I denne gennemgang analyserer vi Mintos fordele, ulemper, gebyrer, sikkerhedsforanstaltninger, og hvordan den klarer sig i forhold til andre robotrådgivere.
Besøg hjemmesidenSom europæisk investor har du sikkert hørt om Mintos, den største udlånsplatform i Europa, som har en mission om at ændre, hvordan folk opbygger formue gennem langsigtede investeringer.
Mintos blev grundlagt i 2014 som en markedsplads for peer-to-peer-udlån og har siden oplevet betydelig vækst og har i øjeblikket over 500.000 brugere og mere end 600 mio. dollars i aktiver under forvaltning (AUM), støttet af et team på over 150 medarbejdere.
I de senere år har Mintos udvidet sine tilbud og udforsket nye investeringsprodukter, såsom værdipapirer med sikkerhed i lån, obligationer og for nylig Mintos Core ETF-porteføljen, som fokuserer på langsigtede investeringsmål og giver investorer mulighed for at få en automatisk forvaltet portefølje.
I denne gennemgang vil vi dykke dybere ned i de vigtigste funktioner og fordele ved Mintos med særligt fokus på Mintos Core ETF. Dette produkt fungerer som en robotrådgivningstjeneste for Mintos og giver investorer en strømlinet tilgang til at forvalte deres investeringer. Vi vil også se nærmere på Mintos' sikkerhedsforanstaltninger, og hvordan investorer er beskyttet, når de investerer med Mintos.
Alt i alt anbefaler vi Mintos til langsigtede nybegynderinvestorer, som kan drage fordel af Mintos Core ETF uden administrationsgebyrer. Det er en god måde at investere i aktiemarkedet automatisk og med lave gebyrer.
På den negative side er nogle af Mintos' produkter, herunder deres udlånsprodukt, investeringer med højere risiko, hvilket kan være i strid med målet om, at brugerne skal investere i robotrådgivning.
Hvis du tilmelder dig med kampagnekoden M24STARTNOW og investerer mindst 1.000 euro, får du en bonus på 50 euro!
Vilkår og betingelser kan findes her. Kapital i fare.
Mintos blev etableret i 2014 og er den førende markedsplads for peer-to-peer-lån i Europa. Siden starten har Mintos oplevet eksponentiel vækst og er ikke bange for at omfavne forandringer. Mintos fokuserede oprindeligt på at facilitere investeringer i lån, men har udviklet sin kernemission til at revolutionere, hvordan enkeltpersoner akkumulerer formue gennem langsigtede investeringer.
I 2023 udvidede Mintos sine tilbud til at omfatte obligationer og ETF'er med det formål at demokratisere obligationsinvesteringer for detailinvestorer og forenkle investeringsmulighederne for at imødekomme den enkelte investors unikke risikotolerance og finansielle mål.
Desuden fungerer Mintos som et autoriseret firma under MiFID-forordningen, hvilket sikrer, at investorer får øget beskyttelse og assistance, når de investerer gennem platformen. Mintos er desuden licenseret og overvåget af Letlands centralbank.
Mintos tilbyder både en web- og mobilwebhandelsplatform, som vil blive fremhævet i denne anmeldelse. Nedenfor vil vi guide dig gennem Mintos's webhandelsapp. Denne anmeldelse vil fokusere på handelsplatformen relateret til Mintos Core ETF.
Når du logger ind, får du adgang til en oversigt over din profil, så du nemt kan navigere gennem de forskellige investeringsmuligheder, der er tilgængelige på Mintos: Lån, obligationer og ETF'er.
I højre side har du mulighed for at "tilføje penge" til din konto, hvilket er en enkel og ligetil proces, som illustreret på billedet nedenfor:
Vedat vælge dit land får du adgang til en liste over banker i dit land, som kan bruges til at overføre penge fra din bankkonto. Du får også adgang til et dashboard for hver investeringsmulighed, som eksemplificeret ved "Lån". Ved at klikke på "Aktuelle investeringer" kan du se dine investeringer i "Lån".
Øverst til højre kan du enten oprette din låneportefølje eller gennemse de tilgængelige lister på platformen på det primære og sekundære marked. Forskningen er omfattende, da du kan filtrere investeringer efter forskellige kategorier, herunder underliggende lånetype, udlånsselskab og meget mere.
