Robotičtí poradci si získávají oblibu mezi drobnými investory, protože jsou často levní a pro zahájení investování vyžadují malé počáteční zůstatky. Robo-poradci jsou formou online služby správy majetku, která vám pomáhá automatizovat investiční proces tím, že vám dává doporučení a vede váš účet.
Více informací o robotických poradcích, o tom, jak fungují, jaké služby nabízejí a zda je pro vás tento druh automatizovaného investování vhodný, najdete v našem článku "Co je to Robo-advisor?"
Dříve jste museli platit vysoké poplatky osobním finančním poradcům za služby správy majetku a investiční poradenství. Naopak robotičtí poradci si účtují relativně nižší poplatky za téměř stejné služby, přičemž jsou plně automatizovaní.
Zde je seznam nejlevnějších robo-poradců (včetně bezplatných robo-poradců!), kteří jsou k dispozici americkým investorům, kteří chtějí prozkoumat diverzifikované automaticky řízené investování nebo chtějí začít investovat s nízkými nebo žádnými náklady.
💲Poplatky: Zcela zdarma
💵 Minimální zůstatek: $100
M1 Finance je populární fintech společnost známá svými automatizovanými investičními portfolii bez poplatků. Nabízí také další finanční služby, jako je investování, půjčky a bankovní služby. Její platforma vám dává možnost spravovat všechny své finance na jednom místě.
Vaše portfolio je prezentováno v podobě koláčů rozdělených na díly, na kterých můžete snadno určit alokaci jednotlivých investic. Můžete si buď sestavit portfolio plně přizpůsobené vašim jedinečným finančním cílům a preferencím, nebo si můžete vybrat ze sady předpřipravených koláčů.
Další prémiové funkce získáte, pokud si předplatíte službu M1 Finance Plus. Mezi tyto výhody patří: vysoký výnos z hotovosti, cash back z nákupů a přístup k úvěrové lince.
Pokud se rozhodnete otevřít si účet u M1 Finance, podívejte se na tento článek o bonusu za doporučení M1 a zjistěte, jak můžete využít uvítací bonus 10 USD.
💲Poplatky: zdarma.
💵 Minimální zůstatek: 5 000 USD
Schwab Intelligent Portfolio je bezplatná stránka Robo-advisor , která nabízí automatizovanou správu portfolia na míru s osobní finanční asistencí. Základní plán je zdarma a nabízí různé typy účtů, které vyhovují vašim požadavkům. Jakmile odpovíte na dotazník, jejich algoritmus klasifikuje vaše cíle, toleranci k riziku a časový plán a poskytnou vám portfolio na míru. Vybrali 51 ETF, které pokrývají více než 20 tříd aktiv, a alokace vašeho portfolia závisí na investiční strategii (globální, zaměřené na USA nebo zaměřené na příjmy) a na vašem rizikovém profilu (od konzervativního po agresivní růstový).
Nabízejí také prémiovou službu, v jejímž rámci získáte neomezené poradenství od certifikovaných finančních plánovačů (CFP).
💲Poplatky: Zcela zdarma
💵 Minimální zůstatek: $1
SoFi Automated Investing je další bezplatná stránka robo-advisor , která je k dispozici pro americké investory. Jejím cílem je porozumět vašim investičním cílům a v rámci služby správy investic nabízí bezplatné finanční a kariérní poradenství.
Podobně jako jiní robotičtí poradci vám SoFi doporučí portfolio (čtyři až devět ETF) v závislosti na vašem rizikovém profilu a automaticky ho bude spravovat a vyvažovat. Kromě služby robotického poradenství budete mít přístup k dalším produktům SoFi, jako jsou kreditní karty, pojištění, půjčky a kryptoměny.
💲Poplatky: Zdarma pro portfolia s minimálně 30% podílem hotovosti
💵 Minimální zůstatek: $100
Ally Invest je Robo-advisor Ally Bank. Nabízí nízkonákladová, automaticky spravovaná portfolia. Pro klienty Ally je to snadná volba, protože propojují své účty s portfolii a funkce robotického poradenství je integrována do mobilní aplikace banky. Jedinou podmínkou pro bezplatné vedení účtu je ponechat si 30 % portfolia v hotovosti (pokud tuto podmínku nesplníte, poplatky činí 0,30 % ročně). Ally používá k vytvoření vašeho portfolia ETF a můžete si vybrat ze čtyř různých strategií (Core, Income, Tax-optimized nebo Socially Responsible) a alokace v rámci portfolia se liší v závislosti na vašem riziku a časovém horizontu.
