Platforma inbestMe robo-advisor byla přezkoumána naším týmem. Analyzovali jsme její klady, zápory, investiční strategie a další!
Navštivte webové stránkyDobrý den!
Robotičtí poradci se stávají oblíbenou volbou pro investory, kteří hledají nízkonákladové platformy pro správu majetku. V tomto krátkém článku vám poskytneme nezaujatou recenzi španělské automatizované investiční platformy Inbestme.
Pokudještě nevíte, co je to Robo-advisor , možná vám pomůže přečíst si náš Úvod do robotických poradců, abyste získali přehled o této novince a jejích hlavních funkcích.
Zjednodušeněřečeno, InbestMe je automatická investiční služba, která vám umožní sestavit si portfolio na míru podle vašich finančních cílů a tolerance k riziku. Je vhodná pro každého, kdo hledá pasivní investiční strategii, při níž nakupuje a drží mix aktiv po relativně dlouhou dobu.
To je v kostce recenze inbestMe. Pokud chcete zjistit, co říká náš výzkumný tým po pečlivé analýze inbestMe, čtěte dál.
Společnost inbestMe, kterou v roce 2017 založil Jordi Mercader, si klade za cíl zajistit vyšší ziskovost s menšími provizemi než ostatní tradiční firmy zabývající se správou majetku. V roce 2019 získala prostřednictvím jednoho seed kola financování v celkové výši 1,3 milionu eur.
Založení účtu u inbestMe je rychlé a snadné a celý proces provedete online. Kroky jsou jednoduché a k zahájení vám stačí pouhé tři kroky:
K platformě můžete přistupovat prostřednictvím jejich webových stránek nebo mobilní aplikace, která je k dispozici pro systémy iOS a Android.
Obě rozhraní jsou jednoduchá a umožňují přístup k investičnímu panelu, kde můžete kontrolovat svou investiční výkonnost v různých plánech.
Po zodpovězení otázek vám inbestMe navrhne portfolio na základě vašeho rizikového profilu a finančních cílů (jak je znázorněno na obrázku níže).
Tuto simulaci může provádět kdokoli, protože je zcela zdarma.
Otázky, které kladou, zahrnují váš zaměstnanecký status, váš roční příjem, co si myslíte o maximálních ztrátách a některé další ukazatele, které používají k posouzení rizikovosti vašeho profilu a vašeho vnímání rizika.
InbestMe nabízí několik produktů přizpůsobených různým profilům investorů a vy máte určitý prostor pro úpravu portfolia podle svých preferencí a rizikového profilu.
Portfolia dostupná na InbestMe jsou rozdělena do tří kategorií: Penzijní plány, ETF a indexové fondy. Upozorňujeme, že portfolia penzijních plánů a indexových fondů si mohou otevřít pouze španělští investoři.
Jakoosvěžení, penzijní plány, známé také jako penzijní plány, vám pomáhají odkládat část vašich měsíčních úspor na vytvoření portfolia, které vás finančně podpoří ve fázi odchodu do důchodu. ETF a indexové fondy jsou soubory cenných papírů, které sledují podkladové odvětví nebo index.
K dispozici máte čtyři investiční styly ETF: inbestMe ETF, inbestMe ETFs Dynamic, inbestMe ETFs Value a ETF pro sociálně odpovědné investování.
ETF inbestMe investuje do některých kótovaných indexových fondů, které kopírují výkonnost nejlepších světových indexů. Do tohoto portfolia můžete začít investovat s minimální částkou 5 000 €/$.
Portfolio ETF InbestMe se skládá z 8 až 13 ETF v závislosti na profilu investora. A vaše portfolio může obsahovat níže uvedené ETF:
.png)
Na druhou stranu je fond inbestMe ETF Dynamic řízen aktivněji a kombinuje dlouhodobé strategie s krátkodobými taktikami, přičemž má jasný cíl: snížit volatilitu a těžit z býčích tržních trendů. Úpravy portfolia jako takového budou u jedné části portfolia spíše periodické, zatímco druhá část bude řízena na základě stejného strategického plánu jako ETF inbestMe. Minimální částka pro investici do této strategie je 10 000 €/$.
