Platforma Clim8 robo-advisor byla přezkoumána naším týmem. Analyzovali jsme její klady, zápory, investiční strategie a další!
Navštivte webové stránkyDobrý den!
V tomto článku vám poskytneme upřímnou recenzi jedné z platforem pro společensky odpovědné investování: Clim8.
Clim8 je webRobo-Advisor , který podporuje udržitelné investice. Je vhodný pro nové investory, kteří hledají automatizované investování s pozitivním dopadem na změnu klimatu.investovat můžete začít s 25 librami, což je oproti jiným společnostem robo-advisor velká konkurenční výhoda, a můžete si nastavit automatické opakované platby. Nevýhodou je, že služba je přístupná pouze prostřednictvím mobilní aplikace a je dostupná pouze pro obyvatele Spojeného království. Kromě toho jsou záznamy o výkonnosti společnosti krátké, protože jejich portfolia byla vytvořena v srpnu 2020.
Pokudještě nevíte, co je to Robo-advisor , možná vám pomůže přečíst si náš článek. Úvod do robotických poradců abyste získali přehled o této novince a jejích hlavních vlastnostech.
To je ve zkratce Clim8. Čtěte dále a dozvíte se více o naší analýze Clim8.
Společnost Clim8 byla založena v roce 2020, kdy se pandemie objevila, a od té doby se jí podařilo získat více než 18 milionů dolarů. Cílem platformy je zjednodušit investování se zaměřením na udržitelné investice v následujících odvětvích: zelená energie, čistá mobilita, klimatické technologie, vodní systémy, udržitelné potraviny a oběhové hospodářství.
Podle Duncana Griersona, zakladatele a generálního ředitele společnosti Clim8 Invest:
"ESG je v boji proti klimatickým změnám velkým rozptýlením. Investoři potřebují novou kategorii, která bude dělat to, co je na ní napsáno - dopad na klima."
Společnost Clim8 nabízí dva typy produktů: Individuální spořicí účty (ISA) a všeobecné investiční účty (GIA). Registraci můžete dokončit online prostřednictvím aplikace, ale mějte na paměti, že je dostupná pouze pro rezidenty Spojeného království.
Měli byste být spokojeni se správou svých investic prostřednictvím mobilní aplikace, protože Clim8 je v současné době k dispozici pouze prostřednictvím aplikace pro iOS a Android.
Vedení společnosti Clim8 aktivně pracuje na zlepšování nabízených služeb, protože si je vědomo nedostatků své platformy. V pozdější fázi hodlají nabídnout aplikaci pro stolní počítače, prostřednictvím aplikace provádět automatické žádosti o výběr a umožnit úpravu rizikového portfolia bez nutnosti kontaktovat zákaznickou podporu.
Společnost Clim8 v současné době nabízí dva produkty: individuální spořicí účty (ISA) a obecné investiční účty (GIA).
Každý fiskální rok vláda umožňuje každému daňovému rezidentovi Spojeného království investovat na individuální spořicí účet až určitou částku, aniž by platil daň z růstu nebo výnosu (pro aktuální fiskální rok 2022 -2023 je to 20 000 liber).
Pokud máte účet ISA u jiného poskytovatele služeb, můžete nezdanitelný limit rozdělit mezi oba účty nebo můžete účet ISA převést na společnost Clim8 Invest.
Pokud chcete investovat bez daňových omezení účtů ISA, je vhodným produktem GIA. Na rozdíl od ISA typu akcie a podíly musíte pravidelně podávat hlášení a platit daň z kapitálových výnosů a z případných dividend.
Pro každý produkt nabízí společnost Clim8 tři portfolia: Opatrné, Vyvážené a Dobrodružné. Mají různé alokace aktiv v závislosti na vašem rizikovém profilu (ochotě a schopnosti riskovat).
Na základě vašeho rizikového profilu bude vaše portfolio obsahovat kombinaci:
Investice Clim8 zahrnují šest investičních témat: zelenou energii, čistou mobilitu, klimatické technologie, vodní systémy, udržitelné potraviny a oběhové hospodářství. Konečným cílem je investovat s dopadem na životní prostředí a zdržet se investic do fosilních paliv, tabáku, hazardu, zbraní a velkých technologických společností.
Držené cenné papíry ve vašem portfoliu mohou zahrnovat některé z cenných papírů uvedených v níže uvedeném seznamu:
Pokud máte nízkou toleranci k riziku, investovali byste obecně do portfolií s nízkým rizikem, podobně jako u portfolia "Cautious", ale s vyšší alokací do pevného příjmu (bezpečnější investiční třída).
Níže uvedený graf ukazuje rozdělení příjmů společností podle témat obezřetného portfolia:
Toto portfolio je vhodné pro investory, kteří hledají vyváženou kombinaci rizika a výnosu. Téměř polovina portfolia je alokována do akcií (53 %).
Pokud jste ochotni podstoupit větší riziko, abyste dosáhli vyšších výnosů, a máte větší schopnost nést případné ztráty, bude pro vás obecně vhodnější portfolio "Adventurous" s vyšší alokací do akcií.
Co se týče výkonnosti, pro měření výkonnosti portfolií se používají referenční hodnoty MSCI World Index a Barclays Global Aggregate Bond Index, avšak s různými kombinacemi vah pro každé portfolio:
Na následujícím obrázku jsme sestavili výkonnost těchto tří portfolií od jejich založení v srpnu 2020 do 28. února 2022:
Mějte na paměti, že minulá výkonnost není ukazatelem budoucích výnosů.
