10 eksperter deler deres tanker om robotrådgivere

Robo-rådgivere, platforme, der bruger algoritmer til at generere og forvalte porteføljer, bliver stadig mere populære. Siden 2008 er antallet af virksomheder, der tilbyder automatiseret formueforvaltning, steget i takt med, at antallet af brugere, der søger disse tjenester, er steget.

Vi inviterede nogle finanseksperter til at give deres mening om robotrådgivere, herunder deres fordele og ulemper.

Hvad er din mening om robotrådgivere?

Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, grundlægger og finansiel planlægger, Aries Financial Navigators: "Robo-rådgivere kan være en god mulighed for dem med få økonomiske problemer, ofte yngre personer eller familier, der stadig er i "akkumuleringsfasen" med vækst i aktiver. Men når den økonomiske kompleksitet øges, og ofte også skattekompleksiteten - virksomhedsejere, personer med betydelige aktieoptioner eller aktiekompensationspakker, ejendomsinvestorer og personer med høj nettoværdi - begynder roborådgivere at komme til kort over for, hvad en erfaren finansiel rådgiver og/eller skatteekspert måske kan udrette. Ligesom med medicinske problemer og behovet for en læges hjælp, viser "behovet" for en finansiel planlægger sig normalt, når der er et problem: hvordan man håndterer beskatning eller geninvestering af en arv, navigerer i større beskæftigelses- eller familieændringer, sælger en virksomhed før pensionering eller lignende."

Mark Stewart, statsautoriseret revisor for Step By Step Business: "Min mening om robotrådgivere er, at de primært er bygget til detailinvestorer, der er nye inden for investering eller kun ønsker at investere små beløb. De kan ikke forudsige markedstendenser. Så at ansætte en menneskelig finansiel rådgiver vil være ideelt, hvis du skal investere en stor sum penge, eller hvis du vil investere baseret på forudsigelse af markedstendenser. Du skal dog forstå, at robot- og menneskerådgiveren ikke kan forhindre tab i en investering."

Hvad er fordele og ulemper ved robotrådgivere?

Fordele

• ‍SaraGraves, grundlægger af USTitleLoans: "Roborådgivere er meget billige og har ofte ingen krav til minimumssaldo. De bruger bemærkelsesværdige investeringsmodeller til at skabe en investeringsportefølje med det største afkast for den mindste risiko. De tilbyder en personlig investeringsportefølje baseret på brugerdata efter besvarelse af online-spørgeskemaer."
• ‍JakeHill, administrerende direktør for DebtHammer: "Mange robo-rådgivere tilbyder høst af skattetab på deres skattepligtige konti. Det udligner skattepligtige kapitalgevinster ved at sælge fonde med tab. De tabende investeringer erstattes med lignende fonde for at holde aktivfordelingen konstant. Denne aktivitet reducerer din skatteregning og forbedrer i sidste ende afkastet."
• ‍JohnM. Nowicki, formand , LCM Capital Management: "Robotrådgivere er en vidunderlig mulighed, som mange investorer bør benytte sig af i forhold til den traditionelle rådgiver/mægler-rute. Hovedårsagen er gebyrerne og den enkelhed, der er forbundet med de fleste robotrådgivere og deres investeringsmodeller. AI-komponenten, som de fleste af disse fremhæver som årsag til deres modeller, får investorerne til at føle sig godt tilpas og giver dem til en vis grad følelsen af, at der findes en magisk sort boks. Problemet er dog, at intet Monte-Carlo- eller black box-scenarie nogensinde kan gengive, hvad der rent faktisk sker, så jeg føler, at der kan være en falsk følelse af sikkerhed forbundet med robotrådgivere."
• ‍MatthewDebbage, COO for Creditsafe & CEO for Creditsafe Asien og Amerika: "Jeg tror på, at man kan stole på robotrådgivere, og det har faktisk været den retning, som den moderne verden har bevæget sig i gennem længere tid. Jeg forstår godt, at man tøver, når det gælder den slags, men i virkeligheden er robotrådgivere ofte i stand til at gøre det, som mennesker ikke kan. Og på grund af deres programmering er der ikke rigtig plads til fejl. Robotrådgivere er faktisk ret billige sammenlignet med personlige rådgivere. Der er et væld af robotrådgivere at vælge imellem, som alle har en varieret række af overkommelige priser for nybegyndere og mere avancerede investorer."

Ulemper

• ‍CarterSeuthe, CEO , Credit Summit: "En af de største ulemper ved robotrådgivere er den manglende tilpasning. Din portefølje ender måske ikke med at være så personligt tilpasset, som du gerne ville, og det er ofte, fordi de ikke tilbyder alternative investeringsmuligheder."
• ‍MilaGarcia, medstifter af iPaydayLoans: "Selv om de er et glimrende udgangspunkt for at skabe rigdom, er robotrådgivere faktisk ikke designet til at slå markedet. De er lavet til at arbejde synkroniseret med det, og det betyder, at der er begrænsninger på, hvor meget og hvor hurtigt du kan tjene, i modsætning til at arbejde med et fuldt dedikeret team af menneskelige eksperter."
• ‍Robert R. Johnsonph.d., CFA, CAIA, professor i finans, Heider College of Business, Creighton University: "Den største ulempe ved robotrådgivere er, at de stort set er en one size fits all-løsning. Med andre ord, hvis to personer har samme alder og angiver, at de har samme risikotolerance, vil robotrådgivere levere lignende løsninger. Men vi er alle forskellige, vi har forskellige andre aktiver, og det er nødvendigt med skræddersyede løsninger."

Hvordan vælger man en Robo-advisor?

Jonathan Merry, direktør hos Bankless Times: "Du bør undersøge, hvordan en robo-advisor kan forbedre netop din situation, før du vælger, om det kan betale sig at bruge en. Du skal først finde ud af, hvad dine præcise behov er, og om en robo-advisor kan opfylde dem, før du kan beslutte, om en robo-advisor er umagen værd. Du vil have flere muligheder at vælge imellem, som kan opfylde det, du søger, fordi robotrådgivere tilbyder et stort udvalg af automatiserede funktioner og prisklasser med varierende mængder af menneskelig støtte. Men hvis du er usikker på, hvad du har brug for, kan det være klogere at få en fuldt funktionel robo-advisor , da den vil være i stand til at klatre op eller ned for at opfylde dine krav og tilpasse sig, når disse krav ændres."

Konklusion

Før du åbner en konto hos en robo-advisor, anbefaler vi, at du foretager nogle undersøgelser og besøger deres hjemmesider. Det kan være nyttigt at læse om deres investeringsproces, sammenligne de gebyrer, der opkræves, og sikre sig, at virksomheden er reguleret.

Husk, at hvis du har spørgsmål, er du velkommen til at skrive en kommentar nedenfor.

En påmindelse om, at ovenstående ikke skal opfattes som investeringsrådgivning og kun skal betragtes som information. Investorer bør foretage deres egen research og due diligence om de tjenester og muligheder, der passer bedst til deres risiko-, afkast- og effektstrategi.