Robotičtí poradci způsobili revoluci ve světě investic tím, že nabízejí levné a automatizované investiční služby. Jejich popularita v posledních letech prudce vzrostla, protože poskytují pohodlné a uživatelsky přívětivé řešení pro správu investic.
Osoby s vysokým čistým jměním (HNWI) však mají jedinečné finanční potřeby a vyžadují specializovanou pozornost. Robo-poradci, kteří se snaží uspokojit potřeby tohoto segmentu, představili služby určené speciálně pro HNWI a nabízejí funkce, jako jsou personalizovaná portfolia, pokročilé finanční plánování a specializovaná podpora ze strany lidských poradců.
Na Robo-Advisor Finder sledujeme více než 80 robotických poradců po celém světě. Při tolika dostupných možnostech může být výběr toho správného ohromující. Proto v tomto článku upozorníme na nejlepší Robo-poradce pro HNWI a vysvětlíme, proč podle nás patří mezi nejlepší platformy pro automatickou správu majetku.
Pokud jste ve světě robotických poradců nováčkem a chcete porozumět jejich fungování, službám a vhodnosti pro vaše potřeby, doporučujeme přečíst si náš článek"Co je to Robo-advisor?".
Zde je stručný seznam, kterým se budeme zabývat:
Investoři s vysokým čistým jměním mají jedinečné investiční potřeby a často vyžadují individuálnější přístup ke správě majetku. Mezi nejdůležitější faktory, které tito investoři hledají na Robo-advisor , patří personalizovaná investiční portfolia, nízké poplatky, přístup k lidským poradcům a strategie daňové optimalizace.
V následující části vám poskytneme přehled nejlepších robotických poradců pro vysoce bonitní klienty s přihlédnutím k těmto čtyřem faktorům. Ponořme se do jednotlivých platforem a podívejme se, jak vám mohou pomoci dosáhnout vašich investičních cílů.
💲Poplatky: Od 0,49 % do 0,89 % ročně
💵 Minimální zůstatek: 100 000 USD
💰Sklízení daňových ztrát: Ano
💁 Přístup k finančním poradcům: Ano
S více než 3,4 milionu uživatelů a 23,5 miliardy dolarů spravovaných aktiv (AUM) je Personal Capital považován za jednoho z nejlepších robotických poradců pro vysoce bonitní osoby (HNWI). Zdarma poskytuje pokročilé nástroje pro správu osobních financí a komplexní služby správy majetku, včetně přístupu ke specializovaným finančním poradcům.
Společnost Personal Capital vytváří portfolia s využitím sektorového vážení známého jako Smart Indexing, jehož cílem je dosáhnout vyvážené expozice vůči různým velikostem, stylům a ekonomickým sektorům pro dobře diverzifikované investiční portfolio. Klientům s investicemi nad 200 000 USD nabízí společnost Personal Capital dva specializované finanční poradce, kteří pomáhají se správou daní, plánováním majetku a plánováním odchodu do důchodu.
Personal Capital navíc nabízí sociálně odpovědné investiční možnosti pro klienty, kteří ve svých investicích upřednostňují udržitelnost. Jejich udržitelná portfolia si zachovávají všechny výhody svých nesociálně odpovědných investičních strategií, včetně inteligentního vážení, správy daní, disciplinovaného rebalancování a přístupu k osobnímu finančnímu poradci.
Společnost Personal Capital byla převzata a nyní je součástí společnosti Empower.
💲Poplatky: 0,4 % až 0,7 % ročně
💵 Minimální zůstatek: 100 000 USD
💰Sklízení daňových ztrát: Ano
💁 Přístup k finančním poradcům: Ano
Trezor Wealth je první digitální aplikace pro správu soukromého majetku ve Spojených arabských emirátech určená pro vysoce majetné osoby. Nabízí personalizované poradenství od specializovaných finančních poradců, kteří upřednostňují nejlepší zájmy klientů. Vault poskytuje sadu investičních příležitostí, včetně diverzifikovaných portfolií akcií a dluhopisů, příležitostí na soukromém trhu, jako je soukromý kapitál a rizikový kapitál, a řešení pro správu vysoce výnosné hotovosti.
Proč si vybrat Vault Wealth?
