Clim8 robo-advisor platformen blev gennemgået af vores team. Vi analyserede dens fordele, ulemper, investeringsstrategier og meget mere!
Besøg hjemmesidenHej med dig!
Denne artikel giver dig vores ærlige gennemgang af en af de socialt ansvarlige investeringsplatforme: Clim8.
Clim8 er en Robo-Advisor , der fremmer bæredygtige investeringer. Den er velegnet til nye investorer, der er på udkig efter automatiserede investeringer, som har en positiv indvirkning på klimaforandringerne.Man kan begynde at investere med 25 pund, hvilket er en stor konkurrencefordel i forhold til andre virksomheder på robo-advisor , og man kan oprette automatisk tilbagevendende betalinger. Ulempen er, at tjenesten kun er tilgængelig via en mobilapplikation og kun er tilgængelig for indbyggere i Storbritannien. Derudover er track record for virksomhedens resultater kort, da deres porteføljer blev oprettet i august 2020.
Hvisdu endnu ikke ved, hvad en Robo-advisor er, kan det være nyttigt at læse vores Introduktion til robotrådgivere for at få et overblik over denne innovation og dens vigtigste funktioner.
Det er Clim8 i en nøddeskal. Læs videre for at få mere at vide om vores Clim8-analyse.
Clim8 blev grundlagt i 2020, da pandemien var ved at opstå, og det er lykkedes at rejse mere end 18 millioner dollars siden da. Platformen har til formål at forenkle investering med fokus på bæredygtig investering i følgende sektorer: grøn energi, ren mobilitet, klimateknologi, vandsystemer, bæredygtige fødevarer og cirkulær økonomi.
Ifølge Duncan Grierson, grundlægger og CEO af Clim8 Invest:
"ESG er en enorm distraktion i kampen mod klimaforandringer. Investorer har brug for en ny kategori, der gør, hvad der står på dåsen - klimapåvirkning."
Clim8 tilbyder to typer af produkter: Individuelle opsparingskonti (ISA) og generelle investeringskonti (GIA). Du kan færdiggøre din registrering online via appen, men vær opmærksom på, at den kun er tilgængelig for indbyggere i Storbritannien.
Du skal være tryg ved at administrere dine investeringer via en mobilapplikation, da Clim8 i øjeblikket kun er tilgængelig via en iOS- og Android-app.
Ledelsen af Clim8 arbejder aktivt på at forbedre de tilbudte tjenester, da de er opmærksomme på ulemperne ved deres platform. De har til hensigt at tilbyde en desktop-app på et senere tidspunkt, lave automatiske udbetalingsanmodninger via appen og muliggøre porteføljerisikojusteringer uden at kontakte kundesupport.
Clim8 tilbyder i øjeblikket to produkter: individuelle opsparingskonti (ISA'er) og generelle investeringskonti (GIA'er).
Hvert skatteår giver regeringen alle skatteborgere i Storbritannien mulighed for at investere op til et bestemt beløb på en individuel opsparingskonto uden at betale skat af vækst eller indkomst (for det nuværende skatteår 2022-2023 er det 20.000 pund).
Hvis du har en ISA-konto hos en anden udbyder, kan du dele det skattefrie fradrag mellem de to konti, eller du kan overføre ISA-kontoen til Clim8 Invest.
Hvis du vil investere uden de skatterelaterede begrænsninger, der gælder for ISA-konti, er GIA et velegnet produkt. I modsætning til ISA for aktier og anparter skal du rapportere regelmæssigt og betale skat af kapitalgevinster og eventuelt udbytte.
For hvert produkt tilbyder Clim8 tre porteføljer: Forsigtig, Afbalanceret og Eventyrlig. De har forskellige aktivallokeringer afhængigt af din risikoprofil (din vilje og evne til at løbe en risiko).
Baseret på din risikoprofil vil beholdningerne i din portefølje omfatte en kombination af:
Clim8-investeringerne spænder over seks investeringstemaer: grøn energi, ren mobilitet, klimateknologi, vandsystemer, bæredygtige fødevarer og cirkulær økonomi. Det ultimative mål er at investere med en mission om miljøpåvirkning og afstå fra at investere i fossile brændstoffer, tobak, spil, våben og store teknologivirksomheder.
Beholdningerne i din portefølje kan omfatte nogle af de værdipapirer, der er nævnt i nedenstående liste:
Hvis du har lav risikotolerance, vil du generelt investere i porteføljer med lav risiko, svarende til den "forsigtige" portefølje, men med en større allokering til fast indkomst (en mere sikker investeringsklasse).
Nedenstående diagram viser fordelingen af virksomhedernes indtægter efter tema i den forsigtige portefølje:
Denne portefølje er velegnet til investorer, der ønsker en afbalanceret kombination af risiko og afkast. Næsten halvdelen af porteføljen er allokeret til aktier (53%).
Hvis du er villig til at tage flere risici for at opnå højere afkast og har en større evne til at bære potentielle tab, vil du generelt være skræddersyet til den "eventyrlystne" portefølje med en større andel af aktier.
Med hensyn til resultater er de benchmarks, der bruges til at måle porteføljernes resultater, MSCI World Index og Barclays Global Aggregate Bond Index, men med forskellige vægtkombinationer for hver portefølje:
På billedet nedenfor har vi samlet de tre porteføljers resultater siden deres start i august 2020 og frem til 28. februar 2022:
Husk, at tidligere resultater ikke er et udtryk for fremtidige afkast.
