Je služba Betterment dostupná v Kanadě? Alternativy pro rok 2024

Betterment je populární digitální investiční platforma založená v USA v roce 2008. Jedná se o robo-advisor , která poskytuje individuálním investorům automatizované služby v oblasti investic a finančního plánování.

Cílem platformy je zjednodušit investiční proces a zpřístupnit ho průměrným investorům bez ohledu na jejich majetek nebo zkušenosti. Společnost Betterment vytváří a spravuje různorodá investiční portfolia v závislosti na cílech, toleranci k riziku a časovém horizontu investora pomocí inovativních algoritmů a technologií.

V tomto článku odhalíme dostupnost a plány na rozšíření společnosti Betterment v Kanadě a nabídneme alternativní řešení.

Je služba Betterment dostupná v Kanadě?

Společnost Betterment bohužel zatím není v Kanadě k dispozici a v současné době nemá v úmyslu expandovat na kanadský trh.

Podle svých webových stránek společnost Betterment "v současné době působí pouze ve Spojených státech a z regulačních důvodů nemůže přijímat zákazníky s bydlištěm mimo tuto zemi. To se týká i amerických občanů, kteří žijí a/nebo pracují v zahraničí."

S rozvojem světa digitálního investování mají Kanaďané, kteří hledají sofistikované a uživatelsky přívětivé investiční platformy, širokou škálu možností. Společnost Betterment si ve Spojených státech získala oblibu díky svým automatizovaným investičním službám a levným nákladům.

Tento článek se pokouší osvětlit některé z nejlepších alternativ Betterment, které jsou k dispozici kanadským investorům, kteří chtějí využít výhod nabízených robotickými poradci a dalšími inovativními investičními platformami.

Podíváme se na nejlepší investiční platformy, které uspokojují odlišné potřeby a preference kanadských investorů na dnešním nestabilním finančním trhu, od nejmodernějších technologií až po diverzifikovaná portfolia. Ať už jste zkušený investor, nebo teprve začátečník, čtěte dál a seznamte se s nejlepšími možnostmi, jak dosáhnout svých finančních cílů.

‍Zlepšeníalternativ v Kanadě

Zde je srovnávací tabulka nejlepších finančních platforem v Kanadě, které mají srovnatelné funkce jako Betterment a mohou být nejlepší alternativou, kterou hledáte.

Wealthsimple

Wealthsimple je známá kanadská finančně technologická firma, která slouží jako robo-advisor a investiční platforma. Jako robo-advisor, využívá algoritmy a rozsáhlou analýzu dat k vytváření a udržování rozmanitých investičních portfolií jménem svých klientů.

Uživatelé mohou zadat své finanční cíle, toleranci k riziku a investiční preference a platforma Wealthsimple automaticky rozdělí jejich prostředky mezi různé fondy obchodované na burze (ETF) v závislosti na těchto kritériích.

‍Klíčovéfunkce

• Poplatky za správu: Roční poplatky za správu se u Wealthsimple pohybují mezi 0,40 % a 0,50 %. Pokud máte účet s aktivy do 100 000 USD, platíte roční poplatek za správu účtu ve výši 0,50 %. U účtů nad 100 000 USD činí roční poplatek 0,40 %. Pokud držíte aktiva ve výši 10 000 000 USD nebo více, poplatek klesá na 0,20 %.
• Minimální vklady: Můžete začít s pouhými 1 USD.
• Třídy aktiv: Kanadské a americké akcie, ETF, kryptoměny, drobné akcie, islámské halal investice a frakční akcie a ETF.
• Investiční strategie: Wealthsimple využívá indexové investování a moderní teorii portfolia k maximalizaci výnosů a snížení rizika.

Náklady:

• Žádné poplatky za obchodování s akciemi a ETF.
• Můžete si buď otevřít bezplatný základní účet Wealthsimple, nebo zvolit plán Plus, který vám za 10 dolarů měsíčně poskytne další funkce, jako jsou obchodní účty v USD, neomezené kotace v reálném čase, cenová upozornění atd..
• Při obchodování s americkými akciemi v rámci základního plánu je převod měny mezi CAD a USD zpoplatněn 1,50 %. U plánu plus je však poplatek za převod měny při obchodování v USD nulový.
• Poměr nákladů na správu (MER) ETF se pohybuje od 0,12 % do 0,15 % u klasických portfolií a od 0,21 % do 0,23 % u portfolií SRI a od 0,25 % do 0,50 % u portfolií Halal.

Zákaznický servis: K dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu po telefonu nebo chatu. Přístup do centra nápovědy najdete na webových stránkách Wealthsimple. Zákazníci mohou za poplatek dokončit obchody za asistence makléře po telefonu.