Můžete mít pouze jeden účet ISA s jedním typem rizikového profilu, zatímco můžete mít až 3 obecné investiční účty (GIA).
Snadno zjistíte, jaký dopad má vaše investice na životní prostředí. Společnost Clim8 například odhaduje, že investice 1 000 liber do vyváženého portfolia na jeden rok by ušetřila 117 kg emisí CO2 a vyrobila 42 kWh čisté elektřiny.
Následující obrázek ukazuje odhad dopadu investice 1 000 liber do každého ze tří portfolií na životní prostředí.
Měli byste vzít v úvahu kurzové riziko, protože vaše podíly jsou rozloženy v různých zeměpisných oblastech. Po otevření účtu u společnosti Clim8 bude část vašich prostředků převedena na EUR nebo USD v závislosti na podílech v portfoliu. Tato konverze zvyšuje vaše vystavení měnovému riziku, protože neočekávané pohyby směnných kurzů mohou snížit nebo zvýšit zisky z vašich investic. Například vaše zahraniční podíly budou převedeny zpět na GBP (částečně nebo zcela) za účelem provedení žádosti o výběr nebo uzavření účtu.
Společnost Clim8 si účtuje 0,6% roční poplatek za správu. Poplatky jsou vypočítávány a účtovány měsíčně pozadu (po poskytnutí služby).
Kromě toho je třeba započítat dva typy nákladů (nevytváří je aplikace Clim8):
Společnost Clim8 se snaží minimalizovat tyto obchodní náklady tím, že vyhledává nejnižší sazby na trhu a poskytuje uživatelům institucionální sazby.
Ačkoli roční poplatky jsou podobné jako u jiných společností robo-advisor ve Velké Británii, společnost Clim8 nenabízí stupňovitou cenu, což z konkurence činí lepší volbu pro klienty s velkými částkami. V porovnání s ostatními mezinárodními robotickými poradci jsou navíc poplatky společnosti Clim8 o něco vyšší(ETFmatic 0,48 % a Simplewealth 0,5 %).
Společnost Clim8 neúčtuje žádné poplatky za výběry nebo vklady, ani pokud si přejete převést své prostředky k jinému poskytovateli. Pro částečné výběry je nutné ponechat v portfoliu minimálně 5 GBP a vybíraná částka by měla být vždy vyšší než 25 GBP.
Společnost Clim8 Invest je pověřeným zástupcem (firma nebo osoba, která vykonává regulované činnosti a jedná jako zástupce firmy přímo schválené FCA) společnosti WealthKernel Ltd., která je správcem (drží majetek zákazníka).
Společnost WealthKernel je autorizována a regulována Úřadem pro finanční etiku (FCA - FRN 723719) a je také členem systému pro odškodnění finančních služeb (FSCS). V případě platební neschopnosti jsou proto vaše peníze chráněny FCA až do výše 85 000 GBP z částky investované prostřednictvím Clim8.
Zákaznická podpora společnosti Clim8 je k dispozici telefonicky nebo můžete zadat dotaz online a oni se vám ozvou do 24 hodin. Kromě toho je společnost Clim8 aktivní na hlavních platformách sociálních médií, jako jsou Facebook, Instagram, Twitter a LinkedIn.
Aplikaci Clim8 si můžete nainstalovat zdarma a během několika minut se můžete rovnou zaregistrovat. Jediné, co potřebujete, je číslo národního pojištění a bydliště ve Spojeném království.
Nejprve byste se měli rozhodnout, do jakého typu účtu chcete investovat: do individuálního spořicího účtu (ISA) nebo do všeobecného investičního účtu (GIA).
Poté posoudí vhodnost vašeho profilu a položí vám několik otázek týkajících se:
Na základě vašich odpovědí vám společnost Clim8 navrhne portfolio, které odpovídá vašemu profilu. Můžete si zvolit jiné než navržené portfolio na základě úrovně rizika, která vám vyhovuje.
Poté musíte vyplnit své osobní údaje. A k financování svého účtu můžete použít jednoduchý bankovní převod prostřednictvím TrueLayer, jednoho z předních britských poskytovatelů technologie Open Banking, nebo běžný bankovní převod.
Můžete si nastavit přímou opakovanou platbu, kdy budete na svůj účet přispívat automaticky každý měsíc. Vklad se může pohybovat od pouhých 10 liber až po 2 000 liber za platbu. Případně můžete pro jednorázový vklad začít s 25 £ a horní limit není stanoven.
Clim8 je nová společnost robo-advisor , která podporuje udržitelné investice. Je vhodná pro nové investory, kteří hledají automatizované investování s pozitivním dopadem na změnu klimatu. Investovat můžete začít s 25 librami, což je oproti jiným společnostem robo-advisor velká konkurenční výhoda, a můžete si nastavit automatické opakované platby. Nevýhodou je, že služba je přístupná pouze prostřednictvím mobilní aplikace a je dostupná pouze pro obyvatele Spojeného království. Kromě toho jsou záznamy o výkonnosti společnosti krátké, protože jejich portfolia byla vytvořena v srpnu 2020. A konečně, mnoho funkcí je třeba automatizovat, aby se zvýšil uživatelský komfort, například žádosti o výběr a úpravy portfolia.
Stručně řečeno, pokud chcete investovat velkou částku pomocí služeb robo-advisor , může se vám společnost Clim8 Invest zdát drahá, když posoudíte její funkce ve srovnání s jinými společnostmi.
Byla pro vás tato recenze užitečná? Odpověděla na všechny vaše otázky? Dejte nám vědět své názory v komentářích níže nebo nás kontaktujte přímo!
.png)