💲Poplatky: Poplatky: Prvních 90 dní zdarma, poté 0,20 % ročně
💵 Minimální zůstatek: 3 000 USD
Vanguard Digital Advisor je robotická poradenská služba společnosti Vanguard. Nízkonákladová služba robo-advisor , která využívá ETF společnosti Vanguard k vytvoření personalizovaného portfolia pro každého investora na základě tolerance k riziku a preferencí, přičemž pracuje na strategii založené na cíli. Následně doporučuje propojit všechny vaše účty, které nejsou účty Vanguard, aby je mohla zahrnout do vašich cílových projekcí. Jak se budete blížit svým cílům, sníží riziko vašeho portfolia.
Uvědomte si, že alokace portfolia je rozdělena pouze mezi čtyři ETF Vanguard a že se váha liší v závislosti na vašich cílech a časovém horizontu.
💲Poplatky: Od 0,25 % do 0,40 % ročně
💵 Minimální zůstatek: $0
Betterment je robo-advisor , který vám pomáhá spravovat vaše peníze prostřednictvím sady automaticky spravovaných portfolií, funkcí pro správu hotovosti a nástrojů pro finanční plánování. Nabízí dvě služby:.
Společnost Betterment se od roku 2008 snaží rozšiřovat nabídku svých produktů. Nedávno získala inovativní společnost Makara, která nabízí automatizovaná portfolia kryptoměn.
💲Poplatky: 1, 5 nebo 9 dolarů měsíčně (v závislosti na plánu účtu).
💵 Minimální zůstatek: $0
Společnost Ellevest nabízí služby správy peněz, jako je bankovnictví, investování, koučování a vzdělávání. Má robotickou poradenskou službu, která nabízí automaticky spravovaná personalizovaná investiční portfolia s finančním poradenstvím. Účet si u společnosti Ellevest může otevřít každý, společnost se však ve své nabídce zaměřuje na ženy. Má tři různé členské plány s různými funkcemi Essential, Plus a Executive.
K sestavení investičního portfolia využívá Ellevest kombinaci burzovně obchodovaných fondů (ETF) a podílových fondů, které pokrývají několik tříd aktiv. Alokace závisí na vaší toleranci k riziku, finanční situaci a investičních cílech.
Závěrem lze říci, že robotičtí poradci mohou být pro mnoho investorů vhodnou investiční možností. Pokud jste americký investor a hledáte Robo-advisor a rozhodujícím faktorem je struktura poplatků, může být tento seznam nízkonákladových Robo-poradců (včetně některých bezplatných Robo-poradců!) vhodným výchozím bodem. Ačkoli tento seznam obsahuje pouze sedm Robo-poradců, kteří poskytují bezplatné nebo nízkonákladové služby správy portfolia, existuje mnohem více firem, které poskytují Robo-poradenské služby, které mohou lépe vyhovovat vašim potřebám.
Doufáme, že jsme vám to usnadnili. Mějte na paměti, že neexistuje Robo-advisor , který by byl vhodný pro každého, takže vaše konečné rozhodnutí by mělo být podloženo vlastním průzkumem a osobní pečlivostí v závislosti na vašich finančních cílech a celkových preferencích investiční platformy. Při prověřování nejlepšího Robo-advisor můžete vzít v úvahu i další faktory, jako jsou: společensky odpovědné investiční strategie, přístup k osobnímu finančnímu poradci a další nabízené doplňkové služby. Obecně doporučujeme zkontrolovat jejich webové stránky, přečíst si, jak je realizován jejich investiční proces, porovnat účtované poplatky a ujistit se, že je společnost regulována. Můžete se podívat na úplný seznam robotických poradců.
Nezapomeňte, že pokud máte nějaké dotazy, neváhejte zanechat komentář níže.
Připomínáme, že výše uvedené informace nelze chápat jako investiční poradenství a je třeba je považovat pouze za informace. Investoři by měli provést vlastní průzkum a hloubkovou kontrolu služeb a příležitostí, které jsou nejvhodnější pro jejich strategii v oblasti rizik, výnosů a dopadu.
Robotičtí poradci mohou účtovat poplatky různými způsoby. Většina robotických poradců si účtuje roční poplatek na základě procenta spravovaných aktiv (AUM), jiní si účtují paušální měsíční poplatek v závislosti na poskytovaných službách nebo velikosti vašeho portfolia.
Robo-poradci si obecně účtují roční poplatky v rozmezí 0 % až 1 % spravovaných aktiv (AUM).
Ano, existuje mnoho robotických poradců, kteří si neúčtují žádné poplatky za správu. Měli byste si však uvědomit, že všechny ETF si účtují roční poplatky.
.png)