V této recenzi rozebereme výhody, nevýhody, poplatky, bezpečnostní opatření a srovnání s ostatními robotickými poradci.
Navštivte webové stránkyJako evropští investoři jste pravděpodobně slyšeli o společnosti Mintos, největší úvěrové platformě v Evropě, jejímž posláním je změnit způsob, jakým lidé budují své bohatství prostřednictvím dlouhodobého investování.
Společnost Mintos, která byla založena v roce 2014 jako peer-to-peer půjčovací tržiště, od té doby zaznamenala významný růst a v současné době se může pochlubit více než 500 tisíci uživateli a více než 600 miliony dolarů ve spravovaných aktivech (AUM), které podporuje tým více než 150 zaměstnanců.
V posledních letech společnost Mintos rozšířila svou nabídku a zkoumala nové investiční produkty, jako jsou cenné papíry kryté půjčkami, dluhopisy a v poslední době také portfolio Mintos Core ETF, které se zaměřuje na dlouhodobé investiční cíle a umožňuje investorům mít automaticky spravované portfolio.
V tomto přehledu se budeme hlouběji zabývat klíčovými vlastnostmi a výhodami společnosti Mintos, přičemž se zaměříme zejména na Mintos Core ETF. Tento produkt slouží jako robotická poradenská služba společnosti Mintos a poskytuje investorům zjednodušený přístup ke správě jejich investic. Hlouběji se také podíváme na bezpečnostní opatření společnosti Mintos a na to, jak jsou investoři při investování se společností Mintos chráněni.
Celkově doporučujeme Mintos pro dlouhodobé začínající investory, kteří mohou využít výhod Mintos Core ETF bez poplatků za správu. Je to dobrý způsob, jak investovat na akciovém trhu automaticky a s nízkými poplatky.
Nevýhodou je, že některé produkty společnosti Mintos, včetně jejich úvěrového produktu, představují investice s vyšším rizikem, což může být v rozporu s cílem uživatelů investovat do robotického poradenství.
Pokud se zaregistrujete s propagačním kódem M24STARTNOW a investujete alespoň 1 000 EUR, získáte bonus 50 EUR!
Podmínky naleznete zde. Rizikový kapitál.
Společnost Mintos byla založena v roce 2014 a je nejvýznamnějším tržištěm pro peer-to-peer půjčky v Evropě. Od svého založení zaznamenal Mintos exponenciální růst a nebojí se přijímat změny. Původně se Mintos zaměřoval na zprostředkování investic do půjček, ale vyvinul své hlavní poslání tak, aby způsobil revoluci v tom, jak jednotlivci hromadí bohatství prostřednictvím dlouhodobého investování.
V roce 2023 společnost Mintos rozšířila svou nabídku o dluhopisy a ETF s cílem demokratizovat investice do dluhopisů pro retailové investory a zjednodušit investiční možnosti tak, aby vyhovovaly jedinečné toleranci k riziku a finančním cílům každého investora.
Mintos navíc působí jako autorizovaná firma podle nařízení MiFID, což investorům zajišťuje zvýšenou ochranu a pomoc při investování prostřednictvím platformy. Kromě toho má Mintos licenci a je pod dohledem lotyšské centrální banky.
Mintos nabízí jak webovou, tak mobilní webovou obchodní platformu, na kterou v tomto přehledu upozorníme. Níže vás provedeme webovou obchodní aplikací společnosti Mintos. Tato recenze se zaměří na obchodní platformu týkající se Mintos Core ETF.
Po přihlášení budete mít přístup k přehledu svého profilu, který vám umožní snadno procházet různé investiční možnosti dostupné na platformě Mintos: Půjčky, Dluhopisy a ETF.
Na pravé straně máte možnost "Přidat peníze" na svůj účet, což je jednoduchý a přímočarý proces, jak ukazuje obrázek níže:
Zvolenímsvé země získáte přístup k seznamu bank ve své zemi, které lze použít k převodu peněz z vašeho bankovního účtu. Získáte také přístup k ovládacímu panelu pro každou investiční možnost, jako je příklad "Půjčky". Kliknutím na položku "Current Investments" (Aktuální investice) si můžete prohlédnout své investice do položky "Loans" (Půjčky).