Du kan kun have én ISA-konto med en enkelt risikoprofiltype, mens du kan have op til tre generelle investeringskonti (GIA).
Du kan nemt få at vide, hvilken miljøpåvirkning din investering har. Clim8 anslår for eksempel, at en investering på 1.000 pund i en afbalanceret portefølje i 1 år ville have sparet 117 kg CO2-udledning og genereret 42 kWh ren elektricitet.
Nedenstående billede viser et skøn over miljøpåvirkningen af en investering på 1.000 pund i hver af de tre porteføljer.
Du bør tage højde for valutakursrisikoen, da dine beholdninger er spredt over forskellige geografiske regioner. Når du åbner en konto hos Clim8, vil nogle af dine midler blive konverteret til EUR eller USD afhængigt af beholdningerne i porteføljen. Denne konvertering øger din eksponering for valutarisiko, da uventede bevægelser i valutakurserne kan udhule eller øge fortjenesten på dine investeringer. For eksempel vil dine udenlandske beholdninger blive konverteret tilbage til GBP (helt eller delvist) for at udføre en anmodning om udbetaling eller lukning af din konto.
Clim8 opkræver et årligt administrationsgebyr på 0,6 %. Gebyrerne beregnes og opkræves månedligt bagud (efter levering af tjenesten).
Derudover skal du tage højde for to typer omkostninger (som ikke genereres af Clim8):
Clim8 arbejder på at minimere disse handelsomkostninger ved at finde de laveste priser på markedet og give brugerne institutionelle priser.
Selvom de årlige gebyrer svarer til andre robo-advisor virksomheder i Storbritannien, tilbyder Clim8 ikke tier-priser, hvilket gør konkurrencen til et bedre valg for kunder med store beløb. Sammenlignet med andre internationale robotrådgivere er Clim8-gebyrerne desuden lidt højere (ETFmatic 0,48 % og Simplewealth 0,5 %).
Clim8 opkræver ingen gebyrer for udbetalinger eller indbetalinger, eller hvis du ønsker at overføre dine midler til en anden udbyder. Ved delvise udbetalinger skal der være mindst £5 i din portefølje, og det udbetalte beløb skal altid være større end £25.
Clim8 Invest er en udpeget repræsentant (et firma eller en person, der driver regulerede aktiviteter og fungerer som agent for et firma, der er direkte autoriseret af FCA) for WealthKernel Ltd., som er depotmand (opbevarer kundeaktiver).
WealthKernel er autoriseret og reguleret af Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) og er også medlem af Financial Services Compensation Scheme (FSCS). I tilfælde af insolvens er dine penge derfor beskyttet af FCA for op til £85.000 af det beløb, der er investeret via Clim8.
Clim8s kundesupport er tilgængelig via telefon, eller du kan sende din forespørgsel online, og de vil vende tilbage til dig inden for 24 timer. Derudover er Clim8 aktiv på store sociale medieplatforme som Facebook, Instagram, Twitter og LinkedIn.
Clim8's applikation er gratis at installere, og du kan oprette en konto direkte inden for få minutter. Det eneste, du skal have, er et nationalt forsikringsnummer og en bopæl i Storbritannien.
Først skal du beslutte, hvilken kontotype du vil investere i: en individuel opsparingskonto (ISA) eller en generel investeringskonto (GIA).
Derefter vurderer de din profils egnethed efter at have stillet et par spørgsmål om:
På baggrund af dine svar vil Clim8 foreslå en portefølje, der passer til din profil. Du kan vælge en anden portefølje end den foreslåede baseret på det risikoniveau, du er komfortabel med at have.
Derefter skal du udfylde dine personlige oplysninger. Og for at finansiere din konto kan du bruge en nem bankoverførsel gennem TrueLayer, en af Storbritanniens førende udbydere af Open Banking-teknologi, eller via en almindelig bankoverførsel.
Du kan oprette en direkte tilbagevendende betaling, hvor du automatisk bidrager til din konto på månedsbasis. Indbetalingen kan variere fra så lidt som 10 £ til så meget som 2.000 £ pr. betaling. Alternativt kan du starte med 25 pund for et engangsindskud, og der er ingen øvre grænse.
Clim8 er en ny robo-advisor virksomhed, der fremmer bæredygtige investeringer. Det er velegnet til nye investorer, som ønsker automatiserede investeringer, der har en positiv indvirkning på klimaforandringerne. Man kan begynde at investere for 25 pund, hvilket er en stor konkurrencefordel i forhold til andre robo-advisor virksomheder, og man kan oprette automatisk tilbagevendende betalinger. Ulempen er, at tjenesten kun er tilgængelig via en mobilapplikation og kun er tilgængelig for indbyggere i Storbritannien. Derudover er track record for virksomhedens resultater kort, da deres porteføljer blev oprettet i august 2020. Endelig skal mange funktioner automatiseres for at forbedre brugernes oplevelse, f.eks. anmodninger om udbetalinger og porteføljeændringer.
Kort sagt, hvis du vil investere et stort beløb ved hjælp af robo-advisor -tjenester, finder du måske Clim8 Invest dyr, når du vurderer dens funktioner sammenlignet med andre virksomheder.
Fandt du denne anmeldelse nyttig? Fik du svar på alle dine spørgsmål? Giv os din feedback i kommentarfeltet nedenfor, eller kontakt os direkte!
.png)
