Robotrådgivere har revolutioneret investeringsverdenen ved at tilbyde billige, automatiserede investeringstjenester. Deres popularitet er skudt i vejret i de senere år, da de giver en praktisk og brugervenlig løsning til at styre investeringer.
Men personer med høj nettoværdi (HNWI'er) har unikke økonomiske behov og kræver særlig opmærksomhed. For at imødekomme dette segment har robotrådgivere introduceret tjenester, der er specielt designet til HNWI'er, og som tilbyder funktioner som personlige porteføljer, avanceret finansiel planlægning og dedikeret støtte fra menneskelige rådgivere.
På Robo-Advisor Finder holder vi nøje øje med over 80 robotrådgivere verden over. Med så mange muligheder kan det være overvældende at vælge den rigtige. Derfor vil vi i denne artikel fremhæve de bedste Robo-rådgivere til HNWI'er og forklare, hvorfor vi mener, at de er nogle af de bedste platforme til automatiseret formueforvaltning.
Hvis du er ny i robotrådgivernes verden og gerne vil forstå deres funktion, tjenester og egnethed til dine behov, foreslår vi, at du læser vores artikel"Hvad er en Robo-advisor?".
Her er den hurtige liste, som vi vil dække:
Investorer med høj nettoformue har unikke investeringsbehov og kræver ofte en mere skræddersyet tilgang til formueforvaltning. De vigtigste faktorer, som disse investorer ser efter på Robo-advisor , omfatter personlige investeringsporteføljer, lave gebyrer, adgang til menneskelige rådgivere og skatteoptimeringsstrategier.
I næste afsnit giver vi et overblik over de bedste robotrådgivere til HNWI'er under hensyntagen til disse fire faktorer. Lad os dykke ned i hver platform og se, hvordan de kan hjælpe dig med at nå dine investeringsmål.
💲Gebyrer: Mellem 0,49% og 0,89% om året
💵 Minimumssaldo: $100.000
💰Høstning af skattetab: Ja
💁 Adgang til finansielle rådgivere: Ja
Med over 3,4 millioner brugere og 23,5 milliarder dollars i aktiver under forvaltning (AUM) betragtes Personal Capital som en af de bedste robotrådgivere for personer med høj nettoværdi (HNWI'er). De tilbyder gratis avancerede værktøjer til personlig økonomistyring og en omfattende formueforvaltningstjeneste, herunder adgang til dedikerede finansielle rådgivere.
Personal Capital opretter porteføljer ved hjælp af en sektorvægtning kendt som Smart Indexing, som har til formål at opnå en afbalanceret eksponering for forskellige størrelser, stilarter og økonomiske sektorer for en veldiversificeret investeringsportefølje. For kunder med investeringer på over 200.000 dollars tilbyder Personal Capital to dedikerede finansielle rådgivere til at hjælpe med skatteforvaltning, ejendomsplanlægning og pensionsplanlægning.
Derudover tilbyder Personal Capital socialt ansvarlige investeringsmuligheder til kunder, der prioriterer bæredygtighed i deres investeringer. Deres bæredygtige portefølje bevarer alle fordelene ved deres ikke-socialt ansvarlige investeringsstrategier, herunder Smart Weighting, skatteforvaltning, disciplineret rebalancering og adgang til en personlig finansiel rådgiver.
Personal Capital er blevet opkøbt og er nu en del af Empower.
💲Gebyrer: Mellem 0,4 % og 0,7 % om året
💵 Minimumssaldo: $100.000
💰Høstning af skattetab: Ja
💁 Adgang til finansielle rådgivere: Ja
Vault Wealth er UAE's første digitalt aktiverede app til privat formueforvaltning designet til HNWI'er. Den tilbyder personlig vejledning fra dedikerede finansielle rådgivere, som prioriterer kundernes bedste interesser. Vault tilbyder en række investeringsmuligheder, herunder diversificerede aktie- og obligationsporteføljer, private markedsmuligheder som private equity og venturekapital og en kontantforvaltningsløsning med højt afkast.
Hvorfor vælge Vault Wealth?