Vaše portfolio může být alokováno do následujících ETF:
Třetím portfoliem je inbestMe ETFs Value, portfolio s příklonem k hodnotovým ETF a skládá se z 6 až 13 ETF. Minimální částka pro zahájení investování do této strategie je 15 000 €/$.
Vaše portfolio se může skládat z níže uvedených ETF:
Indexové fondy inbestMe dlouhodobě investují do vysoce diverzifikovaného portfolia indexových fondů a umožní vám přístup k institucionálním třídám iSharesClass D a Vanguard. Jsou spravovány pasivně s každoroční revizí a automatickým rebalancováním. Začít investovat můžete již s 1 000 €/$.
Vaše portfolio bude obsahovat až 16 fondů od 4 různých správců - Vanguard, iShares, Amundi a Deutsche Bank.
U portfolií nižších než 5 000 eur se kombinují dva ze čtyř následujících fondů:
U portfolií s více než 5 000 EUR používá inbestMe k vytvoření portfolia až 16 fondů:
.png)
InbestMe Pension Plan je portfolio kombinující plán s pevným výnosem a čistě akciový plán. Při kombinaci obojího a změně výše investic do akcií a pevného výnosu nabízí inbestMe až 11 různých portfolií penzijního plánu. S penzijním plánem inbestMe Pension Plans si můžete založit penzijní plán již od 250 EUR.
Kromě výše uvedených tří portfolií máte při výběru plánu možnost zvolit si sociálně odpovědné investování, ať už chcete investovat do indexových fondů, ETF nebo penzijních plánů.
Aby vaše investice měly sociální dopad, InbestMe vytváří portfolia s vysokou úrovní skóre udržitelnosti a zároveň nabízí nejlepší výhody, které již byly zmíněny pro každou kategorii (penzijní plány, ETF a indexové fondy).
A konečně, InbestMe nabízí účet přizpůsobený pro španělské děti a dospívající mladší 18 let, kde matka, otec nebo zákonný zástupce bude oprávněnou osobou, dokud držitel účtu nedosáhne 18 let. Portfolio může začínat na 1 000 EUR.
Portfolio v hodnotě nižší než 5 000 EUR se bude skládat ze dvou globálně diverzifikovaných fondů a bude kombinací čtyř možných fondů podle zvoleného profilu.
Na druhou stranu portfolio nad 5 000 eur bude složeno až ze 16 fondů s globální ultra-diverzifikací.
Pokud máte více než 100 000 €, získáte přímý přístup k inbestMe Plus. Budete mít všechny výhody běžného účtu inbestMe a navíc přístup k osobnímu manažerovi, který vám bude osobně pomáhat, a to bez dalších nákladů.
InbestMe má variabilní cenovou strukturu, která se mění v závislosti na tom, kolik peněz vložíte do jednotlivých portfolií. S rostoucí investovanou částkou se snižuje procento zaplacených poplatků.
V následující tabulce jsme shrnuli strukturu poplatků portfolií ETF:
U inbestMe ETF SRI se poplatky za správu pohybují mezi 0,13 % a 0,41 %, zatímco náklady na obchodování a průměrné vestavěné náklady jsou stanoveny na 0,11 % a 0,23 %.
Co se týče poplatků účtovaných indexovým fondům, jsou uvedeny v následující tabulce:
.png)
Kromě výše uvedených poplatků si inbestMe účtuje variabilní poplatek za úspěch z dosažené výkonnosti ve výši 5 % na základě výpočtu výkonnostního poplatku High Water Mark, ale pouze u ETF inbestMe Dynamic.
U penzijních plánů činí průměrné celkové náklady 0,96 % a liší se v závislosti na profilu plánu. Tato provize je zahrnuta v ceně příslušného plánu.
