Es mag Sie überraschen zu erfahren, dass Sie selbst dann, wenn der Wert Ihres Portfolios gesunken ist, immer noch davon profitieren und Ihre Steuerlast durch eine als " Tax-Loss-Harvesting" bekannte Strategie senken können. Wenn Sie sich entschlossen haben, ein Konto bei Robo-advisor zu eröffnen, um von den verschiedenen Vorteilen zu profitieren, die dort geboten werden, sollten Sie prüfen, ob dort auch Tax-Loss-Harvesting angeboten wird.
Lesen Sie diesen Artikel weiter, um mehr über Tax-Loss-Harvesting zu erfahren, wie Robo-Advisors es automatisieren und welche Robo-Advisors über diese Funktion verfügen. Wir werden darüber berichten:
Tax-Loss-Harvesting ist eine Methode, die von Anlegern zur Senkung ihrer Steuerrechnungen eingesetzt wird. Dies geschieht durch den Verkauf von Anlagen, die in Ihrem Portfolio einen Verlust aufweisen, und den Ausgleich einiger oder aller realisierten Kapitalgewinne aus anderen (im selben Jahr verkauften) Anlagen. Wenn Sie beispielsweise eine Position mit einem Kapitalverlust von 1.000 USD schließen, wird dies mit einem Kapitalgewinn von 1.000 USD aus einem anderen Wertpapier verrechnet. In diesem Fall sind Sie also nicht steuerpflichtig, da Gewinne und Verluste ausgeglichen wurden.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie mit einem Verlust verkaufen, Ihre Steuern auf die im Laufe des Jahres angefallenen Kapitalgewinne reduzieren oder sogar eliminieren und dann einen ähnlichen Vermögenswert wieder kaufen, so dass Sie das gleiche Engagement, die gleiche Vermögensaufteilung und das gleiche Zielrisiko Ihres Portfolios beibehalten können.
Ja, einige Robo-Advisors bieten die automatische Nutzung von Steuerverlusten an, was Ihnen hilft, Ihre Steuerlast zu verringern. Aber bedenken Sie, dass nicht alle Robo-Advisors Techniken zur Nutzung von Steuerverlusten anbieten oder dass bestimmte Kriterien erfüllt sein müssen, um von der automatischen Nutzung von Steuerverlusten zu profitieren, z. B. muss Ihr Portfolio einen bestimmten Betrag übersteigen oder der Verlust muss eine bestimmte Grenze überschreiten.
Robo-Advisors verwenden einen Algorithmus, um Portfolios zu erstellen, eine Neugewichtung vorzunehmen und zu prüfen, ob sich in den einzelnen Portfolios Möglichkeiten zum Sammeln von Steuerverlusten bieten. Ihre Programme können leicht erkennen, welche Vermögenswerte nicht realisierte Verluste aufweisen, und ähnliche Vermögenswerte ermitteln, die gleichzeitig gekauft werden können, ohne die optimale Gesamtvermögensaufteilung zu beeinträchtigen.
Wir haben die Betterment-Strategie zum Sammeln von Steuerverlusten unter der Bezeichnung"Betterment's Tax Loss Harvesting+™" analysiert. Dabei handelt es sich um eine vollautomatische Harvesting-Strategie für die Kunden von Betterment, bei der regelmäßig nach Verlustmöglichkeiten gesucht wird, die einen Mehrwert für die Kunden schaffen können. Sie legen für jede Anlageklasse im Portfolio ein primäres und ein alternatives Wertpapier fest. Beide Wertpapiere weisen eine hohe Korrelation auf und sollen nahezu identische Renditen erzielen. Auf diese Weise weist das Portfolio nach dem Austausch des primären Wertpapiers durch das alternative Wertpapier dasselbe Risiko und dieselbe erwartete Rendite auf.
Nachfolgend finden Sie einen Auszug aus einigen primären und alternativen Wertpapieren, die von Betterments Tax Loss Harvesting+™ verwendet werden. Wie gezeigt, haben beide ETFs das gleiche Engagement, werden aber von unterschiedlichen ETF-Anbietern bereitgestellt.
Sobald der Verlust ausgeglichen ist, verwenden die Robo-Advisors den Erlös aus dem Verkauf, um das gesamte Portfolio neu zu gewichten und die Portfolioallokation an die Zielgewichtung anzupassen.
Je nach Land, in dem Sie Ihre Steuererklärung abgeben, kann es einige Einschränkungen bei der Anwendung von Techniken zur Nutzung von Steuerverlusten geben. In den USA beispielsweise verbietet die "Wash-Sale"-Regel den Verkauf eines Wertpapiers mit Verlust und die Ersetzung durch die gleiche oder eine identische Anlage 30 Tage vor oder nach dem Verkauf. Während im Vereinigten Königreich und in den USA diese Regel gilt, gibt es in anderen Ländern keine "Wash-Sale"-Frist. Aber keine Sorge, Sie müssen sich keine Sorgen über ähnliche Beschränkungen machen, denn die Algorithmen der Robo-Advisors haben Regeln, die verhindern, dass die Wash-Sale-Regel oder andere Handelsbeschränkungen in Kraft treten.
Verschiedene Robo-Advisors bieten ihren Kunden die Nutzung von Steuerverlusten an. Wir werden einige von ihnen im folgenden Abschnitt auflisten.
Wie bereits erwähnt, hat Betterment, ein US-amerikanisches Unternehmen Robo-advisor , eine Strategie namens "Betterment's Tax Loss Harvesting+™" entwickelt. Diese Funktion steht allen Kunden von Betterment ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung.