Vpravo nahoře si můžete vytvořit své portfolio půjček nebo si prohlédnout nabídky dostupné na platformě na primárním a sekundárním trhu. Průzkum je komplexní, protože můžete filtrovat investice podle různých kategorií, včetně typu podkladového úvěru, úvěrové společnosti a dalších.
Stejně jako v případě "Půjček" můžete snadno zkontrolovat své investice v "Mintos" výběrem kategorie na ovládacím panelu.
Pokud jde o Mintos Core ETF, po výběru ETF na ovládacím panelu uvidíte své aktuální portfolio. V této nabídce si můžete snadno prohlédnout aktuální hodnotu své investice, počáteční investovanou částku a porovnat je a vypočítat celkový zisk nebo ztrátu.
Kliknutím na tlačítko "Investovat" můžete do svého portfolia přidat finanční prostředky. Po vstupu do sekce "Podrobnosti" se zobrazí přehled vašeho portfolia. Ten zahrnuje geografickou a odvětvovou expozici, složení z hlediska podkladových aktiv a stručný popis kategorizující investiční profil, pro který bylo portfolio sestaveno.
Jak jsme viděli výše, společnost Mintos nabízí v zásadě tři typy investic: Půjčky, dluhopisy a ETF. Nabídka v každé z těchto kategorií je však rozsáhlá, zejména v kategorii Půjčky, která je nejstarším produktem společnosti Mintos, a proto je nejzavedenější.
Mintos funguje jako tržiště půjček, kde mohou investoři investovat do půjček z celého světa. Jedná se o alternativní investici s vyšším rizikem než jiné tradiční investiční možnosti, protože výnos bude vždy záviset na důvěryhodnosti dlužníka a správě dluhu ze strany vydávajícího subjektu.
K této alternativní investici můžete přistupovat s částkami nad 50 EUR, které lze investovat ročně sestavením portfolia dluhopisů, nebo je lze investovat automaticky podle výnosnosti, případně podle předem investorem stanovených pravidel. To odráží tři možnosti, které jsou k dispozici pro investování do půjček: Mintos Core, Mintos Custom a manuální investování.
Chcete-li začít s Mintos Custom, musíte nastavit kritéria, která chcete vidět ve vytvořeném portfoliu. Tato nastavení vám umožní mít portfolio přizpůsobené vašemu profilu a investičním preferencím. Kromě této možnosti je k dispozici Mintos Core, který automatizuje investice a snaží se dosáhnout předpokládané míry návratnosti, přičemž portfolio je rebalancováno, aby se řídilo riziko portfolia. Na druhé straně je zde také možnost manuálního investování, která nabízí investorům možnost definovat, kam preferují investovat výhradně manuálně, přičemž k dispozici je široká škála půjček na primárních a sekundárních trzích.
Do konce roku 2023 představila společnost Mintos frakční dluhopisy, které zpřístupňují podnikové dluhopisy drobným investorům. Stejně jako u "půjček" je minimální dostupná investice 50 EUR. Vzhledem k tomu, že minimální částka k investování je nízká, společnost Mintos demokratizuje investice do dluhopisů tím, že investorům umožňuje investovat do malé části dluhopisů.
Ale jak to funguje?
Při investování do frakčních dluhopisů na platformě Mintos investoři nakupují cenné papíry kryté aktivy, aniž by samotné dluhopisy fyzicky drželi. Místo toho získávají práva na zisky, přičemž emitent si ponechává vlastnictví podkladových dluhopisů a podílí se na výnosech. Tyto dluhopisy jsou vydávány účelovým subjektem v rámci skupiny Mintos, který je odpovědný za získávání a správu plateb podkladových dluhopisů, jež jsou následně rozdělovány investorům.
V době psaní tohoto článku nemá společnost Mintos na svých webových stránkách uvedeny žádné frakční dluhopisy. Nejnovější aktualizace o dostupných investičních možnostech můžete zkontrolovat zde.
Společnost Mintos také nabízí zcela nový produkt, Mintos Core ETF, který funguje jako robo-advisor pro investory poté, co dokončí posouzení vhodnosti a přiměřenosti. Na základě vašich odpovědí a finančních cílů pro vás platforma sestaví portfolio složené výhradně z ETF.