💲Gebyrer: Mellem 0,08% og 0,75% om året
💵 Minimumssaldo: $100
💰Tax-loss harvesting: Ja (begrænset til nogle porteføljer)
💁 Adgang til finansielle rådgivere: Nej
Interactive Advisors (IA) er en Robo-advisor , der tilbyder en brugervenlig platform med en bred vifte af investeringsmuligheder. De tilbyder to hovedkategorier af porteføljer: dem, der forvaltes af IA, og dem, der forvaltes af eksterne rådgivere. Hver kategori har forskellige porteføljer, hver med forskellige gebyrer og minimumsinvesteringer.
Hvis du har en Interactive Brokers-konto, kan du nemt linke den til din Interactive Advisors-konto, og administrationsgebyrerne ligger på mellem 0,08 % og 0,75 % om året. Selvom de har god kundesupport, tilbyder Interactive Advisors ikke adgang til dedikerede menneskelige rådgivere, og platformen har for nylig tilføjet skattetabshøstning for nogle porteføljer. På trods af disse mangler er Interactive Advisors stadig en stærk mulighed for dem, der ønsker en bred vifte af investeringsstile.
💲Gebyrer: Mellem 0,05% og 0,30% om året
💵 Minimumssaldo: $50.000
💰Høstning af skattetab: Ja
💁 Adgang til finansielle rådgivere: Ja
Vanguard Personal Advisor Services er en robotrådgivningstjeneste, der tilbydes af Vanguard, et af de største investeringsforvaltningsselskaber i verden. Platformen giver personlig investeringsrådgivning til individuelle investorer gennem sit team af finansielle rådgivere.
Vanguard Personal Advisor Services har differentierede årlige rådgivningsgebyrer, hvor gebyret falder i takt med, at aktivernes værdi stiger. Gebyret er 0,30 % for aktiver på under 5 millioner dollars og falder til 0,05 % for aktiver på over 25 millioner dollars.
En af de vigtigste funktioner i Vanguard Personal Advisor Services er de personlige investeringsporteføljer, der oprettes for hver kunde baseret på deres økonomiske situation og mål. Porteføljerne konstrueres ved hjælp af en kombination af Vanguard ETF'er med lave omkostninger og rebalanceres automatisk for at sikre, at de forbliver i overensstemmelse med kundens investeringsmål. Porteføljerne kan også indeholde SRI-investeringsstrategier (Socially Responsible Investing).
Et andet vigtigt aspekt ved Vanguard Personal Advisor Services er adgangen til et team af finansielle rådgivere, der kan give investeringscoaching, personlige finansielle planer og løbende porteføljerådgivning. Når det investerede beløb når 500.000 dollars, får du desuden en dedikeret finansiel rådgiver med adgang til aktivt forvaltede fonde.
💲Gebyrer: Mellem 0,25 % og 0,40 % om året
💵 Minimumssaldo: $0 for Betterment Digital, $100.000 for Betterment Premium
💰Høstning af skattetab: Ja
💁 Adgang til finansielle rådgivere: Ja
Betterment blev grundlagt i 2008 og er den ældste Robo-advisor i USA. Den tilbyder et sæt automatisk forvaltede porteføljer, der er opbygget ved hjælp af en kombination af Modern Portfolio Theory (MPT) og en proprietær algoritme, der tager højde for faktorer som investorens mål, risikotolerance og investeringstidshorisont. Porteføljerne rebalanceres automatisk og optimeres med henblik på skatteeffektivitet gennem tax-loss harvesting, og platformen tilbyder også porteføljer med fokus på socialt ansvarlige investeringer.
Ud over porteføljestyring tilbyder Betterment også værktøjer til økonomisk planlægning, herunder personlige pensionsplaner og cash management-funktioner. Platformen tilbyder to servicemuligheder: Betterment Digital og Betterment Premium.
Hvis Betterment ikke er tilgængeligt i dit land, kan du læse denne artikel om Betterment-alternativer.
💲Gebyrer: 1, 5 eller 9 dollars i månedligt gebyr (afhængigt af kontoplan); mellem 0,25 % og 0,90 % om året for privat formueforvaltning
💵 Minimumssaldo: $0 for Ellevest-planer, $1.000.000 for private formueforvaltningstjenester
💰Høstning af skattetab: Ja (ikke automatiseret)
💁 Adgang til finansielle rådgivere: Ja
Ellevest er et digitalt formueforvaltningsfirma, der tilbyder tjenester som bankvirksomhed, investering, coaching og læring. De tilbyder robotrådgivning, som skaber personlige investeringsporteføljer til kunder med økonomisk vejledning. Ellevest henvender sig primært til kvinder og har tre medlemsplaner med overkommelige gebyrer, der starter ved 1 USD om måneden for Essential-planen, 5 USD om måneden for Plus-planen og 9 USD om måneden for Executive-planen.