Betterment hat keinen Mindestsaldo für die Eröffnung eines Kontos und hilft Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes durch verschiedene automatisch verwaltete Portfolios mit sozial verantwortlichen Investitionsoptionen. Das Unternehmen bietet auch Cash-Management-Dienste und Finanzplanungstools. Es gibt zwei Angebote:
Wealthfront ist ein in den USA ansässiges Unternehmen ( Robo-advisor ), das auf der Grundlage Ihres Risikoprofils und Ihrer finanziellen Ziele ein automatisch verwaltetes Portfolio empfiehlt. Wealthfront bietet die Möglichkeit, Steuerverluste auf allen steuerpflichtigen Konten zu ernten.
Das Mindestguthaben für die Eröffnung eines Kontos beträgt 500 $, und die Gebühren betragen 0,25 % pro Jahr. Wealthfront bietet Kreditvergabe, Cash-Management-Dienstleistungen, Finanzplanungstools und bietet seinen Kunden die automatische Ernte von Steuerverlusten.
Schwab Intelligent Portfolios ist ein weiteres US-amerikanisches Unternehmen ( Robo-advisor ), das automatisches Tax-Loss-Harvesting anbietet, allerdings sollten Sie über ein investiertes Vermögen von mehr als 50.000 USD verfügen (der Mindestbetrag für die Eröffnung eines Kontos beträgt 5.000 USD). Der Algorithmus von Schwab überwacht täglich automatisch die Möglichkeiten zur Nutzung von Steuerverlusten und sorgt für eine Neugewichtung der Portfolios. Sie können ein traditionelles Konto oder ein Rentenkonto eröffnen, und Schwab investiert Ihre Gelder in ETFs, die mehr als 20 Anlageklassen umfassen; die Aufteilung hängt von Ihrer Anlagestrategie und Ihrem Risikoprofil ab. Schwab Intelligent Portfolios gehören zu den günstigsten Robo-Advisors in den USA, da sie keine jährlichen Gebühren verlangen.
SoFi Automated Investing ist ein Robo-advisor , das die steuerliche Abschöpfung von Verlusten für die von ihm verwalteten Portfolios anbietet. Wie andere Robo-Advisors empfiehlt SoFi ein Portfolio mit vier bis neun ETFs, das auf Ihrem Risikoprofil basiert. SoFi bietet Ihnen neben dem Robo-Advisory-Service Zugang zu verschiedenen anderen Produkten wie Kreditkarten, Versicherungen, Darlehen und Kryptowährungen. Der Mindestbetrag, um mit dem Investieren zu beginnen, beträgt $1, und sie bieten ihre Robo-Beratungsdienste kostenlos an.
Axos Invest ist ein Robo-advisor der Axos Bank und bietet kostengünstige, automatisch verwaltete Portfolios mit einem sehr hohen Grad an Individualisierung. Axos Invest bietet auch die Möglichkeit der automatischen Abschöpfung von Steuerverlusten und der automatischen Neugewichtung des Portfolios, so dass Ihre Portfoliobestände in der Nähe ihres optimalen Niveaus bleiben. Sie sollten mehr als 500 $ haben, um bei Axos zu investieren, und sie berechnen eine jährliche Gebühr von 0,24 % für die Verwaltung Ihres Portfolios.
Eine spanische Robo-advisor , die für europäische und internationale Anleger zugänglich ist. Sie bieten eine breite Palette automatisch verwalteter Portfolios an, darunter auch sozial verantwortliche Portfolios mit einem hohen Maß an Individualisierung. InbestMe verwendet bis zu 3 äquivalente ETFs für jede Position in Ihrem Portfolio, so dass das Verfahren zum Sammeln von Steuerverlusten reibungslos funktioniert. Der Mindestbetrag für die Eröffnung eines Kontos bei inbestMe beträgt 1.000 € für spanische Anleger (250 € für Pensionen) und 5.000 $/€ für internationale Anleger, und die Gebühren liegen zwischen 0,15 % und 0,50 % pro Jahr. Weitere Informationen finden Sie in unserem inbestMe-Testbericht.
Questwealth ist ein kanadisches Unternehmen Robo-advisor , das automatisch verwaltete, vorgefertigte Portfolios anbietet. Sie können bereits mit 1.000 USD investieren, und die Gebühren sind mit 0,20 % bis 0,25 % pro Jahr relativ niedrig. Questwealth bietet die Möglichkeit, Steuerverluste auszugleichen, was für Geld, das außerhalb eines RRSP-Kontos (Registered Retirement Savings Plan) oder eines TFSA-Kontos (Tax Free Savings Account) angelegt wird, nützlich sein kann.
Ja, Tax-Loss-Harvesting ist lohnenswert. Obwohl es eine hervorragende Technik zur Senkung Ihrer Steuern sein kann, ist sie nicht für jeden und nicht für alle Konten geeignet. Außerdem sollten Sie sich einiger Einschränkungen bewusst sein, wie z. B. der "Wash-Sale"-Regel in den USA.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die automatische Abschöpfung von Steuerverlusten eine Funktion ist, die von vielen Robo-Advisors angeboten wird. Sie wird oft als Vorteil angesehen, wenn man die von verschiedenen Plattformen angebotenen Dienstleistungen vergleicht. Es folgt der gleichen Logik wie das normale Tax-Loss-Harvesting, das von Finanzberatern durchgeführt wird, aber der Prozess ist stärker automatisiert und wird häufiger durchgeführt. Da die meisten Robo-Advisors Algorithmen verwenden, können sie problemlos Vermögenswerte mit nicht realisierten Verlusten identifizieren, den Verlust durch den Verkauf der Vermögenswerte ernten und sie durch andere ähnliche Anlagen ersetzen. Die Verluste können dann zur Verrechnung mit den steuerpflichtigen Gewinnen verwendet werden und die Steuerzahlungen insgesamt verringern.
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