💲Poplatky: Od 0,08 % do 0,75 % ročně
💵 Minimální zůstatek: $100
💰Sklízení daňových ztrát: Ano (omezeno na některá portfolia)
💁 Přístup k finančním poradcům: Ne
Interactive Advisors (IA) je Robo-advisor , který nabízí uživatelsky přívětivou platformu s širokou škálou investičních možností. Poskytuje dvě hlavní kategorie portfolií: portfolia spravovaná společností IA a portfolia spravovaná externími poradci. Každá kategorie má různá portfolia, každé s jinými poplatky a minimálními investicemi.
Pokud máte účet u Interactive Brokers, můžete jej snadno propojit s účtem u Interactive Advisors a jeho poplatky za správu se pohybují mezi 0,08 % a 0,75 % ročně. Přestože má Interactive Advisors dobrou zákaznickou podporu, nenabízí přístup k vyhrazeným lidským poradcům a platforma nedávno přidala pro některá portfolia možnost daňových ztrát. I přes tyto nedostatky zůstává Interactive Advisors silnou volbou pro ty, kteří chtějí širokou škálu investičních stylů.
💲Poplatky: Od 0,05 % do 0,30 % ročně
💵 Minimální zůstatek: 50 000 USD
💰Sklízení daňových ztrát: Ano
💁 Přístup k finančním poradcům: Ano
Vanguard Personal Advisor Services je robotická poradenská služba nabízená společností Vanguard, jednou z největších společností pro správu investic na světě. Platforma poskytuje individuálním investorům personalizované investiční poradenství prostřednictvím týmu finančních poradců.
Služba Vanguard Personal Advisor Services má odstupňované roční poplatky za poradenství, přičemž s rostoucí hodnotou aktiv se poplatek snižuje. Poplatek činí 0,30 % pro aktiva nižší než 5 milionů USD a klesá na 0,05 % pro aktiva vyšší než 25 milionů USD.
Jedním z klíčových rysů služby Vanguard Personal Advisor Services jsou individuální investiční portfolia vytvořená pro každého klienta na základě jeho finanční situace a cílů. Tato portfolia jsou sestavena s využitím kombinace nízkonákladových fondů Vanguard ETF a jsou automaticky vyvažována tak, aby byla v souladu s investičními cíli klienta. Portfolia mohou také zahrnovat investiční strategie sociálně odpovědného investování (SRI).
Dalším klíčovým aspektem služby Vanguard Personal Advisor Services je přístup k týmu finančních poradců, kteří jsou k dispozici pro investiční poradenství, individuální finanční plány a průběžné poradenství v oblasti portfolia. Jakmile navíc investovaná částka dosáhne 500 000 USD, získáte specializovaného finančního poradce s přístupem k aktivně spravovaným fondům.
💲Poplatky: Od 0,25 % do 0,40 % ročně
💵 Minimální zůstatek: 0 USD pro Betterment Digital, 100 000 USD pro Betterment Premium
💰Sklízení daňových ztrát: Ano
💁 Přístup k finančním poradcům: Ano
Společnost Betterment byla založena v roce 2008 a je nejstarší stránkou Robo-advisor v USA.Nabízí soubor automaticky spravovaných portfolií sestavených na základě kombinace moderní teorie portfolia (MPT) a vlastního algoritmu, který zohledňuje faktory, jako jsou cíle investora, jeho tolerance k riziku a investiční časový horizont. Portfolia jsou automaticky rebalancována a optimalizována pro daňovou efektivitu prostřednictvím výběru daňových ztrát a platforma nabízí také portfolia zaměřená na společensky odpovědné investování.
Kromě správy portfolia nabízí společnost Betterment také nástroje pro finanční plánování, včetně personalizovaných penzijních plánů, a funkce pro správu hotovosti. Platforma nabízí dvě možnosti služeb: Betterment Digital a Betterment Premium.
Pokud je Betterment ve vaší zemi nedostupný, podívejte se do tohoto článku na alternativy Bettermentu.
💲Poplatky: 1, 5 nebo 9 dolarů měsíčně (v závislosti na plánu účtu); 0,25 až 0,90 % ročně za správu soukromého majetku.
💵 Minimální zůstatek: 0 USD pro plány Ellevest, 1 000 000 USD pro služby správy soukromého majetku.
