sie eine größere Summe anlegen oder auf der Grundlage von Markttrends investieren möchten. Sie müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass Robo-Advisor und menschlicher Berater Verluste bei einer Anlage nicht verhindern können."

Was sind die Vor- und Nachteile von Robo-Advisors?

Profis

• ‍SaraGraves, Gründerin von USTitleLoans: "Robo-Advisors sind sehr kostengünstig und haben oft keine Mindestguthabenanforderungen. Sie nutzen bemerkenswerte Anlagemodelle, um ein Anlageportfolio mit der größten Rendite bei geringstem Risiko zu erstellen. Sie bieten ein personalisiertes Anlageportfolio auf der Grundlage von Nutzerdaten nach Beantwortung von Online-Fragebögen."
• ‍JakeHill, CEO von DebtHammer: "Viele Robo-Advisors bieten in ihren steuerpflichtigen Konten die Möglichkeit, Steuerverluste zu ernten. Dabei werden steuerpflichtige Kapitalgewinne durch den Verkauf von Fonds mit Verlusten kompensiert. Die verlustbringenden Anlagen werden durch ähnliche Fonds ersetzt, um die Vermögensaufteilung konstant zu halten. Diese Maßnahme senkt Ihre Steuerlast und verbessert letztlich die Rendite."
• ‍JohnM. Nowicki, Präsident , LCM Kapitalverwaltung: "Robo-Advisors sind eine wunderbare Option, die viele Anleger gegenüber dem traditionellen Weg über einen Berater oder Makler nutzen sollten. Der Hauptgrund sind die Gebühren und die Einfachheit, die mit den meisten Robo-Advisors und ihren Anlagemodellen verbunden sind. Die KI-Komponente, die die meisten von ihnen bei der Ableitung ihrer Modelle anpreisen, gibt den Anlegern ein gutes Gefühl und vermittelt ihnen bis zu einem gewissen Grad das Gefühl, dass es eine magische Blackbox gibt. Das Problem ist jedoch, dass kein Monte-Carlo-Szenario oder Blackbox-Szenario jemals das tatsächliche Geschehen nachbilden kann, weshalb ich das Gefühl habe, dass Robo-Advisors ein falsches Gefühl der Sicherheit vermitteln.
• ‍MatthewDebbage, COO von Creditsafe & CEO von Creditsafe Asien und Nord- und Südamerika: "Ich glaube, dass man Robo-Advisors vertrauen kann, und tatsächlich ist dies die Richtung, in die sich die moderne Welt seit geraumer Zeit bewegt. Ich verstehe das Zögern, wenn es um solche Dinge geht, aber in Wirklichkeit sind Robo-Advisors oft in der Lage, das zu tun, was Menschen nicht können. Hinzu kommt, dass sie aufgrund ihrer Programmierung nicht wirklich Raum für Fehler haben. Robo-Advisors sind im Vergleich zu persönlichen Beratern sogar recht günstig. Es gibt eine Vielzahl von Robo-Advisors, die für Anfänger und fortgeschrittene Anleger gleichermaßen erschwinglich sind."

Nachteile

• ‍CarterSeuthe, CEO , Kredit-Gipfel: "Einer der größten Nachteile von Robo-Advisors ist der Mangel an Individualität. Ihr Portfolio ist am Ende vielleicht nicht so individuell, wie Sie es sich wünschen, und das liegt oft daran, dass sie keine alternativen Anlagemöglichkeiten anbieten.
• ‍MilaGarcia, Mitbegründerin von iPaydayLoans: "Sie sind zwar ein hervorragender Ausgangspunkt für den Vermögensaufbau, aber Robo-Advisors sind nicht darauf ausgelegt, den Markt zu schlagen. Sie sind so konzipiert, dass sie synchron mit dem Markt arbeiten, und das bedeutet, dass es Grenzen gibt, wie viel und wie schnell man verdienen kann, im Gegensatz zur Arbeit mit einem engagierten Team von menschlichen Experten."
• ‍Robert R. JohnsonPhD, CFA, CAIA, Professor für Finanzen, Heider College of Business, Creighton University: "Der größte Nachteil von Robo-Advisors ist, dass sie weitgehend eine Einheitslösung darstellen. Mit anderen Worten: Wenn zwei Personen das gleiche Alter haben und angeben, dass sie die gleiche Risikotoleranz haben, werden Robo-Advisors ähnliche Lösungen anbieten. Aber wir sind alle unterschiedlich, wir haben verschiedene andere Vermögensbestände, und es sind maßgeschneiderte Lösungen erforderlich."

Wie wählt man eine Robo-advisor aus?

Jonathan Merry, Direktor bei Bankless Times: "Sie sollten recherchieren, wie eine robo-advisor Ihre spezielle Situation verbessern könnte, bevor Sie entscheiden, ob es sich lohnt, eine zu nutzen. Um zu entscheiden, ob sich eine robo-advisor lohnt, müssen Sie zunächst Ihre genauen Bedürfnisse ermitteln und herausfinden, ob eine robo-advisor diese erfüllen kann. Sie haben mehrere Optionen zur Auswahl, die Ihren Wünschen entsprechen könnten, denn Robo-Advisors bieten eine große Auswahl an automatisierten Funktionen und Preisklassen mit einem unterschiedlichen Maß an menschlicher Unterstützung. Wenn Sie sich jedoch nicht sicher sind, was Sie benötigen, könnte es klüger sein, sich einen voll funktionsfähigen robo-advisor zuzulegen, da er in der Lage ist, Ihre Anforderungen zu erfüllen und sich anzupassen, wenn sich diese Anforderungen ändern."

Schlussfolgerung

Bevor Sie ein Konto bei einer robo-advisor eröffnen, empfehlen wir Ihnen, sich zu informieren und deren Websites zu besuchen. Es kann hilfreich sein, sich über den Anlageprozess zu informieren, die erhobenen Gebühren zu vergleichen und sich zu vergewissern, dass das Unternehmen reguliert ist.

Wenn Sie Fragen haben, können Sie gerne unten einen Kommentar hinterlassen.

Wir möchten Sie daran erinnern, dass die obigen Ausführungen nicht als Anlageberatung zu verstehen sind und lediglich der Information dienen sollen. Anleger sollten selbst recherchieren und prüfen, welche Dienstleistungen und Möglichkeiten sich am besten für ihre Risiko-, Ertrags- und Wirkungsstrategie eignen.