Porteføljerne er sammensat af en blanding af ETF'er med fokus på impact investing, hvilket betyder, at virksomheder med kvinder i ledelsen, højere bæredygtigheds- og etiske standarder og virksomheder, der støtter kvindeejede virksomheder og mennesker i nød, foretrækkes.
Personer med høj nettoværdi og aktiver på over 1 million dollars kan få adgang til privat formueforvaltning, hvor de arbejder sammen med et team af finansfolk. Gebyrerne for denne service varierer fra 0,25 % til 0,90 % årligt, baseret på det investerede beløb. Porteføljerne oprettes ved hjælp af en kombination af ETF'er og skræddersys ud fra kundens risikotolerance, økonomiske situation og investeringsmål. Selv om de ikke tilbyder automatisk skatteunderskudshøstning, overvåger de konstant konti og udfører skatteunderskudshøstning efter behov.
Hvis Ellevest ikke er tilgængelig i dit land, kan du tjekke denne artikel for alternativer til Ellevest.
💲Gebyrer: Mellem 0,15 % og 0,50 % om året
💵 Minimumssaldo: $/€5.000 for internationale investorer
💰Høstning af skattetab: Ja
💁 Adgang til finansielle rådgivere: Ja
inbestMe er et spansk Robo-advisor , der tilbyder en række automatisk forvaltede porteføljer, herunder socialt ansvarlige porteføljer med avancerede funktioner som automatisk rebalancering, høst af skattetab og mulighed for at tilpasse din portefølje, så den passer til dine behov.
For HNWI'er med over 100.000 euro tilbyder inbestMe en premium-tjeneste kaldet inbestMe Plus. Denne tjeneste giver personlig assistance fra en finansiel rådgiver, som giver skræddersyet rådgivning og løbende vejledning.
InbestMe er velegnet til internationale investorer, der er på udkig efter et lavt gebyr Robo-advisor med en vis grad af porteføljetilpasning. InbestMe er tilgængelig over hele verden undtagen i USA, Japan, Hongkong og Australien. Du kan læse vores inbestMe-anmeldelse for at få yderligere indsigt.
Konklusionen er, at robotrådgivere er blevet en populær mulighed for HNWI'er til at forvalte deres investeringer. De tilbyder billig, automatiseret og bekvem investeringsforvaltning, der er skræddersyet til individuelle finansielle mål og risikotolerance.
At finde den rigtige Robo-advisor til velhavende investorer kræver nøje overvejelse af deres unikke investeringsbehov og -mål. De vigtigste faktorer for HNWI'er er personlige investeringsporteføljer, lave gebyrer, adgang til menneskelige rådgivere og skatteoptimeringsstrategier. Vores artikel har til formål at give et omfattende overblik over de bedste robotrådgivere på markedet, som opfylder disse behov.
Husk, at hvis du har spørgsmål, er du velkommen til at kommentere nedenfor.
En påmindelse om, at ovenstående ikke skal opfattes som investeringsrådgivning og kun skal betragtes som information. Investorer bør foretage deres egen research og due diligence om de tjenester og muligheder, der passer bedst til deres risiko-, afkast- og effektstrategi.
Gode investeringer!
HNWI'er kan overveje at bruge Robo-advisor til at få adgang til professionelle investeringsforvaltningstjenester til en lavere pris og med større bekvemmelighed end ved at arbejde med en traditionel finansiel rådgiver.
Nogle robotrådgivere tilbyder yderligere tjenester til HNWI'er, f.eks. dedikerede finansielle rådgivere, udnyttelse af skattetab og adgang til alternative investeringer.
De fleste robotrådgivere opkræver et årligt administrationsgebyr baseret på en procentdel af aktiverne under forvaltning (AUM), som kan nå op på 1,00 % om året, afhængigt af det investerede beløb. Nogle robotrådgivere kan opkræve yderligere gebyrer for premium-tjenester som f.eks. adgang til menneskelige, finansielle rådgivere eller alternative investeringer.
.png)