Minimální investice do tohoto produktu je rovněž 50 EUR a je spojena s nulovými poplatky. Investoři tedy zaplatí pouze celkový poměr nákladů (TER) ETF v portfoliu a v tomto ohledu se společnost Mintos zavazuje řídit výběr aktiv (ETF) s nízkými TER, aby snížila náklady pro investory. Toto řízení výběru aktiv je založeno na následujících bodech:
Po dokončení posouzení vhodnosti a přiměřenosti a výběru položky "ETF" na přehledovém panelu se zobrazí portfolio, které bylo vybráno pro vás. V každém okamžiku si budete moci zkontrolovat výnos a také váhu jednotlivých ETF v portfoliu a jejich podíl na celkovém výnosu. Váhy a výběr jednotlivých ETF se budou lišit v závislosti na profilaci vyplývající z vyplněného dotazníku, přičemž společnost Mintos rozděluje klienty do tří základních typů ETF:
Společnost Mintos nabízí investorům jasnou a transparentní strukturu poplatků. Je důležité si uvědomit, že neexistují žádné poplatky spojené s investováním, výběrem nebo uložením peněz. Nicméně některé důležité body, které je třeba vzít v úvahu, jsou poplatek za neaktivní účet, poplatek spojený s prodejem aktiv na sekundárním trhu a poplatek za směnu měn (FX).
Souhrnně jsou poplatky za jednotlivé investiční produkty na platformě Mintos následující:
Společnost Mintos má licenci a je pod dohledem Latvijas Banka, lotyšské centrální banky, s číslem licence 06.06.08.719/534. Jako investiční podnik se sídlem v EU podléhá finanční regulaci, včetně směrnice MiFID II, která poskytuje investorům dodatečnou ochranu tím, že zajišťuje, aby společnost Mintos dodržovala stanovená pravidla a požadavky.
Z hlediska bezpečnosti je důležité zvážit dva faktory: způsob ochrany vašich investic a zázemí makléře. Na společnost Mintos se vztahuje lotyšský systém ochrany investorů, který chrání investory až do výše 20 000 EUR, pokud společnost Mintos nevrátí investorům finanční nástroje nebo finanční prostředky. Společnost Mintos však není chráněna proti investičním rizikům, jako je špatná výkonnost podkladových půjček, selhání dlužníka nebo selhání úvěrové společnosti.
Je třeba zdůraznit, že aktiva zákazníků jsou plně oddělena. Tato segregace poskytuje jistotu, že i v případě úpadku společnosti Mintos budou mít klienti stále přístup ke svým aktivům.
Mintos je evropská investiční společnost, která je dostupná pro většinu občanů EU. Kromě toho mohou platformu využívat i jednotlivci ze zemí, jako je Argentina, Brazílie, Kanada a Chile. Mintos však není dostupný v některých regionech, včetně Spojených států, Spojeného království a francouzských zámořských území, jako je Francouzská Guyana, Guadeloupe, Martinik, Mayotte a Réunion.
Jednou z nevýhod Mintosu je nemožnost vkládat prostředky pomocí kreditní/debetní karty, protože vklady jsou omezeny na bankovní převody a vybrané platební služby třetích stran. Zatímco minimální vklad je 0 EUR, pro zahájení investování je vyžadováno minimálně 50 EUR. Je důležité si uvědomit, že základní měnou na platformě Mintos je EUR a jakýkoli požadovaný převod měny bude mít za následek poplatek za převod měny ve výši nejméně 0,5 %.
Stručně řečeno, Mintos nabízí širokou škálu investičních možností přizpůsobených evropským investorům, jako jsou půjčky, dluhopisy a nově zavedený Mintos Core ETF. Díky své snadno použitelné platformě a transparentní struktuře poplatků si společnost Mintos klade za cíl demokratizovat investiční příležitosti a poskytnout investorům nástroje k budování dlouhodobého bohatství.
S více než 500 000 uživateli a 600 miliony dolarů ve spravovaných aktivech je Mintos výjimečnou investiční společností, která působí v rámci regulace MiFID a má licenci od Latvijas Banka. Tato licence zajišťuje, že investoři jsou chráněni lotyšským systémem ochrany investorů, který se vztahuje na částky do maximální výše 20 000 EUR.
Je důležité zdůraznit, že Mintos je více než jen společnost poskytující peer-to-peer půjčky. Staví se do pozice spolehlivé volby v oblasti alternativních investic a nabízí nástroje, které se zaměřují na demokratizaci investic a podporují dlouhodobý přístup, jako je služba robo-advisor , Mintos Core ETF.
.png)
