Robo-Advisors erfreuen sich bei Kleinanlegern zunehmender Beliebtheit, da sie oft kostengünstig sind und ein geringes Startguthaben erfordern, um mit der Anlage zu beginnen. Robo-Advisors sind eine Art Online-Vermögensverwaltungsdienst, der Ihnen hilft, Ihren Anlageprozess zu automatisieren, indem er Empfehlungen ausspricht und Ihr Konto führt.
Sie können mehr über Robo-Advisors erfahren, wie sie funktionieren, welche Dienstleistungen sie anbieten und ob diese Art der automatisierten Anlage für Sie geeignet ist, indem Sie sich unseren Artikel "Was ist ein Robo-advisor?"
Früher musste man für Vermögensverwaltungsdienste und Anlageberatung eine hohe Gebühr an persönliche Finanzberater zahlen. Im Gegensatz dazu verlangen Robo-Advisors relativ niedrige Gebühren für fast dieselben Dienstleistungen und sind dabei voll automatisiert.
Hier finden Sie eine Liste der günstigsten Robo-Advisors (einschließlich kostenloser Robo-Advisors!), die US-Anlegern zur Verfügung stehen, die eine diversifizierte, automatisch verwaltete Anlageform erkunden oder mit geringen oder gar keinen Kosten beginnen möchten.
💲Gebühren: Völlig kostenlos
💵 Mindestguthaben: $100
M1 Finance ist ein beliebtes Fintech-Unternehmen, das für seine automatisierten, provisionsfreien Anlageportfolios bekannt ist. Es bietet auch andere Finanzdienstleistungen wie Investitionen, Kreditaufnahme und Bankdienstleistungen an. Die Plattform bietet Ihnen die Möglichkeit, alle Ihre Finanzen an einem Ort zu verwalten.
Ihr Portfolio wird in Torten dargestellt, die in Scheiben unterteilt sind, aus denen Sie die Aufteilung für jede Anlage leicht erkennen können. Sie können entweder ein vollständig auf Ihre individuellen finanziellen Ziele und Präferenzen zugeschnittenes Portfolio erstellen oder aus einer Reihe vorgefertigter Torten auswählen.
Wenn Sie M1 Finance Plus abonnieren, erhalten Sie zusätzliche Premium-Funktionen. Zu diesen Vorteilen gehören: hohe Rendite auf Bargeld, Cashback auf Einkäufe und Zugang zu einem Kreditrahmen.
Wenn Sie sich entscheiden, ein Konto bei M1 Finance zu eröffnen, werfen Sie einen Blick auf diesen Artikel über den M1 Empfehlungsbonus und erfahren Sie, wie Sie von einem $10 Willkommensbonus profitieren können.
💲Gebühren: Kostenlos
💵 Mindestguthaben: 5.000 $
Schwab Intelligent Portfolio ist ein kostenloses Robo-advisor , das maßgeschneiderte automatisierte Portfoliomanagementdienste mit persönlicher finanzieller Unterstützung bietet. Der Basisplan ist kostenlos und bietet verschiedene Kontotypen, um Ihren Anforderungen gerecht zu werden. Sobald Sie den Fragebogen beantwortet haben, klassifiziert der Algorithmus Ihre Ziele, Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeitplan, und Sie erhalten ein maßgeschneidertes Portfolio. Das Unternehmen hat 51 ETFs ausgewählt, die mehr als 20 Anlageklassen abdecken. Die Aufteilung Ihres Portfolios hängt von der Anlagestrategie (global, US-orientiert oder einkommensorientiert) und von Ihrem Risikoprofil ab (von konservativ bis aggressiv wachsend).
Sie bieten auch einen Premium-Service an, bei dem Sie unbegrenzte Beratung von zertifizierten Finanzplanern (CFP) erhalten.
💲Preise: Völlig kostenlos
💵 Mindestguthaben: $1
SoFi Automated Investing ist ein weiteres kostenloses Angebot für US-Anleger: robo-advisor . SoFi Automated Investing ist bestrebt, Ihre Anlageziele zu verstehen, und bietet im Rahmen seines Anlageverwaltungsdienstes kostenlose Finanz- und Karriereberatung an.
Ähnlich wie andere Robo-Advisors empfiehlt SoFi ein Portfolio (zwischen vier und neun ETFs), das auf Ihr Risikoprofil abgestimmt ist, und verwaltet das Portfolio automatisch und passt es an. Neben dem Robo-Advisory-Service haben Sie Zugang zu den anderen Produkten von SoFi, wie Kreditkarten, Versicherungen, Darlehen und Krypto.
💲Gebühren: Kostenlos für Portfolios mit einem Mindestanteil von 30 % an Barmitteln
💵 Mindestguthaben: $100
Ally Invest ist die Robo-advisor der Ally Bank. Sie bietet kostengünstige, automatisch verwaltete Portfolios. Es ist eine einfache Option für Ally-Kunden, da sie ihre Konten mit ihren Portfolios verknüpfen und die Robo-Advisory-Funktion in die mobile App der Bank integriert ist. Die einzige Voraussetzung für ein kostenloses verwaltetes Konto ist, dass Sie 30 % Ihres Portfolios in bar halten müssen (wenn Sie diese Voraussetzung nicht erfüllen, fallen 0,30 % Gebühren pro Jahr an). Ally verwendet ETFs, um Ihr Portfolio zu erstellen, und Sie können aus vier verschiedenen Strategien wählen (Core, Income, Tax-optimized oder Socially Responsible), wobei die Aufteilung innerhalb des Portfolios je nach Risiko und Zeithorizont variiert.