Obchodní platforma: K dispozici jsou především 3 jednoduché a uživatelsky přívětivé platformy: Wealthsimple Invest: automatizovaná platforma pro investování, která využívá robo-advisor, Wealthsimple Trade: platforma pro samostatné obchodování a Wealthsimple Crypto: platforma pro obchodování s kryptoměnami.

Typy účtů: Účty: makléřské účty pro fyzické osoby a podnikatele, spořicí účty osvobozené od daně (TFSA), registrované penzijní spořicí plány (RRSP), registrované vzdělávací spořicí plány (RESP) a uzamčené penzijní účty (LIRA).

Ochrana investic: Vklady a cenné papíry jsou chráněny prostřednictvím CDIC nebo CIPF v rámci stanovených limitů. Wealthsimple používá nejmodernější šifrování, aby vaše data a peníze byly v bezpečí.

Peněžní účty: Wealthsimple Cash je typ spořicího účtu s úrokovou sazbou 4,00 % až 5,00 %, která je měsíčně vyplácena přímo na váš účet.

Propagační akce: V současné době jsou u Wealthsimple k dispozici 2 pobídky pro nové účty.

• Pokud si otevřete nový účet Wealthsimple Invest a vložíte minimálně 500 dolarů, můžete získat bonus 25 dolarů.
• Pokud převedete minimálně 5 000 USD od jiného makléře nebo banky, Wealthsimple vám uhradí poplatek za převod účtovaný vaším bývalým makléřem až do výše 150 USD.

QuestWealth

Questrade, kanadská online obchodní společnost, nabízí službu Questwealth Portfolios na robo-advisor . Cílem služby Questwealth Portfolios, která debutovala v roce 2018, je umožnit investorům přístup k investování, při kterém se jim neomezují ruce. Využívá sofistikovaný algoritmus, který navrhuje a spravuje diverzifikovaná investiční portfolia na základě tolerance k riziku a finančních cílů klientů.

Klienti začínají investiční proces s portfoliem Questwealth vyplněním dotazníku, který zkoumá jejich toleranci k riziku, časový horizont a finanční cíle. Na základě těchto informací vytvoří algoritmus robo-advisor portfolio na míru konkrétním podmínkám jednotlivce.

Klíčové vlastnosti

• Poplatky za správu: Roční poplatky za správu se u společnosti QuestWealth pohybují mezi 0,20 % a 0,25 %. Pokud máte účet s aktivy do 100 000 USD, platíte roční poplatek za správu účtu ve výši 0,25 %. U účtů nad 100 000 USD činí roční poplatek 0,20 %.
• Minimální vklady: Pro otevření účtu je vyžadován minimální vklad ve výši 1 000 USD.
• Třídy aktiv: IPO, CFD, podílové fondy, dluhopisy, GIC, mezinárodní akcie a drahé kovy.
• Investiční strategie: QuestWealth využívá aktivní investiční strategie ke správě vašich investic prostřednictvím vyvážení vašeho portfolia s cílem zvýšit vaše výnosy.

Náklady:

• Žádné poplatky za obchodování s akciemi a ETF.
• Při převodu mezi CAD a USD se při obchodování s ETF účtuje poplatek 100 bazických bodů.
• Poměr nákladů na správu (MER) ETF se pohybuje od 0,17 % do 0,22 % u běžných ETF a od 0,21 % do 0,35 % u portfolií SRI.

Zákaznický servis: K dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu po telefonu nebo chatu. Přístup do centra nápovědy najdete na webových stránkách společnosti QuestWealth. Společnost Questrade získala pečeť DALBAR za vynikající služby.

Obchodní platforma: Obchodování na trhu: Mobilní aplikace Questwealth Portfolios je snadno ovladatelná a nabízí Smart Score by TipRanks a výukový režim, který vám pomůže dozvědět se více o obchodování na trhu.

Typy účtů: Registrovaný penzijní spořicí plán (RRSP) osobní a manželský, uzamčený RRSP, uzamčený penzijní účet (LIRA), registrovaný vzdělávací spořicí plán (RESP), registrovaný penzijní fond (RRIF), životní fond (LIF).

Ochrana investic: Vklady a cenné papíry do výše 1 milionu dolarů jsou chráněny prostřednictvím CIPF. Questwealth nabízí také bezplatné soukromé pojištění pro další ochranu ve výši 10 000 000 USD.