💰Sklízení daňových ztrát: Ano (neautomatizované)
💁 Přístup k finančním poradcům: Ano
Ellevest je digitální společnost pro správu majetku, která nabízí služby, jako je bankovnictví, investování, koučování a vzdělávání. Poskytuje robotické poradenské služby, které vytvářejí personalizovaná investiční portfolia pro klienty s finančním poradenstvím. Společnost Ellevest se zaměřuje především na ženy a má tři členské plány s cenově dostupnými poplatky, které začínají na 1 USD měsíčně u plánu Essential, 5 USD měsíčně u plánu Plus a 9 USD měsíčně u plánu Executive.
Portfolia jsou sestavena ze směsi ETF zaměřených na impaktové investování, což znamená, že jsou upřednostňovány společnosti s ženami ve vedení, vyššími standardy udržitelnosti a etickými standardy a společnosti, které podporují podniky vlastněné ženami a potřebnými.
Osoby s vysokým čistým jměním a majetkem nad 1 milion dolarů mohou využívat služby soukromé správy majetku, kde spolupracují s týmem finančních odborníků. Poplatky za tuto službu se pohybují od 0,25 % do 0,90 % ročně v závislosti na investované částce. Portfolia jsou vytvářena pomocí kombinace ETF a jsou přizpůsobena na základě tolerance klienta k riziku, jeho finanční situace a investičních cílů. Přestože nenabízejí automatické vybírání daňových ztrát, neustále sledují účty a v případě potřeby vybírání daňových ztrát provádějí.
Pokud je Ellevest ve vaší zemi nedostupný, podívejte se do tohoto článku na alternativy Ellevestu.
💲Poplatky: 0,15 % až 0,50 % ročně
💵 Minimální zůstatek: $/€5,000 pro mezinárodní investory
💰Sklízení daňových ztrát: Ano
💁 Přístup k finančním poradcům: Ano
inbestMe je španělský portál Robo-advisor , který nabízí řadu automaticky spravovaných portfolií, včetně sociálně odpovědných portfolií s pokročilými funkcemi, jako je automatické rebalancování, výběr daňových ztrát a možnost přizpůsobit si portfolio svým potřebám.
Pro vysoce postavené osoby s více než 100 000 EUR nabízí inbestMe prémiovou službu inbestMe Plus. Tato služba poskytuje personalizovanou pomoc finančního poradce, který poskytuje rady na míru a průběžné poradenství.
InbestMe je vhodný pro mezinárodní investory, kteří hledají nízké poplatky Robo-advisor s určitou mírou přizpůsobení portfolia. InbestMe je k dispozici po celém světě s výjimkou USA, Japonska, Hongkongu a Austrálie. Pro další informace si můžete přečíst naši recenzi inbestMe.
Závěrem lze říci, že robotičtí poradci se stali oblíbenou možností správy investic pro vysoce majetné osoby. Nabízejí levnou, automatizovanou a pohodlnou správu investic přizpůsobenou individuálním finančním cílům a toleranci k riziku.
Nalezení správného Robo-advisor pro investory s vysokým čistým jměním vyžaduje pečlivé zvážení jejich jedinečných investičních potřeb a cílů. Klíčovými faktory pro vysoce bonitní investory jsou personalizovaná investiční portfolia, nízké poplatky, přístup k lidským poradcům a strategie daňové optimalizace. Cílem našeho článku je poskytnout ucelený přehled nejlepších robotických poradců na trhu, kteří tyto potřeby uspokojují.
Nezapomeňte, že pokud máte nějaké dotazy, neváhejte se vyjádřit níže.
Připomínáme, že výše uvedené informace nelze chápat jako investiční poradenství a je třeba je považovat pouze za informace. Investoři by měli provést vlastní průzkum a hloubkovou kontrolu služeb a příležitostí, které jsou nejvhodnější pro jejich strategii v oblasti rizik, výnosů a dopadu.
Šťastné investice!
HNWI mohou zvážit využití Robo-advisor k přístupu k profesionálním službám správy investic za nižší cenu a s větším pohodlím než při spolupráci s tradičním finančním poradcem.
Někteří robotičtí poradci nabízejí další služby pro vysoce majetné osoby, jako jsou specializovaní finanční poradci, daňová ztráta a přístup k alternativním investicím.
Většina robotických poradců si účtuje roční poplatek za správu založený na procentuálním podílu ze spravovaných aktiv (AUM), který může v závislosti na investované částce dosahovat až 1,00 % ročně. Někteří robo-poradci mohou účtovat další poplatky za prémiové služby, jako je přístup k lidem, finančním poradcům nebo alternativním investicím.
.png)