💲Gebühren: In den ersten 90 Tagen kostenlos, danach 0,20% pro Jahr
💵 Mindestguthaben: 3.000 $
Vanguard Digital Advisor ist der Robo-Advisory-Service von Vanguard. Ein kostengünstiger robo-advisor , der die ETFs von Vanguard nutzt, um für jeden Anleger ein personalisiertes Portfolio zu erstellen, das auf der Risikotoleranz und den Präferenzen des Anlegers basiert, während er an einer zielbasierten Strategie arbeitet. Daher wird empfohlen, alle Konten, die nicht von Vanguard geführt werden, zu verknüpfen, um sie in Ihre Zielprojektionen einbeziehen zu können. Je mehr Sie sich Ihren Zielen nähern, desto geringer wird das Risiko Ihres Portfolios.
Beachten Sie, dass sich die Portfolioallokation auf nur vier Vanguard-ETFs verteilt und die Gewichtung je nach Ihren Zielen und Ihrem Zeithorizont variiert.
💲Gebühren: Zwischen 0,25% und 0,40% pro Jahr
💵 Mindestguthaben: $0
Betterment ist eine robo-advisor , die Sie bei der Verwaltung Ihres Geldes durch eine Reihe von automatisch verwalteten Portfolios, Cash-Management-Funktionen und Finanzplanungstools unterstützt. Es bietet zwei Dienste an:
Betterment hat seit 2008 über die Jahre hinweg an der Erweiterung seines Produktangebots gearbeitet. Kürzlich hat es Makara übernommen, ein innovatives Unternehmen, das automatisierte Kryptowährungsportfolios anbietet.
💲Gebühren: $1, $5 oder $9 monatliche Gebühr (je nach Kontoplan)
💵 Mindestguthaben: $0
Ellevest bietet Geldverwaltungsdienste wie Bankgeschäfte, Investitionen, Coaching und Lernen an. Das Unternehmen verfügt über einen Robo-Advisory-Service, der automatisch verwaltete, personalisierte Anlageportfolios mit Finanzberatung anbietet. Obwohl jede Person ein Konto bei Ellevest eröffnen kann, konzentriert sich das Unternehmen mit seinem Angebot auf Frauen. Es gibt drei verschiedene Mitgliedschaftspläne mit unterschiedlichen Funktionen: Essential, Plus und Executive.
Für den Aufbau Ihres Anlageportfolios verwendet Ellevest eine Mischung aus börsengehandelten Fonds (ETFs) und Investmentfonds, die verschiedene Anlageklassen abdecken. Die Allokation hängt von Ihrer Risikotoleranz, Ihrer finanziellen Situation und Ihren Anlagezielen ab.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Robo-Advisors für viele Anleger eine bequeme Anlagemöglichkeit darstellen können. Wenn Sie als US-Anleger auf der Suche nach einem Robo-advisor sind und die Gebührenstruktur ein entscheidender Faktor ist, könnte diese Liste kostengünstiger Robo-Advisors (einschließlich einiger kostenloser Robo-Advisors!) ein geeigneter Ausgangspunkt sein. In dieser Liste sind zwar nur sieben Robo-Advisors aufgeführt, die kostenlose oder kostengünstige Portfoliomanagement-Dienste anbieten, aber es gibt noch viele weitere Unternehmen, die Robo-Advisory-Dienste anbieten und vielleicht besser zu Ihren Bedürfnissen passen.
Wir hoffen, dass wir es Ihnen leicht gemacht haben. Denken Sie daran, dass es kein Robo-advisor gibt, das für jeden das Richtige ist. Ihre endgültige Entscheidung sollte daher durch eigene Recherchen und eine persönliche Due-Diligence-Prüfung in Abhängigkeit von Ihren finanziellen Zielen und Ihren allgemeinen Präferenzen für die Anlageplattform getroffen werden. Bei der Suche nach dem besten Robo-advisor können Sie auch andere Faktoren in Betracht ziehen, z. B.: sozial verantwortliche Anlagestrategien, Zugang zu einem persönlichen Finanzberater und andere ergänzende Dienstleistungen. Generell empfehlen wir Ihnen, die Websites der Anbieter zu prüfen, zu lesen, wie der Anlageprozess umgesetzt wird, die Gebühren zu vergleichen und sicherzustellen, dass das Unternehmen reguliert ist. Sie können die vollständige Liste der Robo-Advisors einsehen.
Wenn Sie Fragen haben, können Sie gerne unten einen Kommentar hinterlassen.
Wir möchten Sie daran erinnern, dass die obigen Ausführungen nicht als Anlageberatung zu verstehen sind und lediglich der Information dienen sollen. Anleger sollten selbst recherchieren und prüfen, welche Dienstleistungen und Möglichkeiten sich am besten für ihre Risiko-, Ertrags- und Wirkungsstrategie eignen.
Robo-Advisors können Gebühren auf unterschiedliche Weise erheben. Die meisten Robo-Advisors berechnen eine jährliche Gebühr, die auf einem Prozentsatz des verwalteten Vermögens basiert, andere berechnen eine monatliche Pauschalgebühr, die von den angebotenen Dienstleistungen oder der Größe Ihres Portfolios abhängt.
Im Allgemeinen erheben Robo-Advisors jährliche Gebühren zwischen 0 % und 1 % des verwalteten Vermögens (AUM).
Ja, es gibt viele Robo-Advisors, die keine Verwaltungsgebühren verlangen. Aber Sie sollten sich bewusst sein, dass alle ETFs jährliche Gebühren erheben.
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