Ligesom vi så det med "Lån", kan du nemt tjekke dine investeringer i "Mintos" ved at vælge kategorien på dit dashboard.
Med hensyn til Mintos Core ETF vil du se din nuværende portefølje, når du vælger ETF'er på dashboardet. I denne menu kan du nemt se den aktuelle værdi af din investering, det oprindeligt investerede beløb og sammenligne de to for at beregne den samlede gevinst eller det samlede tab.
Ved at klikke på "Invest" kan du tilføje midler til din portefølje. Når du går til afsnittet "Detaljer", får du en oversigt over din portefølje. Dette omfatter geografisk og sektormæssig eksponering, sammensætning i form af underliggende aktiver og en kort beskrivelse, der kategoriserer den investeringsprofil, som porteføljen blev opbygget til.
Mintos tilbyder hovedsageligt tre typer investeringer, som vi så ovenfor: Lån, obligationer og ETF'er. Tilbuddene i hver af disse kategorier er dog omfattende, især inden for lån, som er Mintos' ældste produkt og derfor det mest etablerede.
Mintos fungerer som en markedsplads for lån, hvor investorer kan investere i lån fra hele verden. Det er en alternativ investering med højere risiko end andre traditionelle investeringsmuligheder, da afkastet altid vil afhænge af låntagerens troværdighed og den udstedende enheds forvaltning af gælden.
Du kan få adgang til denne alternative investering med beløb over 50 euro, som kan investeres årligt ved at opbygge en portefølje af obligationer, eller som kan investeres automatisk for at afspejle rentabiliteten eller for at følge et sæt regler, der er defineret på forhånd af investorerne. Dette afspejler de tre muligheder for at investere i lån: Mintos Core, Mintos Custom og Manuel investering.
For at komme i gang med Mintos Custom skal du opsætte kriterier, som du vil se afspejlet i den portefølje, der er oprettet til dig. Disse indstillinger giver dig mulighed for at få en portefølje, der er skræddersyet til din profil og dine investeringspræferencer. Ud over denne mulighed er der Mintos Core, som automatiserer investeringer for at forsøge at opnå et forventet afkast, hvor porteføljen rebalanceres for at styre porteføljerisikoen. På den anden side er der også muligheden for manuel investering, som giver investorer mulighed for at definere, hvor de foretrækker at investere helt manuelt, med en bred vifte af lån tilgængelige på det primære og sekundære marked.
Ved udgangen af 2023 havde Mintos introduceret Fractional Bonds, som gør virksomhedsobligationer tilgængelige for detailinvestorer. Ligesom med "lån" er minimumsinvesteringen 50 euro. Da minimumsbeløbet for at investere er lavt, demokratiserer Mintos investeringen i obligationer ved at give investorer mulighed for at investere i en lille del af obligationer.
Men hvordan fungerer det?
Når investorer investerer i Fractional Bonds på Mintos, køber de værdipapirer med sikkerhed i aktiver uden selv at have obligationerne i fysisk besiddelse. I stedet erhverver de rettigheder til overskuddet, hvor udstederen bevarer ejerskabet af de underliggende obligationer og deler indtjeningen. Disse obligationer udstedes af en særlig enhed inden for Mintos Group, som er ansvarlig for at erhverve og administrere de underliggende obligationers betalinger, som derefter distribueres til investorerne.
I skrivende stund har Mintos ikke nogen Fractional Bonds på sin hjemmeside. For de seneste opdateringer om tilgængelige investeringsmuligheder kan du tjekke det her.
Mintos tilbyder også det helt nye produkt, Mintos Core ETF, som fungerer som en robo-advisor for investorer, når de har gennemført vurderingen af egnethed og hensigtsmæssighed. Baseret på dine svar og økonomiske mål vil platformen konstruere en portefølje, der udelukkende består af ETF'er til dig.