S vklady ani výběry na inbestMe nejsou spojeny žádné další poplatky. Mějte však na paměti, že bezplatné výběry jsou povoleny pouze jednou měsíčně a že je třeba udržovat minimální zůstatek v závislosti na strategii vašeho portfolia.
Společnost InbestMe je regulována a dohlíží na ni CNMV (Národní komise pro trh s cennými papíry), která má na starosti dohled a kontrolu španělských trhů s cennými papíry.
Vaše investice jsou chráněny společností FOGAIN až do výše 100 000 EUR a v závislosti na tom, který účet Interactive Brokers je otevřen (20 000 EUR pro IB Irsko a až 500 000 USD pro IB Spojené státy).
Zákaznická podpora InbestMe je k dispozici prostřednictvím živého chatu v pracovní době od pondělí do pátku od 9:30 do 17:30 hodin španělského času. Kromě toho jsou k dispozici po telefonu nebo můžete zadat dotaz online a oni se vám ozvou do 24 hodin. Pro vaši pomoc mají k dispozici také rozsáhlý seznam často kladených otázek, který je opravdu podrobný a odpovídá na hlavní otázky, které vás napadnou.
Z našich zkušeností můžeme říci, že zákaznická podpora společnosti inbestMe je velmi pohotová. Prostřednictvím podpory na chatu tým odpovídá na dotazy zákazníků včas.
Služba InbestMe umožňuje uživatelům investovat téměř z jakékoli země na světě. Mezinárodní klienti však mohou investovat pouze prostřednictvím ETF a měli byste vědět, že v současné době platforma podporuje pouze tři jazyky: Angličtinu, španělštinu a katalánštinu.
Poté můžete pokračovat v otevírání účtu kliknutím na tlačítko pokračovat.
Po vytvoření uživatelského jména stačí vyplnit informace potřebné k dokončení procesu. Co se týče potřebných dokumentů, stačí vám platný cestovní pas a daňové identifikační číslo, u některých investičních plánů můžete potřebovat doklad o bydlišti.
Pokud máte čas, doporučujeme se podívat na smlouvu a na podmínky platformy. Po jejich přijetí můžete proces dokončit.
.png)
Účet lze ověřit během několika minut po vyplnění všech údajů a nahrání požadované dokumentace. Poté můžete začít investovat po obdržení finančních prostředků na účet.
Závěrem lze říci, že inbestMe je velmi solidní platforma, kde můžete začít pasivně investovat a získat expozici vůči ETF. Po kontrole vašeho investorského profilu a posouzení vaší averze k riziku prostřednictvím rychlého dotazníku vám navrhne portfolio a vy si ho můžete částečně upravit podle svých preferencí. Jejich test je uživatelsky velmi přívětivý a má mnoho vizuálních prvků, které zpříjemňují testování. Test si můžete kdykoli vyzkoušet. Je zdarma.
Nabízejí značně diverzifikovaný soubor portfolií s relativně přijatelným poplatkem. Do některých plánů můžete začít investovat již za 1 000 USD. Jejich základní měnou je buď €, nebo $ a limity a struktura poplatků jsou pro obě měny stejné. Pokud se cítíte pohodlněji při odpovědném investování, jsou k dispozici také společensky odpovědná investiční portfolia.
Váš očekávaný výnos, pokud investujete do inbestMe, se bude lišit v závislosti na vašem rizikovém profilu. Teoreticky platí, že čím vyšší je podíl pevného příjmu ve vašem portfoliu, tím nižší je dlouhodobý výnos, ale nezapomeňte, že to není stoprocentně zaručeno. Na základě studií získaných v předchozích letech odhaduje inbestMe výnosy v rozmezí 0,9 % až 7,6 % ročně (mějte na paměti, že minulé výnosy nezaručují budoucí výnosy).
Byla pro vás tato recenze užitečná? Odpověděla na všechny vaše otázky? Dejte nám vědět své názory v komentářích níže nebo nás kontaktujte přímo!
.png)