Propagace: V současné době jsou pro Questwealth k dispozici tyto propagační akce:

• Za každého doporučeného přítele dostanete 50 dolarů, když si otevře svůj první obchodní účet (až 30 přátel ročně).
• Náhrada poplatku za převod až do výše 150 USD, pokud převedete svůj účet od jiného makléře nebo banky. Minimální částka není vyžadována.
• Bezplatná pokročilá data a 30 dní neomezeného obchodování s akciemi a opcemi bez poplatků, pokud si založíte nový registrovaný účet, maržový účet nebo účet TFSA a do 30 dnů od aktivace účtu jej financujete částkou minimálně 25 000 USD. Použijte propagační kód ADVANTAGE14
• 5 bezplatných obchodů s akciemi, opcemi nebo ETF pro nové online obchodní účty s použitím propagačního kódu 5FREETRADES. Obchody musí být dokončeny do 60 dnů.

JustWealth

Justwealth je robo-advisor a online platforma pro správu investic se sídlem v Kanadě. Byla založena v roce 2015 s cílem poskytovat individualizovaná investiční řešení jednotlivcům, rodinám a institucím s využitím kombinace moderních technologií a kvalifikovaného finančního poradenství.Justwealth poskytuje různá investiční portfolia zaměřená na různé rizikové profily a finanční cíle.

Klíčové vlastnosti

• Poplatky za správu: Roční poplatky za správu se u společnosti Justwealth pohybují mezi 0,40 % a 0,50 %. Pokud máte účet s aktivy do 500 000 USD, platíte roční poplatek za správu účtu ve výši 0,50 %. U účtů nad 500 000 USD činí roční poplatek 0,40 %.
• Třídy aktiv: Akcie, aktiva s pevným výnosem a alternativní aktiva
• Minimální vklady: Pro otevření účtu je vyžadován minimální vklad ve výši 5 000 USD. U účtů RESP se minimální vklad snižuje na 500 USD.
• Investiční strategie: Justwealth používá aktivní přístup k investování, který často upravuje portfolia v závislosti na výkyvech trhu.

Náklady:

• Žádné poplatky za obchodování s akciemi a ETF.
• Při obchodování s ETF se neuplatňuje žádný poplatek za konverzi, protože JustWealth používá ETF se sídlem v Kanadě na účtech v kanadských dolarech a ETF se sídlem v USA na dolarových účtech, čímž eliminuje ztráty investorů při směně měn.
• Průměrná hodnota poměru nákladů na správu (MER) ETF je 0,20 %.

Zákaznický servis: K dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu po telefonu nebo chatu. V pracovní době je klientům k dispozici tým podpory s manažery portfolia, kteří jim poradí.

Obchodní platforma: Justwealth neposkytuje žádnou mobilní aplikaci, obchodování je dostupné pouze prostřednictvím jejich webových stránek.

Typy účtů: Individuální a společné důchodové spoření (RRSP), vzdělávací spoření (RESP), důchodový fond (RRIF), daňově osvobozený spořicí účet (TFSA), uzamčené důchodové účty (LIRA), životní fond (LIF), neregistrované investiční účty.

Ochrana investic: Vklady a cenné papíry do výše 1 milionu dolarů jsou chráněny prostřednictvím CIPF. CI Investment Services Inc. (dříve BBS Securities Inc.), správce využívaný společností Justwealth, je členem CIPF.

Propagace: V současné době jsou na JustWealth k dispozici tyto propagační akce:

• Pokud si otevřete nový účet a vložíte na něj minimálně 5 000 USD, získáte uvítací bonus v rozmezí 50 až 500 USD (v závislosti na výši vkladu).
• Náhrada poplatku za převod až do výše 150 USD, pokud převedete 25 000 USD nebo více od jiného makléře nebo banky.
• 0 poplatků za správu po dobu 6 měsíců a minimální investice 500 USD pro studenty a čerstvé absolventy (účty RESP).

Závěrečné myšlenky

Pokud jde o výběr nejlepší alternativy Betterment v Kanadě, je třeba pochopit odlišné vlastnosti a výhody těchto platforem, aby se investoři mohli informovaně rozhodnout a vybrat tu, která nejlépe vyhovuje jejich potřebám.

Mezi nejlepší alternativy společnosti Betterment v Kanadě patří Wealthsimple Invest, Questwealth Portfolios a JustWealth, které nabízejí srovnatelné funkce a výhody.

Doufáme, že vám tento článek pomohl najít kanadské alternativy ke společnosti Betterment, které poskytují podobné možnosti správy portfolia a mohou vám pomoci zlepšit váš investiční přístup.

Další nejčastější dotazy týkající se služby Betterment v Kanadě

Mohu službu Betterment používat z Kanady pomocí sítě VPN?

Ne, k otevření účtu Betterment z Kanady nemůžete použít VPN, protože při otevření účtu musíte předložit zvláštní dokumentaci, která prokazuje, že jste občanem USA.

Mohu kartu Betterment používat v Kanadě?

Ano, kartu můžete používat k nákupům mimo USA a v bankomatech, kde jsou přijímány debetní karty Visa.