Minimumsinvesteringen for dette produkt er også 50 euro, og det kommer med nul gebyrer. Derfor betaler investorerne kun det samlede omkostningsforhold (TER) for ETF'erne i porteføljen, og i den forbindelse forpligter Mintos sig til at styre udvælgelsen af aktiver (ETF'er) med lave TER'er for at reducere omkostningerne for investorerne. Denne forvaltning af aktivudvælgelse er baseret på følgende punkter:
Når du er færdig med din vurdering af egnethed og hensigtsmæssighed og vælger "ETF'er" i dit oversigtsdashboard, vil du blive præsenteret for den portefølje, der er valgt til dig. Du vil til enhver tid kunne se afkastet samt vægten af hver ETF i porteføljen og dens bidrag til det samlede afkast. Vægten og valget af hver ETF vil variere afhængigt af den profilering, der er resultatet af det besvarede spørgeskema, hvor Mintos kategoriserer kunderne i tre væsentlige typer ETF'er:
Mintos tilbyder investorer en klar og gennemsigtig gebyrstruktur. Det er vigtigt at bemærke, at der ikke er nogen gebyrer i forbindelse med investering, udbetaling eller indbetaling af penge. Nogle vigtige punkter at overveje er dog gebyret for inaktive konti, gebyret i forbindelse med salg af aktiver på det sekundære marked og gebyret for valutaveksling (FX).
Kort sagt er gebyrerne for hvert investeringsprodukt på Mintos som følger:
Mintos er licenseret og overvåget af Latvijas Banka, centralbanken i Letland, med licensnummer 06.06.08.719/534. Som et investeringsselskab baseret i EU er det underlagt finansiel regulering, herunder MiFID II, som giver yderligere beskyttelse af investorer ved at sikre, at Mintos overholder etablerede regler og krav.
Med hensyn til sikkerhed er det afgørende at overveje to faktorer: hvordan dine investeringer er beskyttet, og mæglerens baggrund. Mintos er dækket af den lettiske investorbeskyttelsesordning, som beskytter investorer med beløb op til maksimalt 20.000 euro, hvis Mintos ikke returnerer finansielle instrumenter eller midler til investorerne. Mintos beskytter dog ikke mod investeringsrisici som f.eks. dårlige resultater for de underliggende lån, låntagers misligholdelse eller udlånsselskabets misligholdelse.
Det er værd at understrege, at kundernes aktiver holdes helt adskilt. Denne adskillelse giver sikkerhed for, at kunderne stadig kan få adgang til deres aktiver, selv hvis Mintos skulle gå konkurs.
Mintos er et europæisk baseret investeringsselskab, som er tilgængeligt for de fleste EU-borgere. Derudover kan enkeltpersoner fra lande som Argentina, Brasilien, Canada og Chile også bruge platformen. Mintos er dog ikke tilgængelig i visse regioner, herunder USA, Storbritannien og franske oversøiske territorier som Fransk Guyana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte og Réunion.
En ulempe ved Mintos er, at det ikke er muligt at indbetale penge med et kredit- eller betalingskort, da indbetalinger er begrænset til bankoverførsler og udvalgte tredjepartsbetalingstjenester. Mens minimumsindbetalingen er 0 €, kræves der mindst 50 € for at begynde at investere. Det er vigtigt at bemærke, at basisvalutaen på Mintos er EUR, og enhver påkrævet valutaomregning vil resultere i et valutagebyr på mindst 0,5 %.
Kort sagt tilbyder Mintos en bred vifte af investeringsmuligheder, der er skræddersyet til europæiske investorer, såsom lån, obligationer og den nyligt introducerede Mintos Core ETF. Med sin brugervenlige platform og gennemsigtige gebyrstruktur har Mintos til formål at demokratisere investeringsmulighederne og give investorerne værktøjer til at opbygge en langsigtet formue.
Med over 500.000 brugere og 600 millioner dollars i aktiver under forvaltning er Mintos et fremtrædende investeringsselskab, der opererer under MiFID-regulering og har en licens fra Latvijas Banka. Denne licens sikrer, at investorer er beskyttet under den lettiske investorbeskyttelsesordning, som dækker beløb op til maksimalt 20.000 euro.
Det er vigtigt at understrege, at Mintos er mere end bare et peer-to-peer-lånefirma. Det positionerer sig selv som en pålidelig mulighed inden for alternative investeringer og tilbyder værktøjer, der fokuserer på at demokratisere investeringer og fremme en langsigtet tilgang, som f.eks. tjenesten robo-advisor , Mintos Core ETF.
.png)
