Robotičtí poradci, platformy využívající algoritmy k vytváření a správě portfolií, jsou stále populárnější. Od roku 2008 se počet společností nabízejících automatizované služby správy majetku zvyšoval s tím, jak rostl počet uživatelů, kteří tyto služby vyhledávali.
Pozvali jsme několik finančních odborníků, aby nám sdělili své názory na robotické poradce, včetně jejich výhod a nevýhod.
Jaký je váš názor na robotické poradce?
Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, zakladatel a finanční plánovač, Aries Financial Navigators: "Robo-poradci mohou být skvělou volbou pro ty, kteří mají málo finančních složitostí, často mladší osoby nebo rodiny, které jsou stále ve fázi "akumulace" majetku. Ale s rostoucí finanční složitostí a často i daňovou složitostí - majitelé firem, osoby s významnými akciovými opcemi nebo balíčky kapitálových odměn, investoři do nemovitostí a osoby s vysokým čistým jměním - začínají robo-poradci zaostávat za tím, čeho by mohl být schopen zkušený finanční poradce a/nebo daňový odborník. Podobně jako u zdravotních problémů a potřeby pomoci lékaře se "potřeba" finančního plánovače obvykle projeví, když se vyskytne problém: jak řešit zdanění nebo reinvestici dědictví, jak se orientovat při významných změnách v zaměstnání nebo v rodině, při prodeji podniku před odchodem do důchodu a podobně."
Mark Stewart, certifikovaný účetní pro Step By Step Business: "Můj názor na robotické poradce je, že jsou stavěni především pro drobné investory, kteří s investováním začínají nebo chtějí investovat jen malé částky. Nedokážou předvídat tržní trendy. Najmout si lidského finančního poradce bude tedy ideální, pokud se chystáte investovat velkou částku peněz nebo chcete investovat na základě předpovědi tržních trendů. Musíte si však uvědomit, že robotický ani lidský poradce nedokáže zabránit ztrátě při investici."
Jaké jsou výhody a nevýhody robotických poradců?
Klady
SaraGraves, zakladatelka společnosti USTitleLoans: "Robo-poradci jsou velmi levní a často nemají žádné požadavky na minimální zůstatek. Využívají pozoruhodné investiční modely k vytvoření investičního portfolia s největším výnosem při nejmenším riziku. Nabízejí personalizované investiční portfolio na základě údajů uživatele po zodpovězení online dotazníků."
JakeHill, generální ředitel společnosti DebtHammer: "Mnoho robotických poradců nabízí na svých zdanitelných účtech sklízení daňových ztrát. To kompenzuje zdanitelné kapitálové zisky prodejem fondů, které mají ztráty. Ztrátové investice jsou nahrazeny podobnými fondy, aby alokace aktiv zůstala konstantní. Tato aktivita snižuje daňový účet a v konečném důsledku zvyšuje výnosy."
JohnM. Nowicki, prezident , LCM Capital Management: "Robotičtí poradci jsou skvělou možností, kterou by mělo mnoho investorů využít oproti tradiční cestě poradce/brokera. Hlavním důvodem jsou poplatky a jednoduchost spojená s většinou robo-advisorů a jejich investičních modelů. Složka umělé inteligence, kterou většina z nich uvádí, jak odvozuje své modely, působí na investory pohodlně a dává jim do jisté míry pocit, že existuje nějaká kouzelná černá skříňka. Problémem však je, že žádný scénář Monte-Carlo nebo černá skříňka nikdy nemůže kopírovat to, co se skutečně děje, takže mám pocit, že s robo-advisory může být spojen falešný pocit bezpečí."
MatthewDebbage, provozní ředitel společnosti Creditsafe & CEO Creditsafe Asia and Americas: "Věřím, že robotickým poradcům lze důvěřovat, a vlastně je to směr, kterým se moderní svět již delší dobu ubírá. Chápu, že v případě podobných věcí existuje váhání, ale ve skutečnosti jsou robo-poradci často schopni udělat to, co lidé nedokážou. Navíc vzhledem k jejich naprogramování není v podstatě prostor pro chyby. Roboporadci jsou ve srovnání s osobními poradci ve skutečnosti poměrně levní. Na výběr je nepřeberné množství robo-poradců, kteří mají různou cenovou dostupnost pro začínající i pokročilejší investory."
Nevýhody
CarterSeuthe, generální ředitel, Credit Summit: "Jednou z největších nevýhod robotických poradců je nedostatek přizpůsobení. Vaše portfolio nemusí být nakonec tak osobně přizpůsobené, jak byste si přáli, a to často proto, že často neposkytují alternativní možnosti investování."
MilaGarcia, spoluzakladatelka společnosti iPaydayLoans: "I když poskytují vynikající výchozí bod k vytváření bohatství, robotičtí poradci ve skutečnosti nejsou určeni k tomu, aby porazili trh. Jsou vytvořeny tak, aby s ním pracovaly v součinnosti, a to znamená, že na rozdíl od práce s plně specializovaným týmem lidských odborníků existují omezení, pokud jde o to, kolik a jak rychle můžete vydělat."
Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, profesor financí, Heider College of Business, Creighton University: "Největší nevýhodou robotických poradců je to, že jsou do značné míry univerzálním řešením. Jinými slovy, pokud jsou dva jedinci stejného věku a uvedou, že mají stejnou toleranci k riziku, robo-poradci poskytnou podobná řešení. Každý z nás je však jiný, máme jiná aktiva a řešení na míru jsou nezbytná."
Jak si vybrat Robo-advisor?
Jonathan Merry, ředitel společnosti Bankless Times: "Než se rozhodnete, zda se vám vyplatí využít službu robo-advisor , měli byste si zjistit, jak by mohla zlepšit vaši konkrétní situaci. Abyste se mohli rozhodnout, zda se vám robo-advisor vyplatí, musíte nejprve zjistit, jaké jsou vaše přesné potřeby a zda by je robo-advisor mohl uspokojit. Na výběr budete mít několik možností, které mohou splňovat to, co hledáte, protože robotičtí poradci nabízejí obrovské množství automatizovaných funkcí & cenových relací s různou mírou lidské podpory. Pokud si však nejste jisti, co požadujete, může být rozumnější pořídit si plně funkční robo-advisor , protože bude schopen stoupat nebo klesat podle vašich požadavků a přizpůsobovat se, jak se tyto požadavky mění."
Závěr
A konečně, před otevřením účtu u jakéhokoli robo-advisor, doporučujeme provést průzkum a navštívit jejich webové stránky. Může vám pomoci přečíst si o jejich investičním procesu, porovnat účtované poplatky a ujistit se, že společnost je regulována.
Nezapomeňte, že pokud máte nějaké dotazy, neváhejte zanechat komentář níže.
Připomínáme, že výše uvedené informace nelze chápat jako investiční poradenství a je třeba je považovat pouze za informace. Investoři by měli provést vlastní průzkum a hloubkovou kontrolu služeb a příležitostí, které jsou nejvhodnější pro jejich strategii v oblasti rizik, výnosů a dopadu.
.png)